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貸款發起軟體市場規模及份額，按組件（整合貸款平台、獨立貸款發起軟體）、部署模式、企業規模、最終用戶劃分 - 全球供需分析、成長預測、統計報告（2026-2035）

  • 报告编号: 8072
  • 发布日期: Sep 08, 2025
  • 报告格式: PDF, PPT

貸款發起軟體市場展望：

2025年，貸款發起軟體市場規模為65億美元，預計到2035年底將達到263億美元，在預測期（即2026-2035年）內，複合年增長率為15%。 2026年，貸款發起軟體產業規模預估為74億美元。

貸款發起軟體市場正以驚人的速度擴張，這主要得益於人工智慧信用評估、區塊鏈文件處理以及行動裝置貸款應用程式的普及。新興平台利用預測分析、全通路發起策略以及基於API的生態系統集成，提供全面的端到端數位貸款解決方案。美國人口普查局在2025年1月發布的報告顯示，使用人工智慧的銀行比例從2017年的14%成長到2019年的43%。採用人工智慧技術的銀行能夠向遠距離借款人發放更多貸款，且此類借款人的違約率更低。

聯邦監管機構持續監測和研究科技對貸款業務的影響，同時制定線上貸款平台的合規標準。日益完善的監控機制和數據報告要求為軟體公司開發企業合規解決方案提供了新的機會。聯準會2025年3月發布的《消費者與社區環境》報告指出，2023年只有不到四分之一（23%）的小型企業透過線上貸款機構獲得貸款、信貸額度和現金預支。政府的此類分析對於貸款發起軟體的開發和市場定位策略至關重要。

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成長驅動因素

  • 雲端基礎設施的採用推動了數位轉型：向基於雲端的貸款基礎設施的急劇轉變正在改變貸款機構部署和擴展其貸款發放能力的方式。與本地部署的內部解決方案相比，雲端平台更靈活、營運成本更低、可靠性更高。 2023年12月，Computer Services Inc. (CSI) 收購了 Hawthorn River LLC，旨在增強其貸款發放能力並擴大在社區銀行領域的市場滲透率。此次收購使CSI的借款人能夠體驗更全面、端到端的貸款發放解決方案，並實現永續成長。這項策略措施充分展現了企業如何整合自身能力，提供更能滿足社區銀行需求的雲端原生解決方案。
  • 人工智慧和自動化提升營運效率：人工智慧和機器學習的整合正在將貸款發放流程從冗長的人工作業轉變為精簡高效的自動化流程。先進的人工智慧解決方案能夠實現即時信貸決策、自動化文件處理和風險預測模型，從而顯著縮短週期並降低成本。 2024年10月，Tavant Technologies推出了LO.ai，這是一款人工智慧產品，旨在賦能其無接觸貸款平台中的借款人和信貸員。該解決方案利用生成式人工智慧來提高貸款審批效率、降低生產成本並實現信貸員培訓的自動化。
  • 監管現代化帶來了新的市場前景：新的監管模式和政府政策正在設計標準化的資料交換協議，從而實現更複雜的貸款發起軟體功能。數位借貸、開放銀行和個人資料保護等方面的監管清晰度不斷提高，為軟體創新和市場擴張鋪平了道路。 2025年，印度儲備銀行繼續推進帳戶聚合器（AA）框架，該框架旨在促進對金融影響巨大的數據的安全共享，這些數據直接影響著服務於印度市場的貸款發起軟體公司。目前，超過22億個銀行帳戶可以透過AA網路安全地共享訊息，已有超過23家銀行採用標準API進行數位金融分析。這項政府舉措使貸款發起軟體平台能夠利用借款人的大量財務信息，進行更全面的信用分析和即時風險評估。

挑戰

  • 日益嚴格的監管合規要求增加了開發成本：不同地區不斷湧現的監管體係正為貸款發起軟體供應商帶來嚴峻的合規挑戰。軟體公司在將合規功能整合到系統中的同時，也要維持預期的系統效能和最終使用者體驗，這導致開發成本上升、實施週期延長。德國於2024年12月正式實施了《數位營運韌性法案》（DORA），該法案強制要求金融服務機構在資訊通信技術風險管理、事件報告和韌性指標方面使用更高品質的分析技術。 DORA負責監管營運韌性的遙測和測試分析，迫使貸款發起軟體供應商投資於可觀測性和合規性儀表板。
  • 將數據整合到傳統金融系統中的技術和營運複雜性：將現代貸款發起軟體與現有的傳統銀行基礎設施集成，對銀行而言是一項重大的技術和營運挑戰。傳統基礎設施通常缺乏標準化的API、即時數據以及實現無縫軟體整合所需的高級安全標準。 2025年6月，英國政府發布了2024-2025財年英格蘭學生貸款統計數據，顯示高等教育貸款餘額為2666億英鎊，本科生貸款額為198億英鎊，年增2.5%。這些政府數據對於面向金融機構的貸款發起軟體供應商而言，是極具價值的教育金融市場基準數據。

貸款發起軟體市場規模及預測：

報告屬性 詳細資訊

基準年

2025

預測年份

2026-2035

複合年增長率

15%

基準年市場規模（2025 年）

65億美元

預測年份市場規模（2035 年）

263億美元

區域範圍

  • 北美洲（美國和加拿大）
  • 亞太地區（日本、中國、印度、印尼、馬來西亞、澳洲、韓國、亞太其他地區）
  • 歐洲（英國、德國、法國、義大利、西班牙、俄羅斯、北歐、歐洲其他地區）
  • 拉丁美洲（墨西哥、阿根廷、巴西、拉丁美洲其他地區）
  • 中東和非洲（以色列、海灣合作委員會、北非、南非、中東和非洲其他地區）
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貸款發起軟體市場細分：

組件細分分析

預計在整個預測期內，獨立貸款發起軟體市場份額將保持在 61%，因為金融機構更傾向於使用專業化的專屬貸款平台。這些平台提供端到端的功能，同時避免了更高級的金融軟體套件固有的複雜性和整合方面的缺陷。 2023 年 9 月，National MI 已整合到 Calyx Software 的 Point® 貸款發起系統 (LOS) 中，使貸款機構和經紀人能夠透過 Point 系統中 National MI 的 Rate GPS® 功能即時下達基於風險的抵押貸款保險訂單。此次整合使貸款機構無需離開其主要工作流程系統，從而簡化了抵押貸款保險訂購流程，並節省了寶貴的處理時間。

部署模式細分分析

預計到2035年，雲端平台將佔據貸款發起軟體市場76%的份額，這反映了金融服務業的快速數字化轉型以及對可擴展且經濟高效的基礎設施解決方案的需求。銀行正在利用雲端平台快速拓展貸款業務，並運用先進的分析和人工智慧功能，而這些功能在本地部署中成本高昂。 2024年10月，Wipro有限公司繼續推進其在銀行業的數位化轉型，並專注於雲端採用和人工智慧的引入，以幫助金融機構簡化和優化營運。這些解決方案致力於將傳統金融系統遷移到雲端環境，從而提供流程一致性和控制力，並增強系統應對罕見事件的能力。

企業規模細分分析

預計到2035年，員工人數在500至999人的大型企業將佔據46%的貸款發起軟體市場份額，這主要得益於這些企業龐大的貸款規模及其複雜的營運需求。大型銀行需要能夠處理大量交易、支援多種貸款產品並與現有完善的技術基礎設施整合的先進貸款發起系統。這些機構擁有投資端到端貸款發起平台的資金，以及利用高級功能和客製化服務的技術專長。例如，nCino在2025年7月發布了關於智慧自動化革命的洞察報告，該報告指出，智慧自動化革命將抵押貸款從繁瑣的紙本文件人工流程轉變為高效的自動化流程。該平台提供行動原生、人工智慧驅動的文件驗證功能，使借款人能夠隨時隨地掃描、上傳和處理文件。

我們對貸款發起軟體市場的深入分析涵蓋以下幾個面向：

部分

子段

成分

  • 綜合貸款平台
  • 獨立貸款發起軟體

部署模型

  • 基於雲端的
  • 現場

企業規模

  • 小型辦公室（1至9名員工）
  • 小型企業（10至99名員工）
  • 中型企業（100至499名員工）
  • 大型企業（500至999名員工）
  • 超大型企業（1000名以上員工）

最終用戶

  • 銀行
  • 保險公司
  • 信用合作社
  • 儲蓄貸款協會
  • 點對點借貸
Vishnu Nair
Vishnu Nair
全球業務發展主管

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貸款發起軟體市場－區域分析

北美市場洞察

預計北美將在預測期內維持43%的貸款發起軟體市場份額，鞏固其在全球貸款發起軟體市場的領先地位。該地區擁有完善的金融服務基礎設施、高科技人才儲備以及對金融科技創新的大量風險投資。北美銀行和其他金融機構在採用先進的貸款技術方面處於領先地位，他們利用雲端平台、人工智慧驅動的分析以及自動化核保系統來整合營運並提升客戶體驗。

在美國，信用社和銀行正在迅速採用整合人工智慧、機器學習和即時數據分析的先進貸款發起軟體，以革新其傳統的貸款流程。例如，Abrigo 於 2024 年 9 月推出了 Abrigo Small Business Lending，這是一款專為小型企業貸款設計的商業貸款發起軟體。這款先進的產品使金融機構能夠向小型企業發放更多貸款，並加快放款速度，同時又不違反 1071 小型企業貸款催收要求。

加拿大貸款發起軟體市場正積極採用更複雜的資料共享模式和數位銀行標準，以支援更高級的貸款發起軟體功能和跨平台相容性。加拿大金融機構擁有完善的監理體系和更強大的銀行業基礎，政府也大力推動金融科技創新和普惠金融。 2024年，加拿大財政部啟動了以消費者為導向的銀行業務諮詢，並引入了標準化的、經雙方認可的數據存取模型，使貸款發起軟體能夠安全地審查財務數據，並評估預算、償還能力和信用風險。

歐洲市場洞察

預計在2026年至2035年間，歐洲貸款發起軟體市場將維持穩定成長，主要得益於數位金融監管、開放銀行以及歐盟內部日益密切的金融科技合作。歐盟對客戶權益、監管協調和資料保護的重視，為貸款發起軟體的開發和跨境部署提供了堅實的基礎。歐洲的銀行和金融機構正大力投資數位轉型，旨在透過先進的貸款科技平台提升客戶體驗、營運效率和合規性。

總部位於德國的銀行在歐洲貸款發起技術的普及方面處於領先地位，它們利用德國強大的工程技術和數位銀行專業知識來部署先進的貸款平台。 2025年7月，Publicis Sapient 分析了人工智慧如何改變英國房屋互助協會的抵押貸款行業，展示了具有前瞻性的機構如何利用技術來確保其業務的未來發展。該分析指出，透過策略合作，房屋互助協會無需自行開發即可使用最先進的貸款發起技術。

英國憑藉著富有遠見的監管框架、強大的金融服務專業知識以及在數位借貸技術領域的持續創新，保持其作為歐洲金融科技領導者的地位。英國的金融機構享有監管獨立性，這使它們能夠在保持高水準消費者保護的同時，快速應對市場變化。 2023年10月，Kennek在獲得其首位歐洲客戶後，籌集了1,250萬美元的種子資金，用於拓展其在歐洲的貸款軟體平台。這類新創公司為金融機構開發貸款發起軟體，使其能夠利用自動化工作流程和先進的合規功能來實現貸款流程的自動化。

亞太市場洞察

亞太地區貸款發起軟體市場預計在預測期內將以14%的複合年增長率成長，這主要得益於數位化進程的加速、普惠金融的推進以及各國政府對金融科技發展的支持。該地區智慧型手機普及率高、中產階級消費群體不斷壯大，以及支持數位借貸平台普及的監管體系完善，這些因素共同推動了亞太地區貸款發起軟體市場的發展。此外，亞太地區各國政府正在製定有利於數位金融服務的政策，並輔以完善的監管和消費者保護標準。

中國貸款發起軟體市場正利用先進的人工智慧、區塊鏈和雲端運算技術，建構面向消費者和企業的全方位數位化借貸生態系統。為促進高品質發展，中國於2025年4月完善了社會信用體系，建立了國家融資信貸服務平台，整合了包括企業登記、納稅和社會保障在內的74個關鍵數據類別。截至2025年2月，中國金融機構已透過該平台發放貸款37.3兆元人民幣，其中9.4兆元人民幣為信用貸款，直接滿足了中小微型企業融資需求和對自動化貸款發起系統的需求。

由於政府主導的數位金融政策、金融科技的日益普及以及城鄉居民對普惠貸款解決方案的強勁需求，印度的貸款發起軟體市場正經歷著快速成長。該國的數位公共基礎設施，包括統一支付介面和數位身份，為創新貸款發起平台提供了堅實的基礎。 2023年6月，印度政府承諾投入約5兆盧比用於擴大緊急信貸擔保計畫的規模，該計畫預計將推動中小微型企業貸款的指數級增長，並直接影響印度貸款發起軟體的使用。該計劃的覆蓋範圍為銀行透過自動化發起平台向小型企業提供貸款打開了大門。

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貸款發起軟體市場主要參與者：

    貸款發起軟體市場競爭異常激烈，既有老牌科技公司，也有不斷升級平台、採用尖端分析技術、人工智慧功能和雲端原生架構的新興金融科技公司。 Ellie Mae、Calyx Software、FICS、Mortgage Builder、Wipro Limited、Tavant Technologies、DH Corporation、Pegasystems、Newgen Software、Nucleus Software、NTT Data Corporation、Fujitsu Limited、Hitachi Solutions、NEC Corporation 和 Toshiba Digital Solutions 等行業領先供應商都在研發方面投入大量資金，以保持競爭優勢。

    各公司正積極尋求策略性收購、聯盟和新產品發布，以鞏固市場地位並提昇技術水平，從而不斷改變競爭格局。市場領導者正建立策略聯盟，以發揮互補優勢並加速創新，而新進業者則專注於細分市場和顛覆性技術。 2024年6月，Fuse促成銀行和信用社齊聚一堂，共同設計客製化工作流程並將其與下一代貸款發起軟體整合。該平台為金融機構提供靈活的工具，使其能夠根據合規性和安全性需求調整貸款流程。

    以下是一些貸款發起軟體市場的領導公司：

    • 艾莉·梅
      • 公司概況
      • 商業策略
      • 主要產品
      • 財務業績
      • 關鍵績效指標
      • 風險分析
      • 最新進展
      • 區域影響力
      • SWOT分析
    • Calyx 軟體
    • FICS
    • 抵押貸款建構器
    • 威普羅有限公司
    • 塔萬特科技
    • DH公司
    • Pegasystems
    • 新一代軟體
    • Nucleus 軟體

最新動態

  • 2025年5月，金融業電腦系統公司（FICS）在達拉斯舉辦了第38屆年度用戶大會，展示了抵押貸款行業的創新和韌性。 4月9日至11日舉行的此次大會吸引了超過270名參與者。大會現場展示了貸款生成系統、商業服務系統和抵押貸款服務系統的新產品功能和改進。
  • 2024年2月， Axe Finance在Quadrant Knowledge Solutions的SPARK矩陣中被評為商業貸款發起系統和零售貸款發起系統的技術領導者。該公司的Axe Credit Portal (ACP)具有人工智慧驅動的自動化、多語言介面、增強的信用風險評分以及無縫的第三方整合等特點。
  • Report ID: 8072
  • Published Date: Sep 08, 2025
  • Report Format: PDF, PPT
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常见问题 (FAQ)

預計到 2025 年，貸款發起軟體產業的規模將達到 65 億美元。

2025年全球貸款發起軟體市場規模為65億美元，預計到2035年底將達到263億美元，在預測期（即2026-2035年）內將以15%的複合年增長率成長。 2026年，貸款發起軟體產業的市場規模將達74億美元。

市場上的主要參與者有：Ellie Mae、Calyx Software、FICS、Mortgage Builder、Wipro Limited、Tavant Technologies、DH Corporation、Pegasystems、Newgen Software、Nucleus Software。

預計在預測期內，基於雲端的細分市場將引領貸款發起軟體市場。

預計在預測期內，北美將主導貸款發起軟體市場。

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Preeti Wani
Preeti Wani
助理研究經理
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