2025-2037 年全球市場規模、預測與趨勢亮點
商業貸款軟體市場規模預計將從 2024 年的 72 億美元增長到 2037 年的 205.5 億美元，在 2025 年至 2037 年的預測期內複合年增長率約為 8.4%。
推動商業貸款軟體市場成長的因素包括金融服務業對自動化和數位轉型的需求不斷增加，以提高效率並消除錯誤。此外，基於雲端的解決方案憑藉其預期的可擴展性、靈活性和較低的成本，成為該市場成長的一個有希望的原因，可以增強任何規模的貸方的能力。金融科技和另類貸款平台加劇了市場競爭，導致傳統貸款機構採用先進技術來保持競爭力。
此外，監管合規性和網路安全的進步透過在貸款管理中提供更好的資料加密以及即時監控和報告選項的解決方案引領了創新。採用區塊鏈技術來實現安全、透明的交易記錄，並透過開放銀行和 API 驅動的生態系統進行進一步轉型，允許第三方整合以及與金融科技公司的合作夥伴關係，從而為貸方提供更敏捷和創新的產品。總體而言，這些趨勢似乎代表著向更自動化、更安全、更靈活的貸款管理系統的轉變，以回應客戶的期望。
商業貸款軟體產業：成長動力與挑戰
成長動力
- 對信用風險管理有效性的需求不斷增長：在經濟狀況日益嚴峻的情況下，金融機構努力降低風險，從而推動了控制信用風險的需求不斷增長。人工智慧和機器學習等先進技術用於透過自動化評估甚至預測可能的違約來評估風險，以增強決策並避免人為錯誤。此外，經濟危機期間不良貸款的增加凸顯了任何金融機構都需要實施信用風險管理系統。
- 監管和政策支援：來自正式機構的監管和政策支援在很大程度上促進了商業貸款軟體市場的成長。 《巴塞爾協議 III》、《國際財務報告準則第 9 號》和反洗錢法規等監管框架使金融機構的合規性更加嚴格，促使它們實施更先進的貸款管理軟體。此類法規側重於風險管理、透明度和準確報告，從而增加了對自動化解決方案的深度的需求，以處理複雜的計算和即時監控。
政府關於中小企業貸款、普惠金融和數位轉型的政策鼓勵銀行和貸方大力投資數位平台，幫助他們滿足監管要求並提高效率。最近的發展，包括資料隱私法和 ESG 報告的興起，繼續推動機構升級其軟體系統，以保持合規性和競爭力。
挑戰
- 客製化的複雜性：由於金融機構有各種內部業務流程和監管要求，客製化的複雜性是商業貸款軟體市場的主要挑戰之一。大多數貸款人在尋找無需根本修改即可輕鬆適應其營運的軟體時面臨著許多問題，從而導致成本增加，甚至更長的實施週期。客製化軟體通常需要 IT 部門和最終用戶投入大量投入，這可能會分散他們對核心業務活動的注意力。
- 高昂的實施成本：商業貸款軟體市場的主要挑戰之一是其高昂的實施成本，這往往會阻礙即使是最複雜的系統的採用（主要是小型金融機構）。此外，安裝週期可能會影響日常活動的正常運行，從而進一步阻礙對新軟體的投資。
商業貸款軟體市場：主要見解
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基準年 |
2266 |
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預測年份 |
2025-2037 |
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複合年增長率 |
8.4% |
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基準年市場規模（2024 年) |
72億美元 |
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預測年份市場規模（2037) |
205.5億美元 |
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區域範圍 |
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商業貸款軟體細分
企業規模（大型企業、中小企業）
由於金融交易日益複雜以及對強大且可擴展的解決方案的需求，大型企業細分市場可能會在 2037 年佔據超過 60% 的商業貸款軟體市場份額。此外，主要金融機構在先進的貸款管理系統上投入大量資金，以提高營運效率並遵守監管要求。這些組織旨在創建一個統一、有效和敏捷的框架，以支持多樣化的貸款組合併為其提供專業知識。此外，銀行業的轉型浪潮迫使大型企業集團接受人工智慧和數據分析等新技術，這將為金融服務領域自動化和體驗增強的出現讓路。
例如，2023 年 1 月，Temenos 推出了下一代人工智慧驅動的企業貸款解決方案，使銀行能夠簡化服務並整合國際商業貸款組合，讓大型企業和區域銀行可以輕鬆體驗跨貸款額度和地域的貸款生命週期管理和處理。
部署模式（基於雲端、本地）
在商業貸款軟體市場中，由於基於雲端的解決方案因其效率、靈活性和成本效益而在金融機構中得到廣泛採用，預計到 2037 年，基於雲端的細分市場將佔據超過 68% 的收入份額。金融機構和銀行正在尋找方便其核心營運的方法，例如即時獲取數據並使用基於雲端的平台安全地處理數據，以促進數位轉型。
例如，2020 年 2 月，Intellect Design Arena 推出了 Contextual Banking eXperience–Origination (CBX-O)，這是一種基於雲端的端到端貸款發放解決方案，可實現流程自動化、優化營運、降低營運費用並提供更好的客戶體驗。它基於現代雲端原生、雲端無關和 API 優先技術構建，旨在提供智慧信貸決策，並使用 AI 和機器學習來匯總數據、分析信用風險並提供即時背景洞察，從而提高整個信貸生態系統的生產力。
我們對商業貸款軟體市場的深入分析包括以下部分：
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企業規模 |
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部署模式 |
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定制此报告商業貸款軟體產業 - 區域概要
北美市場分析
到 2037 年，由於該行業技術和監管的成熟以及數位技術（尤其是在銀行和金融領域）的採用，北美商業貸款軟體市場預計將佔據超過 37.5% 的收入份額。商業貸款軟體市場由 Finastra、Fiserv 和 FIS 等公司主導，這些公司提供整合貸款發放系統 (LOS) 和貸款服務軟體，以滿足商業貸款人的複雜需求。此外，該地區正在對高強度數位化進行大量投資，以提高營運效率、最大限度地減少人為幹預並滿足不斷變化的客戶期望。
美國由於簡化貸款處理解決方案的需求不斷增長，商業貸款軟體市場正在實現利潤豐厚的成長。此外，商業貸款軟體市場正在轉向貸款審批以及風險評估和管理解決方案的準確性。例如，2021 年 12 月，Temenos 與 Microsoft Azure 合作，以滿足對其銀行雲端不斷增長的需求。
在加拿大，由於對確保金融交易安全的先進解決方案的需求不斷增長，以及金融服務業越來越多地採用自動化和數位化轉型，商業貸款軟體市場預計將在預測期內快速增長。 2023 年 7 月，致力於變革貸款申請流程的金融健康公司 Aryza 在加拿大推出了貸款發放軟體 Aryza Originate。
亞太市場分析
在金融生態系統的快速數位轉型和重塑以及對自動化貸款解決方案的需求不斷增長的推動下，亞太地區的商業貸款軟體市場正在以健康的速度增長。這一點在日本、印度和中國等主要經濟體中尤其明顯，隨著金融科技的最新發展，這些國家的貸款格局已經經歷了徹底改革。
中國已被視為商業貸款軟體最大的金融科技市場，因為採用率不斷提高，而且政府政策一直走在推動普惠金融和數位銀行業務的最前沿。其中包括地方政府對 P2P 借貸平台的政策規定，以及實施精心設計的金融科技營運框架，這些都是銀行和其他金融機構投資於先進貸款處理和信用風險評估技術的激勵因素。
此外， 日本政府向無現金經濟和數位銀行的轉變也刺激了該國對複雜商業貸款軟體的需求。英國金融服務局 (FSA) 積極鼓勵金融科技創新，並讓銀行採用數位借貸平台，以簡化貸款發放、風險評估和合規流程。
隨著政府透過統一支付介面 (UPI) 和數位印度計畫的干預，印度的數位借貸市場呈指數級增長。 2024 年 8 月，印度儲備銀行 (RBI) 對非銀行金融機構和數位貸方實施了關於真正透明度和消費者保護的嚴格規定，例如它們將無法提供流動性選項和與保有權掛鉤的最低迴報保證等功能，並進一步增加了複雜貸款管理軟體的採用，以符合監管要求並實現高效運營
。
主導商業貸款軟體領域的公司
- nCino
- 公司概覽
- 商業策略
- 主要產品
- 財務表現
- 關鍵績效指標
- 風險分析
- 近期發展
- 區域業務
- SWOT 分析
- 費瑟夫
- Finastra
- 線條資料
- 第二季軟體
- Calyx 軟體
- FIS
- 福維斯
- 諮詢+
- BankPoint
- Loandisk
- AllCloud 企業解決方案
有多家商業貸款軟體公司專注於貸款流程的效率、自動化和準確性。這些公司使用雲端運算、人工智慧和數據分析等各種技術提供發起、核保、服務和風險管理平台。因此，金融機構可以降低營運成本、確保合規性並改善客戶體驗。他們的貢獻對於實現貸款格局現代化、加快貸款審批流程、高效風險評估以及為無論規模大小的貸方提供更好的可擴展性方面做出了不可估量的貢獻。
主導商業貸款軟體市場的主要公司包括：
In the News
- 2024 年 5 月，Finastra 與 Newgen Software 宣佈建立合作夥伴關係，旨在改善金融機構的客戶體驗、提高投資回報率 (ROI) 並簡化貸款程序，Finastra 的全包解決方案將利用 Newgen 的人工智能
- 2024 年 4 月，國際金融服務業雲端銀行先驅nCino 宣布計畫透過新功能改善其消費者銀行解決方案，以便有效地與客戶互動，同時保持高度的靈活性和敏捷性。
作者致谢: Abhishek Verma
- Report ID: 6542
- Published Date: Mar 19, 2025
- Report Format: PDF, PPT
