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個人理財應用市場規模及份額，按應用領域劃分（財富管理與自動投資、預算與支出追蹤、信貸與貸款管理、訂閱管理）；商業模式；最終用戶；技術平台；操作系統；安全與合規性－全球供需分析、成長預測、2026-2035年統計報告

  • 报告编号: 8243
  • 发布日期: Nov 17, 2025
  • 报告格式: PDF, PPT
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個人理財應用市場展望：

2025年個人理財應用市場規模超過317億美元，預計到2035年底將達到1736億美元，在預測期內（即2026-2035年）複合年增長率為20.8%。 2026年，個人理財應用產業規模估計為382億美元。

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國際個人理財應用市場目前正經歷快速轉型，從基礎預算工具向人工智慧（AI）驅動的複雜金融作業系統發展。這項全球性轉變主要由客戶期望的改變、監管政策的變化以及技術進步共同推動，這些因素共同促成了個人理財應用市場在未來十年內實現顯著且持續的成長。根據美國財政部2024年12月發布的一篇文章，財政部財政服務局支付誠信辦公室宣布了其在加強欺詐檢測流程方面的最新舉措，這些舉措已追回10億美元的不當和欺詐性支付款項。此外，78%的金融公司已部署生成式人工智慧，86%的公司預計，由於這項技術的應用，其模型庫存將大幅成長。

此外，平台化轉型為金融超級應用、透過機器學習實現高度個人化、永續性和ESG（環境、社會和治理）融合、以高級安全為核心功能，以及向開放金融和電子銀行的拓展，也都在推動全球個人理財應用市場的發展。此外，根據世界銀行集團2025年1月發布的一篇文章，數位金融服務的擴張已有助於將無帳戶成年人口從25億減少到14億。基於此，全球76%的成年人口擁有金融帳戶，對整體個人理財應用市場產生了正面影響。此外，泰國、印度、肯亞和中國的帳戶持有率高達80%，並且正在逐步從獲取金融服務轉向積極使用各種金融服務。

關鍵 個人理財應用 市場洞察摘要:

  • 區域亮點：

    • 預計到 2035 年，北美個人理財應用市場將佔據 35.3% 的市場份額，這主要得益於成熟的 ICT 基礎設施、智慧型手機的高普及率以及透過 API 實現的早期開放銀行應用。
    • 預計在 2026 年至 2035 年期間，亞太地區將成為成長最快的地區，這主要得益於智慧型手機普及率的提高、數位化議程的支持以及龐大的銀行服務不足人口。

  • 細分市場洞察：

    • 由於其個人化和整體性的策略能夠實現持久的財務繁榮，預計到 2035 年，財富管理和自動化投資領域將在個人理財應用程式市場中佔據 35.8% 的份額。
    • 在持續且可預測的收入流的推動下，訂閱（SaaS）細分市場預計將在 2026 年至 2035 年期間佔據第二大市場份額。

  • 主要成長趨勢：

    • 對財務健康的需求日益增長
    • 行動和智慧型手機連接的普及

  • 主要挑戰：

    • 爭奪客戶信任、隱私和資料安全的戰役
    • 貨幣化、悖論與激烈的市場飽和

  • 主要參與者： Intuit Inc.（美國）、Block, Inc.（美國）、PayPal Holdings, Inc.（美國）、NerdWallet, Inc.（美國）、Robinhood Markets, Inc.（美國）、Revolut Ltd（英國）、Monzo Bank Ltd（英國）、NADRA（巴基斯坦）、Credit Karma（Intuit Ltd）（美國）、Yahooahooahoo Inc.（美國）、Empower（美國）、MoneyLion（美國）、Digit（美國）、Acorns（美國）、Chime Financial, Inc.（美國）、YNAB（美國）、Adyen NV（荷蘭）、Moneyspire（美國）、Banktree Ltd（英國）、Monefy（保加利亞）。

全球 個人理財應用 市場 預測與區域展望:

  • 市場規模及成長預測：

    • 2025年市場規模： 317億美元
    • 2026年市場規模： 382億美元
    • 預計市場規模：到2035年將達到1736億美元
    • 成長預測：複合年增長率 20.8%（2026-2035 年）

  • 關鍵區域動態：

    • 最大區域：北美（到2035年佔35.3%的份額）
    • 成長最快的地區：亞太地區
    • 主要國家：美國、中國、英國、德國、日本
    • 新興國家：印度、印尼、巴西、墨西哥、韓國

    • Last updated on : 17 November, 2025

成長動力：

  • 對財務健康的需求日益增長：通貨膨脹和疫情後經濟的不確定性，使得消費者更加關注長期的財務穩定、儲蓄和債務管理，從而增強了他們對數位化工具的依賴，以便更好地了解和掌控財務狀況。根據聯合國貿發會議2025年的數據報告，截至2024年，國際公共債務已達102兆美元。此外，儘管發展中國家的公共債務不到31兆美元的三分之一，但其成長速度卻是已開發國家的兩倍。因此，諸如優先償還高利債務、制定預算、避免新增債務以及尋求專業信貸諮詢等債務管理策略，正在推動各國市場對債務管理的關注。

區域債務水準分析（2010-2024）

年

已開發國家（兆美元）

非洲（兆美元）

亞洲和大洋洲（兆美元）

拉丁美洲和加勒比海地區（兆美元）

2010

43

1

5

2

2011

48

1

6

3

2012

50

1

6

3

2013

49

1

7

3

2014

50

1

8

3

2015

47

1

8

3

2016

50

1

10

3

2017

51

1

11

3

2018

53

1

13

4

2019

54

1

14

4

2020

63

2

16

3

2021

67

2

19

4

2022

65

2

21

4

2023

68

2

22

5

2024

71

2

25

5

資料來源：聯合國貿發會議組織

  • 行動和智慧型手機連接的普及：經濟實惠的行動數據和國際智慧型手機普及率的提高，為金融應用程式的全面普及和日常使用提供了關鍵的基礎設施。例如，根據印度新聞資訊局（PIB）政府部門2025年6月發布的數據報告，印度的網路連線數從2014年的2.51億增加到2024年的9.69億，安裝了47萬座5G基地台，覆蓋了99.6%的地區。這款強大的行動網路在2024年可輕鬆支援11.6億用戶，網路用戶數在11年間增加了285%。基於此，數據費用從每GB 3.08億盧比驟降至2022年的每GB 9,300萬盧比。這使得網路對全國民眾而言變得極為經濟實惠，從而積極推動了個人理財應用程式市場的發展。
  • 資訊通訊技術設施的進步：先進的數據分析、5G網路和雲端運算的全面普及，使得應用程式能夠實現功能豐富、即時性和可擴展性，從而推動了國際個人理財應用程式市場的發展。根據《經濟與技術雜誌》2025年11月發表的一篇文章，基於現代科技的全球化與進步，數位化通訊顯著增加，其中簡訊使用量增加了43%。此外，語音通話量增加了36%，社群媒體使用量增加了35%，視訊通話量增加了30%。同時，根據世界經濟論壇2025年6月的報告，80%的金融科技機構已在不同的業務領域應用了人工智慧。此外，人工智慧的廣泛應用已顯著優化了83%的消費者體驗，降低了75%的成本，提高了75%的獲利能力，從而促進了整體市場成長。

挑戰：

  • 爭奪客戶信任、隱私和資料安全：個人理財應用程式市場面臨的最大障礙在於如何建立並維護客戶信任，以及如何保障財務資料的隱私和安全。這類應用程式需要存取使用者最敏感的財務訊息，例如投資組合、交易記錄和銀行帳戶資訊。此外，一次備受矚目的資料外洩事件就可能重創企業，進而削弱市場信心。這項挑戰可謂錯綜複雜，應用需要採用最先進的加密技術、強大的資料儲存解決方案和安全的API整合。同時，也需謹慎應對複雜的全球管理環境。此外，客戶對數據貨幣化的意識日益增強，這也為市場發展帶來了一定的挑戰。
  • 獲利模式的弔詭與激烈的市場飽和：個人理財應用市場正經歷日益加劇的飽和與片段化，尤其是在基礎服務層面，對獲利能力和永續發展構成了嚴峻挑戰。一款簡單的預算應用的進入門檻極低，導致市場上充斥著大量競爭產品。這造成了一種基於盈利模式的悖論，用戶已經習慣了廣告支援和免費模式。此外，在存在多種免費替代方案的情況下，將用戶引導至高級會員和付費訂閱服務也變得異常困難。這迫使企業不斷進步，提供更多價值以證明收費的合理性，而這反過來又增加了它們的開發和營運成本。

個人理財應用市場規模及預測：

報告屬性 詳細資訊

基準年

2025

預測年份

2026-2035

複合年增長率

20.8%

基準年市場規模（2025 年）

317億美元

預測年份市場規模（2035 年）

1736億美元

區域範圍

  • 北美洲（美國和加拿大）
  • 亞太地區（日本、中國、印度、印尼、馬來西亞、澳洲、韓國、亞太其他地區）
  • 歐洲（英國、德國、法國、義大利、西班牙、俄羅斯、北歐、歐洲其他地區）
  • 拉丁美洲（墨西哥、阿根廷、巴西、拉丁美洲其他地區）
  • 中東和非洲（以色列、海灣合作委員會北非地區、南非、中東和非洲其他地區）
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個人理財應用市場區隔：

應用細分市場分析

預計到2035年底，個人理財應用市場中財富管理和自動化投資領域將佔據35.8%的最大份額。該領域的成功主要歸功於其提供的個人化和整體化策略，旨在幫助用戶實現長期的財務繁榮。此外，低成本、無情緒化和高效的投資方式也推動了該領域的成長。這些優勢的結合形成了一種強大的混合模式，有助於平衡人類專業知識和技術效能。根據印度品牌資產基金會（IBEF）2025年1月發布的報告，截至2024年，印度財富管理服務市場規模已從9,52,380億盧比（1.1兆美元）成長至2025年。到 2029 年底，該領域規模將達到 19913,400 億盧比（2.3 兆美元）。同時，正如 2024 年 9 月《自動化組織》文章所述，電腦視覺、自動化和機器人領域的新創公司融資已成功恢復，美國特定機構共獲得了 7.489 億美元的資金，因此適合該領域的成長。

商業模式細分分析

在預測期內，個人理財應用市場的訂閱（SaaS）細分市場預計將佔據第二大份額。該細分市場的成長主要得益於其可預測且持續的收入來源，這對於資助數據分析、創新安全功能和人工智慧功能等方面的持續研發至關重要。此外，對於用戶而言，價值主張已從一次性購買轉變為持續的合作夥伴關係，以實現財務健康。這主要得益於其提供的優質功能，例如無廣告體驗、稅務優化策略、個人化投資組合和高級現金流預測。因此，此模式的成功關鍵在於提供可衡量且持續的價值，從而充分體現其在市場上提供的月費或年費的合理性，並提供不同的付費方案。

最終用戶細分分析

在預測期結束時，個人理財應用市場中的個人消費者（B2C）細分市場預計將佔據第三大份額。此細分市場的發展主要得益於全球範圍內對個人金融知識和能力提升需求的激增。此外，複雜的投資環境、不斷上漲的生活成本和通貨膨脹等經濟壓力也進一步推動了這項需求，促使個人採用數位化工具來更好地掌控自身財務。同時，現代化的B2C用戶傾向於獲得行動優先且流暢的用戶體驗，希望在一個直覺的單一控制面板中管理所有金融帳戶，例如投資、信用卡貸款、儲蓄和支票帳戶。

我們對個人理財應用市場的深入分析涵蓋以下幾個面向：

部分

子段

應用

  • 財富管理和自動化投資
  • 預算編制與費用跟踪
  • iOS
  • 安卓
  • 其他的
  • 信貸及貸款管理
  • 訂閱管理

商業模式

  • 訂閱（SaaS）
  • 免費增值
  • 基於交易
  • 廣告支持

最終用戶

  • 個人消費者（B2C）
  • 中小企業和自由工作者（B2B）

技術平台

  • 基於雲端的
  • 財富管理和自動化投資
  • 預算編制與費用跟踪
  • 信貸及貸款管理
  • 訂閱管理
  • 本地部署

作業系統

  • iOS
  • 安卓
  • 其他的

安全與合規

  • 先進的
  • 生物識別
  • 基於區塊鏈
  • 基本加密
  • 符合監理要求
  • GDPR
  • 加州消費者隱私法案 (CCPA)
  • PSD2
Vishnu Nair
Vishnu Nair
全球業務發展主管

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個人理財應用市場—區域分析

北美市場洞察

預計到2035年底，北美將佔據個人理財應用市場35.3%的最大份額。該地區市場的成長主要得益於成熟的資訊通信技術基礎設施、智慧型手機普及率的提高以及透過應用程式介面（API）對開放銀行原則的早期應用。根據皮尤研究中心2024年11月發布的一篇文章，該地區98%的人口目前擁有不同類型的手機。此外，近九成（91%）的人口擁有智慧型手機，較2011年成長了35%。另外，18至29歲年齡層的人群中，99%擁有手機，98%擁有智慧型手機，1%擁有非智慧型手機。同樣，50 至 64 歲年齡層的人群中，98% 擁有手機，91% 擁有智慧型手機，6% 擁有非智慧型手機，因此適合提升該市場在整個地區的曝光度。

北美地區手機與智慧型手機擁有量比較（2015-2024）

年

智慧型手機

智慧型手機

2015

91%

69%

2016

95%

77%

2017

-

-

2018

95%

77%

2019

96%

81%

2020

-

-

2021

97%

85%

2022

-

90%

2023

97%

91%

2024

98%

資料來源：皮尤研究中心

由於個人理財應用市場正從簡單的預算工具轉變為整合金融生態系統轉變，其成長勢頭強勁。此外，美國消費者金融保護局（CFPB）透過制定規則推行開放銀行政策，實現了透過應用程式介面（API）進行資料共享的標準化，這極大地推動了最新一波個人化和資料驅動型服務的興起。這項政策推動了人工智慧（AI）相關功能的普及，例如自動化投資和預測性現金流分析，從而迫使傳統銀行與敏捷的金融科技公司合作，以保持其競爭力。根據美國政府問責局（GAO）2024年發布的一篇文章，截至2023年，美國聯邦機構共報告了32,211起資訊安全事件。其中，38%是由於組織違規導致的不當使用，19%是網路釣魚郵件，18%是未知網路攻擊，11%是網站或網路應用程式攻擊，10%是竊盜或裝置遺失，4%是人員流失。因此，為了應對這些安全威脅，先進的區塊鏈和基於網路安全的身份驗證技術變得至關重要。

加拿大個人理財應用市場也在蓬勃發展，這得益於聯邦政府推行的監管開放銀行框架策略，旨在成功解鎖客戶資料並推動金融科技進步。此外，政府日益重視財務韌性工具，應用軟體也越來越多地提供儲蓄目標和債務管理功能，這與加拿大金融消費者管理局的國家金融素養策略不謀而合。正如全球貿易預警組織（Global Trade Alert Organization）的文章所述，加拿大政府於2022年3月宣布投資40億加幣（約32億美元），以加速推動該國的數位轉型。這筆投資將惠及中小企業，並透過加拿大數位採納計畫（Canada Digital Adoption Program）得以實現。同時，根據加拿大政府2025年2月發布的報告，54%的公民表示網站是主要的聯絡方式，34%的公民使用電話作為主要溝通管道，而4%的公民會前往辦公室、自助服務終端和服務櫃檯。

亞太市場洞察

在預測期內，亞太地區個人理財應用市場預計將成為成長最快的地區。該地區市場的整體發展主要得益於智慧型手機普及率的激增、政府大力支持的數位化議程，以及龐大的無銀行帳戶和未享受銀行服務的群體對數位金融服務的迫切需求。根據Ergomania 2025年5月的文章，總部位於中國的應用程式微信擁有13億活躍用戶，支付寶也擁有13億用戶。此外，印尼74%的人口、中國57%的人口和印度54%的人口擁有智慧型手機，近年來網路使用已迅速轉移至智慧型手機。同時，該地區70%的人口屬於無銀行帳戶群體，幾乎無法獲得基本的銀行服務，這為該地區的個人理財應用市場創造了巨大的成長機會。

由於中國人民銀行（PBOC）發布的報告顯示第三方行動支付應用程式佔據主導地位，中國個人理財應用市場正蓬勃發展。此外，根據中華人民共和國2025年1月發布的一篇文章顯示，截至2024年，中國網路用戶數將增加11億，較上年的1,600萬大幅增加。同時，中國互聯網絡資訊中心（CNNIC）的數據顯示，到2024年，中國互聯網普及率將達到78.6%，使其成為全球最大的互聯網基礎設施國家之一。同時，中國線上支付用戶數量也增加了10億，其中9.74億人從事線上購物，較2023年增加5,950萬人，為整個市場創造了巨大的成長機會。

印度的個人理財應用市場也因印度政府的「數位印度」策略而蓬勃發展，尤其是統一支付介面（UPI）的顯著成長，其交易量大幅提升。這反過來又為印度國內的個人理財應用提供了強大的基礎架構。根據印度新聞資訊局（PIB）於2025年9月發布的數據報告，UPI已成功改變了印度的整體支付格局，並成為最大的即時支付系統，每月處理超過190億筆交易。此外，該系統還處理了超過200億筆交易，交易額超過24.8兆盧比。其中，印度國內用戶每天可成功發起近100萬盧比的商家交易（適用於特定類別）。因此，基於所有這些因素，UPI系統在印度的數位交易總量中佔比高達85%，推動了個人理財應用市場的成長。

歐洲市場洞察

預計到預測期結束時，歐洲個人理財應用市場將穩定成長。該地區市場的成長主要得益於強有力的監管框架，該框架積極推動市場發展。修訂後的支付服務指示（PSD2）被認為是主要催化劑，它透過強制傳統銀行與獲得許可的第三方服務提供者共享消費者數據，從而推動了透過應用程式介面（API）實現開放銀行。這成功地激發了創新，使應用程式能夠提供支付發起服務以及匯總的財務數據。此外，根據美國國家醫學圖書館（NLM）2023年8月發表的一篇文章，歐盟網路安全局（ENISA）報告稱，由於系統入侵、各種錯誤和基本的網路應用程式攻擊，該地區醫療保健行業已遭受了76%的網路安全漏洞攻擊。

由於率先成功整合了政府強制推行的廣泛開放銀行體系，英國個人理財應用市場正日益受到關注。這為應用程式開發者打造了一個標準化的生態系統，英國競爭與市場管理局 (CMA) 指出，國內消費者以及中小企業都在使用基於開放銀行的產品。根據英國政府 2025 年 10 月發布的一篇文章，GoCardless 的財務主管承諾確保利茲的金融服務業發展，利茲是英國吸引投資的主要城市，投資額超過 1,100 億英鎊。國際金融服務機構 Revolut 的進駐也為此目標的實現提供了可能，這家全球金融科技領導企業已在金絲雀碼頭設立了其最新總部。此舉是未來五年 30 億英鎊投資計畫的一部分，並將創造 1,000 個就業機會，從而進一步促進市場發展。

德國個人理財應用市場也因強勁的經濟和消費者對金融諮詢服務日益增長的需求而蓬勃發展。此外，德國聯邦財政部積極推行的金融科技策略旨在推動金融業的數位轉型，並提升客戶的便利性。根據ITA於2023年8月發表的一篇文章，截至2023年，德國金融科技市場規模與需求已達到64%的普及率。預計這一數字也將持續成長，這得益於2022年德國人均GDP達48,432美元，人均消費支出達到21,704美元。此外，截至2023年，德國97%的人口在金融機構擁有帳戶，超過75%的人口使用數位支付。同時，德國的行動支付普及率目前為43.8%，遠高於英國的19.5%，這也對德國金融科技市場的發展有了正面作用。

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個人理財應用市場主要參與者：

    以下是全球個人理財應用市場的主要參與者名單：

    • Intuit公司（美國）
      • 公司概況
      • 商業策略
      • 主要產品
      • 財務業績
      • 關鍵績效指標
      • 風險分析
      • 最新進展
      • 區域影響力
      • SWOT分析
    • Block公司（美國）
    • PayPal Holdings, Inc.（美國）
    • NerdWallet公司（美國）
    • Robinhood Markets, Inc.（美國）
    • Revolut有限公司（英國）
    • Monzo銀行股份有限公司（英國）
    • 巴基斯坦國家資料庫與註冊局 (NADRA)
    • Credit Karma（Intuit）（美國）
    • 雅虎公司（美國）
    • 賦權（美國）
    • MoneyLion（美國）
    • 數位（美國）
    • 橡子（美國）
    • Chime Financial, Inc.（美國）
    • YNAB（美國）
    • Adyen NV（荷蘭）
    • Moneyspire（美國）
    • Banktree Software Ltd（英國）
    • Monefy（保加利亞）

    國際個人理財應用市場高度分散且競爭激烈，其顯著特徵是既有專注於個人化金融科技的新創公司，也有科技集團和老牌金融服務巨頭。目前，生態系統建構和平台化是主流策略，這對市場成長產生了積極影響。此外，一些知名企業正大力拓展其核心服務，涵蓋預算、投資和支付等領域，並致力於成為功能全面的金融超級應用。這可以透過大力投資人工智慧以獲得客製化洞察、利用開放銀行API以及進行策略性併購來有效獲取最新用戶群和技術，從而提供整合的金融服務。此外，2025年9月，Mobilization Funding宣布推出Maximus，這是一個貸款管理平台，旨在加速和簡化整個貸款流程，從而對個人理財應用市場產生積極影響。

    個人理財應用市場企業格局：

    • Intuit 公司被認為是行業奠基者之一，這得益於其收購了 Credit Karma 和運營多年的 Mint 平台，從而為數百萬用戶普及了自動預算和免費信用評分服務。該公司致力於建立互聯互通的金融生態系統，指導客戶完成從報稅到追蹤支出以及管理財務健康等一系列流程。根據其 2025 年年度報告，該公司宣布派發每股 4.1 美元的現金股息，同時發行價值 12 億美元的普通股，並回購了價值 1,012,518 美元的股份。
    • Block公司成功革新了點對點支付模式，並拓展至加密貨幣交易和主流投資領域，為年輕人打造了一個便捷易用的金融平台。其貢獻在於將社交支付功能與投資服務結合，從而推動了嵌入式金融的發展趨勢。
    • PayPal Holdings, Inc.透過打造首批獲得全面信任的數位支付品牌之一，在推動線上交易和數位錢包的普及方面發揮了至關重要的作用。該公司正透過將加密貨幣、儲蓄和購物功能直接整合到其支付平台中，持續塑造整個市場格局。根據其 2024 年年度報告，該公司成功實現了 147 億美元的交易利潤、58 億美元的非 GAAP 營業收入，以及 4.6 美元的非 GAAP 每股收益和 3.9 美元的 GAAP 每股收益。
    • NerdWallet公司憑藉其專注於比較工具和金融知識普及的策略，成功開闢了一片獨特的市場領域，幫助用戶在貸款、銀行帳戶和信用卡方面做出明智的決策。該公司慷慨地運用以內容驅動的潛在客戶開發模式，將客戶與量身訂製的金融產品連結起來。
    • Robinhood Markets, Inc.透過推廣行動優先且免佣金的交易介面，有效地顛覆了經紀行業，使新一代散戶投資者能夠輕鬆進入加密貨幣和股票市場。此外，其簡化的用戶體驗和零碎股交易的推出，也促使整個產業改善數位化服務並降低費用。

最新動態

  • 2025 年 11 月， United Fintech成功收購了 Trade Ledger，旨在獲得包括昆士蘭銀行和巴克萊銀行在內的強大客戶群，以及基於數據的貸款和商業銀行自動化方面的標準專業知識。
  • 2024 年 3 月， Brain Capital Tech Opportunities宣布將確保對 Finova 進行大部分投資，並收購 Iress 的英國抵押貸款銷售和發起軟體業務，以便向潛在消費者提供產品和服務。
  • Report ID: 8243
  • Published Date: Nov 17, 2025
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常见问题 (FAQ)

到 2025 年，個人理財應用市場的產業規模將超過 317 億美元。

預計到 2035 年底，個人理財應用程式市場的市場規模將達到 1,736 億美元，在預測期內（即 2026 年至 2035 年）的複合年增長率將達到 20.8%。

市場上的主要參與者包括 Revolut Ltd、Monzo Bank Ltd、NADRA、Credit Karma（Intuit）、雅虎公司等。

從應用領域來看，預計到 2035 年，財富管理和自動化投資領域將佔據最大的市場份額 35.8%，並在 2026 年至 2035 年期間展現出巨大的成長潛力。

預計到 2035 年底，北美市場將佔據最大的市場份額，達到 35.3%，並在未來提供更多的商業機會。

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Preeti Wani
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