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自主金融市場規模及份額，依部署模式（本地部署、雲端部署）、應用領域及最終用戶劃分－SWOT分析、競爭策略洞察、區域趨勢（2026-2035）

  • 报告编号: 8119
  • 发布日期: Sep 24, 2025
  • 报告格式: PDF, PPT

自主金融市場展望：

2025年，自主金融市場規模為254億美元，預計到2035年將達到1,242億美元，在預測期（即2025-2035年）內，複合年增長率為17.2%。 2026年，自主金融產業規模預估為297億美元。

自主金融高度依賴人工智慧和機器學習模型來即時管理大量金融數據。這些技術使系統能夠評估交易、檢測異常情況、預測現金流、提供個人化客戶洞察並實現決策自動化。人工智慧驅動的系統能夠快速、準確且可擴展地完成諸如對帳、貸款審批或詐欺監控等任務，而無需財務團隊手動操作。結果是，財務管理從被動回應轉變為主動預測。對企業而言，這意味著更低的營運成本、更有效的風險管理和更高的客戶滿意度。對消費者而言，這意味著個人化預算、即時信用評分和自動化投資建議。

此外，公共機構和政府正在利用自主融資方案，為服務長期策略、社會和環境目標的大型專案提供資金。下表概述了不同國家的各項措施。

計劃/項目

國家/地區

發布年份

主要目標

細節

「一帶一路」倡議

中國

2013

亞洲、非洲和歐洲的基礎建設

著眼於長期的地緣政治和貿易互聯互通願景，而非著眼於短期收入流。

歐洲綠色協議

歐洲聯盟

2019

2050年實現氣候中和

大規模公共融資用於再生能源和綠色技術，與歐盟當前GDP無關

基礎設施投資和就業法案（IIJA）

我們

2021

1.2兆美元用於交通、寬頻和水務系統

無論當前需求如何，都要進行全國範圍內的策略性基礎設施改造。

國家人工智慧戰略

英國

2021

加強人工智慧創新生態系統

公共資金用於建立研究能力和國家人工智慧基礎設施

資料來源：創新使命、英國政府、白宮、歐盟委員會

Autonomous Finance Market size
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成長驅動因素

  • 監管機構推動透明度和即時審計：旨在提高透明度和實現即時審計的嚴格監管預計將在預測期內推動先進金融技術的銷售。各國政府，尤其是歐盟和澳大利亞，正朝著持續審計和合規體系的方向發展，為自主金融科技生產商打開了高利潤的大門。這一趨勢也促使金融軟體供應商在其解決方案中嵌入可解釋人工智慧（XAI）和可用於審計的日誌。因此，監管政策的轉變可能會推動市場創新。
  • 開放銀行和嵌入式金融整合激增：開放銀行API和嵌入式金融平台預計將推動對能夠解讀外部金融訊號並觸發相應操作的自主系統的需求。一些公司正在提供第三方資料整合服務，使用戶能夠根據即時餘額自動執行個人財務決策，例如帳單支付和儲蓄轉帳。

例如，2022年11月，新加坡ANEXT銀行推出了基於API的嵌入式金融服務，面向中小企業，實現了應收帳款融資和現金流量管理服務的自動化。金融科技公司IN Financial Technologies和業務流程管理提供者Bizmann是該計畫的早期參與者，共同為約15,000家中小企業提供支援。亞洲企業，尤其是新加坡和日本的企業，正越來越多地透過開放銀行管道投資於中小企業的自主預算和信貸解決方案。

  • 區域數位基礎設施和雲端就緒：自主金融需要強大的運算能力來進行即時資料處理、分析和安全儲存。雲端採用率的提升有助於金融科技公司和銀行在全球部署靈活的自主金融解決方案。對可擴展數位基礎設施的持續投資有望加速自主金融解決方案的銷售。例如，AWS在印度的投資正在擴大雲端容量，以託管先進的金融科技工作負載。

    2025年1月，亞馬遜網路服務（AWS）宣布投資83億美元，用於其位於馬哈拉施特拉邦孟買的亞太地區雲端基礎設施建設，旨在提升印度的雲端運算能力。預計到2030年，該計畫將為印度GDP貢獻153億美元，並在當地資料中心供應鏈中每年創造超過81,300個全職工作。這項投資是AWS到2030年向印度投資127億美元加強雲端基礎設施建設的整體承諾的一部分，該承諾旨在滿足印度全國範圍內不斷增長的雲端服務需求。因此，預計未來幾年，公共和私人支出的成長將使主要雲端服務提供者的銷售額翻倍。

挑戰

  • 新興市場基礎設施​​差距：欠發達地區的基礎設施差距限制了自動化技術的應用。寬頻存取率低和雲端基礎設施薄弱阻礙了即時數據處理技術（對自主金融至關重要）的銷售。在撒哈拉以南非洲和東南亞部分地區，5G普及率和邊緣運算設施非常低，這直接阻礙了自主金融解決方案的部署。
  • 高昂的網路安全和合規成本：日益增加的網路安全和網路威脅催生了對先進金融科技解決方案的需求。然而，新一代解決方案的價格相當昂貴，並非所有用戶都能負擔得起。此外，遵守嚴格的監管要求也增加了合規成本，阻礙了這些解決方案在價格敏感市場的普及。因此，發展中國家往往由於技術預算有限，難以對金融科技自動化進行投資。

自主金融市場規模及預測：

報告屬性 詳細資訊

基準年

2025

預測年份

2026-2035

複合年增長率

17.2%

基準年市場規模（2025 年）

254億美元

預測年份市場規模（2035 年）

1242億美元

區域範圍

  • 北美洲（美國和加拿大）
  • 亞太地區（日本、中國、印度、印尼、馬來西亞、澳洲、韓國、亞太其他地區）
  • 歐洲（英國、德國、法國、義大利、西班牙、俄羅斯、北歐、歐洲其他地區）
  • 拉丁美洲（墨西哥、阿根廷、巴西、拉丁美洲其他地區）
  • 中東和非洲（以色列、海灣合作委員會、北非、南非、中東和非洲其他地區）
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自主金融市場區隔：

部署模式細分分析

預計到2035年，基於雲端的金融解決方案將佔據全球自主金融市場份額的55.5%。由於企業正快速向可擴展的按需解決方案遷移，基於雲端的自主金融平台備受青睞。美國國家標準與技術研究院（NIST）指出，雲端原生金融應用支援模組化人工智慧模型，使銀行和保險公司能夠優化營運並減少停機時間。例如，2025年6月，芬蘭主要電信業者Elisa Oyj擴大了與Google雲端的合作，採用人工智慧驅動的自主網路營運。透過谷歌雲端的自主網路營運框架，利用先進的數據和人工智慧工具，Elisa旨在超越預測分析，實現規範性洞察和主動式人工智慧驅動的網路管理，從而提升效率、韌性和整體客戶體驗。此類創新正直接為基於雲端的自主金融解決方案提供者打開利潤豐厚的大門。

應用細分市場分析

預計在預測期內，風險與合規管理領域將佔據全球市場份額的28.1%。金融生態系統中日益嚴格的監管審查正在推動內建合規工作流程的自主金融工具的普及。歐盟網路安全局 (ENISA) 在其2024年報告中指出，即時審計追蹤和人工智慧驅動的風險預警是歐盟監管機構在DORA和GDPR框架下的優先事項。能夠與監管資料庫整合並提前預警異常情況的自主工具正得到廣泛應用。

最終用戶細分分析

在預測期內，銀行業和金融服務業預計將快速擴張，這主要得益於優化營運、降低成本以及滿足日益增長的監管透明度要求。銀行正越來越多地部署先進的人工智慧工具，用於詐欺檢測、貸款審批、現金流預測和個人化用戶互動，這不僅顯著降低了人工工作量，還確保了準確性和合規性。開放銀行和嵌入式金融的普及也推動了這一成長，使支付和信貸服務能夠輕鬆自動化。 2024年，摩根大通擴展了其人工智慧驅動的COIN平台，該平台用於處理各部門的合約和法律文件，從而為銀行節省了數百萬小時的人工審核時間。隨著金融機構面臨金融科技公司的激烈競爭，自主金融對於提高效率、風險管理和客戶留存至關重要。

我們對市場的深入分析涵蓋以下幾個面向：

部分

子段

部署模式

  • 本地部署
  • 基於雲端的

應用

  • 風險與合規管理
  • 交易監控
  • 財務規劃
  • 詐欺偵測
  • 發票和帳單自動化

最終用戶

  • 銀行及金融服務
  • 保險
  • 電信
  • 零售與電子商務
  • 衛生保健
  • 製造業
Vishnu Nair
Vishnu Nair
全球業務發展主管

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自主金融市場－區域分析

北美市場洞察

由於聯邦政府大力推動數位化舉措，預計2035年，北美自主金融市場將佔據全球36.9%的收入份額。私營部門對人工智慧的高採用率，為自主金融技術生產商創造了有利可圖的環境。在美國，聯邦通信委員會（FCC）和國家電信和資訊管理局（NTIA）透過包括寬頻公平、接入和部署（BEAD）計劃在內的項目，支持資訊通信技術（ICT）投資，這些項目不僅促進了高速互聯網基礎設施建設，還間接增加了自主金融解決方案的銷售。強勁的數位化趨勢也推動了加拿大對先進金融科技解決方案的高需求。

美國自主金融技術的銷售預計將受到聯邦政府大力投資數位基礎設施以及金融服務業企業級自動化程度不斷提高的雙重推動。此外，耗資425億美元的BEAD計畫旨在支援在服務欠缺地區推廣高速互聯網，也間接促進了人工智慧驅動型金融工具的普及。

預計2026年至2035年間，加拿大自主金融市場將以最快的速度成長。聯邦政府對金融和電信領域數位轉型的大力支持，推動了自主金融體系的高銷售量。創新、科學與經濟發展署（ISED）透過「全民寬頻基金」投入32.25億加元，旨在確保網路普及，這將有助於在農村和偏遠地區推廣基於人工智慧的金融服務。

歐洲市場洞察

預計在整個研究期間，歐洲市場將佔全球收入份額的25.5%。數位化策略和日益加強的跨境金融合作正在加速對自主金融解決方案的需求。歐盟透過包括「數位歐洲計畫」在內的各項計畫提供的支持，正在推動自動化交易解決方案的普及。例如，歐盟斥資76億歐元用於「數位歐洲計畫」的先進資料基礎設施、人工智慧和網路安全項目，正在為自主金融公司創造高利潤機會。

德國自主金融解決方案的銷售預計主要得益於國家和私人對工業自動化的廣泛投資。金融科技與德國蓬勃發展的製造業的整合也推動了對自動化金融技術的強勁需求。政府透過資金、補貼和政策支持，鼓勵企業擴大在德國的業務。

法國自主金融市場預計將在2026年至2035年間以較高的複合年增長率成長。法國政府的「法國數位」（France Numérique）數位化路線圖和人工智慧策略正顯著推動金融領域自主系統的投資。法國的數位化路線圖概述了該國致力於推進歐盟「數位十年」目標的承諾，並為14項關鍵績效指標（KPI）中的12項設定了明確的目標，其中大部分與歐盟2030年的目標一致。為推動這項轉型，法國已撥出約102億歐元（約佔其GDP的0.4%，不包括私部門投資）用於此。這表明，未來幾年，公共和私營企業都將是推動自主金融解決方案銷售的主要力量。

亞太市場洞察

預計2026年至2035年間，亞太地區自主金融市場將以17.9%的複合年增長率成長。強勁的數位化進程和巨額的資訊通信技術（ICT）支出有望加速自主金融解決方案的普及。由於早期採用者眾多，亞太地區各國在自主金融解決方案的銷售方面處於領先地位。中國、印度、日本和韓國是亞太地區的主要收入來源。人工智慧驅動的金融自動化趨勢在銀行業、保險業和政府電子支付領域的應用，將在未來幾年推動整體市場成長。

在中國，由於強大的數位支付體系、人工智慧的廣泛應用以及政府大力推動金融創新的政策，自主金融市場正迅速崛起。螞蟻集團和騰訊等科技公司引領著行動支付和數位借貸平台的發展，自主金融解決方案正成為日常交易的關鍵組成部分。中國監管機構對金融科技標準化和資料治理的重視，也促使銀行採用人工智慧驅動的合規和風險管理系統。 2024年，中國工商銀行宣布將部署人工智慧智慧金融平台，實現信用風險評估和詐欺檢測的自動化，彰顯了中國對人工智慧金融的堅定承諾。

由於數位化和統一支付介面（UPI）交易的廣泛應用，以及政府主導的普惠金融和減少現金依賴的舉措，印度市場預計將快速成長。此外，印度的金融科技業正在採用先進技術來改善信用評分、打擊詐欺並優化個人財務管理。印度儲備銀行的數位貸款框架也有助於建立信任並促進這些工具的安全使用。 2023年，HDFC銀行與Google雲端合作，創建了可簡化風險分析並改善客戶體驗的先進服務。隨著雲端基礎設施的擴展以及年輕且精通技術的群體推動需求成長，印度的自主金融市場有望持續發展。政府和多個公共部門也在採用自主金融來實現長期的社會、戰略和基礎設施目標。預計這將推動未來幾年自主金融服務和解決方案的銷售成長。

倡議

發布/批准年份

主要目標

細節

智慧城市使命

2015

城市基礎建設現代化

策略性城市發展，不受當前收入水準的影響

印度人工智慧使命

2024

建構國家人工智慧基礎設施

印度政府斥資 1,030 億盧比用於 GPU 和人工智慧創新，旨在確保印度科技格局的未來發展。

研究發展與創新（RDI）計劃

2025

深科技研發與策略技術

公共資金用於支持新興產業和國家研發，而不考慮短期回報。

NLC印度再生能源推動計劃

2025

投資700億盧比用於10吉瓦再生能源項目

長期能源安全和綠色轉型，而非僅僅著眼於短期需求。

來源：PMGSY、DDWS、PIB

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自主金融市場主要參與者：

    自主金融市場的特徵是既有巨頭企業，也有不斷湧現的新創企業。主要企業正大力投資研發，以推出新一代解決方案。領先企業也與其他企業合作，以擴大市場覆蓋率和產品供應。一些產業巨頭正在發展中地區拓展業務，以期從尚未開發的市場機會中獲取豐厚利潤。有機成長和無機成長的行銷策略預計在未來幾年內將主要企業的利潤翻倍。

    以下是全球市場主要參與者的名單：

    • 甲骨文公司
      • 公司概況
      • 商業策略
      • 主要產品
      • 財務業績
      • 關鍵績效指標
      • 風險分析
      • 最新進展
      • 區域影響力
      • SWOT分析
    • SAP SE
    • Intuit公司
    • FIS Global
    • Workday公司
    • 微軟公司
    • IBM公司
    • SS&C Technologies Holdings Inc.
    • Xero有限公司
    • UiPath公司
    • 印孚瑟斯有限公司
    • 塔塔諮詢服務公司（TCS）
    • 可可企業
    • 銀湖軸有限公司
    • 泰克馬辛德拉有限公司

最新動態

  • 2025年7月， Ramp公司以225億美元的估值獲得了5億美元的新融資，距離其上一次2億美元的融資僅45天。這筆新資金將推動該公司在美國商業市場的快速擴張，並加速其人工智慧驅動的財務自動化解決方案的推廣。
  • 2025年1月，領先的自主財務平台OpenEnvoy與全球食品公司Schreiber Foods達成策略合作。作為合作的一部分，Schreiber的創投部門進行了策略性投資，同時Schreiber將把OpenEnvoy的自主財務平台整合到其財務營運中。此舉標誌著Schreiber在財務流程數位轉型方面邁出了重要一步，其重點是透過OpenEnvoy的人工智慧驅動平台實現應付帳款（AP）和應收帳款（AR）的自動化。
  • 2024年5月，富士通有限公司宣布推出旗下Finplex品牌的以人工智慧為基礎的自主費用和發票核對工具。該產品專為中小企業和會計事務所設計。
  • 2024年3月， NTT DATA推出了其自主資金管理系統（ATMS）。該解決方案主要面向日本和東南亞的大型金融機構。
  • Report ID: 8119
  • Published Date: Sep 24, 2025
  • Report Format: PDF, PPT
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常见问题 (FAQ)

預計到 2025 年底，全球自主金融市場規模將達到 297 億美元。

全球市場預計將從 2025 年的 254 億美元成長到 2035 年的 1,242 億美元，預測期內複合年增長率將達到 17.2%。

一些領先公司包括甲骨文公司、SAP SE、Intuit公司和FIS Global。

預計到 2035 年，基於雲端的細分市場將佔據高達 55.5% 的市場。

預計到 2035 年底，北美將佔據全球 36.9% 的市佔率。

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Preeti Wani
Preeti Wani
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