支払い

決済プラットフォームがデジタル経済の要となるにつれ、世界中の企業がBFSIセクターの決済サービスに投資しています。経済開発機構（OECD）によると、2021年から2024年の間に、発展途上国におけるデジタル決済の受領または実行者の割合は55%から62%に増加し、OECD加盟国では96%に達すると予測されています。リアルタイム決済インフラの急速な発展は、先駆的な企業による投資をさらに加速させています。さらに、決済サービスは、より広範な金融エコシステムへの戦略的なエントリーポイントとして機能します。

この勢いを強めるため、米国連邦準備制度理事会は消費者決済選択日記を公表し、2024年に米国の消費者は1か月あたり平均48件の取引を完了し、その大部分がデジタルチャネルの助けを借りて実行されたことを明らかにしました。

米国の消費者は2024年に月平均48回の支払いを行った

出典：連邦準備制度

BFSIにおける決済サービスの最新動向

リアルタイムの不正予測とリスクスコアリング

企業は、デジタル決済への急速な移行を背景に、決済サービスにおけるリアルタイムの不正検知に多額の投資を行っています。これにより、不正取引を未然に防ぐための時間的余裕が失われています。従来の取引後モニタリングは非効率であり、遅延は甚大な金銭的損失やペナルティにつながります。AIとMLを活用することで、組織はユーザーの行動やコンテキストシグナルをリアルタイムで分析しています。欧州銀行監督機構（EBCA）によると、欧州経済地域（EEA）における不正取引の総額は2024年に49億8000万米ドルに達しました。この統計は、シームレスな体験を提供することで不正に関連するリスクを軽減し、顧客の信頼を高めるための積極的なアプローチの必要性を浮き彫りにしています。リアルタイムの不正予測は、取引サービスの基盤となり、収益とスケーラブルな成長を守ります。

国境を越えた相互運用性と地域和解

グローバル化、デジタルコマース、そしてシームレスな国際決済体験の急速な進展を背景に、多くの企業が国境を越えた相互運用性にリソースを投入しています。また、従来の越境決済サービスは通常、多数の仲介業者と複雑なコンプライアンス要件を伴います。これらの要因は取引の速度を阻害し、消費者と企業のコストを上昇させます。金融包摂のためのグローバルパートナーシップ（GPIF）が2024年11月に発表したデータによると、200米ドルの送金にかかる世界平均コストは6.35%でした。この法外なコストは、越境決済システムのキャパシティ不足を物語っています。さらに、企業は仲介業者を減らし、取引コストを削減する相互運用可能な決済インフラに多額の投資を行っています。

音声起動と会話型決済

音声アシスタントと会話型AIの導入により、ユーザーは自然言語を使わずに取引を行うことができます。消費者は、スマートスピーカーやIoTデバイスを介して請求書の支払いや送金を行っています。このテクノロジーは、多要素認証などの堅牢な認証方法を提供し、安全な取引と利便性の両方を実現します。音声アシスタントを導入することで、パーソナライズされた金融アドバイスや状況に応じたインサイトに基づいて決済を行うことができ、よりインテリジェントな銀行取引体験を実現します。これらのソリューションを導入することで、企業は顧客ロイヤルティを高め、音声ファーストのデジタル体験を最大限に活用することができます。

メタバースと仮想経済における決済

メタバースにおける決済の顕著な増加は、デジタル世界の急速な拡大を背景にしています。また、非代替性トークン（NFT）はデジタル経済の基盤となりつつあります。多くのメタバース・プラットフォームはステーブルコインの導入を進めており、世界的な決済を促進しています。仮想経済はクエストやゲーム内報酬といった要素も備えており、ユーザーは安心して消費することができます。企業は仮想店舗、イベント、マーケットプレイスを立ち上げ、商品、サービス、体験などへの支払いを促し、取引全体の成長を牽引しています。プラットフォームがメタバース・エコシステム間で仮想資産の移転を可能にするようになるにつれ、これらの資産の認知価値が高まり、購入や決済の増加が促進されます。