Prospettive di mercato dell'Open Banking:
Il mercato dell'Open Banking è stato stimato in 35,02 miliardi di dollari nel 2025 e si prevede che supererà i 286,73 miliardi di dollari entro il 2035, registrando un CAGR superiore al 23,4% nel periodo di previsione, ovvero tra il 2026 e il 2035. Nel 2026, la dimensione del settore dell'Open Banking è stimata in 42,4 miliardi di dollari.
Chiave Open Banking Riepilogo delle Analisi di Mercato:
Aspetti salienti regionali:
- Il Nord America è leader nel mercato dell'Open Banking con una quota del 31,4%, trainato dai cambiamenti normativi e dai progressi tecnologici nel settore bancario, tra cui l'uso del cloud e dell'intelligenza artificiale nei servizi finanziari, che aprono la strada alla crescita fino al 2035.
Approfondimenti sul segmento:
- Si prevede che il segmento Banking & Capital Markets deterrà una quota di mercato significativa entro il 2035, trainato dall'adozione di piattaforme basate su API per semplificare le operazioni nel settore bancario e finanziario.
- Si prevede che il segmento Cloud Open Banking Deployment del mercato Open Banking deterrà una quota di mercato superiore al 70% entro il 2035, trainato dalla flessibilità, dall'economicità e dalla scalabilità delle soluzioni basate su cloud.
Principali trend di crescita:
- Aumento delle partnership per lo sviluppo degli ecosistemi
- Progressi tecnologici
Principali sfide:
- Rischio di frode e criminalità informatica
- Difficoltà di sopravvivenza nella concorrenza con le alternative
- Attori principali: Accenture, Capgemini, Virtusa Corp., F5, Inc., MuleSoft (Salesforce), Yodlee (Envestnet), Plaid, Tink, Finicity (Mastercard), TrueLayer, Token.io.
Globale Open Banking Mercato Previsioni e prospettive regionali:
Dimensioni del mercato e proiezioni di crescita:
- Dimensioni del mercato 2025: 35,02 miliardi di dollari
- Dimensioni del mercato 2026: 42,4 miliardi di dollari
- Dimensioni del mercato previste: 286,73 miliardi di dollari entro il 2035
- Previsioni di crescita: 23,4% CAGR (2026-2035)
Dinamiche regionali chiave:
- Regione più grande: Nord America (quota del 31,4% entro il 2035)
- Regione in più rapida crescita: Asia Pacifico
- Paesi dominanti: Stati Uniti, Regno Unito, Germania, Singapore, Giappone
- Paesi emergenti: Cina, India, Brasile, Messico, Singapore
Last updated on : 27 August, 2025
Il mercato dell'open banking è in crescita grazie alla rapida integrazione dell'IoT per digitalizzare le transazioni e offrire servizi finanziari innovativi. Le aziende mirano a migliorare l'efficienza operativa rendendo i pagamenti più semplici e sicuri. Ad esempio, nel febbraio 2023, Brankas ha lanciato la prima API multi-banca del mercato APAC per l'apertura immediata di conti. La nuova suite bancaria, Account Opening API, consente alle aziende di offrire esperienze fintech ai propri utenti con funzionalità integrate come conti di risparmio regolamentati e con interessi . Ciò sta generando un'ondata di aziende e consumatori che adottano tali tecnologie, aumentando l'inclusione finanziaria.
Banche e istituti finanziari stanno investendo in modo competitivo in questo settore per abilitare un'ampia gamma di soluzioni personalizzate volte a migliorare l'esperienza e la soddisfazione complessiva del consumatore. Inoltre, si stanno concentrando sullo sviluppo di soluzioni conformi al quadro normativo per operazioni senza interruzioni. Ad esempio, nel dicembre 2024, Eviden ha collaborato con Ordo e ByzGen per lanciare una nuova soluzione di open banking per facilitare i pagamenti diretti tra aziende e clienti. La piattaforma di pagamento, regolamentata dalla FCA, è progettata per fornire un'alternativa più economica all'addebito diretto e alla carta di credito standard, offrendo un modo sicuro, veloce e semplice per riscuotere i pagamenti delle bollette.
Fattori trainanti e sfide della crescita del mercato dell'Open Banking:
Fattori di crescita
- Incremento delle partnership per lo sviluppo dell'ecosistema: l'ecosistema del mercato dell'open banking è alimentato da partnership strategiche tra banche e aziende fintech. Ciò aiuta anche gli istituti ad ampliare la gamma di servizi disponibili per accelerare la loro crescita e il loro progresso nelle dinamiche competitive, introducendo opportunità di innovazione in questo settore. Ad esempio, nel settembre 2023, BNY Mellon ha stretto una partnership con Trustly per lanciare una soluzione di pagamento open banking, con regolamento garantito dei crediti commerciali. Le funzionalità open banking di Bankify offrono agli utenti finali la possibilità di effettuare pagamenti facilmente direttamente dai propri conti bancari, eliminando la necessità di carte di credito o di debito e piattaforme di terze parti.
- Progressi tecnologici: la crescente domanda dei consumatori nel mercato dell'open banking è alimentata dall'interferenza di tecnologie avanzate. Le funzionalità complete, come la gestione intelligente delle finanze e le soluzioni personalizzate, stanno spingendo sempre più consumatori ad adottare le API. Inoltre, gli sforzi compiuti dalle istituzioni per consentire una condivisione e un'integrazione dei dati fluide per gli utenti stanno incrementando l'adozione di tali innovazioni fintech. Ad esempio, nell'ottobre 2024, Neonomics ha lanciato Nello, una suite di dati e pagamenti basata sull'intelligenza artificiale, per trasformare l'adozione dell'open banking. Il nuovo prodotto innovativo mira a fornire insight, automazione e sicurezza senza precedenti per una gestione dei pagamenti e delle finanze più intelligente e veloce.
Sfide
- Rischio di frode e criminalità informatica: le crescenti preoccupazioni in materia di privacy e sicurezza informatica potrebbero rappresentare un ostacolo al progresso nel mercato dell'open banking. Il rischio di condividere dati finanziari sensibili con banche, fornitori terzi e consumatori potrebbe creare opportunità per potenziali minacce. Inoltre, le normative incentrate sul consumatore possono ostacolare l'adozione in questo settore applicando complesse policy obbligatorie. Pertanto, i leader sono tenuti a garantire una solida protezione dei dati per mantenere la fiducia dei consumatori in tali servizi digitali.
- Difficile sopravvivere nella concorrenza con le alternative: il sistema bancario tradizionale spesso fallisce nella concorrenza con le startup fintech e altri fornitori terzi, ostacolando i margini di profitto del mercato dell'open banking. Ciò può portare a un'ulteriore frammentazione del settore, rendendo difficile per i clienti identificare e scegliere la soluzione migliore. Può inoltre diluire l'interesse della banca e la base di consumatori in questo settore. Inoltre, l'aggiornamento dell'infrastruttura bancaria core per adottare tecnologie così avanzate può diventare un onere finanziario per questi istituti, rendendo più difficile competere.
Dimensioni e previsioni del mercato dell'Open Banking:
| Attribut du rapport | Détails |
|---|---|
|
Anno base |
2025 |
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Periodo di previsione |
2026-2035 |
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CAGR |
23,4% |
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Dimensione del mercato dell'anno base (2025) |
35,02 miliardi di dollari |
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Dimensione del mercato prevista per l'anno (2035) |
286,73 miliardi di dollari |
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Ambito regionale |
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Segmentazione del mercato dell'Open Banking:
Modalità di distribuzione (on-premise, cloud, PMI ibrida)
Nel mercato dell'open banking, si prevede che il segmento cloud dominerà la quota di fatturato di oltre il 70% entro il 2035. La crescente necessità di soluzioni basate sul cloud è guidata dalla sua convenienza, flessibilità e scalabilità. Queste soluzioni possono gestire senza problemi l'enorme volume di transazioni e scambi di dati, adattandosi perfettamente alle caratteristiche degli ecosistemi di open banking. Inoltre, la maggiore sicurezza nell'implementazione di questi sistemi ha aiutato le organizzazioni a mantenere la conformità. Ad esempio, nel giugno 2024, Ozone API ha collaborato con Tuum per conformarsi alle normative sull'open banking e commercializzare l'open finance in tutto il mondo. La combinazione di soluzioni di core banking cloud-native con la piattaforma Open API basata su standard può semplificare i processi aziendali end-to-end.
Servizi finanziari (Banche e mercati dei capitali, Pagamenti, Valute digitali, Servizi a valore aggiunto)
In base ai servizi finanziari, si prevede che il segmento bancario e dei mercati dei capitali conquisterà una quota significativa del mercato dell'open banking entro la fine del 2035. La crescente tendenza all'implementazione di infrastrutture avanzate per la gestione dei dati e l'elaborazione ha spinto la domanda in questo segmento. L'adozione di piattaforme basate su API per semplificare le operazioni ha aumentato la necessità di questi servizi. Banche e altri stakeholder utilizzano sempre più queste soluzioni per ampliare la propria offerta. Ad esempio, nell'aprile 2024, Standard Chartered ha lanciato un nuovo marketplace per l'open banking per accelerare l'adozione delle API sia nei clienti esistenti che in quelli potenziali. La piattaforma può ridurre i tempi di implementazione semplificando la collaborazione business-to-bank nella loro trasformazione digitale.
La nostra analisi approfondita del mercato globale include i seguenti segmenti:
Modello di distribuzione |
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Servizi finanziari |
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Canale di distribuzione |
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Vishnu Nair
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Analisi regionale del mercato dell'Open Banking:
Analisi del mercato del Nord America
Si prevede che il mercato nordamericano dell'open banking raggiungerà una quota di fatturato di circa il 31,4% entro la fine del 2035, grazie ai cambiamenti normativi e ai progressi tecnologici. La portata di questa regione sta raggiungendo nuovi traguardi grazie alla diffusione di tecnologie innovative come il cloud e l'intelligenza artificiale nel settore bancario. La crescente enfasi sui servizi finanziari incentrati sul consumatore ha incoraggiato le istituzioni ad adottare queste soluzioni. Ad esempio, nel febbraio 2024, FIS Widens, una multinazionale americana, ha stretto una partnership con Banked per creare nuove soluzioni di pagamento tramite banca per aziende e consumatori. Entrambe le aziende mirano a offrire vantaggi ai propri clienti globali e nazionali sfruttando la potenza dell'open banking, delle API e dei servizi di pagamento in tempo reale.
Gli Stati Uniti sono pronti a promuovere vantaggi per i leader del mercato dell'open banking, generando ricavi significativi. Le iniziative governative intraprese per migliorare il quadro normativo nazionale e aumentare la trasparenza nel settore bancario stanno promuovendo l'adozione di cloud e API in questo Paese. Ad esempio, nell'ottobre 2024, il Consumer Financial Protection Bureau ha finalizzato una norma per garantire ai consumatori maggiori diritti, privacy e sicurezza sui propri dati finanziari personali. La norma è stata implementata presso istituti finanziari, emittenti di carte di credito e altri fornitori per garantire ai consumatori il diritto di ottenere la transizione gratuita dei dati finanziari durante il passaggio a un altro fornitore.
Il Canada è più proattivo nel gettare le basi per un mercato bancario aperto nel Paese, adottando un approccio ben strutturato in questo ambito. Il governo sta svolgendo un ruolo cruciale nel promuovere l'adozione dell'open banking in tutta la regione, introducendo linee guida sulla trasparenza e la tutela dei consumatori. Ad esempio, nell'aprile 2024, il governo canadese ha pubblicato i suoi piani per stabilire gli elementi fondamentali del Consumer-Driven Banking Framework. La pubblicazione ha menzionato tutti gli aspetti di governance, ambito di applicazione, criteri e processo per definire gli standard tecnici. Afferma inoltre i suoi piani per collaborare con il settore, le autorità di regolamentazione federali, le agenzie federali e altre parti interessate durante lo sviluppo.
Statistiche di mercato in Europa
Si stima che l'Europa registrerà una crescita significativa del mercato dell'open banking durante il periodo di previsione, grazie alla presenza di paesi finanziariamente attivi come Regno Unito, Germania e Francia. Questi mercati in via di sviluppo sono uno dei principali motori di questa regione, che è stata pioniera nell'implementazione di iniziative normative e nella creazione di un ambiente redditizio per i partecipanti. Autorità come OBIE hanno svolto un ruolo fondamentale nel creare un ecosistema favorevole all'innovazione per l'open banking, ispirando i leader globali a contribuire a questo progresso. Ad esempio, nel giugno 2023, Mastercard ha lanciato un'innovazione nell'open banking, Account Owner Verification in Europa, per accelerare l'inclusione finanziaria.
Il mercato dell'open banking nel Regno Unito è fortemente focalizzato sull'offerta di prodotti finanziari migliori sia per i fornitori di servizi che per i consumatori, consentendo ai leader nazionali di espandere il proprio territorio. Le autorità si sono assunte la responsabilità di valorizzare la partecipazione del Paese in questo settore rafforzando l'infrastruttura finanziaria. Ad esempio, nel luglio 2024, l'Open Banking Excellence (OBE) ha lanciato un nuovo programma, Open Banking in a Box, per consolidare la posizione di leadership del Paese nel panorama globale. Il programma, collaudato, è concepito per offrire alle autorità di regolamentazione le migliori pratiche per uno sviluppo rapido dell'open banking.
La Germania sta promuovendo un promettente potenziale di crescita nel mercato dell'open banking implementando massicciamente API aperte e un'ampia gamma di servizi finanziari. Molti leader globali stanno contribuendo a questa trasformazione digitale introducendo nuove offerte e terminali di servizio in tutto il Paese. Ad esempio, nell'ottobre 2024, Banfico ha fondato la sua nuova filiale, Banfico Europe GmbH, a Francoforte, in Germania, per migliorare le operazioni locali e promuovere l'innovazione nelle soluzioni normative per le banche in tutta Europa. La filiale mira ad aiutare le banche regionali a raggiungere la conformità con VoP e PSD3 per supportare la sua crescente base clienti in questa regione.
Principali attori del mercato dell'Open Banking:
- Accenture
- Panoramica aziendale
- Strategia aziendale
- Offerte di prodotti chiave
- Performance finanziaria
- Indicatori chiave di prestazione
- Analisi del rischio
- Sviluppo recente
- Presenza regionale
- Analisi SWOT
- Capgemini
- Virtusa Corp.
- F5, Inc.
- MuleSoft (Salesforce)
- Yodlee (Envestnet)
- Plaid
- Campanellino
- Finicity (Mastercard)
- TrueLayer
- Bordo di sale
- Token.io
- Plumery
Il mercato dell'open banking si sta espandendo nelle economie emergenti grazie all'introduzione di soluzioni finanziarie innovative. Molti paesi ricchi di capitale stanno mostrando interesse nell'integrazione di ecosistemi digitali efficienti nel loro core banking, creando una base di consumatori redditizia per gli innovatori fintech globali. Ad esempio, nel novembre 2024, Tarabut ha stretto una partnership con FLOOSS per costituire una joint venture, BENEFIT, volta a introdurre in Bahrein un sistema di autenticazione centralizzata open banking, unico nel suo genere. Questa unione di forze, guidata dall'innovazione, mira a offrire ai clienti un'esperienza app-to-app fluida, eliminando i molteplici passaggi di autenticazione. Tra i principali attori figurano:
Sviluppi recenti
- Nel novembre 2024, Plumery ha stretto una partnership con Payment Components per modernizzare gli istituti finanziari globali, separando l'esperienza digitale e i processi di pagamento dai sistemi legacy. L'approccio innovativo e collaborativo e la competenza mirano a semplificare le operazioni mantenendo al contempo i framework bancari core esistenti.
- Nell'ottobre 2024, Mastercard ha lanciato Connect Plus, un nuovo strumento basato sull'open banking, per consentire ai titolari di conto di controllare i propri dati in modo sicuro e protetto. Il portale dati digitale unico consente di cercare e collegare conti bancari e di concedere e revocare il consenso di terze parti in tempo reale.
- Report ID: 6851
- Published Date: Aug 27, 2025
- Report Format: PDF, PPT
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