2025 年至 2037 年全球机器人咨询市场规模、预测和趋势亮点
机器人咨询市场规模在2024年估值为87亿美元，预计到2037年底将达到2700亿美元，在预测期（即2025-2037年）内复合年增长率为30%。预计到2025年，机器人咨询行业规模将达到109亿美元。
市场主要受其成本效益和传统金融咨询服务的可及性驱动。与传统财富管理方案相比，机器人顾问提供更具成本效益的替代方案、更低的费用和更低的最低投资门槛，从而吸引了更广泛的消费者。这种可负担性鼓励个人选择自动化投资策略，选择个性化的财务规划服务，而这些服务此前因高昂的咨询费用而价格昂贵。这些平台的自动化特性降低了运营成本，这些成本通常以更低的费用形式转嫁给客户。随着消费者对价格越来越敏感，对更实惠的投资解决方案的需求持续推动着该领域的增长。
机器人咨询行业：增长动力与挑战
增长动力
- 金融服务数字化：数字金融的兴起，尤其是在2024年全球72%的金融机构将数字化转型作为优先事项的背景下，随着对精简且技术赋能的金融服务的需求不断增长，将推动机器人顾问的增长。2023年，全球数字银行活动已达到约35亿活跃用户，这一趋势与使用类似数字基础设施的机器人顾问服务同步发展。这些数字化趋势使得发达市场能够优化流程并实现快速访问，从而刺激了对自动化金融系统的需求。此外，英国政府对数字金融的支持也推动了这一数字化变革。
- 对低成本金融解决方案的需求不断增长：全球日益倾向于采用更经济实惠的金融解决方案，2022 年至 2024 年间，各数字金融平台的服务费将降低 14% 即为明证。此外，新兴国家通货膨胀率的上升显著增加了对经济实惠的咨询服务的需求，因为这些服务处理敏感的客户信息，使其容易受到网络安全威胁。2022 年至 2023 年间，这些网络安全威胁增加了 22%。为此，美国和新加坡等国家出台了专门的网络安全法规，旨在保障数字金融服务的安全，并增强消费者信任。
机器人咨询市场的主要技术创新
在人工智能、区块链和机器学习等先进技术的融合推动下，全球市场正在发生重大变化。这些技术增强了机器人顾问的能力，提供个性化、高效和安全的金融服务。下表重点介绍了当前的技术趋势及其对各个行业的影响。
| 技术 | 采用程度 | 影响 |
| 人工智能集成 | 97% 的美国主要银行已实施 | 提升了交易和投资能力 |
| 机器学习 | 82% 的数字咨询平台已采用 | 实现了 7% 的提升投资组合表现 |
| 自然语言处理 | 绝大多数机构已实施 | 用户满意度提升 27% |
| 区块链实施 | 全球 58% 的金融机构已采用 | 自 2018 年以来，交易成本降低了 62% |
| 基于云的基础设施 | 预计到 2025 年采用率将达到 85% | 简化嵌入式金融运营 |
人工智能与全球机器人咨询市场的机器学习趋势
人工智能和机器学习正在通过个性化投资策略和运营效率改变市场。这些技术可以分析大型数据集，提供量身定制的财务建议，从而提高客户满意度和留存率。此外，人工智能/机器学习通过模拟市场场景来加速产品开发，从而加快策略测试和市场准入。总而言之，这些工具在快速变化的金融环境中增强了服务交付、适应性和竞争力。
| 公司 | 人工智能与机器学习的整合机器学习 | 成果 |
| Betterment | 个性化投资计划的人工智能 | 客户留存率提升 17% |
| Wealthfront | 实施机器学习以进行税收损失收集 | 税后收益提升 12% |
| Vanguard 个人顾问服务 | 将人工智能与人工顾问相结合，打造混合咨询模式 | 运营成本降低 23% |
| Charles Schwab 智能投资组合 | 使用人工智能进行自动投资组合再平衡和风险评估 | 市场波动响应速度提高 28% |
| SoFi Invest | 结合人工智能聊天机器人，用于客户服务和财务规划 | 客户查询解决率提高 32% |
| Acorns | 利用机器学习评估消费习惯并实现小额投资自动化 | 用户参与度提高 41% |
| Ellevest | 人工智能根据性别目标调整投资方案 | 两年内女性客户群增长 53%年 |
| Stash | 使用人工智能定制教育内容 | 用户金融素养得分提升 36% |
挑战
- 数据安全和隐私问题：由于机器人顾问处理大量敏感的个人和财务数据，它们成为网络攻击和数据泄露的主要目标。因此，确保强大的网络安全措施对于维护用户信任和遵守全球日益严格的数据保护法规至关重要。这些系统的任何漏洞不仅会给用户带来重大财务损失，还会损害机器人顾问平台的声誉，从而可能阻碍市场增长。网络威胁性质的变化进一步加剧了挑战，需要持续投资于先进的安全技术和严格的治理框架。
机器人咨询市场：关键见解
| 报告属性 | 详细信息 |
|---|---|
|
基准年 |
2024 |
|
预测年份 |
2025-2037 |
|
复合年增长率 |
30% |
|
基准年市场规模（2024年） |
87亿美元 |
|
预测年度市场规模（2037 年） |
2700亿美元 |
|
区域范围 |
|
机器人咨询细分
服务类型（直接基于计划/目标，综合财富咨询）
由于消费者对个性化、结果导向型投资策略的需求不断增长，预计到 2037 年底，直接基于计划或目标的服务将占据 62% 的市场份额。这些服务帮助用户规划特定目标，例如退休、教育或购房，使财务规划更加结构化和直观。与通过数字平台提供服务的传统顾问相比，这些服务的成本更低，是鼓励消费者投资这些策略的主要因素。此外，Z世代和下一代人群的金融意识增强也推动了其采用率的提升。
商业模式（混合型机器人顾问、纯机器人顾问））
混合型机器人顾问市场预计将在预测期内占据35%的市场份额，因为它将自动化投资解决方案与人工理财顾问相结合，从而提供了一种平衡的策略。这种模式非常适合那些既追求数字化便利性又寻求个性化人工指导的用户。市场波动下，对定制化理财方案的需求激增也推动了这一增长。它还吸引了寻求更精细投资组合管理的高净值人士。随着信任度和复杂性需求的提升，混合模式提供了可扩展且个性化的解决方案，推动了其在市场上的扩张。
我们对机器人咨询市场的深入分析涵盖以下细分市场：
|
细分市场 |
子细分市场 |
|
服务类型 |
|
|
商业模式 |
|
|
最终用户 |
|
|
提供商 |
|
Vishnu Nair
全球业务发展主管根据您的需求定制此报告 — 联系我们的顾问，获取个性化见解和选项。
机器人咨询行业 - 区域概要
北美市场分析
由于个人金融素养较高且对优化投资规划工具的需求较高，预计到2037年底，北美将以40%的份额占据全球市场主导地位。包括美国“平价连接计划”在内的举措，改善了服务匮乏人群获得在线金融服务的途径。2023年，超过200万户家庭通过联邦宽带项目获得了机器人咨询平台的使用权，高于2021年的180万户，这优先考虑了加大资金投入的影响。
由于美国拥有大量精通科技且青睐数字投资工具的人群，美国的机器人咨询市场正在迅速扩张。广泛的互联网接入和移动连接简化了不同年龄段和收入水平的用户参与度。所有金融公司都在整合人工智能和自动化技术，以可承受的成本提供低成本、个性化的投资组合管理。 2024年，美国《基础设施投资与就业法案》将拨款650亿美元用于宽带发展，其中包括424.5亿美元用于公平接入，这将在扩大数字金融服务的范围和覆盖面方面发挥关键作用。此外，“平价连接计划”为低收入家庭提供补贴，包括每月30美元的互联网服务折扣和100美元的设备折扣，从而促进数字包容性。这些计划共同推动了人口利用数字金融工具实现互联互通。
亚太市场分析
随着互联网普及率的提高和数字金融素养的提高，预计亚太地区的机器人咨询市场将占据显著份额。随着年轻投资者追求便利性和掌控力，人工智能驱动的平台提供了实时、经济高效的财富管理服务。该地区各国政府正在通过有利于创新的政策推动金融科技的应用。这催生了竞争格局，全球和本土的机器人顾问纷纷入局。
由于人口基数大、城镇化速度快以及数字化进程强劲，中国的机器人顾问市场正在快速增长。政府致力于将人工智能融入金融领域，这加速了机器人顾问服务的应用。年轻投资者青睐低成本、便捷的财务规划数字工具，而蚂蚁金服等本土金融科技公司正凭借用户友好的平台引领潮流。这种转变使得数字投资服务在所有年龄段的人群中都越来越受欢迎。中国出台的新规允许数字平台在保护用户权益的同时提供更多服务。农村地区数字包容性的推动也使更多人接入互联网。因此，越来越多的居民开始使用自动化工具来管理自己的资金。
主导机器人咨询领域的公司
- 公司概况
- 商业战略
- 主要产品
- 财务业绩
- 关键绩效指标
- 风险分析
- 近期发展
- 区域布局
- SWOT 分析
全球机器人咨询市场竞争激烈，人工智能和金融科技创新更是助推了这一市场的发展。Betterment、Vanguard 和 Scalable Capital 等领军企业凭借混合模式和个性化服务脱颖而出。在亚太地区，StashAway 和 Kuvera 等公司凭借移动优先战略和与银行的合作实现了快速增长。传统机构也在积极采用机器人技术，以保持市场竞争力。主要趋势包括利基市场定位、市场整合以及通过 API 驱动和 AI 增强平台进行全球扩张。
|
公司名称 |
原产国 |
预计市场份额 (%) |
|
先锋个人顾问服务 |
美国 |
18% |
|
嘉信理财智能投资组合 |
美国 |
17% |
|
Betterment LLC |
美国 |
12% |
|
Wealthfront Inc. |
美国 |
8% |
|
Scalable Capital GmbH |
德国 |
5% |
|
Nutmeg Saving and Investment Ltd |
英国（欧洲） |
xx% |
|
Moneyfarm |
意大利 |
xx% |
|
StashAway |
新加坡/马来西亚 |
xx% |
|
Raiz Invest Limited |
澳大利亚 |
xx% |
|
三星证券机器人顾问 |
韩国 |
xx% |
|
Kuvera.in |
印度 |
xx% |
|
5paisa Capital Ltd. |
印度 |
xx% |
|
乐天证券 |
日本 |
xx% |
|
SBI Smart Advisor（SBI证券） |
日本 |
xx% |
|
Monex 机器人顾问 (Monex 集团) |
日本 |
xx% |
以下是市场上每家公司所涵盖的领域：
最新发展
- 2025年5月，Vanguard推出了其首款生成式人工智能工具——“客户即用文章摘要”，旨在帮助财务顾问创建个性化、高效的客户沟通。该工具根据客户知识、投资阶段和基调（包括必要的披露信息）定制市场摘要。这项创新旨在提高顾问与客户的互动度，提升满意度和留存率，同时简化运营流程并提升服务质量。
- 2024年2月，StashAway宣布进军中东，首先在阿联酋开展业务，这是其迈出亚洲以外第一步的重要举措。此举是其全球扩张和投资者群体多元化战略的一部分。
- Report ID: 2231
- Published Date: Jun 19, 2025
- Report Format: PDF, PPT
有特定数据需求或预算限制？
联系我们获取定制报价，或了解我们的特别定价方案
适用于初创公司和大学
