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微型贷款市场规模及预测，按提供商（银行、微型金融机构 (MFI)；NBFC (非银行金融机构)）；最终用户 - 增长趋势、主要参与者、区域分析 2026-2035

  • 报告编号: 6295
  • 发布日期: Sep 17, 2025
  • 报告格式: PDF, PPT

小额贷款市场展望：

2025年，小额贷款市场规模为1089.6亿美元，预计到2035年将达到3150亿美元，在预测期内（即2026年至2035年）的复合年增长率约为11.2%。2026年，小额贷款行业规模估计为1199.4亿美元。

Micro Lending Market Size
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在过去的二十年里，全球小额信贷行业迅速扩张，席卷了国际金融界。由于发展中地区的许多个体经营者和微型企业寻求包括小额贷款、小额信贷、小额保险和汇款在内的金融服务，小额信贷的使用率越来越高。例如，孟加拉农村发展委员会 (BRAC) 是首届 60 分贝小额信贷指数的创始合作伙伴之一。BRAC 利比里亚小额信贷公司有限公司 (BLMCL) 于 2022 年发布的指数报告显示了 72 家小额信贷机构 (MFI) 的比较社会绩效，该报告完全基于近 18,000 名客户的意见。总的来说，这些 MFI 为 41 个国家的 2500 多万客户提供服务，占全球所有小额信贷客户的 15% 以上。此外，手机银行和数字借贷平台等技术进步也发挥了重要作用，使金融服务更加便捷和高效。

关键 小额贷款 市场洞察摘要:

  • 区域亮点：

    • 到 2035 年，亚太地区小额贷款市场将占据约 47% 的市场份额，这得益于其庞大的人口、大量的小型企业以及多样化的经济状况。
    • 在预测期内，拉丁美洲市场将实现显著增长，这得益于替代金融、银行业务和数字支付的显著增长。

  • 细分市场洞察：

    • 预计到 2035 年，银行在小额贷款市场中的份额将达到 55.10%，这得益于银行服务的扩张以及与小额贷款机构合作的不断增加。

  • 主要增长趋势：

    • 蓬勃发展的农业产业
    • 女性赋权和自主权不断增强

  • 主要挑战：

    • 贷款管理成本高昂
    • 信用风险过高

  • 主要参与者：Accion International、ESAF Small Finance Bank、Ujjivan Small Finance Bank Ltd.、Fincare Small Finance Bank Ltd.、Fusion Micro Finance Ltd.、Bajaj Finserv Ltd.、Bandhan Bank Ltd.、Bluevine Capital Inc.、Equitas Small Finance Bank Ltd.、ICICI Bank Ltd.

全球 小额贷款 市场 预测与区域展望:

  • 市场规模和增长预测：

    • 2025年市场规模： 1089.6亿美元
    • 2026年市场规模： 1199.4亿美元
    • 预计市场规模：到 2035 年将达到 3150 亿美元
    • 增长预测：复合年增长率11.2%（2026-2035年）

  • 主要区域动态：

    • 最大地区：亚太地区（到 2035 年占比 47%）
    • 增长最快的地区：亚太地区
    • 主要国家：美国、中国、印度、英国、德国
    • 新兴国家：中国、印度、日本、韩国、印度尼西亚

    • Last updated on : 17 September, 2025

增长动力

  • 蓬勃发展的农业——随着农业集约化程度的提高和技术的进步，对金融服务的需求也随之增长。小额贷款可以为农民和农业企业提供小额贷款，帮助他们投资种子、化肥、设备、基础设施和其他资源。这反过来又可以提高农业生产力和可持续性。

    此外，许多提供农业资金的政府和非政府计划在推动小额贷款市场方面发挥着重要作用。例如，印度政府农业和农民福利部下属的农业基础设施基金 (AIF) 表示，到 2023 年，银行和金融机构将向初级农业信贷协会 (PACS)、营销合作社、组织 (FPO)、自助团体 (SHG)、农民、联合责任集团 (JLG)、多用途合作社、农业企业家、初创企业和中央/邦机构或地方机构赞助的公私合作项目、邦机构、农产品市场委员会、国家和邦合作社联合会以及农民生产组织 (FPO) 联合会提供约 120 亿美元的贷款。该计划将从 2020-21 财年到 2025-26 财年发放，该计划下的支持将从 2020-21 财年到 2032-2033 财年提供。
  • 女性赋权和自主权不断增强——赋权后的女性，尤其是在发展中地区，正越来越多地寻求金融服务来创业和发展业务。一些小额贷款项目使女性能够认识到自身的潜力并掌控自己的财务决策，这有助于扩大小额贷款的需求。根据联合国妇女署2022年发布的一份报告，44个国家已实施了全面支持16亿妇女和女童经济赋权的法律法规。
  • 人工智能 (AI) 和机器学习 (ML) 等先进技术的普及率不断提升——人工智能工具能够分析客户数据，深入了解借款人的需求和偏好，使贷款机构能够更有效地参与并提升客户满意度。此外，申请处理、文件验证和客户服务等日常任务的自动化提高了运营效率，并降低了贷款机构的成本。

挑战

  • 贷款管理成本高昂——高昂的贷款管理成本可能会严重阻碍市场的增长。小额贷款通常涉及小额贷款和大量交易，这可能导致管理成本相对于贷款规模过高。这可能包括与贷款处理、信用评估、催收和客户服务相关的成本。
  • 信用风险过高——小额贷款通常涉及信用记录有限或财务稳定性较差的借款人，这增加了违约的可能性。高违约率会削弱贷款机构的盈利能力和整体可持续性。

小额贷款市场规模及预测：

报告属性 详细信息

基准年

2025

预测期

2026-2035

复合年增长率

11.2%

基准年市场规模（2025年）

1089.6亿美元

预测年度市场规模（2035年）

3150亿美元

区域范围

  • 北美（美国和加拿大）
  • 亚太地区（日本、中国、印度、印度尼西亚、马来西亚、澳大利亚、韩国、亚太其他地区）
  • 欧洲（英国、德国、法国、意大利、西班牙、俄罗斯、北欧、欧洲其他地区）
  • 拉丁美洲（墨西哥、阿根廷、巴西、拉丁美洲其他地区）
  • 中东和非洲（以色列、海湾合作委员会、北非、南非、中东和非洲其他地区）
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小额贷款市场细分：

提供商细分分析

到2035年，由于银行服务的扩张以及银行与其他小额贷款服务提供商合作的不断加强，银行部门很可能占据超过55.1%的小额贷款市场份额。例如，2022年，亚洲开发银行（ADB）和汇丰印度（HSBC）同意开发一项1亿美元的部分担保计划，为印度各地超过40万小额借款人和主要由女性拥有的微型企业提供服务。此外，扩张后的银行可以利用其丰富的数据和先进的风险管理系统，更好地评估和降低与小额贷款相关的风险。这将提高小额贷款项目的整体可持续性和可靠性。

此外，全球对P2P借贷（一种众包模式，借款人借款并支付利息）的需求预计将推动小额信贷机构（MFI）的扩张。P2P借贷的需求正在从中小企业以及房地产和学生贷款等各行各业中增长。

最终用户细分分析

预计未来几年，小微贷款市场中的微型、小型和中型企业细分市场将产生可观的收入。这一细分市场的扩张主要源于越来越多的中小企业，这些企业在获得信贷、存款和其他形式的金融援助方面受到极大限制。预计到2021年，全球中小企业数量将超过3.3亿。中小企业作为消除贫困的可行小额信贷投资替代方案，正日益受到关注。这些企业通常需要更容易获得资金，因此小微贷款在帮助这些企业建立、发展和繁荣的融资渠道中发挥着重要作用。在发展中国家和转型国家，小微融资被视为拓展小型企业的重要工具，因为它能够促进新商业模式的创建，并协助建设经济基础设施。例如，小微贷款机构会向无法从信用卡或其他传统金融机构获得运营资金的企业主提供小额贷款，金额通常在4,000美元至48,000美元之间。

然而，预测期内个体创业者和个人的占比也将显著增长。小额贷款或许能为个体创业者提供盈利机会，并助力其启动新项目。

我们对全球市场的深入分析包括以下几个部分：

提供者

  • 银行
  • 小额信贷机构（MFI）
  • NBFC（非银行金融机构）

最终用户

  • 个人创业者及个人
  • 微型、小型和中型企业
Vishnu Nair
Vishnu Nair
全球业务发展主管

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小额贷款市场区域分析：

亚太市场洞察

预计到2035年，亚太地区小额贷款行业将占据47%的市场收入份额。该地区人口众多、小型企业数量众多且经济状况各异，因此拥有巨大的小额贷款市场。根据联合国人口基金的数据，亚太地区拥有全球60%的人口，其中包括世界人口最多的国家中国和印度。

印度政府推出了多项举措和计划，例如“总理小额信贷计划”（PMMY）和“小额信贷计划”（AMY），为扩大小额信贷活动构建了金融框架。例如，根据印度财政部的数据，截至2023年，“总理小额信贷计划”（PMMY）已发放贷款32亿美元，超过4.7亿小型和新兴企业家从该计划中受益。

此外，以农村和农业部门为重点的小额贷款具有巨大潜力，可以为该国的农业活动和农村发展项目提供贷款。

中国的小额贷款市场受到多个政府机构的监管，包括中国银行保险监督管理委员会（银保监会）和中国人民银行（PBOC）。相关法规不断完善，旨在应对风险并确保金融稳定。

拉丁美洲市场洞察

预计到2035年，拉丁美洲地区将实现显著增长，这得益于金融科技公司数量的不断增长，尤其是在替代金融、银行业务和数字支付领域。例如，2022年，拉丁美洲注册的金融科技企业超过1200家，较上一年大幅增长46%。金融科技解决方案在该地区蓬勃发展，预计将通过多种方式满足农村市场的需求，包括金融包容性和便捷的贷款渠道。金融科技（FinTech）彻底改变了传统的贷款流程，使贷款更容易获得，并为小额贷款客户提供了更好的融资渠道。

由于巴西拥有大量小型企业、低收入人群和服务欠缺的群体，因此对小额贷款的需求巨大。许多本地银行通常通过专门部门或与小额信贷机构合作提供小额贷款产品。巴西银行和伊塔乌联合银行等银行都设有针对小型企业和低收入借款人的小额贷款项目。

除了促进经济增长、自主创业和增强金融权能之外，墨西哥的小额信贷行业还经历了巨大的转型和发展。它还帮助女性承担了更多决策角色，显著提高了女性摆脱贫困和维持生活方式的能力。

Micro Lending Market Share
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小额贷款市场参与者：

    小额贷款市场中众多重要的公司正在启动多项战略项目，以提升市场份额并巩固其行业地位。预计排名前五的公司将通过承担风险、扩张业务、签订协议以及参与合资企业等方式控制大部分市场份额。

    • 巴贾吉金融服务有限公司
      • 公司概况
      • 商业策略
      • 主要产品
      • 财务表现
      • 关键绩效指标
      • 风险分析
      • 近期发展
      • 区域影响力
      • SWOT分析
    • 安信永国际
    • ESAF 小型金融银行
    • Ujjivan小型金融银行有限公司
    • Fincare小型金融银行有限公司
    • 富信小额金融有限公司
    • 巴贾吉金融服务有限公司
    • 班丹银行有限公司
    • Bluevine资本公司
    • Equitas小型金融银行有限公司
    • ICICI银行有限公司
    • 融合小额信贷

最新发展

  • 2023年10月，印度非银行金融服务公司Bajaj Finserv Ltd.宣布推出小额信贷拖拉机和商用车贷款，跻身行业前三名。
  • 2024年5月，Fusion MicroFinance宣布目前正在寻求美国国际开发金融公司（DFC）的增长融资，以支持其贷款组合和业务运营的扩大。
  • Report ID: 6295
  • Published Date: Sep 17, 2025
  • Report Format: PDF, PPT
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常见问题 (FAQ)

预计2026年小额贷款行业规模将达到1199.4亿美元。

2025年全球小额贷款市场规模将超过1089.6亿美元，预计年复合增长率将超过11.2%，到2035年收入将超过3150亿美元。

受人口众多、小型企业数量众多以及经济状况各异的影响，到 2035 年，亚太小额贷款市场将占据约 47% 的份额。

市场的主要参与者包括 Accion International、ESAF Small Finance Bank、Ujjivan Small Finance Bank Ltd.、Fincare Small Finance Bank Ltd.、Fusion Micro Finance Ltd.、Bajaj Finserv Ltd.、Bandhan Bank Ltd.、Bluevine Capital Inc.、Equitas Small Finance Bank Ltd. 和 ICICI Bank Ltd.。

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Preeti Wani
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