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信用管理软件市场规模及份额，按部署类型（本地部署、云端部署）、企业规模和最终用户划分——全球供需分析、增长预测及统计报告（2026-2035年）

  • 报告编号: 8165
  • 发布日期: Oct 03, 2025
  • 报告格式: PDF, PPT

信用管理软件市场展望：

2025年信用管理软件市场规模为36亿美元，预计到2035年底将达到139亿美元，在预测期（即2025-2035年）内，复合年增长率为14.5%。2026年，信用管理软件行业规模预计为41亿美元。

信用管理技术贸易预计将受到专用硬件和软件组件稳定供应链的驱动。更广泛的数字服务（例如软件开发、云基础设施配置和企业财务运营）的扩展也促进了整体市场增长。此外，监管压力，特别是巴塞尔协议IV、IFRS 9、GDPR以及不断上升的不良资产（NPA），正促使金融机构构建合规且不易出错的信用系统。这些监管要求进行精确的信用风险建模、拨备、数据治理和及时披露。

2025年9月，印度储备银行（RBI）对苏拉特人民合作银行处以183万卢比的罚款，原因是该银行未能按时向大型信贷信息中央库（CRILC）提交有关大额信贷风险敞口的强制性数据。此案例凸显了金融机构为何转向强大的信贷管理平台，以及监管合规失误如何直接导致财务和声誉损失。

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增长驱动因素

  • B2B贸易和跨境交易日益增长：全球企业对企业（B2B）贸易的蓬勃发展推动了对符合当地法规的信用管理解决方案的需求。此外，在亚洲，中国的区域全面经济伙伴关系协定（RCEP）正在促进区域内用于管理多样化信用数据的工具贸易。因此，不断增长的跨境贸易为信用管理技术创造了有利的发展环境。
  • 向API优先的生态系统和ERP集成转型：现代金融企业正日益投资于能够轻松与SAP、Oracle和Salesforce等软件连接的信用系统。例如，HighRadius提供的信用云解决方案可通过实时API和即插即用模块与包括SAP、Oracle NetSuite、Microsoft Dynamics和Sage Intacct在内的主流ERP系统实现开箱即用集成。消费者对即时数据共享和自动化系统的需求不断增长，这为关键参与者打开了利润丰厚的大门。鉴于此趋势，美国和欧洲的许多公司都在提供易于使用、即插即用的信用管理技术。
  • 对实时信用监控的需求日益增长：由于快节奏的交易、按需供应链以及日常系统中内置的金融工具，企业对信用的监控方式正从偶尔检查转向实时监控，这推动了企业对信用管理解决方案的采用。使用实时仪表盘的客户报告称，其应收账款周转天数 (DSO) 下降了 18% 至 20%。这些积极成果正在加速先进创新型监控解决方案的普及，尤其是在北美和西欧地区。此外，为了获得丰厚的利润，许多公司正致力于开发人工智能驱动的预警系统和可定制的信用管理软件解决方案。

挑战

  • 数据保护和本地化法律：全球各地数据保护法规的差异和不一致预计将在未来几年抑制信用管理软件解决方案的销售。欧盟的《通用数据保护条例》(GDPR) 和印度的《数字个人数据保护法》(DPDP) 是阻碍信用管理软件技术在全球范围内普及的主要因素。这些技术的跨境贸易平均延迟 6 至 9 个月，严重影响了主要参与者的利润。
  • 定价模式与发展中市场不匹配：在发达地区，先进的软件技术通常采用月度订阅模式进行商业化，但低收入国家的用户更倾向于一次性付费购买软件，以便更好地管理预算。因此，在预算受限的市场中，基于订阅的信用管理软件解决方案的销售增长速度预计将会放缓。

信用管理软件市场规模及预测：

报告属性 详细信息

基准年

2025

预测年份

2026-2035

复合年增长率

14.5%

基准年市场规模（2025 年）

36亿美元

预测年份市场规模（2035 年）

139亿美元

区域范围

  • 北美洲（美国和加拿大）
  • 亚太地区（日本、中国、印度、印度尼西亚、马来西亚、澳大利亚、韩国、亚太其他地区）
  • 欧洲（英国、德国、法国、意大利、西班牙、俄罗斯、北欧、欧洲其他地区）
  • 拉丁美洲（墨西哥、阿根廷、巴西、拉丁美洲其他地区）
  • 中东和非洲（以色列、海湾合作委员会、北非、南非、中东和非洲其他地区）
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信用管理软件市场细分：

最终用户细分分析

预计到2035年，银行、金融服务和保险（BFSI）行业将占据信用管理软件市场41.5%的份额。全球信贷需求的增长和监管要求的不断变化正在推动信用管理软件解决方案的普及。BFSI公司对预测性信用评分系统日益增长的需求预计将使主要厂商的收入翻一番。政府法规，包括消费者金融保护局（CFPB）关于数字信贷获取的规定以及美国证券交易委员会（SEC）的报告要求，也在推动银行和金融公司对信用管理软件的销售。

部署类型细分分析

由于成本可扩展性、实时访问和合规灵活性等优势，预计在预测期内，云端解决方案将占据54.1%的市场份额。美国政府问责局 (GAO) 和网络安全与基础设施安全局 (CISA) 正在指导政府机构和金融机构将重要任务迁移到符合联邦监管决策和授权计划 (FedRAMP) 标准的云系统，这些系统支持现代化的云端信贷平台。这表明，未来几年，云端平台的普及应用将迎来爆发式增长。

企业规模细分分析

由于信贷风险高、业务量不断增长以及对优化现金流和客户关系的需求日益增长，预计大型企业板块在预测期内将保持强劲增长。大型企业业务遍及多个地区，客户违约风险也各不相同。这些公司通常依赖先进的信用管理软件，通过自动化信用评估、简化收款流程和高效监控账户来降低财务风险、维护客户关系并确保健康的现金流。

我们对全球信用管理软件市场的深入分析涵盖以下几个方面：

细分市场

子段

部署类型

  • 本地部署
  • 基于云的

企业规模

  • 中小企业
  • 大型企业

最终用户

  • 金融服务业
  • 电信
  • 零售与电子商务
  • 卫生保健
  • 制造业
  • 政府和公共部门
  • 能源与公用事业
  • 其他的
Vishnu Nair
Vishnu Nair
全球业务发展主管

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信用管理软件市场——区域分析

北美市场洞察

由于企业数字化进程的快速推进和联邦政府对信息通信技术（ICT）的投资，预计到2035年，北美市场将占据34.5%的收入份额。在线交易系统的广泛应用也推动了信用管理软件解决方案的普及。数据隐私法规，例如美国的《消费者数据保护法》和加拿大的《数字宪章》，预计将在未来几年内增加对信用管理软件系统的需求。根据美墨加协定（USMCA），美加之间日益增长的跨境贸易也增加了对可靠信用风险系统的需求。此外，金融科技的普及和嵌入式金融解决方案的出现，也为实时信用监控工具的开发创造了机遇。2024年，HighRadius的AI驱动型信用云解决方案在北美财富500强企业中获得了显著应用。

美国信用管理软件解决方案的销售预计将受到数字化基础设施升级和大型企业强大市场地位的推动。《基础设施投资与就业法案》(IIJA) 为州和地方政府的技术应用提供资金支持，预计将间接促进公共和私营部门机构对信用管理解决方案的采用。此外，美国企业正在使用与企业资源计划 (ERP) 集成的信用系统来降低应收账款周转天数 (DSO) 并改善现金流。例如，总部位于亚特兰大的物流企业 JAS Worldwide 在 2024 年 2 月使用了 Creditsafe 的实时信用风险平台，实现了 DSO 降低 33%。云转型、人工智能集成和信用工作流程自动化也推动了整体市场增长。

预计在预测期内，加拿大市场将高速增长。公共部门的支持、中小企业数字化转型以及监管现代化是推动信用管理软件解决方案销售的关键因素。加拿大政府大力推动金融科技创新和开放银行计划，正在促进金融公司采用相关软件。2024年10月，Equifax加拿大公司推出了升级版信用风险管理平台，为贷款机构和企业提供实时中小企业信用监控服务。此外，公私合作投资策略有望在未来几年推动先进信用管理解决方案的销售。

欧洲市场洞察

由于企业数字化进程的不断推进，预计在整个研究期间，欧洲信贷管理软件市场将占全球收入份额的28.9%。银行业现代化以及欧盟支持的网络安全合规要求也推动了信贷管理软件解决方案的销售。欧盟“数字欧洲计划”已拨款超过76亿欧元用于成员国的数字化转型，这加速了包括信贷管理工具在内的企业级软件的普及。德国、法国和英国在信贷管理软件的普及方面处于领先地位，这得益于其更新的金融风险框架、人工智能在贷款业务中的应用以及云原生部署。

得益于德国强大的制造业和出口导向型经济，德国市场正经历稳步增长。德国企业正在整合ERP连接的信用管理系统，尤其是在SAP环境下，以优化应收账款并确保符合欧盟财务指令。与欧盟和亚洲跨境贸易的增长进一步强化了对自动化信用风险解决方案的需求。银行业降低不良贷款率的举措也加速了此类解决方案的普及应用。

由于监管现代化举措，法国信用管理软件市场预计将保持强劲增长。中小企业数字化转型和战略性金融科技合作正成为推动信用管理解决方案交易的关键因素。法国政府的“法国2030”数字化转型战略和法国公共投资银行（Bpifrance）的技术应用补贴也进一步促进了市场增长。以巴黎和里昂为中心的法国金融科技生态系统也推动了信用管理软件技术的销售。

亚太市场洞察

预计2026年至2035年，亚太市场将以13.7%的复合年增长率增长。快速的数字化进程、公私合作以及信贷规模的不断扩大，正推动着信贷管理软件解决方案的销售。中国、日本、印度、韩国和澳大利亚凭借其国家数字经济战略，引领着这些技术的应用。B2B贷款平台的扩张、跨境融资以及日益严格的信贷合规法规也是推动这一增长的关键因素。此外，高科技初创企业的不断涌现也体现了该地区的盈利能力。

中国市场预计将受到工信部大力推动的数字化转型以及金融风险管理平台集成化要求的驱动。银行业、医疗卫生和政府部门是中国信用管理软件解决方案的主要终端用户。政府也在投资云原生和区块链集成的信用系统，以提升其运营效率。“数字中国”计划预计也将促进信用管理软件解决方案的销售增长。

由于数字贷款的兴起、不良贷款的增加以及印度储备银行（RBI）监管合规要求的提高，预计印度信贷管理软件市场在预测期内将实现最快的复合年增长率。银行和非银行金融公司（NBFC）正在采用先进的信贷监控工具来加强承销并有效管理风险。政府推动金融数字化转型以及印度中小企业（SME）的蓬勃发展，都在促进这些工具的应用。实时仪表盘和人工智能驱动的警报功能在缩短应收账款周转天数（DSO）方面越来越受欢迎。

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信用管理软件市场主要参与者：

    信用管理软件市场呈现出西方公司占据主导地位的局面，这主要归功于它们强大的云原生平台和集成的AI分析功能，同时，初创企业的涌现也日益增多。领先企业正与其他公司建立战略合作伙伴关系，以扩大市场覆盖范围和产品供应。并购战略也巩固了它们在竞争中的地位。主要参与者正进军新兴市场，以期从尚未开发的市场机遇中获取高额利润。预计未来几年，主要参与者的有机销售额将翻一番。

    以下是市场上的主要参与者名单：

    公司名称

    原产地

    2035年收入分成

    SAP SE

    德国

    11.9%

    甲骨文公司

    我们

    10.5%

    Experian plc

    爱尔兰/英国

    9.6%

    Equifax公司

    我们

    8.4%

    FICO（费埃哲公司）

    我们

    7.8%

    Pegasystems公司

    我们

    xx%

    宫颈癌集团

    意大利

    xx%

    Credify Pte Ltd

    新加坡

    xx%

    Altares Dun & Bradstreet

    法国

    xx%

    芬纳斯特拉

    英国

    xx%

    Software AG

    德国

    xx%

    Provenir 公司

    我们

    xx%

    CreditorWatch Pty Ltd

    澳大利亚

    xx%

    Crif SpA

    意大利

    xx%

    Perfios 软件解决方案私人有限公司

    印度

    xx%

    NTT数据公司

    日本

    xx%

    OBIC商业咨询有限公司

    日本

    xx%

    Rist 公司

    日本

    xx%

    富士通有限公司

    日本

    xx%

    NEC公司

    日本

    xx%

    以下是各公司在市场上的业务覆盖区域：

    • 公司概况
    • 商业战略
    • 主要产品
    • 财务业绩
    • 关键绩效指标
    • 风险分析
    • 最新进展
    • 区域影响力
    • SWOT分析

最新发展

  • 2025 年 2 月， Valley Bank与Finley Technologies合作推出了一款贷后平台——信用管理系统，该系统专为帮助中型银行实现贷款组合运营的自动化、扩展和监控而设计。
  • 2023年6月， Experian宣布推出Ascend Ops+平台。该平台是一款人工智能驱动的信贷生命周期优化工具，可自动执行信贷决策并加强风险管理。
  • Report ID: 8165
  • Published Date: Oct 03, 2025
  • Report Format: PDF, PPT
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常见问题 (FAQ)

到2025年，信用管理软件市场规模将达到36亿美元。

2025 年信用管理软件市场规模为 36 亿美元，预计到 2035 年底将达到 139 亿美元，在预测期内（即 2025-2035 年）复合年增长率为 14.5%。

SAP SE、Oracle Corporation、Experian plc、Equifax Inc.、FICO（Fair Isaac Corporation）、Pegasystems Inc.、Cerved Group S.p.A.、Credify Pte Ltd、Altares Dun & Bradstreet、Finastra、Software AG、Provenir Inc.、CreditorWatch Pty Ltd、Crif S.p.A.、Perfios Software Solutions Pvt. Ltd.、NTT Data Corporation、OBIC Business Consultants Co., Ltd.、Rist Inc.、Fujitsu Limited、NEC Corporation

预计到 2035 年，BFSI（银行、金融服务和保险）行业将占信用管理软件市场份额的 41.5%。

由于企业数字化进程迅速推进以及联邦政府对信息通信技术的投资，预计北美工业将占34.5%的份额。

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Preeti Wani
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