2025-2037 年全球市场规模、预测和趋势亮点
商业贷款软件市场规模预计将从 2024 年的 72 亿美元增长到 2037 年的 205.5 亿美元，在 2025 年至 2037 年的预测期内复合年增长率约为 8.4%。目前，2025 年商业贷款软件的行业收入预计为 76.2 亿美元。
推动商业贷款软件市场增长的因素包括金融服务行业对自动化和数字化转型的需求不断增加，以提高效率并消除错误。此外，基于云的解决方案凭借其预期的可扩展性、灵活性和较低的成本，成为该市场增长的一个有希望的原因，可以增强任何规模的贷方的能力。金融科技和另类贷款平台加剧了市场竞争，导致传统贷款机构采用先进技术来保持竞争力。
此外，监管合规性和网络安全的进步通过在贷款管理中提供更好的数据加密以及实时监控和报告选项的解决方案引领了创新。采用区块链技术来实现安全、透明的交易记录，并通过开放银行和 API 驱动的生态系统进行进一步转型，允许第三方集成以及与金融科技公司的合作伙伴关系，从而为贷方提供更敏捷和创新的产品。总体而言，这些趋势似乎代表着向更自动化、更安全、更灵活的贷款管理系统的转变，以响应客户的期望。
商业贷款软件行业：增长动力和挑战
增长动力
- 对信用风险管理有效性的需求不断增长：在经济形势日益严峻的情况下，金融机构努力降低风险，从而推动了控制信用风险的需求不断增长。人工智能和机器学习等先进技术用于通过自动化评估甚至预测可能的违约来评估风险，以增强决策并避免人为错误。此外，经济危机期间不良贷款的增加凸显了任何金融机构都需要实施信用风险管理系统。
- 监管和政策支持：来自正式机构的监管和政策支持在很大程度上促进了商业贷款软件市场的增长。 《巴塞尔协议 III》、《国际财务报告准则第 9 号》和反洗钱法规等监管框架使金融机构的合规性更加严格，促使它们实施更先进的贷款管理软件。此类法规侧重于风险管理、透明度和准确报告，从而增加了对自动化解决方案的深度的需求，以处理复杂的计算和实时监控。
政府关于中小企业贷款、普惠金融和数字化转型的政策鼓励银行和贷方大力投资数字平台，帮助他们满足监管要求并提高效率。最近的发展，包括数据隐私法和 ESG 报告的兴起，继续推动机构升级其软件系统，以保持合规性和竞争力。
挑战
- 定制的复杂性：由于金融机构有各种内部业务流程和监管要求，定制的复杂性是商业贷款软件市场的主要挑战之一。大多数贷方在寻找无需根本修改即可轻松适应其运营的软件时面临着许多问题，从而导致成本增加，甚至更长的实施周期。定制软件通常需要 IT 部门和最终用户投入大量投入，这可能会分散他们对核心业务活动的注意力。
- 高昂的实施成本：商业贷款软件市场的主要挑战之一是其高昂的实施成本，这往往会阻碍即使是最复杂的系统的采用（主要是小型金融机构）。此外，安装周期可能会影响日常活动的正常运行，从而进一步阻碍对新软件的投资。
商业贷款软件市场：关键见解
|
基准年 |
2024 |
|
预测年份 |
2025-2037 |
|
复合年增长率 |
8.4% |
|
基准年市场规模（2024 年） |
72亿美元 |
|
预测年份市场规模（2037) |
205.5亿美元 |
|
区域范围 |
|
商业贷款软件细分
企业规模（大型企业、中小企业）
由于金融交易日益复杂以及对强大且可扩展的解决方案的需求，大型企业细分市场可能会在 2037 年占据超过 60% 的商业贷款软件市场份额。此外，主要金融机构在先进的贷款管理系统上投入大量资金，以提高运营效率并遵守监管要求。这些组织旨在创建一个统一、有效和敏捷的框架，以支持多样化的贷款组合并为其提供专业知识。此外，银行业的转型浪潮迫使大型企业集团接受人工智能和数据分析等新技术，这将为金融服务领域自动化和体验增强的出现让路。
例如，2023 年 1 月，Temenos 推出了下一代人工智能驱动的企业贷款解决方案，使银行能够简化服务并整合国际商业贷款组合，让大型企业和区域银行可以轻松体验跨贷款额度和地域的贷款生命周期管理和处理。
部署模式（基于云、本地）
在商业贷款软件市场中，由于基于云的解决方案因其效率、灵活性和成本效益而在金融机构中得到广泛采用，预计到 2037 年，基于云的细分市场将占据超过 68% 的收入份额。金融机构和银行正在寻找方便其核心运营的方法，例如实时获取数据并使用基于云的平台安全地处理数据，以促进数字化转型。
例如，2020 年 2 月，Intellect Design Arena 推出了 Contextual Banking eXperience–Origination (CBX-O)，这是一种基于云的端到端贷款发放解决方案，可实现流程自动化、优化运营、降低运营费用并提供更好的客户体验。它基于现代云原生、云无关和 API 优先技术构建，旨在提供智能信贷决策，并使用 AI 和机器学习来汇总数据、分析信用风险并提供实时背景洞察，从而提高整个信贷生态系统的生产力。
我们对商业贷款软件市场的深入分析包括以下部分：
|
企业规模 |
|
|
部署模式 |
|
|
产品 |
|
|
最终用户 |
|
想根据您的需求定制此研究报告吗？我们的研究团队将涵盖您需要的信息，帮助您做出有效的商业决策。
定制此报告商业贷款软件行业 - 区域概要
北美市场分析
到 2037 年，由于该行业技术和监管的成熟以及数字技术（尤其是在银行和金融领域）的采用，北美商业贷款软件市场预计将占据超过 37.5% 的收入份额。商业贷款软件市场由 Finastra、Fiserv 和 FIS 等公司主导，这些公司提供集成贷款发放系统 (LOS) 和贷款服务软件，以满足商业贷款人的复杂需求。此外，该地区正在对高强度数字化进行大量投资，以提高运营效率、最大限度地减少人为干预并满足不断变化的客户期望。
美国由于对简化贷款处理解决方案的需求不断增长，商业贷款软件市场正在实现利润丰厚的增长。此外，商业贷款软件市场正在向贷款审批以及风险评估和管理解决方案的准确性转变。例如，2021 年 12 月，Temenos 与 Microsoft Azure 合作，以满足对其银行云不断增长的需求。
在加拿大，由于对确保金融交易安全的先进解决方案的需求不断增长，以及金融服务行业越来越多地采用自动化和数字化转型，商业贷款软件市场预计将在预测期内快速增长。 2023 年 7 月，致力于变革贷款申请流程的金融健康公司 Aryza 在加拿大推出了贷款发放软件 Aryza Originate。
亚太市场分析
在金融生态系统的快速数字化转型和重塑以及对自动化贷款解决方案的需求不断增长的推动下，亚太地区的商业贷款软件市场正在以健康的速度增长。这一点在日本、印度和中国等主要经济体中尤为明显，随着金融科技的最新发展，这些国家的贷款格局已经经历了彻底改革。
中国已被视为商业贷款软件最大的金融科技市场，因为采用率不断提高，而且政府政策一直走在推动普惠金融和数字银行业务的最前沿。其中包括地方政府对 P2P 借贷平台的政策规定，以及实施精心设计的金融科技运营框架，这些都是银行和其他金融机构投资于先进贷款处理和信用风险评估技术的激励因素。
此外， 日本政府向无现金经济和数字银行的转变也刺激了该国对复杂商业贷款软件的需求。英国金融服务局 (FSA) 积极鼓励金融科技创新，并让银行采用数字借贷平台，以简化贷款发放、风险评估和合规流程。
随着政府通过统一支付接口 (UPI) 和数字印度计划的干预，印度的数字借贷市场呈指数级增长。 2024 年 8 月，印度储备银行 (RBI) 对非银行金融机构和数字贷方实施了关于真正透明度和消费者保护的严格规定，例如它们将无法提供流动性选项和与保有权挂钩的最低回报保证等功能，并进一步增加了复杂贷款管理软件的采用，以符合监管要求并实现高效运营。
主导商业贷款软件领域的公司
- nCino
- 公司概览
- 业务战略
- 主要产品
- 财务业绩
- 关键绩效指标
- 风险分析
- 近期发展
- 区域业务
- SWOT 分析
- 费瑟夫
- Finastra
- 线条数据
- 第二季度软件
- Calyx 软件
- FIS
- 福维斯
- 咨询+
- BankPoint
- Loandisk
- AllCloud 企业解决方案
有多家商业贷款软件公司专注于贷款流程的效率、自动化和准确性。这些公司使用云计算、人工智能和数据分析等各种技术提供发起、承保、服务和风险管理平台。因此，金融机构可以降低运营成本、确保合规性并改善客户体验。他们的贡献对于实现贷款格局现代化、加快贷款审批流程、高效风险评估以及为无论规模大小的贷方提供更好的可扩展性方面做出了不可估量的贡献。
主导商业贷款软件市场的主要公司包括：
In the News
- 2024 年 5 月，Finastra 与 Newgen Software 宣布建立合作伙伴关系，旨在改善金融机构的客户体验、提高投资回报率 (ROI) 并简化贷款程序，Finastra 的全包解决方案将利用 Newgen 的人工智能自动化套件彻底改变消费者、企业和抵押贷款贷款发放流程。
- 2024 年 4 月，国际金融服务行业云银行先驱nCino 宣布计划通过新功能改进其消费者银行解决方案，以便有效地与客户互动，同时保持高度的灵活性和敏捷性。
作者致谢: Abhishek Verma
- Report ID: 6542
- Published Date: Oct 11, 2024
- Report Format: PDF, PPT
