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贷款发起软件市场规模及份额，按组件（集成贷款平台、独立贷款发起软件）、部署模式、企业规模、最终用户划分 - 全球供需分析、增长预测、统计报告（2026-2035）

  • 报告编号: 8072
  • 发布日期: Sep 08, 2025
  • 报告格式: PDF, PPT

贷款发起软件市场展望：

2025年，贷款发起软件市场规模为65亿美元，预计到2035年底将达到263亿美元，在预测期（即2026-2035年）内，复合年增长率为15%。2026年，贷款发起软件行业规模预计为74亿美元。

贷款发起软件市场正以惊人的速度扩张，这主要得益于人工智能信用评估、区块链文档处理以及移动端贷款应用程序的普及。新兴平台利用预测分析、全渠道发起策略以及基于API的生态系统集成，提供全面的端到端数字贷款解决方案。美国人口普查局在2025年1月发布的报告显示，使用人工智能的银行比例从2017年的14%增长到2019年的43%。采用人工智能技术的银行能够向远距离借款人发放更多贷款，并且此类借款人的违约率更低。

联邦监管机构持续监测和研究技术对贷款业务的影响，同时制定在线贷款平台的合规标准。日益完善的监控机制和数据报告要求为软件公司开发企业合规解决方案提供了新的机遇。美联储2025年3月发布的《消费者与社区环境》报告指出，2023年只有不到四分之一（23%）的小企业通过在线贷款机构获得贷款、信贷额度和现金预支。政府的此类分析对于贷款发起软件的开发和市场定位策略至关重要。

Loan Origination Software Market Size
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增长驱动因素

  • 云基础设施的采用推动了数字化转型：向基于云的贷款基础设施的急剧转变正在改变贷款机构部署和扩展其贷款发放能力的方式。与本地部署的内部解决方案相比，云平台更灵活、运营成本更低、可靠性更高。2023年12月，Computer Services Inc. (CSI) 收购了 Hawthorn River LLC，旨在增强其贷款发放能力并扩大在社区银行领域的市场渗透率。此次收购使CSI的借款人能够体验到更全面、端到端的贷款发放解决方案，并实现可持续增长。这一战略举措充分展现了企业如何整合自身能力，提供更能满足社区银行需求的云原生解决方案。
  • 人工智能和自动化提升运营效率：人工智能和机器学习的融合正在将贷款发放流程从冗长的人工操作转变为精简高效的自动化流程。先进的人工智能解决方案能够实现实时信贷决策、自动化文档处理和风险预测模型，从而显著缩短周期并降低成本。2024年10月，Tavant Technologies推出了LO.ai，这是一款人工智能产品，旨在赋能其无接触贷款平台中的借款人和信贷员。该解决方案利用生成式人工智能来提高贷款审批效率、降低生产成本并实现信贷员培训的自动化。
  • 监管现代化带来了新的市场前景：新的监管模式和政府政策正在设计标准化的数据交换协议，从而实现更复杂的贷款发起软件功能。数字借贷、开放银行和个人数据保护等方面的监管清晰度不断提高，为软件创新和市场扩张铺平了道路。2025年，印度储备银行继续推进账户聚合器（AA）框架，该框架旨在促进对金融影响巨大的数据的安全共享，这些数据直接影响着服务于印度市场的贷款发起软件公司。目前，超过22亿个银行账户可以通过AA网络安全地共享信息，已有超过23家银行采用标准API进行数字金融分析。这项政府举措使贷款发起软件平台能够利用借款人的大量财务信息，进行更全面的信用分析和实时风险评估。

挑战

  • 日益严格的监管合规要求增加了开发成本：不同地区不断涌现的监管体系正给贷款发起软件供应商带来严峻的合规挑战。软件公司在将合规功能集成到系统中的同时，还要维持预期的系统性能和最终用户体验，这导致开发成本上升、实施周期延长。德国于2024年12月正式实施了《数字运营韧性法案》（DORA），该法案强制要求金融服务机构在信息通信技术风险管理、事件报告和韧性指标方面使用更高质量的分析技术。DORA负责监管运营韧性的遥测和测试分析，迫使贷款发起软件供应商投资于可观测性和合规性仪表盘。
  • 将数据整合到传统金融系统中的技术和运营复杂性：将现代贷款发起软件与现有的传统银行基础设施集成，对银行而言是一项重大的技术和运营挑战。传统基础设施通常缺乏标准化的API、实时数据以及实现无缝软件集成所需的高级安全标准。2025年6月，英国政府发布了2024-2025财年英格兰学生贷款统计数据，显示高等教育贷款余额为2666亿英镑，本科生贷款额为198亿英镑，同比增长2.5%。这些政府数据对于面向金融机构的贷款发起软件供应商而言，是极具价值的教育金融市场基准数据。

贷款发起软件市场规模及预测：

报告属性 详细信息

基准年

2025

预测年份

2026-2035

复合年增长率

15%

基准年市场规模（2025 年）

65亿美元

预测年份市场规模（2035 年）

263亿美元

区域范围

  • 北美洲（美国和加拿大）
  • 亚太地区（日本、中国、印度、印度尼西亚、马来西亚、澳大利亚、韩国、亚太其他地区）
  • 欧洲（英国、德国、法国、意大利、西班牙、俄罗斯、北欧、欧洲其他地区）
  • 拉丁美洲（墨西哥、阿根廷、巴西、拉丁美洲其他地区）
  • 中东和非洲（以色列、海湾合作委员会、北非、南非、中东和非洲其他地区）
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贷款发起软件市场细分：

组件细分分析

预计在整个预测期内，独立贷款发起软件市场份额将保持在 61%，因为金融机构更倾向于使用专业化的专属贷款平台。这些平台提供端到端的功能，同时避免了更高级的金融软件套件固有的复杂性和集成方面的缺陷。2023 年 9 月，National MI 已集成到 Calyx Software 的 Point® 贷款发起系统 (LOS) 中，使贷款机构和经纪人能够通过 Point 系统中 National MI 的 Rate GPS® 功能实时下达基于风险的抵押贷款保险订单。此次集成使贷款机构无需离开其主要工作流程系统，从而简化了抵押贷款保险订购流程，并节省了宝贵的处理时间。

部署模式细分分析

预计到2035年，云平台将占据贷款发起软件市场76%的份额，这反映了金融服务行业的快速数​​字化转型以及对可扩展且经济高效的基础设施解决方案的需求。银行正在利用云平台快速拓展贷款业务，并运用先进的分析和人工智能功能，而这些功能在本地部署中成本高昂。2024年10月，Wipro有限公司继续推进其在银行业的数字化转型，重点关注云采用和人工智能的引入，以帮助金融机构简化和优化运营。这些解决方案致力于将传统金融系统迁移到云环境，从而提供流程一致性和控制力，并增强系统应对罕见事件的能力。

企业规模细分分析

预计到2035年，员工人数在500至999人的大型企业将占据46%的贷款发起软件市场份额，这主要得益于这些企业庞大的贷款规模及其复杂的运营需求。大型银行需要能够处理大量交易、支持多种贷款产品并与现有完善的技术基础设施集成的先进贷款发起系统。这些机构拥有投资端到端贷款发起平台的资金，以及利用高级功能和定制化服务的技术专长。例如，nCino在2025年7月发布了关于智能自动化革命的洞察报告，该报告指出，智能自动化革命将抵押贷款从繁琐的纸质文件人工流程转变为高效的自动化流程。该平台提供移动原生、人工智能驱动的文档验证功能，使借款人能够随时随地扫描、上传和处理文档。

我们对贷款发起软件市场的深入分析涵盖以下几个方面：

部分

子段

成分

  • 综合贷款平台
  • 独立贷款发起软件

部署模型

  • 基于云的
  • 现场

企业规模

  • 小型办公室（1至9名员工）
  • 小型企业（10至99名员工）
  • 中型企业（100至499名员工）
  • 大型企业（500至999名员工）
  • 超大型企业（1000名以上员工）

最终用户

  • 银行
  • 保险公司
  • 信用合作社
  • 储蓄贷款协会
  • 点对点借贷
Vishnu Nair
Vishnu Nair
全球业务发展主管

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贷款发起软件市场——区域分析

北美市场洞察

预计北美将在预测期内保持43%的贷款发起软件市场份额，巩固其在全球贷款发起软件市场的领先地位。该地区拥有完善的金融服务基础设施、高科技人才储备以及对金融科技创新的大量风险投资。北美银行和其他金融机构在采用先进的贷款技术方面处于领先地位，他们利用云平台、人工智能驱动的分析以及自动化承保系统来整合运营并提升客户体验。

在美国，信用社和银行正在迅速采用集成人工智能、机器学习和实时数据分析的先进贷款发起软件，以革新其传统的贷款流程。例如，Abrigo 于 2024 年 9 月推出了 Abrigo Small Business Lending，这是一款专为小企业贷款设计的商业贷款发起软件。这款先进的产品使金融机构能够向小企业发放更多贷款，并加快放款速度，同时又不违反 1071 小企业贷款催收要求。

加拿大贷款发起软件市场正积极采用更复杂的数据共享模式和数字银行标准，以支持更高级的贷款发起软件功能和跨平台兼容性。加拿大金融机构拥有完善的监管体系和更强大的银行业基础，政府也大力推动金融科技创新和普惠金融。2024年，加拿大财政部启动了以消费者为导向的银行业务咨询，并引入了标准化的、经双方认可的数据访问模型，使贷款发起软件能够安全地审查财务数据，并评估预算、偿还能力和信用风险。

欧洲市场洞察

预计在2026年至2035年间，欧洲贷款发起软件市场将保持稳定增长，这主要得益于数字金融监管、开放银行以及欧盟内部日益密切的金融科技合作。欧盟对客户权益、监管协调和数据保护的重视，为贷款发起软件的开发和跨境部署提供了坚实的基础。欧洲的银行和金融机构正大力投资数字化转型，旨在通过先进的贷款技术平台提升客户体验、运营效率和合规性。

总部位于德国的银行在欧洲贷款发起技术的普及方面处于领先地位，它们利用德国强大的工程技术和数字银行专业知识来部署先进的贷款平台。2025年7月，Publicis Sapient 分析了人工智能如何改变英国房屋互助协会的抵押贷款行业，展示了具有前瞻性的机构如何利用技术来确保其业务的未来发展。该分析指出，通过战略合作，房屋互助协会无需自行开发即可使用最先进的贷款发起技术。

英国凭借富有远见的监管框架、强大的金融服务专业知识以及在数字借贷技术领域的持续创新，保持着其作为欧洲金融科技领导者的地位。英国的金融机构享有监管独立性，这使它们能够在保持高水平消费者保护的同时，快速应对市场变化。2023年10月，Kennek在获得其首位欧洲客户后，筹集了1250万美元的种子资金，用于拓展其在欧洲的贷款软件平台。这类初创公司为金融机构开发贷款发起软件，使其能够利用自动化工作流程和先进的合规功能实现贷款流程的自动化。

亚太市场洞察

亚太地区贷款发起软件市场预计在预测期内将以14%的复合年增长率增长，这主要得益于数字化进程的加速、普惠金融的推进以及各国政府对金融科技发展的支持。该地区智能手机普及率高、中产阶级消费群体不断壮大，以及支持数字借贷平台普及的监管体系完善，这些因素共同推动了亚太地区贷款发起软件市场的发展。此外，亚太地区各国政府正在制定有利于数字金融服务的政策，并辅以完善的监管和消费者保护标准。

中国贷款发起软件市场正利用先进的人工智能、区块链和云计算技术，构建面向消费者和企业的全方位数字化借贷生态系统。为促进高质量发展，中国于2025年4月完善了社会信用体系，建立了国家融资信贷服务平台，整合了包括企业登记、纳税和社会保障在内的74个关键数据类别。截至2025年2月，中国金融机构已通过该平台发放贷款37.3万亿元人民币，其中9.4万亿元人民币为信用贷款，直接满足了中小微企业融资需求和对自动化贷款发起系统的需求。

由于政府主导的数字金融政策、金融科技的日益普及以及城乡居民对普惠贷款解决方案的强劲需求，印度的贷款发起软件市场正经历着快速增长。该国的数字公共基础设施，包括统一支付接口和数字身份，为创新型贷款发起平台提供了坚实的基础。2023年6月，印度政府承诺投入约5万亿卢比用于扩大紧急信贷担保计划的规模，该计划预计将推动中小微企业贷款的指数级增长，并直接影响印度贷款发起软件的使用。该计划的覆盖范围为银行通过自动化发起平台向小企业提供贷款打开了大门。

Loan Origination Software Market Share
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贷款发起软件市场主要参与者：

    贷款发起软件市场竞争异常激烈，既有老牌科技公司，也有不断升级平台、采用尖端分析技术、人工智能功能和云原生架构的新兴金融科技公司。Ellie Mae、Calyx Software、FICS、Mortgage Builder、Wipro Limited、Tavant Technologies、DH Corporation、Pegasystems、Newgen Software、Nucleus Software、NTT Data Corporation、Fujitsu Limited、Hitachi Solutions、NEC Corporation 和 Toshiba Digital Solutions 等行业领先供应商都在研发方面投入巨资，以保持竞争优势。

    各公司正积极寻求战略收购、联盟和新产品发布，以巩固市场地位并提升技术水平，从而不断改变竞争格局。市场领导者正建立战略联盟，以发挥互补优势并加速创新，而新进入者则专注于细分市场和颠覆性技术。2024年6月，Fuse促成银行和信用社齐聚一堂，共同设计定制工作流程并将其与下一代贷款发起软件集成。该平台为金融机构提供灵活的工具，使其能够根据合规性和安全性需求调整贷款流程。

    以下是一些贷款发起软件市场的领先公司：

    • 艾莉·梅
      • 公司概况
      • 商业战略
      • 主要产品
      • 财务业绩
      • 关键绩效指标
      • 风险分析
      • 最新进展
      • 区域影响力
      • SWOT分析
    • Calyx 软件
    • FICS
    • 抵押贷款构建器
    • 威普罗有限公司
    • 塔万特科技
    • DH公司
    • Pegasystems
    • 新世代软件
    • Nucleus 软件

最新发展

  • 2025年5月，金融行业计算机系统公司（FICS）在达拉斯举办了第38届年度用户大会，展示了抵押贷款行业的创新和韧性。4月9日至11日举行的此次大会吸引了超过270名参与者。大会现场演示了贷款生成系统、商业服务系统和抵押贷款服务系统的新产品功能和改进。
  • 2024年2月， Axe Finance在Quadrant Knowledge Solutions的SPARK矩阵中被评为商业贷款发起系统和零售贷款发起系统的技术领导者。该公司的Axe Credit Portal (ACP)具有人工智能驱动的自动化、多语言界面、增强的信用风险评分以及无缝的第三方集成等特点。
  • Report ID: 8072
  • Published Date: Sep 08, 2025
  • Report Format: PDF, PPT
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常见问题 (FAQ)

预计到 2025 年，贷款发起软件行业的规模将达到 65 亿美元。

2025年全球贷款发起软件市场规模为65亿美元，预计到2035年底将达到263亿美元，在预测期（即2026-2035年）内将以15%的复合年增长率增长。2026年，贷款发起软件行业的市场规模将达到74亿美元。

市场上的主要参与者有：Ellie Mae、Calyx Software、FICS、Mortgage Builder、Wipro Limited、Tavant Technologies、DH Corporation、Pegasystems、Newgen Software、Nucleus Software。

预计在预测期内，基于云的细分市场将引领贷款发起软件市场。

预计在预测期内，北美将主导贷款发起软件市场。

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Preeti Wani
Preeti Wani
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