支付

全球各地的公司都在投资银行、金融服务和保险（BFSI）行业的支付服务，因为支付平台已成为数字经济的关键组成部分。根据经济合作与发展组织（OECD）的数据，2021年至2024年间，发展中国家使用数字支付的个人比例从55%增长至62%，而OECD国家的比例高达96%。实时支付基础设施的蓬勃发展进一步推动了先行企业的投资。此外，支付服务也成为进入更广泛的金融生态系统的战略切入点。

为了加强这一势头，美国联邦储备委员会发布了《消费者支付选择日记》，该日记显示，到 2024 年，美国消费者平均每月完成 48 笔交易，其中很大一部分交易是通过数字渠道完成的。

2024年美国消费者平均每月支付48笔款项

资料来源：美联储

金融服务业支付服务的最新趋势

实时欺诈预测和风险评分

随着数字化支付的快速发展，企业正大力投资支付服务的实时欺诈检测，因为防范欺诈交易的时间窗口大大缩短。传统的交易后监控效率低下，延误会导致巨大的经济损失或罚款。借助人工智能和机器学习技术，企业能够实时分析用户行为和上下文信号。据欧洲银行管理局称，2024年欧洲经济区的欺诈总额将达到49.8亿美元。这些数据凸显了采取积极主动的方式来降低欺诈风险、通过确保流畅的用户体验来提升客户信任度的必要性。实时欺诈预测已成为交易服务的基石，同时也保障了收入和可扩展的增长。

跨境互操作性和地方解决方案

在全球化、数字商务和无缝国际支付体验的推动下，众多企业正投入资源发展跨境互操作性。然而，传统的跨境支付服务通常涉及众多中介机构和复杂的合规要求。这些因素阻碍了贸易速度，并增加了消费者和企业的成本。根据全球普惠金融伙伴关系组织（Global Partnership for Financial Inclusion）2024年11月发布的数据，全球汇款200美元的平均成本为6.35%。如此高昂的成本凸显了跨境支付渠道的不足。因此，企业正在大力投资建设互操作的支付基础设施，以减少中介机构并降低交易成本。

语音激活和对话式支付

语音助手和对话式人工智能的引入，使用户无需使用自然语言即可完成交易。消费者可以通过智能音箱和物联网设备支付账单或转账。这项技术提供强大的身份验证方法，例如多因素身份验证，在确保交易安全的同时，也带来了便利。通过集成语音助手，用户可以根据个性化的财务建议和情境洞察进行支付，从而获得更智能的银行体验。通过采用这些解决方案，企业可以提升客户忠诚度，并充分利用以语音为先的数字化体验。

元宇宙和虚拟经济的支付

元宇宙支付的显著增长是由数字世界的广泛扩张所驱动的。此外，非同质化代币（NFT）正成为数字经济的基石。多个元宇宙平台已开始接受稳定币，从而促进了全球支付。虚拟经济也通过任务和游戏内奖励得以构建，鼓励用户无顾虑地消费。企业纷纷建立虚拟商店、举办活动和创建市场，促使用户为商品、服务和体验付费，从而推动整体交易量的增长。随着平台越来越允许用户在元宇宙生态系统之间转移虚拟资产，这些资产的感知价值不断提升，进一步刺激了购买和支付行为。