案例研究 | 10 February 2026
网上银行的引入如何给一家私人银行造成损失，以及他们如何通过深入的产品分析获得利润？
发布者 : Akshay Pardeshi
这家私人银行服务多年，凭借优质的客户服务获得了丰厚的利润。随着科技进步，各种创新产品和功能的推出，该银行也开始向客户引入网上银行和统一支付接口（UPI）服务。然而，随着客户开始投诉，银行在UPI和网上银行方面遇到了一些问题。为了解决这些问题，银行管理层寻求Research Nester分析师的帮助，希望借助他们的专业知识和经验，制定有效的解决方案。
概述：
- 一家以现金、借记卡和信用卡支付为主的私人银行，逐步积累资源和能力，开始提供网上银行服务。尽管转型过程看似平稳，但由于引入了复杂的技术，也遭遇了不少波折。
- 该公司始终未能识别出网上银行中需要持续评估的关键方面。其战略侧重于根据供需分析进行交付，却无意中忽略了网上银行和统一支付接口（UPI）的功能性、性能、安全性、易用性和相互兼容性。
- 由于在提供功能完善、高效的用户体验方面屡屡失败，该公司发现自己在收入和客户获取方面都遭受了损失。
- 最后，Research Nester 被引入该领域，以促进有效的产品分析策略。
故事
这家银行成立于2002年。2019年初，它开始涉足数字银行和统一支付接口（UPI）领域，旨在为客户提供随时随地的银行服务。该公司推出了多种支付产品，例如信用卡、借记卡和个人支票。银行一度盈利颇丰。然而，随着新冠疫情的爆发，银行业的发展趋势发生了巨大变化，转向了网上银行。该公司试图跟上不断变化的市场动态，但由于缺乏特定领域的专业知识，导致其未能识别出市场漏洞，产品分析也收效甚微。此外，与客户的关系也发生了变化。雪上加霜的是，该公司还面临着网络速度缓慢和其他技术问题，导致用户体验不佳。所有这些都开始消耗银行的利润、利润率和资源。在公司亏损严重、举步维艰的关键时刻，Research Nester的分析师介入了此事。
我们的解决方案：
Research Nester 的分析师建议调整策略，必须采取广泛措施保障客户账户和资金安全。事实上，为了进一步提升增长和盈利能力，可以将数字银行作为一项增值服务进行推广，客户可以付费订阅相关服务。与一次性收入相比，经常性收入更有价值，因为它能增强客户忠诚度。然而，Research Nester 的顾问也分析指出，上述商业模式要想成功，产品必须赢得用户的信任。
RNPL分析师提出了以下策略：
- 趋势检测服务，这是一个具有可视化界面的微服务，可帮助客户发现市场上值得投资的趋势。
- 市场地图解决方案，旨在通过可视化界面、灵活的功能和附加功能，收集和分类不同行业公司的信息。
- 在网络爬虫工具中使用机器学习算法和自然语言处理技术来搜索和分析财经新闻。
- 定期开展在线支付安全审计。
结果
该公司自成立之初便面临销售额下滑的困境，2019 年的销售额约为 60 亿美元。甚至连产品也未能满足用户预期。新冠疫情的突然爆发令公司雪上加霜，管理层试图重新调整生产和营销策略，但所有努力都以失败告终。到 2020 年底，公司业绩惨淡，销售额仅为 40 亿美元左右。为了扭转颓势，公司管理层采纳了 RNPL 咨询公司的建议。经过重新规划和调整产品分析策略后，销售额在 2021 年缓慢回升至约 70 亿美元，并在 2022 年稳步增长至约 80 亿美元。
Research Nester的咨询顾问运用他们的经验和专业知识，帮助该公司引入了合适的产品分析方法。通过这种方式，这家初创公司得以建立起显著的市场地位，并为未来的增长创造了盈利前景。
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