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개인 금융 앱 시장 전망:
개인 금융 앱 시장 규모는 2025년에 317억 달러를 넘어섰으며, 2026년부터 2035년까지 연평균 20.8%의 성장률을 기록하여 2035년 말에는 1,736억 달러에 이를 것으로 예상됩니다. 2026년 개인 금융 앱 산업 규모는 382억 달러로 평가되었습니다.
전 세계 개인 금융 앱 시장은 현재 기본적인 예산 관리 도구에서 인공지능(AI) 기반의 정교한 금융 운영 시스템으로 진화하며 급격한 변화를 겪고 있습니다. 이러한 전 세계적인 변화는 변화하는 고객 기대치, 규제 변화, 기술 발전이 복합적으로 작용하여 가속화되고 있으며, 이는 향후 10년간 개인 금융 앱 시장의 지속적인 성장을 견인할 것으로 예상됩니다. 2024년 12월 미국 재무부에서 발표한 자료에 따르면, 재무부 산하 재정국(Bureau of the Fiscal Service)의 지급결제안전국(Office of Payment Integrity)은 부정 지급 탐지 프로세스 강화 노력의 일환으로 부적절하고 사기성 있는 지급금으로부터 10억 달러를 회수했다고 밝혔습니다. 또한, 금융 기업의 78%가 생성형 AI를 도입했으며, 86%는 이러한 도입으로 모델 재고가 크게 증가할 것으로 기대하고 있습니다.
또한, 금융 기반 슈퍼 애플리케이션으로의 플랫폼화, 머신러닝을 통한 초개인화, 지속가능성 및 ESG 통합, 최고 수준의 보안, 그리고 오픈 파이낸스 및 펜뱅킹으로의 확장은 전 세계 개인 금융 앱 시장 성장을 견인하는 요인입니다. 더불어, 2025년 1월 세계은행 그룹이 발표한 보고서에 따르면 디지털 금융 서비스의 확대로 금융 계좌를 보유하지 못한 성인 인구가 25억 명에서 14억 명으로 감소했습니다. 이는 전 세계 성인 인구의 76%가 금융 계좌를 보유하고 있음을 의미하며, 개인 금융 앱 시장 전반에 긍정적인 영향을 미칠 것으로 예상됩니다. 특히 태국, 인도, 케냐, 중국 등 일부 국가에서는 인구의 80%가 금융 계좌를 보유하고 있으며, 다양한 금융 서비스에 대한 접근성을 넘어 적극적인 이용으로 점차 전환하고 있습니다.
키 개인 금융 앱 시장 통찰 요약:
지역별 주요 특징:
- 북미 개인 금융 앱 시장은 성숙한 ICT 인프라, 높은 스마트폰 보급률, API를 통한 오픈 뱅킹의 조기 도입에 힘입어 2035년까지 35.3%의 점유율을 차지할 것으로 예상됩니다.
- 아시아 태평양 지역은 스마트폰 보급률 증가, 디지털화 정책 지원, 그리고 금융 서비스 이용률이 낮은 인구가 많은 점 등을 바탕으로 2026년부터 2035년까지 가장 빠르게 성장하는 지역으로 부상할 것으로 예상됩니다.
부문별 분석:
- 개인 금융 앱 시장에서 자산 관리 및 자동 투자 부문은 개인 맞춤형의 종합적인 전략을 통해 장기적인 재정적 번영을 도모할 수 있다는 장점 덕분에 2035년까지 35.8%의 점유율을 차지할 것으로 예상됩니다.
- 구독형 서비스(SaaS) 부문은 반복적이고 예측 가능한 수익 흐름에 힘입어 2026년부터 2035년까지 두 번째로 큰 시장 점유율을 차지할 것으로 예상됩니다.
주요 성장 추세:
- 재정적 안정에 대한 수요 증가
- 모바일 및 스마트폰 연결성의 확산
주요 과제:
- 고객 신뢰, 개인정보 보호 및 데이터 보안을 위한 경쟁
- 수익화와 역설, 그리고 치열한 시장 포화
주요 업체: Intuit Inc.(미국), Block, Inc.(미국), PayPal Holdings, Inc.(미국), NerdWallet, Inc.(미국), Robinhood Markets, Inc.(미국), Revolut Ltd(영국), Monzo Bank Ltd(영국), NADRA(파키스탄), Credit Karma(Intuit)(미국), Yahoo! Inc.(미국), Empower(미국), MoneyLion(미국), Digit(미국), Acorns(미국), Chime Financial, Inc.(미국), YNAB(미국), Adyen NV(네덜란드), Moneyspire(미국), Banktree Software Ltd(영국), Monefy(불가리아).
글로벌 개인 금융 앱 시장 예측 및 지역 전망:
시장 규모 및 성장 전망:
- 2025년 시장 규모: 317억 달러
- 2026년 시장 규모: 382억 달러
- 예상 시장 규모: 2035년까지 1,736억 달러
- 성장 전망: 연평균 20.8% (2026-2035년)
주요 지역 동향:
- 가장 큰 지역: 북미 (2035년까지 35.3% 점유율)
- 가장 빠르게 성장하는 지역: 아시아 태평양
- 주요 국가: 미국, 중국, 영국, 독일, 일본
- 신흥국: 인도, 인도네시아, 브라질, 멕시코, 한국
Last updated on : 17 November, 2025
개인 금융 앱 시장 - 성장 동력 및 과제
성장 동력:
- 재정적 안정성에 대한 수요 증가: 인플레이션과 팬데믹 이후 경제 불확실성으로 인해 고객들은 장기적인 재정 안정, 저축, 부채 관리에 더욱 집중하게 되었고, 이는 정보 파악과 관리를 위한 디지털 도구에 대한 의존도를 높였습니다. 유엔무역개발회의(UNCTAD)의 2025년 보고서에 따르면, 전 세계 공공 부채는 2024년까지 102조 달러에 달할 것으로 예상됩니다. 또한, 개발도상국의 공공 부채는 전체 31조 달러의 3분의 1에도 미치지 못하지만, 선진국에서는 두 배 빠른 속도로 증가하고 있습니다. 따라서 고금리 부채 우선 상환, 예산 관리, 신규 부채 회피, 전문 신용 상담 등과 같은 부채 관리 전략은 전 세계적으로 시장 수요를 견인하고 있습니다.
지역별 부채 수준 분석 (2010-2024)
연령 | 선진국 (미화 1조 달러) | 아프리카 (미화 1조 달러) | 아시아 및 오세아니아 (미화 1조 달러) | 중남미 및 카리브해 지역 (미화 1조 달러) |
2010 | 43 | 1 | 5 | 2 |
2011 | 48 | 1 | 6 | 3 |
2012 | 50 | 1 | 6 | 3 |
2013 | 49 | 1 | 7 | 3 |
2014 | 50 | 1 | 8 | 3 |
2015 | 47 | 1 | 8 | 3 |
2016 | 50 | 1 | 10 | 3 |
2017 | 51 | 1 | 11 | 3 |
2018 | 53 | 1 | 13 | 4 |
2019 | 54 | 1 | 14 | 4 |
2020 | 63 | 2 | 16 | 3 |
2021 | 67 | 2 | 19 | 4 |
2022 | 65 | 2 | 21 | 4 |
2023 | 68 | 2 | 22 | 5 |
2024 | 71 | 2 | 25 | 5 |
출처: 유엔무역개발회의(UNCTAD)
- 모바일 및 스마트폰 연결성의 확산: 비용 효율적인 모바일 데이터 증가와 국제적인 스마트폰 보급률 향상은 금융 앱의 보편적인 도입과 정기적인 사용을 위한 중요한 인프라를 제공합니다. 예를 들어, 2025년 6월 정부 PIB에서 발표한 데이터 보고서에 따르면, 인도의 인터넷 연결 수는 2014년 2억 5,100만 명에서 2024년 9억 6,900만 명으로 증가했으며, 47만 개의 5G 기지국이 설치되어 전체 지역의 99.6%를 커버했습니다. 이러한 강력한 모바일 네트워크는 2024년까지 11억 6천만 명의 사용자를 지원할 수 있으며, 인터넷 사용자 수는 11년 만에 285% 급증했습니다. 이를 바탕으로 데이터 비용은 GB당 3억 800만 루피에서 2022년에는 9,300만 루피로 급격히 감소했습니다. 이는 인도 국민 전체에게 인터넷을 매우 경제적으로 이용할 수 있도록 만들었으며, 개인 금융 앱 시장의 성장에 긍정적인 영향을 미치고 있습니다.
- 실제 ICT 시설의 발전: 정교한 데이터 분석, 5G 네트워크 및 클라우드 컴퓨팅의 포괄적인 활용은 애플리케이션에 풍부한 기능, 실시간성 및 확장성을 제공하여 개인 금융 앱 시장을 국제적으로 활성화시키고 있습니다. 2025년 11월 경제 및 기술 저널에 발표된 기사에 따르면, 현대 기술의 세계화와 발전에 따라 디지털화된 커뮤니케이션이 증가했으며, 문자 메시지 사용량은 43% 증가했습니다. 또한 음성 통화는 36%, 소셜 미디어는 35%, 영상 통화는 30% 증가했습니다. 한편, 2025년 6월 세계 경제 포럼 보고서에 따르면 핀테크 기업의 80%가 다양한 사업 영역에 인공지능(AI)을 도입했습니다. AI의 광범위한 도입은 소비자 경험의 83% 최적화, 비용 절감 75%, 수익성 향상 75%를 보장하여 전반적인 시장 성장을 촉진하고 있습니다.
과제:
- 고객 신뢰, 개인정보 보호 및 데이터 보안을 위한 경쟁: 개인 금융 앱 시장의 가장 큰 걸림돌은 고객 신뢰를 유지하고 금융 데이터의 개인정보 보호 및 보안을 확보하는 것입니다. 이러한 앱들은 투자 포트폴리오, 거래 내역, 은행 계좌 정보 등 사용자의 가장 민감한 금융 정보에 대한 접근을 요구합니다. 또한, 단 한 번의 대규모 데이터 유출 사고로도 기업에 심각한 타격을 입혀 시장 신뢰도가 크게 떨어질 수 있습니다. 이러한 문제를 해결하기 위해서는 최첨단 암호화 기술, 강력한 데이터 저장 솔루션, 안전한 API 통합 등 다각적인 접근 방식이 필요합니다. 이는 복잡한 글로벌 규제 환경을 신중하게 고려하면서 구현될 수 있습니다. 더욱이, 고객들이 데이터 수익화에 대한 인식을 높여가고 있는 추세는 시장 발전에 새로운 격차를 만들어내고 있습니다.
- 수익 창출의 역설과 치열한 시장 포화: 개인 재무 관리 앱 시장은 특히 기본 서비스 수준에서 포화 및 세분화가 심화되고 있어 수익성과 지속 가능성에 심각한 위협이 되고 있습니다. 간단한 예산 관리 앱의 진입 장벽이 매우 낮아 경쟁 업체들이 난립하고 있습니다. 이로 인해 수익 창출에 대한 역설이 발생하고 있으며, 사용자들은 광고 기반 무료 모델에 익숙해져 있습니다. 게다가 다양한 무료 대안이 존재하는 상황에서 사용자를 프리미엄 서비스나 유료 구독으로 전환하는 것은 매우 어렵습니다. 이러한 상황은 기업들이 유료 서비스를 정당화하기 위해 지속적으로 발전하고 가치를 제공해야 한다는 압박을 가하고 있으며, 이는 결국 개발 및 운영 비용 증가로 이어지고 있습니다.
개인 금융 앱 시장 규모 및 전망:
| 보고서 속성 | 세부정보 |
|---|---|
|
기준연도 |
2025 |
|
예측 연도 |
2026-2035 |
|
연평균 성장률 |
20.8% |
|
기준연도 시장 규모(2025년) |
317억 달러 |
|
예측 연도 시장 규모(2035년) |
1,736억 달러 |
|
지역적 범위 |
|
개인 금융 앱 시장 세분화:
애플리케이션 부문 분석
개인 금융 앱 시장에서 자산 관리 및 자동 투자 부문은 2035년 말까지 35.8%로 가장 큰 점유율을 차지할 것으로 예상됩니다. 이 부문의 성장은 장기적인 재정적 번영을 위한 개인 맞춤형의 종합적인 전략을 제공하는 데 크게 기인합니다. 또한, 저렴하고 감정에 휘둘리지 않으며 효율적인 투자 실행 방식도 이 부문의 성장을 견인하고 있습니다. 이러한 요소들의 결합은 인간의 전문성과 기술적 효율성의 균형을 이루는 강력한 하이브리드 접근 방식을 제공합니다. 2025년 1월 IBEF(국제 비즈니스 포럼) 보고서에 따르면, 인도의 자산 관리 서비스 시장은 2024년 95조 2380억 루피(1조 1천억 달러)에서 2025년 말까지 급증할 것으로 예상됩니다. 2029년 말까지 1조 99134억 루피(미화 2조 3천억 달러)에 달할 것으로 예상됩니다. 한편, 2024년 9월 Automate Organization 기사에 따르면 컴퓨터 비전, 자동화 및 로봇 공학 분야의 스타트업 투자가 성공적으로 회복되어 미국 기업들이 총 7억 4890만 달러를 확보했으며, 이는 해당 부문의 성장에 유리한 조건입니다.
비즈니스 모델 세분화 분석
개인 재무 관리 앱 시장에서 구독형 서비스(SaaS) 부문은 예측 기간 동안 두 번째로 큰 비중을 차지할 것으로 예상됩니다. 이 부문의 성장은 반복적이고 예측 가능한 수익 흐름에 의해 크게 좌우되는데, 이는 데이터 분석, 혁신적인 보안 기능 및 AI 기능에 대한 지속적인 연구 개발 자금 조달에 필수적입니다. 또한 사용자 입장에서는 일회성 구매에서 재정적 건강을 위한 지속적인 파트너십 및 협력으로 가치 제안이 변화하고 있습니다. 이는 광고 없는 환경, 세금 최적화 전략, 개인 맞춤형 투자 포트폴리오, 고급 현금 흐름 예측과 같은 프리미엄 기능에 대한 접근성을 제공함으로써 가능해집니다. 따라서 이 모델의 성공은 다양한 요금 옵션을 통해 월별 또는 연간 구독료를 정당화할 수 있는 입증 가능하고 지속적인 가치를 제공하는 데 달려 있습니다.
최종 사용자 세그먼트 분석
개인 금융 앱 시장에서 개인 소비자(B2C) 부문은 예측 기간 말까지 세 번째로 큰 비중을 차지할 것으로 예상됩니다. 이러한 부문의 성장은 개인 금융 지식 및 역량 강화에 대한 국제적인 수요 증가에 힘입어 크게 가속화되고 있습니다. 복잡한 투자 환경, 생활비 상승, 인플레이션 등 경제적 압박으로 인해 개인들이 자신의 재정을 더욱 효과적으로 관리하기 위해 디지털 도구를 도입하려는 경향이 커지고 있습니다. 또한, 현대화된 B2C 사용자는 투자, 신용카드 대출, 저축, 예금 등 모든 금융 계좌를 직관적인 단일 대시보드에서 관리할 수 있는 모바일 중심의 원활한 경험을 기대합니다.
개인 금융 앱 시장 에 대한 심층 분석에는 다음과 같은 부문이 포함됩니다.
분절 | 하위 부문 |
애플리케이션 |
|
비즈니스 모델 |
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최종 사용자 |
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기술 플랫폼 |
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운영 체제 |
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보안 및 규정 준수 |
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Vishnu Nair
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개인 금융 앱 시장 - 지역별 분석
북미 시장 분석
북미는 2035년 말까지 개인 금융 앱 시장에서 35.3%의 최대 점유율을 차지할 것으로 예상됩니다. 이 지역 시장의 성장은 성숙한 ICT 인프라, 스마트폰 보급률 증가, 그리고 애플리케이션 프로그래밍 인터페이스(API)를 통한 오픈 뱅킹 원칙의 조기 도입에 힘입어 크게 가속화되고 있습니다. 2024년 11월 퓨 리서치 센터(Pew Research Organization)의 보고서에 따르면, 북미 인구의 98%가 현재 다양한 종류의 휴대전화를 소유하고 있습니다. 또한, 거의 10명 중 9명(91%)이 스마트폰을 보유하고 있으며, 이는 2011년 이후 35% 증가한 수치입니다. 특히 18세에서 29세 사이의 연령층에서는 99%가 휴대전화를 보유하고 있으며, 그중 98%는 스마트폰을, 나머지 1%는 스마트폰이 아닌 휴대전화를 사용하고 있습니다. 마찬가지로 50~64세 연령층의 98%가 휴대전화를 소유하고 있으며, 그중 91%는 스마트폰을, 6%는 스마트폰이 아닌 휴대전화를 소유하고 있어 해당 지역 전체에서 시장 인지도를 높이는 데 적합합니다.
북미 지역 휴대폰 및 스마트폰 보유 현황 비교 (2015-2024)
년도 | 휴대폰 | 스마트폰 |
2015 | 91% | 69% |
2016 | 95% | 77% |
2017 | - | - |
2018 | 95% | 77% |
2019 | 96% | 81% |
2020 | - | - |
2021 | 97% | 85% |
2022 | - | 90% |
2023 | 97% | 91% |
2024 | 98% |
출처: 퓨 리서치 센터
미국 개인 금융 앱 시장은 단순한 예산 관리 도구에서 통합 금융 생태계로의 전환에 힘입어 크게 성장하고 있습니다. 또한, 소비자금융보호국(CFPB)의 규정 제정을 통한 오픈뱅킹 도입으로 API를 통한 데이터 공유가 표준화되면서 개인 맞춤형 데이터 기반 서비스의 새로운 물결이 가속화되었습니다. 이러한 정부 차원의 지원은 자동 투자 및 예측 현금 흐름 분석과 같은 AI 기반 기능 도입을 촉진했으며, 기존 은행들은 경쟁력 유지를 위해 민첩한 핀테크 기업과의 협력 및 인수를 모색하게 되었습니다. 2024년 미국 정부회계감사원(GAO) 보고서에 따르면, 미국 연방 기관들은 2023년까지 32,211건의 정보 기반 보안 사고를 보고했습니다. 이 중 38%는 조직 내부 규정 위반으로 인한 부적절한 사용, 19%는 피싱 이메일, 18%는 원인 불명의 사이버 공격, 11%는 웹사이트 또는 웹 기반 애플리케이션 공격, 10%는 절도 또는 장비 분실, 그리고 4%는 인력 이탈로 인한 것입니다. 따라서 이러한 문제에 대응하기 위해 블록체인 및 사이버 보안 기반 인증 기술의 발전이 필수적입니다.
캐나다 의 개인 금융 앱 시장은 연방 정부가 고객 데이터 활용을 촉진하고 핀테크 발전을 가속화하기 위해 규제된 오픈 뱅킹 프레임워크를 도입하려는 전략 덕분에 성장하고 있습니다. 또한, 저축 목표 설정 및 부채 관리 기능을 제공하는 애플리케이션이 늘어나면서 재정적 안정성을 강화하는 도구에 대한 관심이 높아지고 있는데, 이는 캐나다 금융소비자보호청(FCA)의 국가 금융 문해력 전략과도 일맥상통합니다. 글로벌 무역 경보 기구(Global Trade Alert Organization)의 기사에 따르면, 캐나다 정부는 2022년 3월 캐나다 디지털 전환을 가속화하기 위해 40억 캐나다 달러(약 32억 미국 달러)를 투자한다고 발표했습니다. 이는 캐나다 디지털 도입 프로그램(Canada Digital Adoption Program)을 통해 중소기업을 지원하는 데 목적이 있습니다. 한편, 2025년 2월 캐나다 정부 보고서에 따르면, 시민의 54%는 웹사이트를 가장 선호하는 연락 수단으로, 34%는 전화를, 4%는 사무소, 키오스크, 서비스 카운터를 이용한다고 응답했습니다.
아시아 태평양 시장 분석
아시아 태평양 지역의 개인 금융 앱 시장은 예측 기간 동안 가장 빠르게 성장할 것으로 예상됩니다. 이 지역의 시장 성장은 스마트폰 보급률 급증, 정부의 디지털화 정책 지원, 그리고 디지털 금융 서비스를 우선시하는 금융 소외 계층의 존재에 힘입어 크게 가속화되고 있습니다. 2025년 5월 Ergomania 보고서에 따르면, 중국 기반 애플리케이션인 WeChat은 13억 명, Alipay는 13억 명의 활성 사용자를 보유하고 있습니다. 또한 인도네시아 인구의 74%, 중국 인구의 57%, 인도 인구의 54%가 스마트폰을 소유하고 있으며, 최근 몇 년 동안 인터넷 사용이 스마트폰으로 급격히 이동했습니다. 한편, 인구의 70%는 기본적인 은행 서비스조차 이용하기 어려운 무은행 계층에 속하므로, 이 지역의 개인 금융 앱 시장은 엄청난 성장 잠재력을 가지고 있습니다.
중국 인민은행(PBOC)의 존재와 제3자 모바일 결제 애플리케이션의 지배력에 힘입어 중국 의 개인 금융 앱 시장은 점점 더 성장하고 있습니다. 또한, 2025년 1월 중국 정부가 발표한 자료에 따르면, 2024년까지 인터넷 사용자 수는 11억 명으로 증가하여 전년도 1,600만 명에서 급증했습니다. 중국 인터넷 네트워크 정보센터(CNNIC)는 2024년 중국 내 인터넷 보급률이 78.6%에 달해 세계 최대 인터넷 인프라를 구축했다고 밝혔습니다. 한편, 온라인 결제 사용자 수도 10억 명 증가했으며, 이 중 9억 7,400만 명이 온라인 쇼핑을 이용했는데, 이는 2023년 대비 5,950만 명 증가한 수치로 전체 시장에 큰 성장 잠재력을 제공합니다.
인도 의 개인 금융 앱 시장은 인도 정부의 디지털 인디아 정책, 특히 통합 결제 인터페이스(UPI)의 급증하는 거래량 처리에 힘입어 빠르게 성장하고 있습니다. 이는 인도 내 모든 개인 금융 앱이 활용할 수 있는 거대한 기반 인프라를 구축했습니다. 2025년 9월 인도 정부 공공정보국(PIB)이 발표한 자료에 따르면, UPI는 인도의 결제 환경을 혁신적으로 변화시켰으며, 매월 190억 건 이상의 거래를 처리하며 최대 규모의 실시간 결제 시스템으로 자리매김했습니다. 이 시스템은 200억 건 이상의 거래를 처리했으며, 그 총 거래액은 24조 8천억 루피(약 248조 원)를 넘어섰습니다. 특히, 인도 국내 사용자들은 특정 카테고리에 한해 하루에 약 100만 루피(약 1,600만 원) 규모의 거래를 원활하게 처리하고 있습니다. 이러한 모든 요인을 종합해 볼 때, 인도 내 UPI 시스템은 전체 디지털 거래의 85%를 차지하며 개인 금융 앱 시장 성장을 견인하고 있습니다.
유럽 시장 분석
유럽의 개인 금융 앱 시장은 예측 기간 말까지 꾸준히 성장할 것으로 예상됩니다. 이 지역 시장의 성장은 강력한 규제 프레임워크에 힘입어 크게 촉진되고 있습니다. 특히 개정된 결제 서비스 지침(PSD2)은 기존 은행들이 허가받은 제3자 서비스 제공업체와 소비자 데이터를 공유하도록 의무화함으로써 API를 통한 오픈뱅킹을 적극적으로 장려하는 주요 촉매제로 꼽힙니다. 이는 혁신을 촉진하여 애플리케이션들이 결제 개시 서비스는 물론 통합 금융 정보 제공까지 가능하게 했습니다. 또한, 2023년 8월 NLM(National Library of Medicine)에서 발표한 기사에 따르면, 유럽연합 사이버보안청(ENISA)은 유럽 지역 의료 부문에서 시스템 침입, 각종 오류, 웹 애플리케이션 공격 등으로 인해 전체 사이버보안 침해의 76%가 발생했다고 보고했습니다.
영국 의 개인 금융 앱 시장은 정부의 광범위한 오픈뱅킹 제도를 성공적으로 도입한 덕분에 선도적인 위치를 확보하며 주목받고 있습니다. 이는 애플리케이션 개발자를 위한 표준 생태계를 구축하는 데 기여했으며, 영국 경쟁시장청(CMA)에 따르면 국내 고객뿐 아니라 중소기업들도 오픈뱅킹 기반 상품을 활발히 활용하고 있습니다. 2025년 10월 영국 정부가 발표한 자료에 따르면, 재무장관은 1,100억 파운드 이상의 투자를 유치하여 리즈의 금융 서비스 성장을 촉진하겠다고 약속했습니다. 이러한 목표 달성을 위해 글로벌 핀테크 기업인 레볼루트(Revolut)가 카나리 워프에 최신 본사를 설립했습니다. 이는 향후 5년간 30억 파운드를 투자하는 계획의 일환으로, 1,000개의 일자리를 창출하여 시장 활성화에 기여할 것으로 예상됩니다.
독일 의 개인 금융 앱 시장은 견고한 경제와 고객 금융 상담 수요 증가에 힘입어 성장하고 있습니다. 또한, 연방 재무부의 적극적인 핀테크 전략은 금융 부문의 디지털화와 고객 접근성 향상을 목표로 하고 있습니다. 2023년 8월 독일금융협회(ITA) 보고서에 따르면, 독일의 핀테크 시장 규모와 수요는 2023년 기준 64%의 도입률을 기록했습니다. 이는 2022년 1인당 GDP 48,432달러와 1인당 소비 지출 21,704달러를 고려할 때 더욱 성장할 것으로 예상됩니다. 더불어, 2023년 기준 독일 인구의 97%가 금융기관에 계좌를 보유하고 있으며, 75% 이상이 디지털 결제를 이용하는 것으로 나타났습니다. 또한, 현재 해당 국가의 모바일 결제 도입률은 43.8%로 영국의 19.5%에 비해 훨씬 높아 시장 성장에 긍정적인 영향을 미치고 있습니다.
개인 금융 앱 시장의 주요 업체:
- 인튜이트 주식회사(미국)
- 회사 개요
- 비즈니스 전략
- 주요 제품 제공 사항
- 재무 성과
- 주요 성과 지표
- 위험 분석
- 최근 동향
- 지역적 입지
- SWOT 분석
- 블록 주식회사(미국)
- 페이팔 홀딩스(미국)
- NerdWallet, Inc. (미국)
- 로빈후드 마켓츠(미국)
- 레볼루트 주식회사(영국)
- 몬조 은행(영국)
- 나드라(파키스탄)
- 크레딧 카르마(인튜이트)(미국)
- 야후! 주식회사 (미국)
- 임파워(미국)
- 머니라이언(미국)
- 디지트(미국)
- 도토리(미국)
- 차임 파이낸셜(Chime Financial, Inc.) (미국)
- YNAB(미국)
- 아디엔 NV (네덜란드)
- 머니스파이어(미국)
- 뱅크트리 소프트웨어 주식회사(영국)
- 모네피(불가리아)
- 인튜이트(Intuit Inc.) 는 크레딧 카르마(Credit Karma)와 오랜 역사를 자랑하는 민트(Mint) 플랫폼을 인수하며 자동화된 예산 관리와 무료 신용 평가 서비스를 수백만 명에게 보급하는 데 핵심적인 역할을 해왔습니다. 이 회사는 고객이 세금 신고부터 지출 추적, 재정 건전성 관리까지 아우르는 상호 연결된 금융 생태계를 구축하는 데 주력하고 있습니다. 2025년 연례 보고서에 따르면, 인튜이트는 주당 4.1달러의 현금 배당과 함께 12억 달러 상당의 보통주를 발행하고 총 1,012,518달러 상당의 주식을 매입했습니다.
- Block, Inc.는 개인 간 결제 방식을 혁신적으로 변화시켰을 뿐만 아니라 암호화폐 거래 및 주류 투자 분야로 사업을 확장하여 젊은 세대를 위한 접근하기 쉽고 간편한 금융 플랫폼을 구축했습니다. Block은 소셜 결제 기능과 투자 서비스를 결합하여 임베디드 금융 트렌드를 선도하는 데 기여하고 있습니다.
- PayPal Holdings, Inc.는 디지털 결제 분야에서 최초로 포괄적인 신뢰를 받는 브랜드를 구축함으로써 온라인 거래와 디지털 지갑의 보편화에 중요한 역할을 해왔습니다. 이 회사는 암호화폐, 저축, 쇼핑 기능을 자사 결제 플랫폼에 직접 통합하여 시장 전반을 지속적으로 변화시키고 있습니다. 2024년 연례 보고서에 따르면, PayPal은 147억 달러의 거래 마진, 58억 달러의 비GAAP 영업 이익, 그리고 비GAAP 주당 순이익(EPS) 4.6달러와 GAAP 주당 순이익(EPS) 3.9달러를 달성했습니다.
- NerdWallet, Inc.는 비교 도구와 금융 이해력 향상에 집중하여 사용자들이 대출, 은행 계좌, 신용 카드에 대해 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있도록 지원함으로써 탁월한 입지를 구축했습니다. 고객 맞춤형 금융 상품을 제공하는 리드 생성 및 콘텐츠 중심 모델은 NerdWallet의 핵심적인 공헌 요소입니다.
- 로빈후드 마켓츠(Robinhood Markets, Inc.) 는 모바일 우선의 수수료 없는 거래 인터페이스를 대중화하여 증권거래 업계를 혁신적으로 변화시켰으며, 이를 통해 최신 세대의 개인 투자자들이 암호화폐 및 주식 시장에 더욱 쉽게 접근할 수 있도록 했습니다. 또한, 간소화된 사용자 경험(UX)과 소수점 단위 주식 거래 기능을 도입하여 업계 전체에 디지털 서비스 개선과 수수료 인하를 위한 압력을 가했습니다.
다음은 글로벌 개인 금융 앱 시장에서 활동하는 주요 기업 목록입니다.
국제 개인 금융 앱 시장은 매우 세분화되어 있고 경쟁이 치열하며, 개인 맞춤형 핀테크 스타트업, 기술 대기업, 그리고 기존 금융 서비스 대기업들이 혼재되어 있는 것이 특징입니다. 시장 성장에 긍정적인 영향을 미치는 주요 전략은 생태계 구축과 플랫폼화입니다. 또한, 주요 업체들은 예산 관리, 투자, 결제 등 핵심 서비스를 확장하고, 포괄적인 금융 슈퍼 앱으로 거듭나고자 적극적으로 노력하고 있습니다. 이러한 성장은 맞춤형 인사이트를 위한 AI 투자, 오픈뱅킹 API 활용, 그리고 새로운 사용자 기반과 기술을 확보하기 위한 전략적 인수합병을 통해 달성할 수 있습니다. 한편, 2025년 9월 모빌라이제이션 펀딩(Mobilization Funding)은 대출 프로세스를 간소화하고 가속화하도록 설계된 대출 관리 플랫폼인 맥시무스(Maximus)를 출시하여 개인 금융 앱 시장에 긍정적인 영향을 미치고 있습니다.
개인 금융 앱 시장의 기업 환경:
최근 동향
- 2025년 11월, 유나이티드 핀테크는 트레이드 레저를 성공적으로 인수했습니다. 이를 통해 퀸즐랜드 은행과 바클레이즈를 포함한 탄탄한 고객 기반과 데이터 기반 대출 및 상업 은행 자동화 분야의 전문성을 확보하고자 했습니다.
- 2024년 3월, 브레인 캐피탈 테크 오퍼튜니티 스는 피노바(Finova)에 대한 투자의 대부분을 확보하고, 잠재 고객에게 제품과 서비스를 제공하기 위해 아이레스(Iress)의 영국 주택담보대출 판매 및 실행 소프트웨어 사업을 인수할 계획이라고 발표했습니다.
- Report ID: 8243
- Published Date: Nov 17, 2025
- Report Format: PDF, PPT
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자주 묻는 질문 (FAQ)
개인 금융 앱 시장 보고서 범위
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