開放銀行市場展望：
開放銀行市場規模在2025年達到350.2億美元，預計到2035年將超過2867.3億美元，在預測期內（即2026年至2035年）的複合年增長率將超過23.4%。預計到2026年，開放銀行的產業規模將達到424億美元。
關鍵 開放銀行 市場洞察摘要:
區域亮點：
- 北美以 31.4% 的份額引領開放銀行市場，這得益於監管變化和銀行業技術進步，包括雲端運算和人工智慧在金融服務中的應用，為 2035 年的成長鋪平了道路。
細分市場洞察：
- 預計到 2035 年，銀行和資本市場將佔據顯著的市場份額，這得益於基於 API 的平台的採用，以簡化銀行和金融業的運作。
- 預計到 2035 年，開放銀行市場中的雲端開放銀行部署細分市場將佔據 70% 以上的份額，這得益於基於雲端的解決方案的靈活性、成本效益和可擴展性。
關鍵成長趨勢：
- 加強生態系發展的夥伴關係
- 技術進步
主要挑戰：
- 詐欺與網路犯罪風險
- 在與其他平台的競爭中生存艱難
- 關鍵人物: Accenture, Capgemini, Virtusa Corp., F5, Inc., MuleSoft (Salesforce), Yodlee (Envestnet), Plaid, Tink, Finicity (Mastercard), TrueLayer, Token.io.
全球 開放銀行 市場 預測與區域展望:
市場規模及成長預測：
- 2025 年市場規模：350.2 億美元
- 2026 年市場規模：424 億美元
- 預計市場規模：2035 年將達到 2,867.3 億美元
- 成長預測：23.4% 複合年增長率 (2026-2035)
主要區域動態：
- 最大地區：北美（到 2035 年，份額將達到 31.4%）
- 成長最快的地區：亞太地區
- 主要國家：美國、英國、德國、新加坡、日本
- 新興國家：中國、印度、巴西、墨西哥、新加坡
Last updated on : 26 August, 2025
物聯網快速融合，協助交易數位化並提供創新金融服務，開放銀行市場正在蓬勃發展。企業致力於透過簡化支付流程、提升支付安全性來提高營運效率。例如，2023年2月，Brankas 推出了亞太地區首個多銀行API，用於即時開戶。這款名為「開戶API」的全新銀行套件，可讓企業透過內建功能（例如計息儲蓄帳戶和受監管的儲蓄帳戶）為用戶提供金融科技體驗。這促使企業和消費者紛紛採用此類技術，進而提升金融包容性。
銀行和金融機構正在積極投資該領域，以提供各種個人化解決方案，從而提升整體消費者體驗和滿意度。此外，他們還致力於開發符合監管框架的解決方案，以實現無縫營運。例如，2024年12月，Eviden與Ordo和ByzGen合作推出了一款新的開放銀行解決方案，以促進企業與客戶之間的直接支付。該受FCA監管的支付平台旨在提供一種比直接扣款和標準信用更低成本的替代方案，提供一種安全、快速、簡單的定期帳單收款方式。
開放銀行市場的成長動力與挑戰：
成長動力
- 加強合作關係，促進生態系統發展：開放銀行市場的生態系統因銀行與金融科技公司之間的策略合作而蓬勃發展。這也有助於機構擴展可用服務範圍，加速其在競爭中的成長和進步，並為該領域帶來創新空間。例如，2023年9月，紐約梅隆銀行與Trustly合作推出了一項開放銀行支付解決方案，該解決方案提供企業應收帳款的擔保結算。 Bankify的開放銀行功能使最終用戶能夠輕鬆地直接從其銀行帳戶付款，無需信用卡或金融卡以及第三方平台。
- 技術進步：先進科技的介入推動了開放銀行市場日益增長的消費需求。智慧財務管理和客製化解決方案等豐富的功能正吸引越來越多的消費者採用API。此外，各機構為實現用戶無縫資料共享和整合所做的努力，也推動了此類金融科技創新的普及。例如，Neonomics於2024年10月推出了一款基於人工智慧的支付和資料套件Nello，旨在變革開放銀行的普及。這款創新產品旨在提供前所未有的洞察、自動化和安全性，從而實現更智慧、更快捷的支付和財務管理。
挑戰
- 詐欺和網路犯罪風險：日益增長的隱私和網路安全疑慮可能成為開放銀行市場發展的障礙。與銀行、第三方服務提供者和消費者分享敏感財務資料的風險，可能為潛在威脅創造機會。此外，以消費者為中心的監管制度可能會透過實施複雜的強制性政策，阻礙該領域的應用。因此，領導者需要確保強大的資料保護，以維護消費者對此類數位服務的信任。
- 在與其他機構的競爭中難以生存：傳統銀行系統在與金融科技新創公司和其他第三方服務提供者的競爭中往往處於劣勢，從而限制了開放銀行市場的利潤率。這進一步加劇了產業的碎片化，使客戶難以識別和選擇最佳解決方案。這可能會削弱銀行在該行業的利益和客戶基礎。此外，升級核心銀行基礎設施以採用此類先進技術可能會給這些機構帶來財務負擔，使其更具競爭力。
開放銀行市場規模與預測：
| 報告屬性 | 詳細資訊 |
|---|---|
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基準年 |
2025 |
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預測期 |
2026-2035 |
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複合年增長率 |
23.4% |
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基準年市場規模（2025年） |
350.2億美元 |
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預測年度市場規模（2035 年） |
2867.3億美元 |
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區域範圍 |
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開放銀行市場細分：
部署模式（本地、雲端、混合 SME）
在開放銀行市場，預計到2035年，雲端運算將佔據超過70%的收入份額。雲端運算解決方案日益增長的需求源於其成本效益、靈活性和可擴展性。這些解決方案能夠無縫處理大量交易和資料交換，完美契合開放銀行生態系統的特性。此外，這些系統在實施過程中增強的安全性有助於企業維持合規性。例如，2024年6月，Ozone API與Tuum合作，以遵守開放銀行法規，並在全球實現開放金融的商業化。雲端原生核心銀行解決方案與基於標準的開放API平台的結合，可以簡化端到端的業務流程。
金融服務（銀行與資本市場、支付、數位貨幣、加值服務）
基於金融服務，預計到2035年底，銀行和資本市場領域將在開放銀行市場中佔據相當大的份額。在資料管理和運算領域部署先進基礎設施的趨勢日益增長，推動了該領域的需求。基於API的平台在簡化營運上的應用，也刺激了這些服務的需求。銀行和其他利害關係人現在越來越多地使用這些解決方案來拓展其產品服務。例如，渣打銀行於2024年4月推出了一個新的開放銀行市場，以加速現有客戶和潛在客戶對API的採用。該平台可以透過簡化企業與銀行之間在數位轉型中的協作來縮短實施時間。
我們對全球市場的深入分析包括以下幾個部分：
部署模型 |
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金融服務 |
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分銷管道 |
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Vishnu Nair
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開放銀行市場區域分析：
北美市場分析
由於監管變化和技術進步，預計到2035年底，北美開放銀行市場的收入份額將達到31.4%左右。隨著雲端運算和人工智慧等創新技術在銀行業中的廣泛應用，該地區的覆蓋範圍正達到新的高度。對以消費者為中心的金融服務的日益重視，鼓勵各機構採用這些解決方案。例如，2024年2月，美國跨國企業FIS Widens與Banked合作，為企業與消費者打造全新的銀行支付解決方案。兩家公司都致力於利用開放銀行、API和即時支付服務的力量，使其全球和國內客戶受益。
美國正準備為開放銀行市場的領導者創造優勢，以創造可觀的收入。政府為改善國內監管框架以提高銀行業透明度而採取的舉措，正在推動雲端運算和API在美國的應用。例如，2024年10月，消費者金融保護局最終確定了一項規則，賦予消費者對其個人財務資料擁有更大的權利、隱私和安全。此規則適用於金融機構、信用卡發行商和其他服務供應商，使消費者在轉換到其他服務提供者時有權自由轉移財務資料。
加拿大在建構開放銀行市場方面更加積極主動，推出了一套結構完善的方案。加拿大政府透過推出透明度和消費者保護方面的指導方針，在推動整個地區採用開放銀行業務方面發揮著至關重要的作用。例如，加拿大政府於2024年4月發布了建立消費者驅動型銀行框架基礎要素的計畫。該出版物涵蓋了製定技術標準的治理、範圍、標準和流程等各個方面。此外，加拿大政府也表示，計劃在製定過程中與產業、聯邦監管機構、聯邦機構和其他利益相關者合作。
歐洲市場統計
由於英國、德國和法國等金融活躍國家的存在，預計預測期內歐洲的開放銀行市場將顯著成長。這些發展中市場是該地區的主要驅動力之一，在實施監管措施和為參與者創造獲利環境方面一直處於領先地位。像OBIE這樣的監管機構在為開放銀行建立創新友善的生態系統方面發揮了關鍵作用，激勵全球領導者為這一進程做出貢獻。例如，萬事達卡於2023年6月在歐洲推出了一項開放銀行創新——帳戶所有者驗證，以加速金融包容性。
英國開放銀行市場高度重視為服務提供者和消費者提供更優質的金融產品，讓國內領導者拓展業務版圖。英國當局已承擔起責任，透過加強金融基礎設施建設，充分利用英國在該領域的參與。例如，英國開放銀行卓越計畫 (OBE) 於2024年7月啟動了一項名為「Open Banking in a Box」的新計劃，旨在鞏固英國在全球的領先地位。這項久經考驗的計畫旨在為監管機構提供快速發展開放銀行業務的最佳實踐。
德國正大力實施開放API和提供廣泛的金融服務，以培育開放銀行市場的巨大成長潛力。許多全球領導者正在全國推出新的產品和服務終端，為這種數位轉型做出貢獻。例如，2024年10月，Banfico在德國法蘭克福成立了新的子公司Banfico Europe GmbH，以加強本地運營，並推動歐洲各地銀行監管解決方案的創新。該分行旨在幫助區域性銀行遵守VoP和PSD3，以支援其在該地區不斷成長的客戶群。
開放銀行市場主要參與者：
- 埃森哲
- 公司概況
- 商業策略
- 主要產品
- 財務表現
- 關鍵績效指標
- 風險分析
- 近期發展
- 區域影響力
- SWOT分析
- 凱捷
- Virtusa公司
- F5公司
- MuleSoft（Salesforce）
- Yodlee（Envestnet）
- 格子
- 叮噹
- Finicity（萬事達卡）
- TrueLayer
- 鹽邊
- Token.io
- 普盧默里
透過引入創新的金融解決方案，開放銀行市場正在新興經濟體中不斷擴張。許多資本雄厚的國家正有意將高效率的數位生態系統融入其核心銀行框架，為全球金融科技創新者打造一個獲利的消費者群體。例如，2024年11月，Tarabut與FLOOSS合作成立了合資公司BENEFIT，在巴林推出首個集中式開放銀行身分驗證系統。這項以創新為主導的合作旨在透過簡化繁瑣的身份驗證步驟，為客戶提供無縫的應用到應用體驗。這些關鍵參與者包括：
最新動態
- 2024年11月，Plumery 與 Payment Components 合作，透過將數位體驗和支付流程與傳統系統分離，實現全球金融機構的現代化。這種協作創新方法和專業知識旨在簡化運營，同時維護現有的核心銀行業務框架。
- 2024年10月，萬事達卡 推出了一款由開放銀行驅動的全新工具 Connect Plus，讓帳戶持有人能夠安全可靠地控制其資料。這款一站式數位資料入口網站支援搜尋和關聯銀行帳戶以及即時授予和撤銷第三方同意的功能。
- Report ID: 6851
- Published Date: Aug 26, 2025
- Report Format: PDF, PPT
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