Tamaño y participación del mercado de banca digital, por soluciones bancarias principales (banca móvil, banca en línea, banca con IA); pagos y transferencias de dinero; banca como servicio; región: análisis FODA, perspectivas estratégicas competitivas, tendencias regionales 2025-2037

Sector bancario digital: impulsores del crecimiento y desafíos

Impulsores del Crecimiento

• Auge de la adopción de la banca móvil en los mercados emergentes: La rápida digitalización del sector BFSI en las economías emergentes es un importante impulsor del mercado de la banca digital. En la región APAC, y en particular en economías en expansión como India, Indonesia, Vietnam, etc., el mercado ha experimentado un crecimiento sustancial debido a la penetración a gran escala de internet junto con la creciente adopción de teléfonos inteligentes. En el mercado de la India, la popularidad de aplicaciones móviles como PhonePe, que supuestamente procesó más de 5 mil millones de transacciones UPI en marzo de 2024, es un buen augurio para la creciente preferencia por los servicios de banca digital. Además, el lucrativo éxito de la India incentiva a los actores globales a adoptar los mismos indicadores en otros mercados regionales, impulsando una mayor alfabetización digital y la adopción de teléfonos inteligentes, para garantizar que las soluciones de banca digital reemplacen gradualmente los métodos bancarios tradicionales. A continuación, se presenta un breve análisis que destaca el crecimiento de los pagos digitales en las economías emergentes:

• El auge de la banca abierta y las reformas regulatorias: La introducción de regulaciones de banca abierta es un factor significativo que ha transformado el panorama de la banca digital. Los marcos regulatorios fomentan una mayor colaboración entre bancos, fintech y proveedores de servicios externos, lo cual es un buen augurio para los consumidores. En cuanto a las reformas regulatorias, la Iniciativa de Banca Abierta del Reino Unido y la Directiva de Servicios de Pago 2 de la Unión Europea (UE) han impulsado a los bancos a abrir sus servicios y datos de pago a terceros autorizados. Además, en 2023, la Autoridad Bancaria Europea publicó un estudio que indicaba que la adopción de la banca abierta en la UE aumentó un 59 % interanual entre 2022 y 2023. Estas tendencias destacan el alcance del crecimiento del mercado durante el período de pronóstico.

Principales Tendencias Tecnológicas en el Mercado de la Banca Digital

El crecimiento del sector de la banca digital se ve impulsado positivamente por los avances tecnológicos, que han ayudado a ampliar el acceso a los usuarios finales y a mejorar la calidad de las aplicaciones de los clientes. Asimismo, la adopción de arquitecturas de confianza cero y chips neuromórficos ha impulsado la banca de alto rendimiento. La adopción geográfica ha variado en Asia Pacífico y Europa debido a los marcos regulatorios progresivos. La siguiente tabla mide las tasas de adopción de avances tecnológicos clave y su impacto en el mercado de la banca digital:

Impacto de la IA y el aprendizaje automático en el mercado de la banca digital

La convergencia de la IA y el aprendizaje automático se ha convertido en la columna vertebral del mercado global de la banca digital. Gracias a las mejoras sustanciales en el desarrollo de productos, la eficiencia operativa ha mejorado. Ante el aumento de las expectativas de los clientes, las instituciones financieras están adoptando aplicaciones que ofrecen experiencias personalizadas para optimizar sus operaciones. La llegada de simuladores basados ​​en IA reduce el tiempo de comercialización de nuevos productos financieros, garantizando una mejor implementación de nuevos servicios. La siguiente tabla destaca casos prácticos sobre el impacto de la IA y el aprendizaje automático en el sector de la banca digital:

Desafíos 

• Equilibrar la personalización con la privacidad de los datos en la banca digital: Un desafío importante que sigue afectando al mercado global de la banca digital es encontrar el equilibrio entre los servicios personalizados y los servicios de datos. Con un mayor porcentaje de bancos que aprovechan el aprendizaje automático y la inteligencia artificial para ofrecer soluciones financieras a medida, se utiliza una gran cantidad de datos confidenciales de los clientes. A pesar de que los datos demuestran ser prolíficos para proporcionar préstamos y estrategias de inversión personalizadas, los clientes se enfrentan a crecientes amenazas a la seguridad de sus datos. Además, a medida que la banca digital se expande, se prevé un mayor conflicto en la gestión de la privacidad y la personalización.