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リアルタイム決済市場の規模とシェア、決済タイプ別（個人対個人（P2P）、個人対企業（P2B））、展開モード、最終用途産業 - グローバル供給と需要の分析、成長予測、統計レポート2026-2035

  • レポートID: 5157
  • 発行日: Oct 03, 2025
  • レポート形式: PDF, PPT

リアルタイム決済市場の展望:

リアルタイム決済市場規模は2025年に386億米ドルと評価され、2035年末までに6,284億米ドルに達すると予測されています。予測期間（2026年から2035年）中、年平均成長率（CAGR）42.9%で成長が見込まれます。2026年には、リアルタイム決済の業界規模は492億米ドルに達すると推定されています。

リアルタイム決済（RTP）市場は、技術開発と規制当局の承認により急速に成長しています。インドはこれまで主導的な役割を果たしており、UPIプラットフォームは世界中のRTP取引の相当数を占めています。米国や中国などの他の国々も、独自のRTP（FedNowやWeChat Pay）を急速に構築しています。ヨーロッパも進歩を遂げており、スイス政府は2026年までに完全な即時決済システムの構築を目指しています。ISO 20022メッセージング標準の使用により、決済のセキュリティと効率性の両方が向上し、生体認証などの新しい技術は詐欺に対する保護をさらに強化しています。デジタルウォレットやモバイル決済オプションの導入も、私たちが最も一般的に行う取引方法を変えています。国境を越えたリアルマネー取引を開始しようとする試み。今回は、決済はRTP市場が今後も成長を続けるための追加要因にすぎず、よりアクセスしやすいシステムを提供するためのより高速なモデルに向けた、意義深く変革的な動きを示しています。

Real-Time Payments Market Size
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成長の原動力

  • 消費者の即時取引ニーズの高まり：電子商取引、モバイルバンキング、デジタルウォレットの普及に伴い、個人はより頻繁に、そして複数のチャネルを介した金融取引を行うようになり、リアルタイムで即時の決済処理への期待が高まっています。従来の決済取引では決済に数時間、場合によっては数日かかることもありますが、RTP決済では資金を即時に送金できるだけでなく、消費者体験を向上させ、決済プロセスへの信頼を高めます。さらに、デジタルで繋がる現代において、今日の消費者は送金や支払いの遅延を嫌がります。そのため、即時決済は消費者が自身の財務をより適切に管理することを可能にします。
  • 電子商取引とデジタル経済の急速な拡大：オンラインでやり取りする組織や消費者は、迅速、安全、かつシームレスな資金交換方法に注目しています。購入、サブスクリプション、サービスが瞬時に行われるデジタル経済では、遅延や決済に時間がかかる従来の決済方法は通用しません。リアルタイム決済による即時の資金移動は、カート放棄率の低下やオンラインショッピングの満足度向上といった顧客体験の向上をもたらします。また、RTPシステムを利用する電子商取引プラットフォーム、マーケットプレイス、デジタルサービスプロバイダーにとっても、キャッシュフローと流動性の高速化はメリットとなります。決済に数日も待つ必要がなくなるからです。
  • 高まるサイバーセキュリティへの懸念：今日のRTPシステムは、トークン化、暗号化、生体認証、リアルタイムの不正防止といった堅牢なセキュリティ機能を備えていることが多く、トランザクションを一括処理し、後から真正性を検証する従来のシステムよりもサイバー攻撃に対する脆弱性が低くなっています。データ侵害、個人情報窃盗、決済詐欺といったサイバー攻撃が増加する環境において、関係者はリスクの脆弱性を悪用した不正行為を迅速に検知できるシステムを求めています。さらに、金融機関や決済サービスプロバイダーは、規制当局が定める高いデータ保護および不正防止基準を遵守することが求められています。

米国小売Eコマースと小売総売上高 – 2025年第2四半期（国勢調査局推定）

メトリック

2025年第2四半期の予測

四半期ごとの変化（2025年第1四半期→ 2025年第2四半期）

前年比変化（2024年第2四半期→ 2025年第2四半期）

総小売売上高のシェア

Eコマース販売

3042億ドル

+1.4% (±0.9%)

+5.3% (±1.2%)

16.3%

小売売上高合計

1兆8,654億ドル

+0.4% (±0.4%)*

+3.9% (±0.4%)

—

Eコマース販売

2,929億ドル

+6.2% (±0.9%)

+5.3% (±1.2%)

15.5%

小売売上高合計

—

—

+3.8% (±0.4%)

—

出典：商務省国勢調査局

米国における非現金決済の推移（金額ベース、2000～2022年、兆ドル）

年

小切手

ACHデビット送金

ACHクレジット振替

クレジットカード

非プリペイドデビットカード

プリペイドデビットカード

2000

約40

約9

約9

〜1

約0.5

約0.2

2003

約41

約12

約12

約1.5

約0.6

約0.2

2006

約42

約13

約18歳

〜2

〜1

約0.3

2009

約34

約15

約22

〜2

〜1

約0.3

2012

約27

約19

約28

約2.5

約1.5

約0.3

2015

約26

約19

約32

〜3

〜2

約0.3

2016

約26

約19

約32

〜3

〜2

約0.3

2017

約26

約19

約32

約3.5

約2.5

約0.3

2018

約26

約22

約38

〜4

〜3

約0.3

2019

約26

約22

約38

〜4

〜3

約0.3

2020

約26

約22

約38

〜4

〜3

約0.3

2021

約27

約30

約45

約5

約3.5

約0.4

2022

約28

〜31

約55

約6

〜4

約0.5

出典：連邦準備制度理事会

課題

  • 厳格なデータ保護ガイドライン：厳格なデータ保護要件は、リアルタイム決済分野の発展と普及を制限しています。決済事業者は、GDPRおよびCCPAコンプライアンス関連のセキュリティ対策、データ暗号化、そしてコンプライアンスに関連する弁護士費用など、規制およびコンプライアンス要件に多大なリソースを投入する必要があります。また、これらの規制は、銀行、加盟店、決済処理業者間での機密性の高い金融情報の即時共有を制限しています。これは、合理化された即時決済システムの開発を複雑化する要因となっています。
  • サイバーセキュリティの莫大なコスト：サイバーセキュリティにかかる高額な費用が、リアルタイム決済セクターの成長を阻害しています。リアルタイム決済システムは、貴重な金融情報を瞬時に転送するため、サイバー攻撃者にとって格好の標的となります。そのため、企業は取引の安全性を確保するために、暗号化、不正検知、侵入防止、継続的な監視など、最新の技術に投資せざるを得ません。こうした莫大な費用は、特に小規模なプロバイダーやフィンテックのスタートアップ企業にとって大きな負担となり、市場への参入や成長を困難にしています。

リアルタイム決済市場の規模と予測：

レポート属性 詳細

基準年

2025

予測年

2026～2035年

年平均成長率

42.9%

基準年市場規模（2025年）

386億ドル

予測年市場規模（2035年）

6,284億ドル

地域範囲

  • 北米（米国およびカナダ）
  • アジア太平洋（日本、中国、インド、インドネシア、マレーシア、オーストラリア、韓国、その他のアジア太平洋地域）
  • ヨーロッパ（英国、ドイツ、フランス、イタリア、スペイン、ロシア、北欧、その他のヨーロッパ地域）
  • ラテンアメリカ（メキシコ、アルゼンチン、ブラジル、その他のラテンアメリカ地域）
  • 中東およびアフリカ（イスラエル、GCC諸国、北アフリカ、南アフリカ、その他の中東およびアフリカ地域）
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リアルタイム決済市場のセグメンテーション:

支払いタイプセグメント分析

個人対企業（P2B）セグメントは、2035年末までに40%という最大の収益シェアを占めると予想されています。この成長は、電子商取引の拡大と小売電子商取引の売上高の急増によって牽引されています。消費者の間で決済のスピードと利便性がますます重視されるようになり、即時決済ソリューションの需要が高まっています。企業は、キャッシュフローの管理を改善し、決済サイクルを短縮し、顧客体験を向上させるために、リアルタイム決済を導入しています。デジタルウォレットやモバイル決済サービスの発展も、P2Bの台頭に貢献しています。より多くの小売業者やサービスプロバイダーが即時決済機能を提供するようになるにつれて、即時決済を利用する消費者の割合は増加し続けるでしょう。消費者は、決済インフラへの投資の改善とデジタル決済への信頼の向上により、より良い支出に慣れていくことは間違いありません。

展開モードセグメント分析

クラウドセグメントは、拡張性とコスト効率の高さから、市場における大きな収益シェアを占めると見込まれます。クラウドで安全に提供される決済ソリューションは、企業が需要に応じて業務を拡大または縮小する能力を提供します。これは、企業が小売業者にリアルタイム決済を提供する場合、特に重要です。リアルタイム決済は、高いパフォーマンスと大量の取引を効率的に処理することが求められます。さらに、クラウドサービスは、サブスクリプション型と従量課金型のモデルを採用しているため、初期投資と継続的な保守コストが低くなる傾向があります。また、クラウドはイノベーションの促進とセキュリティ強化という本質的な性質を持つため、企業は新機能やアップデートをより頻繁に導入できます。

コンポーネントセグメント分析

リアルタイム決済市場はソリューションセグメントが圧倒的なシェアを占めました。これは、企業が即時性、安全性、そして効率的な取引を実現する決済ソリューションに多額の投資を行ったためです。ソフトウェアプラットフォーム、決済ゲートウェイ、APIなどのソリューションは、リアルタイム決済処理を可能にするための必須条件です。急速に変化するデジタル経済において、より迅速な決済と競争力のある決済体験を求める消費者市場に対応する企業にとって、これらのソリューションは優先事項でした。さらに、AI、機械学習、ブロックチェーンといった先進技術を決済ソリューションに導入することで、セキュリティと効率性が向上し、これらの機能の導入が促進されるとともに、大きな市場シェアを獲得しました。

当社の市場に関する詳細な分析には、以下のセグメントが含まれます。

セグメント

サブセグメント

支払い方法

  • 個人対個人（P2P）
  • 個人対企業（P2B）
  • ビジネス・ツー・パーソン（B2P）
  • 企業間取引（B2B）
  • その他（P2G、G2B、G2P）

展開モード

  • 雲
  • オンプレミス

成分

  • ソリューション
    • 決済ゲートウェイ
    • 支払い処理
    • セキュリティと不正管理
    • アドバイザリーサービス
    • 統合および実装サービス
    • マネージドサービス
  • サービス

企業規模

  • 大企業
  • 中小企業

最終用途産業

  • 銀行、金融サービス、保険（BFSI）
  • 小売・Eコマース
  • IT・通信
  • 政府
  • 健康管理
  • エネルギー・公益事業
  • 旅行と観光
  • その他
Vishnu Nair
Vishnu Nair
グローバル事業開発責任者

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リアルタイム決済市場 - 地域分析

北米市場インサイト

北米のリアルタイム決済市場は、2035年に34.6%の収益シェアを獲得すると予測されています。この成長は、強力なデジタルインフラと政府の支援によって支えられています。RTP市場は5Gの普及からも恩恵を受けています。さらに、即時決済や「今買って後で支払う」という消費者の需要も、特にeコマース分野において市場の成長を支えるでしょう。カナダでは、ISED（国際決済サービス開発機構）がサービスへの補助金支給と、2023年までに約150万世帯以上のブロードバンド接続世帯の増加支援を通じて、同国のデジタル格差の緩和に投資しています。さらに、銀行による不正検知のためのAI導入や政府のICT支出も、市場拡大に大きく貢献しています。

米国のリアルタイム決済市場は、クリアリングハウスのRTPネットワークが多数の新規銀行や信用組合に拡大したことで急速に成熟しています。RTPとFedNowは、米国全土の銀行や信用組合に広範な即時決済アクセスを提供しました。消費者と企業の間では、24時間365日、より迅速に支払いを行い、決済することへの需要が高まっています。この変化は、デジタルウォレットやアプリケーションの普及が進み、リアルタイム決済が統合されるフィンテックのイノベーションによっても後押しされています。ビジネス分野では、リアルタイム決済はB2B決済フローをサポートし、企業がリアルタイムでキャッシュフローを管理できるようにします。

カナダにおけるリアルタイム決済は、Payments Canadaがリアルタイム鉄道（RTR）システム導入に向けた近代化計画を進める中で、急速に成長すると予想されています。さらに、オープンバンキングとデジタル金融サービスの開発に対する規制当局の支援は、より競争力と革新性を備えた決済エコシステムを育んでいます。フィンテック企業は、消費者間および企業間決済分野でリアルタイム決済サービスを提供するため、従来の金融機関と統合・提携し始めています。また、特に米国とのクロスボーダーRTPへの関心、そして様々な業界におけるデジタルトランスフォーメーションへの関心が、カナダにおけるリアルタイム決済の大きな推進力となっています。

アジア太平洋市場インサイト

アジア太平洋地域のリアルタイム決済市場は、2035年には世界全体の収益の33.3%を占めると予測されています。この成長は、スマートフォンの普及率向上、政府支援によるサービス提供、そして5Gの展開によって牽引されています。また、一部の政府が成長と導入の面で業界に一定の規制支援を提供していることも明るい材料です。さらに、インドのリアルタイム決済市場は、統合決済インターフェース（UPI）の普及拡大と不正検知におけるAIへの依存度の高まりに牽引され、最も急速に成長しています。

インドは、リアルタイム決済において世界で最も急速に成長している市場の一つへと急速に成長しました。その主な推進力となっているのは、UPIなどの政府の取り組みです。UPIは、インドの決済エコシステムにデジタル革命をもたらし、銀行口座からの資金を非常に低コストでリアルタイムに送金できるようになり、消費者と加盟店は24時間365日いつでも利用できるようになりました。インドにおけるスマートフォンの普及率の高さ、銀行口座を持たない、あるいは十分に銀行口座を持たない人々のデジタル化が急速に進んでいること、そしてキャッシュレス決済への移行を促進する政府の取り組みなど、これら全てがインフラの成長に貢献しています。

中国では、AlipayやWeChat Payといったモバイル決済プラットフォームがリアルタイム決済システムを日常生活に浸透させているため、リアルタイム決済分野が活況を呈しています。中国政府のデジタル経済戦略と強固なフィンテックエコシステムが相まって、少額でもリアルタイム決済が可能な市場が活性化しています。さらに、デジタル人民元（e-CNY）の開発も、即時決済のためのインフラ整備を支えています。

ヨーロッパ市場の洞察

欧州のリアルタイム決済市場は、規制当局の支援、デジタル化への強力な推進力、そして消費者のスピードと利便性への需要を背景に、成長軌道に乗っています。その大きな原動力となっているのが、加盟国間でユーロによるリアルタイム決済を促進するSEPA即時クレジット送金（SCT Inst）を通じた欧州連合（EU）の取り組みです。規制当局の支援は、リアルタイム決済システムへの信頼性を高め、システムの一貫性と相互運用性を促進します。欧州では、eコマース、モバイルバンキング、そしてフィンテック企業のイノベーションの成長により、ユーザーと企業がデジタル決済や非接触決済を急速に導入しています。

フランスのリアルタイム決済市場は、銀行・金融サービス業界のデジタルトランスフォーメーションの進展により、成長が見込まれています。フランス政府と規制当局は、政策イニシアチブを通じて即時決済の導入を支援しています。さらに、特にeコマース決済やピアツーピア送金において、より迅速でスムーズな決済体験を求める消費者の需要が高まっており、銀行やフィンテック企業はリアルタイム決済のためのインフラへの投資を促しています。

ドイツでも、テクノロジーに精通した国民、堅調な銀行市場、そしてデジタル決済への嗜好の高まりを背景に、リアルタイム決済市場が力強い成長を遂げています。SEPAインスタントペイメントの普及により、銀行におけるインスタントペイメントソリューションの導入がさらに加速しています。また、B2B決済や政府機関への支払いの増加に伴い、決済の迅速化が求められていることから、金融機関はリアルタイム機能を導入するためのプロセス刷新を進めています。これは、業務効率の向上と顧客満足度の向上を両立させるためです。

Real-Time Payments Market Share
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リアルタイム決済市場の主要プレーヤー:

    リアルタイム決済市場は、技術革新と地域規制の革新による激しい競争に直面しています。米国にはVisaやMastercardといった大手企業がグローバルネットワークを展開しています。中国のAlipayはモバイルウォレットで確固たる地位を築いています。すべての関係者が戦略的イニシアチブに取り組んでおり、スピードとセキュリティの新たな選択肢となる5Gとブロックチェーンに大きな関心を寄せています。

    会社名

    原産国

    市場シェア（2025年）

    ビザ株式会社

    アメリカ合衆国

    15%

    マスターカード株式会社

    アメリカ合衆国

    14%

    PayPalホールディングス株式会社

    アメリカ合衆国

    10.2%

    ファイサーブ株式会社

    アメリカ合衆国

    8.1%

    ACIワールドワイド

    アメリカ合衆国

    6%

    アリペイ（アントグループ）

    中国

    xx%

    銀聯国際

    中国

    xx%

    NPCI（インド国家決済機構）

    インド

    xx%

    Paytm（One97 Communications）

    インド

    xx%

    NEC株式会社

    日本

    xx%

    Samsung Pay（サムスン電子）

    韓国

    xx%

    LINE Pay（LINE株式会社）

    日本

    xx%

    アディエンNV

    オランダ

    xx%

    ワールドペイ（FIS）

    英国

    xx%

    BPAYグループ

    オーストラリア

    xx%

    リアルタイム決済市場における各企業の対象領域は以下のとおりです。 ?

    • 会社概要は？
    • ビジネス戦略?
    • 主な製品ラインナップは?
    • 財務実績?
    • 主要業績評価指標?
    • リスク分析?
    • 最近の開発?
    • 地域での存在?
    • SWOT分析？

最近の動向

  • 2025 年 5 月、B2B コマース向け金融インフラ プラットフォームである Balance は、小売業者に即時の支払い確認を提供し、顧客体験を簡素化する新しいリアルタイム支払いツールのリリースを発表しました。
  • 2025年4月、VisaはAnthropic、IBM、Microsoft、Mistral AI、OpenAI、Perplexityと提携し、AIエージェントがVisaのネットワーク上で支払いを処理できるようにする新しい商取引の時代を導入するためのインテリジェント機能を導入しました。
  • Report ID: 5157
  • Published Date: Oct 03, 2025
  • Report Format: PDF, PPT
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よくある質問（FAQ）

リアルタイム決済市場規模は2025年に386億米ドルと評価されました。

リアルタイム決済市場規模は2025年に386億米ドルと評価され、2035年末までに6,284億米ドルに達すると予測されており、予測期間（2026～2035年）中に42.9%のCAGRで成長します。

北米のリアルタイム決済市場は、2035 年に 34.6% の収益シェアを獲得すると予想されています。

Visa Inc.、Mastercard Inc.、PayPal Holdings, Inc.、Fiserv, Inc.、ACI Worldwide、Alipay（Ant Group）、UnionPay International、NPCI（National Payments Corporation of India）、Paytm（One97 Communications）、NEC Corporation、Samsung Pay（Samsung Electronics）、LINE Pay（LINE Corporation）、Adyen N.V.、Worldpay（FIS）、BPAY Group。

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Preeti Wani
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