銀行における不正管理市場の規模とシェア、導入モード別（オンプレミス、クラウドベース）、ソリューションタイプ別、不正の種類別、エンドユーザー別 - グローバル需給分析、成長予測、統計レポート2026-2035

銀行市場における不正管理 - 地域分析

北米市場の洞察

北米の銀行における不正管理市場は、2035年までに世界全体の収益シェアの35.9%を占めると予測されています。積極的なサイバーセキュリティ改革とデジタル金融サービスの拡大は、不正管理ソリューションの売上を押し上げると予想されます。ICT予算の拡大と官公庁におけるクラウドへの移行は、不正管理技術の需要をさらに高めています。デジタルセキュリティの近代化とAIを活用した金融テクノロジーへの投資も、国内外の多くのプレーヤーの注目を集めると予想されます。

米国における銀行不正管理ソリューションの売上は、厳格なコンプライアンス政策によって牽引されると予想されます。銀行秘密法（BSA）および愛国者法に基づくリアルタイム取引監視の義務化は、不正管理テクノロジーへの高い需要に寄与すると予想されます。さらに、政府の支援策や制度も、今後数年間の市場全体の成長を牽引すると予想されます。

カナダの銀行における不正管理市場は、規制の施行、AIの導入、そして官民双方におけるデジタルトランスフォーメーションの進展により、予測期間中に最も急速に拡大すると見込まれています。カナダのイノベーション・科学・経済開発省（ISED）は、カナダのデジタル憲章実施法に基づき、銀行はデジタル不正防止フレームワークを導入することが義務付けられているとしています。そのため、公的機関からの支援により、銀行における不正管理ソリューションの導入が加速すると予想されます。

ヨーロッパ市場の洞察

欧州の銀行における不正管理市場は、西欧および北欧地域からの旺盛な需要により、調査期間を通じて世界全体の収益シェアの25.5%を占めると予測されています。デジタル決済インフラの拡大とPSD2指令への準拠は、不正管理テクノロジーの売上を押し上げると予想されます。欧州各国政府はサイバーセキュリティの施行を強化しており、銀行はAIを活用した不正検知・行動分析プラットフォームの導入を義務付けられており、今後数年間の市場成長を促進すると予想されます。

ドイツの詐欺管理市場は、デジタル決済の採用が増加し、サイバー犯罪者がオンラインバンキングの利用拡大を悪用しているため、予測期間中に急速に拡大すると見込まれています。伝統的に現金中心の国がデジタル取引に移行するにつれて、特にフィッシングやアカウント乗っ取りのスキームにおいて詐欺のリスクが高まっています。例えば、2025年6月にGlobal Anti-Scam Alliance（GASA）とBioCatchが2,000人のドイツ人ユーザーを対象に実施した調査によると、ドイツにおける詐欺関連の損失は昨年115億米ドルに達し、被害者1人あたりの平均損失は891米ドルを超えています。回答者の約50％が過去12か月間に詐欺の標的にされ、そのうち55％がオンラインショッピング関連の詐欺で金銭を失ったと述べています。

英国の銀行市場における不正管理は、デジタルバンキングの成熟度の高さを背景に、今後急速に増加すると予測されています。英国は依然として最も先進的であると同時に、最も標的とされやすい銀行市場の一つであり、不正による損失額は欧州の中でも上位にランクされています。2023年の英国金融庁（UK Finance）の報告によると、不正による損失額は15億6,700万米ドルに達し、そのうちAPP詐欺が全体の半分を占めていることから、消費者保護は喫緊の国家的課題となっています。金融行動監視機構（FCA）は、銀行に対し、より強力なリアルタイム不正検知と顧客返金ポリシーの導入を義務付ける新たなガイドラインを策定しました。これに対処するため、英国の大手銀行は、機械学習（ML）、データオーケストレーション、コンソーシアム型不正データベースに多額の投資を行っています。こうした規制の取り組みと、高い不正リスクが相まって、英国の銀行業界における不正管理ソリューションの成長が加速しています。

APAC市場インサイト

アジア太平洋地域の銀行における不正管理市場は、2026年から2035年にかけて年平均成長率（CAGR）14.7%で成長すると予測されています。サイバー犯罪の急増、銀行におけるデジタルトランスフォーメーション、そして規制強化の枠組みが、不正管理ソリューションの売上を押し上げると予想されます。インドと中国は、アーリーアダプターの存在とオンライン決済の急速な普及により、高度な不正管理ソリューションの需要を牽引しています。一方、日本と韓国は不正検知における技術革新を推進しており、これもアジア太平洋地域全体の市場成長を牽引すると見込まれています。

中国では、デジタル決済および電子商取引分野における同国の優位性に後押しされ、銀行市場における不正管理の成長が見込まれています。金融詐欺撲滅に向けた中国の取り組みは、銀行セクターにおける不正管理への注目すべき投資につながっています。2024年7月、中国証券監督管理委員会（CSRC）は他の規制当局と共同で、資本市場における不正行為を対象とした詳細な枠組みを発表しました。この取り組みは、株式および債券の不正発行、資金の横領、虚偽情報の流布に対する厳格な措置を講じ、市場規律と投資家の信頼を強化することを目的としています。これらの規制の進展は、銀行業界における高度な不正検出技術の導入を促進しています。金融詐欺に対する政府の積極的な姿勢は、リスクを迅速に特定して排除できる高度な不正管理システムの需要の高まりにつながっています。

インドの銀行市場における不正管理は、記録的なデジタル金融取引と政府主導のデータ保護改革によって促進されると見込まれています。インドは世界最大級のデジタル決済ハブとして台頭しており、銀行における不正管理の需要が高まっています。同国は2022～23年度に1兆8700億ルピーを超えるデジタル取引を処理しましたが、この大きな転換期はサイバー詐欺、特にUPI関連の詐欺の事例も生み出しました。インド準備銀行もDIGIDHANミッションを立ち上げ、銀行に対してより強力なKYC、取引監視、リアルタイム報告の枠組みを義務付けました。2024年には、インドの主要銀行であるHDFCとSBIが、世界的なフィンテック企業と協力して、AI主導の不正防止を強化しました。デジタル導入が増加するにつれて、インドの金融エコシステムを保護するために不正管理が重要になっています。