I nostri report di ricerca di mercato sui servizi di pagamento costituiscono un punto di riferimento per diverse aziende che desiderano orientarsi nel panorama competitivo. Si è verificata una rapida evoluzione nelle transazioni transfrontaliere, nei portafogli digitali, ecc., che necessitano di approfondimenti basati sui dati per rimanere competitivi. I nostri report forniscono analisi approfondite del dimensionamento del mercato, analisi normative e benchmarking tecnologico, principalmente per l'ecosistema dei servizi di pagamento. Effettuiamo una valutazione approfondita di infrastrutture in rapida evoluzione, come l'open banking e i framework per i pagamenti istantanei. Valutiamo il posizionamento competitivo di processori di pagamento e aziende fintech, fornendo approfondimenti sulle partnership strategiche. I nostri report sui servizi di pagamento si basano su esaustivi framework di modellazione finanziaria e previsioni basate su scenari.
Aziende di tutto il mondo stanno investendo nei servizi di pagamento nel settore BFSI, poiché le piattaforme di pagamento sono diventate fondamentali per l'economia digitale. Secondo l'Organizzazione per lo Sviluppo Economico, tra il 2021 e il 2024, la percentuale di individui che hanno ricevuto o effettuato un pagamento digitale nelle economie in via di sviluppo è aumentata dal 55% al 62%, raggiungendo il 96% nei paesi OCSE. L'aumento delle infrastrutture di pagamento in tempo reale ha ulteriormente accelerato gli investimenti da parte delle aziende pioniere. Inoltre, i servizi di pagamento rappresentano un punto di ingresso strategico nell'ecosistema finanziario più ampio.
A rafforzare questo slancio, la Federal Reserve degli Stati Uniti ha pubblicato il Diary of Consumer Payment Choice, che ha rivelato che nel 2024 i consumatori negli Stati Uniti hanno completato in media 48 transazioni al mese, una parte significativa delle quali è stata eseguita tramite canali digitali.
I consumatori statunitensi hanno effettuato in media 48 pagamenti al mese nel 2024
Fonte: Federal Reserve
Ultime tendenze nei servizi di pagamento all'interno del BFSI
Previsione delle frodi in tempo reale e punteggio del rischio
Le aziende stanno investendo in modo significativo nel rilevamento delle frodi in tempo reale nei servizi di pagamento, sulla scia del rapido passaggio ai pagamenti digitali, che ha ridotto la finestra temporale per prevenire le transazioni fraudolente. Il monitoraggio post-transazione convenzionale è inefficiente e i ritardi si traducono in ingenti perdite finanziarie o sanzioni. Con l'utilizzo di intelligenza artificiale e machine learning, le organizzazioni stanno analizzando il comportamento degli utenti e i segnali contestuali in tempo reale. Come affermato dall'Autorità bancaria europea, le frodi totali nello Spazio economico europeo hanno raggiunto i 4,98 miliardi di dollari nel 2024. Le statistiche evidenziano la necessità di un approccio proattivo per mitigare i rischi associati alle frodi e aumentare la fiducia dei clienti garantendo un'esperienza fluida. La previsione delle frodi in tempo reale è diventata la spina dorsale dei servizi di transazione e garantisce anche ricavi e una crescita scalabile.
Interoperabilità transfrontaliera e insediamenti locali
Numerose aziende stanno stanziando risorse per l'interoperabilità transfrontaliera, spinte dall'impennata della globalizzazione, dal commercio digitale e da esperienze di pagamento internazionali fluide. Inoltre, i servizi di pagamento convenzionali per le operazioni transfrontaliere di solito comportano una miriade di intermediari e complessi requisiti di conformità. Questi fattori frenano il ritmo degli scambi e aumentano i costi per consumatori e imprese. Secondo i dati pubblicati dalla Global Partnership for Financial Inclusion nel novembre 2024, il costo medio globale per l'invio di una rimessa di 200 dollari era del 6,35%. Questo costo esorbitante dimostra la mancanza di capacità dei sistemi di pagamento transfrontalieri. Inoltre, le aziende stanno investendo in modo significativo in infrastrutture di pagamento interoperabili che riducono il numero di intermediari e il costo delle transazioni.
Pagamenti attivati tramite voce e conversazione
L'integrazione dell'assistenza vocale e dell'intelligenza artificiale conversazionale consente agli utenti di effettuare transazioni senza l'uso del linguaggio naturale. I consumatori pagano bollette o trasferiscono fondi tramite smart speaker e dispositivi IoT. Questa tecnologia offre metodi di autenticazione affidabili, come l'autenticazione a più fattori, per transazioni sicure e al contempo pratiche. Integrando l'assistenza vocale, i pagamenti possono essere effettuati con consulenza finanziaria personalizzata e insight contestuali, rendendo l'esperienza bancaria più intelligente. Incorporando queste soluzioni, le aziende possono fidelizzare i clienti e sfruttare al meglio un'esperienza digitale basata sulla voce.
Pagamenti per il metaverso e le economie virtuali
Il notevole aumento dei pagamenti per il metaverso è trainato dalla diffusa espansione del mondo digitale. Inoltre, i token non fungibili stanno diventando un fondamento dell'economia digitale. Diverse piattaforme del metaverso accettano stablecoin, promuovendo i pagamenti in tutto il mondo. Le economie virtuali sono inoltre costruite con missioni e ricompense in-game, che incoraggiano gli utenti a spendere senza timore. Le aziende stanno creando negozi, eventi e marketplace virtuali, che spingono gli utenti a effettuare pagamenti per beni, servizi ed esperienze, stimolando la crescita complessiva delle transazioni. Man mano che le piattaforme consentono sempre più agli utenti di trasferire asset virtuali tra gli ecosistemi del metaverso, il valore percepito di questi asset aumenta, incoraggiando più acquisti e pagamenti.
Cosa facciamo
Le crescenti preoccupazioni per l’inflazione, il timore di una recessione, la contrazione dei ricavi, la riduzione dei margini di profitto e la crescente pressione sui costi della logistica e della catena di approvvigionamento hanno rappresentato una profonda prova di stress per le aziende a livello globale. Supportiamo i nostri clienti offrendo soluzioni integrate basate su ricerche approfondite, benchmarking, analisi e discernimento strategico, aiutando le imprese a superare queste sfide e a individuare opportunità nascoste per una crescita sostenibile e la creazione di valore negli anni a venire.
Siamo stati un punto di riferimento fondamentale per accompagnare i nostri clienti nel loro percorso verso il successo.
