Partout dans le monde, des entreprises investissent dans les services de paiement au sein du secteur de la banque, de la finance et de l'assurance (BFSI), car les plateformes de paiement sont devenues essentielles à l'économie numérique. Selon l'Organisation de coopération et de développement économiques (OCDE), entre 2021 et 2024, la part des particuliers ayant effectué ou reçu un paiement numérique dans les économies émergentes est passée de 55 % à 62 %, atteignant 96 % dans les pays de l'OCDE. L'essor des infrastructures de paiement en temps réel a encore accéléré les investissements des entreprises pionnières. Par ailleurs, les services de paiement constituent un point d'entrée stratégique dans l'écosystème financier.
Pour renforcer cette dynamique, la Réserve fédérale américaine a publié le Journal des choix de paiement des consommateurs, qui a révélé qu'en 2024, les consommateurs américains effectuaient en moyenne 48 transactions par mois, dont une part importante était réalisée à l'aide de canaux numériques.
Les consommateurs américains ont effectué en moyenne 48 paiements par mois en 2024.

Source : La Réserve fédérale
Dernières tendances des services de paiement dans le secteur BFSI
Prédiction de la fraude et évaluation des risques en temps réel
Face à la transition rapide vers les paiements numériques, qui a considérablement réduit le délai pour prévenir les transactions frauduleuses, les entreprises investissent massivement dans la détection des fraudes en temps réel dans les services de paiement. Le contrôle post-transactionnel classique s'avère inefficace et les retards entraînent des pertes financières ou des pénalités importantes. Grâce à l'IA et au ML, les organisations analysent en temps réel le comportement des utilisateurs et les signaux contextuels. Selon l'Autorité bancaire européenne, le montant total des fraudes dans l'Espace économique européen a atteint 4,98 milliards de dollars en 2024. Ces statistiques soulignent la nécessité d'une approche proactive pour atténuer les risques liés à la fraude et renforcer la confiance des clients en leur garantissant une expérience optimale. La prédiction des fraudes en temps réel est devenue essentielle aux services transactionnels et contribue à la sécurité des revenus et à une croissance durable.
Interopérabilité transfrontalière et établissements locaux
De nombreuses entreprises investissent dans l'interopérabilité transfrontalière, sous l'impulsion de la mondialisation, du commerce numérique et de la recherche de solutions de paiement internationales fluides. Or, les services de paiement traditionnels pour les opérations transfrontalières impliquent généralement une multitude d'intermédiaires et des exigences de conformité complexes. Ces facteurs freinent les échanges commerciaux et augmentent les coûts pour les consommateurs et les entreprises. Selon les données publiées par le Partenariat mondial pour l'inclusion financière en novembre 2024, le coût moyen mondial d'un transfert de fonds de 200 USD s'élevait à 6,35 %. Ce coût exorbitant illustre l'insuffisance des infrastructures de paiement transfrontalières. Par conséquent, les entreprises investissent massivement dans des infrastructures de paiement interopérables qui réduisent le nombre d'intermédiaires et le coût des transactions.
Paiements activés par la voix et conversationnels
L'intégration de l'assistance vocale et de l'IA conversationnelle permet aux utilisateurs d'effectuer des transactions sans recourir au langage naturel. Les consommateurs règlent leurs factures ou transfèrent des fonds via des enceintes connectées et des objets connectés. Cette technologie offre des méthodes d'authentification robustes, telles que l'authentification multifacteurs, pour des transactions sécurisées et pratiques. Grâce à l'assistance vocale, les paiements peuvent être effectués en s'appuyant sur des conseils financiers personnalisés et des informations contextuelles, pour une expérience bancaire plus intelligente. En intégrant ces solutions, les entreprises peuvent fidéliser leur clientèle et tirer pleinement parti d'une expérience numérique axée sur la voix.
Paiements pour le métavers et les économies virtuelles
L'essor considérable des paiements dans le métavers est dû à l'expansion fulgurante du monde numérique. Les jetons non fongibles (NFT) deviennent un pilier de l'économie numérique. Plusieurs plateformes du métavers acceptent les stablecoins, favorisant ainsi les paiements internationaux. Des économies virtuelles se développent également grâce à des quêtes et des récompenses en jeu, incitant les utilisateurs à dépenser sans crainte. Les entreprises créent des boutiques, des événements et des places de marché virtuels, encourageant les utilisateurs à acheter des biens, des services et des expériences, et stimulant ainsi la croissance globale des transactions. À mesure que les plateformes permettent de plus en plus aux utilisateurs de transférer des actifs virtuels entre les écosystèmes du métavers, la valeur perçue de ces actifs augmente, stimulant les achats et les paiements.
Ce que nous faisons
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