Lutte contre le blanchiment d'argent

Date de publication : 10 October 2024

Publié par : Akshay Pardeshi

Jour après jour, nous parlons tous de développement des individus, des entreprises et de notre communauté. Pourtant, la plupart d'entre nous ont certainement entendu parler de nombreux délits financiers commis au nom du développement. Avant d'aborder plus en détail la lutte contre le blanchiment d'argent, examinons la situation actuelle de ces activités.

Le scénario actuel

Activités de blanchiment d'argent :

Nos chercheurs chez Research Nester ont constaté qu'à l'échelle mondiale, les activités de blanchiment d'argent représentent chaque année entre 850 milliards et 2 000 milliards de dollars américains . Aux États-Unis seulement, ces activités représentent entre 17 % et 40 % du total mondial, soit au minimum 350 milliards de dollars américains . En 2020, les banques du monde entier ont écopé de plus de 10 milliards de dollars américains d'amendes pour de telles infractions. Par ailleurs, ces pratiques ont coûté entre 2,5 % et 5,5 % du PIB mondial. Notre analyse a également révélé que plus de 90 % des crimes liés à ces activités illégales restent impunis, malgré l'incarcération de plus de 90 % des auteurs dans le monde.

Cas de blanchiment d'argent dans le monde entier

Dans une autre étude menée par les analystes de Research Nester, nos chercheurs ont analysé deux cas réels de blanchiment d'argent. Les voici :

Cas n° 1 : Standard Chartered Bank

En omettant de mettre en œuvre des mesures efficaces de lutte contre le blanchiment d'argent, le gouvernement iranien a pu contourner la réglementation américaine pour un montant de 265 milliards de dollars , selon les accusations portées contre Standard Chartered Bank en 2012 par le Département des services financiers de New York (DFS). La banque était accusée d'avoir violé les sanctions américaines imposées au Soudan, à la Libye et au Myanmar. Face à la persistance de Standard Chartered Bank à bafouer la réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et à ignorer les sanctions visant le Zimbabwe, le Myanmar, l'Iran, le Soudan, Cuba et la Syrie, la Réserve fédérale a décidé de se retirer de la banque en 2019.

Cas n° 2 : Nauru

Nauru, le plus petit État insulaire du monde, est situé en Australie. Dans les années 1990, il est devenu un paradis fiscal. De ce fait, des criminels russes ont commencé à utiliser des banques fictives pour blanchir de l'argent. Nauru n'a pas posé les questions appropriées et n'a pas vérifié l'identité de ses clients bancaires. Ainsi, en 1998, Nauru a aidé ces criminels russes à blanchir environ 70 milliards de dollars américains . En 2002, le Trésor américain a désigné Nauru comme un État impliqué dans le blanchiment d'argent, et des sanctions sévères ont été mises en place, alignées sur celles en vigueur en Irak. Avec l'aide du Groupe d'action financière (GAFI), Nauru a respecté les réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et de statut de paradis fiscal jusqu'en 2005.

Qu’est-ce que la lutte contre le blanchiment d’argent ?

Face à la multiplication des activités de blanchiment d'argent à l'échelle mondiale, les gouvernements et les entreprises du monde entier ont ressenti le besoin impérieux de réduire ces pratiques illégales. C'est ainsi qu'ont émergé les principes de la lutte contre le blanchiment d'argent. En résumé, la lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) est un ensemble de lois, de réglementations et de procédures visant à démasquer les tentatives de dissimulation de revenus criminels sous couvert de revenus légitimes. Parmi les infractions couvertes par le blanchiment d'argent figurent le trafic de stupéfiants à petite échelle, la fraude fiscale, la corruption et le financement d'organisations terroristes. Les entreprises les plus fréquemment impliquées dans le blanchiment d'argent sont celles qui manipulent d'importantes sommes d'argent liquide, comme les casinos, les boîtes de nuit, les organismes caritatifs et les restaurants. D'autres commercialisent des biens difficiles à évaluer, tels que des bijoux ou des œuvres d'art.

Quel effet cela

Le blanchiment d'argent et son impact sur l'économie ?

• Impact sur la croissance : L'instabilité des prix engendrée par l'argent noir dans le système financier nuit à la réputation de l'économie sur la scène internationale. Si la circulation de la monnaie légale est entravée, les taux d'investissement ne progressent pas. Il en résulte un ralentissement durable de la croissance à long terme.
• Impact sur les recettes fiscales : Les recettes fiscales représentent la part la plus importante des recettes publiques. Si ces recettes sont faibles, le risque d’insuffisance des recettes publiques pour couvrir les dépenses publiques est accru, ce qui peut entraîner des déficits budgétaires. L’argent non déclaré génère des revenus qui ne sont pas imposés par l’État. Les recettes fiscales diminuent en conséquence.
• Impact sur la demande de monnaie : Les flux de trésorerie entrants et sortants sont facilités par le blanchiment d’argent. L’afflux massif et rapide de liquidités dans le pays entraîne une hausse des dépenses, notamment des dépenses de luxe. Ce phénomène est plus fréquent dans les pays où le risque de blanchiment d’argent est faible. Dans les pays dépourvus de réglementation en la matière, une part importante de l’économie repose sur le secteur informel. Ces fluctuations irrégulières de la demande de monnaie, alimentées par l’argent sale, auront un impact négatif significatif sur la politique monétaire.
• Impact sur la répartition des revenus : L’un des préjudices les plus importants à évaluer est l’effet négatif de l’argent noir sur la répartition des revenus. Les conséquences néfastes de la diversification des sources de revenus et de la répartition des revenus sont difficiles à mesurer. L’argent devient plus attractif et la probabilité de criminalité augmente en raison des inégalités de revenus entre les individus. Les personnes travaillant dans le secteur public supportent une charge fiscale plus importante, car la fraude fiscale est courante dans l’économie informelle, ce qui nuit à la répartition des revenus.

Différentes méthodes de blanchiment d'argent

Maintenant que nous comprenons ce qu'est le blanchiment d'argent, essayons de découvrir les différentes méthodes utilisées par les criminels pour perpétrer ces activités illégales.

• Le layering est une méthode permettant de dissimuler l'origine illicite de l'argent en le soumettant à diverses transactions. Lors du layering, la nature des actifs (espèces, or, jetons de casino, biens immobiliers, etc.) peut être modifiée. En donnant progressivement une apparence de légitimité à l'argent illégal, le layering vise à rendre l'identification de la source des fonds aussi difficile que possible. Par exemple, le transfert d'argent d'un instrument financier à un autre (actions, obligations, mandats, assurances-vie, lettres de crédit) ou la création et l'utilisation de sociétés écrans pour transférer des fonds illicites et dissimuler la propriété effective et les actifs sont quelques exemples de layering. Après un laps de temps significatif, les criminels peuvent retirer leurs fonds et les réintroduire sous forme de monnaie légale ; cette étape est appelée intégration.
• Le fractionnement, aussi appelé « smurfing », est une technique de blanchiment d'argent qui consiste à diviser d'importantes sommes en espèces en portions plus petites et à les déposer sur divers comptes, réduisant ainsi considérablement les risques de détection des fonds illicites. Les institutions financières peuvent examiner de plus près les comptes individuels afin de déceler d'autres fraudes en cas de suspicion de smurfing, car elles sont constamment à l'affût de transactions suspectes.
• Blanchiment d'argent via les commerces où les transactions se font principalement en espèces : les blanchisseurs d'argent privilégient les établissements où les transactions se font principalement en espèces, comme les clubs de strip-tease, les laveries automatiques et les stations de lavage auto. Lorsqu'un commerce important utilise les espèces pour blanchir de l'argent, les forces de l'ordre, comme le FBI, disposent de peu d'éléments concrets pour mener leurs enquêtes. En revanche, le fisc américain (IRS) examine régulièrement et attentivement les registres de trésorerie de ces entreprises afin de déceler toute activité suspecte.
• Blanchiment immobilier : Cette méthode consiste souvent à utiliser des fonds provenant d’activités illégales pour acquérir des biens immobiliers, qu’ils revendent rapidement afin de transférer l’argent sur un compte bancaire classique. Ils peuvent recourir à une société écran ou mandater un tiers pour réaliser l’achat. Une fois la vente effectuée, il devient plus difficile de retracer l’origine des fonds.
• Blanchiment d'argent bancaire : Un blanchisseur d'argent peut relativement facilement transférer des fonds vers un autre établissement financier via son entreprise s'il dirige une banque, une société de crédit immobilier ou une société de courtage. Ces transferts prennent souvent la forme d'opérations de change, très difficiles à identifier pour les autorités de régulation et les autres institutions financières concernées. Le blanchiment d'argent bancaire est l'une des principales causes de la création de la loi sur le secret bancaire.

Quelles sont les mesures de protection juridique contre le blanchiment d'argent ?

• La loi sur le secret bancaire est appliquée par le FinCEN, qui a également le pouvoir d'établir des règles, de vérifier la conformité des institutions financières et d'imposer et de percevoir des amendes en cas d'infraction.
• La loi sur le secret bancaire de 1970, également connue sous le nom de loi sur la déclaration des transactions en devises et à l'étranger, a été créée pour empêcher les criminels d'utiliser les institutions financières pour blanchir leurs fonds illicites.
• Le Groupe d'action financière (GAFI) souhaite contrôler chaque pays chaque année afin de s'assurer qu'il respecte une législation préventive interdisant l'utilisation des cryptomonnaies pour le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Les gouvernements de plusieurs pays sont tenus de collecter des informations permettant d'identifier les expéditeurs, les destinataires et les bénéficiaires d'actifs virtuels, conformément aux principes du GAFI.

Quelles opportunités les entreprises peuvent-elles saisir ?

Vous avez des informations sur la lutte contre le blanchiment d'argent ?

On observe une forte croissance du marché de la lutte contre le blanchiment d'argent à l'échelle mondiale depuis quelques années, et cette tendance devrait se poursuivre à un TCAC d'environ 18 % entre 2023 et 2035. L'augmentation sans précédent du nombre de cas de blanchiment d'argent et la nécessité de surveiller ces activités devraient accroître la demande pour ces solutions. Selon nos recherches, le marché mondial des logiciels de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) devrait croître à un TCAC d'environ 17 % entre 2023 et 2035 et atteindre un chiffre d'affaires de plus de 5 milliards de dollars américains d'ici fin 2035. Le soutien des autorités gouvernementales en matière de lutte contre le blanchiment d'argent est l'un des principaux facteurs qui stimuleront la croissance de ce marché.

Lutte contre le blanchiment d'argent dans le secteur bancaire

Avec l'essor des services bancaires numériques et le traitement quotidien de millions de transactions par les banques à travers le monde, ces institutions financières sont davantage exposées à la criminalité financière. En effet, les organisations criminelles ont régulièrement recours aux banques et autres institutions financières pour mener à bien leurs opérations de blanchiment d'argent. Les banques doivent être conscientes des risques afin de respecter leurs obligations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et de mettre en œuvre les mesures de sécurité nécessaires. Pour qu'une banque demeure solvable et projette une image positive, les procédures de lutte contre le blanchiment d'argent sont essentielles. Les auditeurs et les autorités de régulation sont tenus par la loi de suivre ces procédures.

Le scénario du blanchiment d'argent en Amérique du Nord :

Aux États-Unis, le blanchiment d'argent est considéré comme un crime en col blanc grave. Les sanctions pour infraction à la loi sont sévères. Les personnes reconnues coupables de blanchiment d'argent sont généralement condamnées à payer 500 000 USD , ou le double, selon le montant le plus élevé. Souvent, un juge prononce une peine de trois ans de probation. Certaines personnes purgent une peine de prison ferme. Si elles sont reconnues coupables d'un délit, elles peuvent être condamnées à une peine d'emprisonnement allant jusqu'à un an. Si elles sont accusées d'un crime, elles peuvent être condamnées à 35 ans de prison, voire plus. Par conséquent, pour les entreprises proposant des solutions et des services de lutte contre le blanchiment d'argent, l'Amérique du Nord représente un marché très lucratif. Selon nos recherches, le marché nord-américain de la lutte contre le blanchiment d'argent devrait détenir la plus grande part de marché d'ici fin 2035.

En définitive, face à la recrudescence des activités de blanchiment d'argent à l'échelle mondiale, et compte tenu des nombreuses opérations de ce type encore à venir, la demande en solutions et services de lutte contre le blanchiment d'argent va certainement augmenter. De plus, avec l'essor des cryptomonnaies, telles que le Bitcoin et autres monnaies numériques, qui sont appelées à bouleverser le secteur bancaire, les crimes de blanchiment d'argent devraient encore se développer. Il est donc clair que la nécessité de s'attaquer à ces problèmes va croître, créant ainsi de nouvelles opportunités pour les entreprises du monde entier.