米国に拠点を置くフィンテック企業が市場ポジションを正確に評価し、融資モデルを変革した方法

RNPLのコンサルタントは、12週間にわたり多層的な調査・分析プロジェクトを実施しました。プロジェクトの内容は以下のとおりです。

• 米国の BNPL 企業 15 社と国際市場の BNPL 企業 7 社を対象とした完全な競合分析研究。
• 市場リーダーと比較したクライアントの製品の SWOT 分析と GAP 分析。
• 50,000 件を超えるアプリの評価、オンライン レビュー、ディスカッション スレッドから得た詳細な感情レビュー。
• 課題と消費者の期待に対応するために、3,500 人のユーザーと 80 社以上の販売業者から直接フィードバックが記録されました。

主な調査結果は次のとおりです。

• 限定的な加盟店インセンティブ: 競合他社とは対照的に、同社の加盟店オンボーディング プログラムには、共同ブランド キャンペーンや取引ベースの割引オファーなどの金銭的インセンティブや追加特典がありませんでした。
• 高い顧客離脱率: この製品のチェックアウト離脱率は 28% で、主な原因は申請手順の複雑さと返済柔軟性の制限です。
• 十分に活用されていないデータ インフラストラクチャ: 内部リスク エンジンは非常に洗練されていましたが、製品間のプロモーションや動的な信用限度額の調整には活用されていませんでした。
• 持続可能性に関するメッセージの欠如: Gen Z 世代の顧客は、強力な持続可能性イニシアチブを持つ BNPL プロバイダーをますます好むようになってきていますが、これは同社が考えていなかったことです。

RNPLアナリストによる戦略的推奨事項:

マーチャント中心の再配置

• 共有マーケティング資産、コンバージョン分析、顧客データの洞察への早期アクセスを備えた、ロイヤルティ重視のマーチャント報酬プログラムを開始します。
• ブティック電子商取引業者向けにホワイトラベル BNPL オプションを許可します。

顧客体験の最適化

• 生体認証、事前承認オファー、スマートリマインダーを使用してオンボーディングを簡素化します。
• 支払いの再スケジュール機能と最大 7 日間の手数料無料の延期を導入します。

データ活性化戦略

• ユーザーの行動に基づいてセグメント化し、カスタマイズされたクレジット条件を提供します。AIを活用したセグメンテーションにより、利用限度額やプロモーションオファーをカスタマイズできます。
• タイムリーな返済によりスコアカードが向上し、より良いレートが提供されるロイヤルティ レイヤーを作成します。

インパクトレンディングによるブランド差別化

• 持続可能なブランド向けに GreenPay BNPL バージョンを導入し、より低い料金と目に見えるカーボン オフセット追跡を提供します。
• すべての Gen Z ターゲット活動で ESG 調整メッセージを使用します。

パフォーマンスのベンチマークと再調整

• ネットプロモータースコア (NPS)、加盟店維持率、ローン延滞比率などの四半期ごとの KPI を確立します。
• これらを Tier 1 BNPL プロバイダーと定期的にベンチマークし、製品ロードマップと GTM 戦略を調整します。

同社は2021年第1四半期までに、RNPLの監督下でこれらの措置を導入し始めた。