Компании со всего мира инвестируют в платежные услуги в секторе банковских и финансовых услуг, поскольку платежные платформы стали ключевыми для цифровой экономики. По данным Организации экономического развития, в период с 2021 по 2024 год доля физических лиц, получающих или совершающих цифровые платежи в развивающихся странах, выросла с 55% до 62%, а в странах ОЭСР этот показатель достиг 96%. Развитие инфраструктуры платежей в режиме реального времени еще больше ускорило инвестиции со стороны компаний-новаторов. Кроме того, платежные услуги выступают в качестве стратегической точки входа в более широкую финансовую экосистему.
Усиливая этот импульс, Федеральная резервная система США опубликовала «Дневник потребительского выбора способов оплаты», в котором сообщается, что в 2024 году потребители в США совершали в среднем 48 транзакций в месяц, и значительная часть из них осуществлялась с помощью цифровых каналов.
В 2024 году американские потребители совершали в среднем 48 платежей в месяц.
Источник: Федеральная резервная система
Последние тенденции в сфере платежных услуг в банковском, финансовом и страховом секторах.
Прогнозирование мошенничества в режиме реального времени и оценка рисков.
В связи с быстрым переходом на цифровые платежи, сократившим временные рамки для предотвращения мошеннических транзакций, компании вкладывают значительные средства в обнаружение мошенничества в режиме реального времени в платежных сервисах. Традиционный мониторинг после транзакций неэффективен, а задержки приводят к значительным финансовым потерям или штрафам. С помощью ИИ и машинного обучения организации анализируют поведение пользователей и контекстные сигналы в режиме реального времени. По данным Европейского банковского управления, общий объем мошенничества в Европейской экономической зоне в 2024 году достиг 4,98 млрд долларов США. Эта статистика подчеркивает необходимость проактивного подхода для снижения рисков, связанных с мошенничеством, и повышения доверия клиентов за счет обеспечения бесперебойной работы. Прогнозирование мошенничества в режиме реального времени стало основой транзакционных услуг, а также обеспечивает защиту доходов и масштабируемый рост.
Трансграничная совместимость и местные поселения
Множество компаний выделяют ресурсы на обеспечение трансграничной совместимости, чему способствуют стремительная глобализация, цифровая коммерция и бесперебойные международные платежные системы. Кроме того, традиционные платежные сервисы для трансграничных операций обычно включают множество посредников и сложные требования к соблюдению нормативных требований. Эти факторы сдерживают темпы торговли и повышают затраты для потребителей и предприятий. Согласно данным, опубликованным Глобальным партнерством по финансовой инклюзии в ноябре 2024 года, средняя глобальная стоимость отправки денежного перевода в размере 200 долларов США составила 6,35%. Эта непомерная стоимость свидетельствует о недостаточной пропускной способности трансграничных платежных систем. Кроме того, компании значительно инвестируют в совместимые платежные инфраструктуры, которые сокращают количество посредников и снижают стоимость транзакций.
Платежи с голосовым управлением и диалоговым интерфейсом
Внедрение голосовых помощников и разговорного искусственного интеллекта позволяет пользователям совершать транзакции без использования естественного языка. Потребители оплачивают счета или переводят средства через умные колонки и устройства IoT. Эта технология обеспечивает надежные методы аутентификации, такие как многофакторная аутентификация, что делает транзакции безопасными и одновременно удобными. Благодаря интеграции голосовых помощников платежи могут осуществляться на основе персонализированных финансовых рекомендаций и контекстной информации, что делает банковское обслуживание более интеллектуальным. Внедряя эти решения, компании могут повышать лояльность и извлекать выгоду из цифрового взаимодействия, ориентированного на голосовое управление.
Платежи для метавселенной и виртуальной экономики
Значительный рост платежей в метавселенной обусловлен повсеместным расширением цифрового мира. Кроме того, невзаимозаменяемые токены становятся основой цифровой экономики. Несколько платформ метавселенной принимают стейблкоины, способствуя глобальным платежам. Виртуальные экономики также создаются с помощью квестов и внутриигровых наград, которые побуждают пользователей тратить деньги без опасений. Компании создают виртуальные магазины, проводят мероприятия и торговые площадки, которые подталкивают пользователей к оплате товаров, услуг и впечатлений, стимулируя общий рост транзакций. Поскольку платформы все чаще позволяют пользователям переводить виртуальные активы между экосистемами метавселенной, воспринимаемая ценность этих активов возрастает, стимулируя больше покупок и платежей.
Что мы делаем
Рост инфляционных рисков, опасения рецессии, сокращение доходов, уменьшение маржи прибыли, а также усиление давления затрат на логистику и цепочки поставок стали серьёзным испытанием для компаний по всему миру. Мы помогаем нашим клиентам, предоставляя комплексные решения, основанные на глубоком исследовании, бенчмаркинге, анализе и стратегическом видении, чтобы преодолеть эти вызовы и выявить скрытые возможности для устойчивого роста и создания ценности в предстоящие годы.
Мы стали надёжной опорой для наших клиентов на пути к успеху.
