小売業向けコアバンキングシステム市場の見通し：
小売コアバンキングシステム市場規模は、2025年には114億米ドルを超え、2035年末までに245億米ドルに達すると予測されており、2026年から2035年にかけて年平均成長率（CAGR）8.9%で成長すると見込まれています。2026年における小売コアバンキングシステムの業界規模は、124億米ドルと評価されています。
世界の小売コアバンキングシステム市場は、デジタル化の導入、レガシーシステムの近代化、金利変動の増大、業務効率化、技術提携、国境を越えたデータフローなど、さまざまな要因が複合的に作用して徐々に変化しています。世界銀行が2025年7月に発表した公式統計によると、携帯電話技術はデジタルバンキングにおいて重要な役割を果たしており、発展途上国の成人人口の10%が貯蓄のためにモバイルマネー口座を利用しており、これは5ポイントの増加を示しています。さらに、2024年時点で、発展途上国の成人の40%が金融口座を開設しており、これは16ポイントの増加を示しています。例えば、サハラ以南アフリカでは、成人の35%が金融口座を保有しており、これは12ポイントの増加を示しており、世界市場の成長に対する楽観的な見通しを示しています。
さらに、AI ベースのハイパーパーソナライゼーションと自動化への注目の高まり、エコシステムバンキング向けの API 固有の構成可能なアーキテクチャ、俊敏性のための SaaS およびクラウドネイティブの採用は、世界的な小売コアバンキングシステム市場を強化する要因となっている特定のトレンドです。世界経済フォーラムが 2025 年に発表したデータ レポートによると、金融サービス組織は 2023 年時点で AI に 350 億米ドルを費やしました。これに基づくと、保険、資本市場、決済、銀行業務への投資額は 2027 年末までに 970 億米ドルに達すると予測されています。さらに、金融サービス事業者の 70% は、AI が顧客体験の向上、革新的なサービスの提供、潜在的な脅威に対するセキュリティの最適化、サービスと製品の関連性とパーソナライズ、クロスセルとアップセルの促進によって、今後数年間の収益成長を直接サポートできると考えています。
キー 小売業向けコアバンキングシステム 市場インサイトの概要:
地域の注目ポイント：
- 北米は、既存システムの近代化に対する需要の高まりと、クラウドベースおよびAPI駆動型アーキテクチャの採用拡大により、小売コアバンキングシステム市場において37.5%のシェアを占めると予測されている。
- アジア太平洋地域は、都市化の拡大、スマートフォンの普及率の上昇、デジタルバンキングサービスの需要増加を背景に、2026年から2035年にかけて最も急速な成長を遂げると予測されている。
セグメント分析：
- 2035年までに、小売コアバンキングシステム市場のソフトウェアサブセグメントは、顧客体験と業務効率を向上させるためのAI搭載ソリューションの採用拡大を背景に、64.8%のシェアを獲得すると予測されている。
- 2026年から2035年の予測期間において、クラウドベースのサブセグメントは、金融機関におけるコスト効率、拡張性、およびセキュリティ強化へのニーズの高まりに牽引され、2番目に大きなシェアを占める可能性が高い。
主な成長トレンド：
- デジタルファーストの銀行業務に対する需要の高まり
- 自動化された規制によるリスク管理の強化
主な課題：
- 規制遵守とデータ主権に関する圧力
- 導入費用が高く、投資収益も不確実
主要企業： Fiserv, Inc.、Fidelity National Information Services Inc. (FIS)、Jack Henry & Associates, Inc.、Oracle Corporation、Temenos AG、SAP SE、Finastra、Tata Consultancy Services (TCS)、Infosys Limited、Avaloq Group AG、Sopra Steria Group、Intellect Design Arena Limited、Silverlake Axis Ltd、NTT DATA Corporation、EdgeVerve Systems、Q2 Holdings, Inc.、ACI Worldwide Inc、NCR Global、BML Istisharat、InfrasoftTech Limited
グローバル 小売業向けコアバンキングシステム 市場 予測と地域別展望:
市場規模と成長予測：
- 2025年の市場規模： 114億米ドル
- 2026年の市場規模： 124億米ドル
- 予測市場規模： 2035年までに245億米ドル
- 成長予測：年平均成長率8.9％（2026年～2035年）
主要な地域動向：
- 最大の地域：北米（2035年までに37.5%のシェア）
- 最も成長率の高い地域：アジア太平洋地域
- 支配的な国：アメリカ合衆国、中国、イギリス、ドイツ、日本
- 新興国：インド、ブラジル、インドネシア、ベトナム、メキシコ
Last updated on : 20 March, 2026
小売業向けコアバンキングシステム市場 - 成長要因と課題
成長の原動力
- デジタルファーストバンキングへの需要の高まり：これがリテールコアバンキングシステム市場の主な推進力であり、インターネットバンキングやモバイルバンキングの顧客による利用が急増しています。2022年6月に世界銀行グループが発表した記事によると、世界の成人の76%が銀行口座を保有しており、これは前年の68%と51%から増加しています。この成長は特に中国とインドに集中しており、34か国で口座保有率が2桁増加しています。さらに、パンデミックはデジタル決済の利用拡大にもつながり、低・中所得国の成人の40%が電話、インターネット、またはカードを使ってオンラインまたは店頭で決済を行うようになり、市場の拡大を後押ししています。
- 自動化された規制遵守によるリスク管理の強化：規制遵守の複雑化とコスト増は、リテールコアバンキングシステム市場の強力な推進要因の一つです。この点において、コンプライアンスモジュールを内蔵し、強力なデータ管理機能とリアルタイム監視機能を備えた最新のコアシステムは、世界中の銀行機関にとって不可欠なものになりつつあります。これらのシステムは、罰則のリスクを軽減し、報告業務を自動化し、コンプライアンスをコストのかかる負担から統合された機能へと移行させ、セキュリティを強化する傾向があります。さらに、金融取引とデータ保護に関する厳格な政府規制は、銀行に対し、顧客情報の保護とコンプライアンス確保のための適切なソリューションを導入するよう圧力をかけています。
- 既存インフラの近代化に対する競争上の必要性:従来の既存システムの維持に伴う柔軟性の欠如と持続不可能なコストは、銀行がフィンテックと統合して革新し、効率的に規模を拡大する能力を著しく阻害しており、これが世界中のリテールコアバンキングシステム市場を積極的に牽引しています。2025 年 5 月に世界銀行グループが発表した公式統計によると、再生可能エネルギー発電を確保するために 130 億米ドル以上を投入することで、エネルギーと公平な移行が加速しています。さらに、この特定の支援のほぼ 3 分の 2 は、再生可能エネルギーの実装を容易にするための配電および送電インフラと、再生可能エネルギーへの民間投資を拡大するための機関、規制、政策を可能にするための上流支援であり、市場の成長を促進しています。
課題
- 規制遵守とデータ主権の圧力：管轄区域をまたがる厳格かつ進化し続ける規制要件は、リテールコアバンキングシステムの市場展開とアップグレードに大きな摩擦を生じさせています。金融機関は、コアプラットフォームが、データプライバシー、セキュリティ、マネーロンダリング対策、オープンバンキング、運用上の回復力に関する複雑な規制の網羅的な体系に準拠していることを確認する必要があります。欧州では、改訂決済サービス指令により厳格なAPI標準と顧客認証プロトコルが義務付けられている一方、米国では、連邦レベルと州レベルの両方で規制が異なります。さらに、国境を越えた金融機関は、インドやロシアなどの国におけるデータローカライゼーション法のように、顧客データが国内に留まることを義務付けるなど、相反する要件を調整するという課題にも直面しています。
- 高額な導入費用と不確実な投資収益率：小売コアバンキングシステムの市場刷新に必要な多額の資金投資は、特に中規模および小規模の金融機関にとって大きな障壁となっています。導入費用には、ソフトウェアライセンス料だけでなく、システム統合、データ移行、業務プロセス再設計、および従業員研修のための多額の費用も含まれます。これらのプロジェクトは通常、複数年にわたる取り組みが必要となり、費用は当初の見積もりをはるかに超えて膨れ上がります。一方、業務効率、収益成長、顧客獲得といった期待されるメリットが実現するまでには数年かかることが多く、市場拡大の妨げとなっています。
小売業向けコアバンキングシステム市場規模と予測：
| レポート属性 | 詳細 |
|---|---|
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基準年 |
2025 |
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予測年 |
2026年～2035年 |
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CAGR |
8.9% |
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基準年市場規模（2025年） |
114億米ドル |
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予測年市場規模（2035年） |
245億米ドル |
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地域的範囲 |
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小売コアバンキングシステムの市場セグメンテーション：
コンポーネントセグメント分析
コンポーネントセグメントの一部であるソフトウェアサブセグメントは、2035年末までに小売コアバンキングシステム市場で64.8%という最大のシェアを獲得すると予想されています。このサブセグメントの成長は、顧客体験の向上、運用コストの削減、適切なセキュリティの確保、24時間365日のデジタルアクセスを可能にする上での重要性によって大きく促進されています。2025年1月に世界経済フォーラムが発表した公式統計によると、生成AIの適切な発展により、資本経済全体で実行される業務の32%から39%が自動化される可能性が高く、銀行や保険事業では34%から37%の会計業務が増加すると実証されています。さらに、金融サービス機関は2023年にAIに350億米ドルを費やし、決済事業、資本市場、銀行全体での投資は2027年末までに970億米ドルに達すると予想されており、これによりサブセグメントの市場全体における露出が高まります。
展開セグメント分析
予測期間中、導入セグメントの一部であるクラウドベースのサブセグメントは、リテールコアバンキングシステム市場で2番目に大きなシェアを占めると予測されています。このサブセグメントの成長は、近代化された金融機関がコスト効率、迅速な拡張性、およびセキュリティ強化を実現するための重要性によって大きく牽引されています。2022年12月にJournal of Financial Stabilityに掲載された記事によると、商業リテールバンキング収益の約14%は、アジャイルでクラウドテクノロジーに特化した新規参入企業によるものと推定されています。さらに、391の金融機関を対象とした調査分析によると、41%がクラウドコンピューティングを本格的に導入しており、47%が導入を進めています。したがって、金融機関によるクラウド導入の増加に伴い、このサブセグメントはさまざまな地域で大きな成長機会を得ています。
エンドユーザーセグメント分析
小売コアバンキングシステム市場において、商業銀行セグメントは、規定の期間終了までに3番目に大きなシェアを占めると予想されています。このセグメントの発展は、預金、ローン、住宅ローン、資産管理サービスなど、多様な商品ラインにわたる日々の数百万件の取引を処理できる堅牢で機能豊富なコアプラットフォームを必要とする、巨大かつ複雑な事業運営によって大きく推進されています。商業銀行にとっての近代化の必要性は、レガシーインフラストラクチャの重圧に起因しています。多くの銀行は、俊敏性を阻害し、保守コストを増大させ、最新のデジタルチャネルやフィンテックパートナーとの統合を妨げるメインフレームベースのコアシステムを運用しています。軽量で標準化されたソリューションを採用できる小規模金融機関とは異なり、商業銀行は、複雑な商品構造、複数のエンティティ階層、高度なリスク管理フレームワークに対応できる、高度に構成可能なプラットフォームを必要としています。
小売コアバンキングシステム市場に関する当社の詳細な分析には、以下のセグメントが含まれます。
セグメント | サブセグメント |
成分 |
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デプロイメント |
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エンドユーザー |
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ソリューションの種類 |
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応用 |
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機能性 |
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Vishnu Nair
グローバル事業開発責任者このレポートをニーズに合わせてカスタマイズ：当社のコンサルタントに連絡して、パーソナライズされた情報とオプションを取得してください。
小売コアバンキングシステム市場 - 地域別分析
北米市場のインサイト
北米の小売コアバンキングシステム市場は、2035年末までに37.5%という最大のシェアを獲得すると予測されています。この地域の市場の成長は、数十年前のレガシー設備の近代化に対する緊急の需要、著名なテクノロジーベンダーの集中、オンプレミスのモノリシックシステムからクラウドベースおよびAPI固有のアーキテクチャへの移行に大きく起因しています。2025年9月に国勢調査政府が発表した公式統計によると、テクノロジーに関して、この地域の組織のほぼ78%が2024年時点でAIを利用していると報告しており、2023年の55%から増加しています。さらに、3.9%の企業がロボットを、3.3%がAIを利用しています。一方、AIは40.7%を占め、次いで特殊機器が50.2%、ロボットが56.6%となっており、地域全体の小売コアバンキングシステム市場の成長にプラスの影響を与えています。
スキル分析能力の向上による北米の銀行システムの強化（2025年）
技術タイプ | スキル向上 |
AI | 29.8% |
専門ソフトウェア | 20.2% |
ロボット工学 | 23.4% |
クラウドベース | 21.7% |
特殊機器 | 22.7% |
出典：国勢調査局
米国の小売コアバンキングシステム市場は、シームレスなデジタル体験に対する消費者の期待の高まり、近代化戦略、顧客エンゲージメント、不正検出、決済イノベーションにおける的を絞った進歩を実現するために既存システムと統合するためのAPIベースのソリューションへの注力により、著しく成長しています。2022年9月に米国財務省が発表したデータレポートによると、米国の銀行やその他の機関は中央銀行の準備残高にアクセスする傾向があり、連邦準備券は2.2兆米ドル、準備残高は3.3兆米ドル、流通硬貨は500億米ドルとなっています。さらに、米国には約19.4兆米ドルの民間資金があり、これが金融機関にプラスの影響を与えています。したがって、民間資金と公的資金の両方が利用可能であるため、米国では決済の進歩に大きな余地があり、これが市場の拡大にプラスの影響を与えています。
オープンバンキングアーキテクチャ、クラウドネイティブサービス、戦略的なパートナーシップによる技術革新の促進、製品イノベーションの推進、規制支援、AIの導入拡大といった強力な推進力は、カナダのリテールコアバンキングシステム市場を後押しする要因となっている。2024年9月にカナダ銀行が発表した記事によると、AIは今後10年間で全体のタスクの25%を自動化し、全要素生産性（TFP）を9%向上させる能力を持っている。同様に、カナダにおけるTFPの持続的な向上は、一人当たりの平均所得を毎年約4,000米ドル増加させると予想されている。この生産性向上は、銀行業務の自動化だけでなく、経済における生産的な雇用機会にも起因する。これに基づき、カナダの市場需要を牽引するのに適した最新のサービスや製品が開発されている。
アジア太平洋地域の市場インサイト
小売コアバンキングシステム市場において、アジア太平洋地域は予測期間中に最も急速に成長する地域になると予想されています。同地域の市場発展は、都市化の進展、スマートフォンの普及率の急上昇、デジタル化された銀行サービスを求める中間層の急増、そして政府による多額の投資によって大きく推進されています。国連人間居住計画（UN-HABITAT）が2026年に発表した公式統計によると、100万戸以上の住宅が建設され、300万人以上が地域ベースの居住地改善のための「人民プロセス」戦略に基づいて基本的なサービスを受けています。同地域全体は、過去5年間で18か国が都市特有の政策を策定し、100以上の都市が持続可能な都市化を取り入れたことで支援されており、地域全体の市場需要を刺激しています。
中国の小売コアバンキングシステム市場は、巨大な国有商業銀行の存在、急速なデジタル変革、デジタルバンキングとモバイル決済の包括的な導入、金融テクノロジーの優先、金融サービスにおけるクラウドコンピューティングとAIの実装への強力な推進により、勢いを増している。2025年5月に国務院新聞弁公室が発表した記事によると、中国のデジタル産業は2025年第1四半期に約1.1兆米ドルの収益を上げ、9.4%の増加を示した。さらに、中国はデジタル中国構築のための行動計画を発表し、インフラアップグレードのためのAIプラス、デジタル人材とデータ産業の発展など、注目すべきイニシアチブを概説しており、小売コアバンキングシステム市場の発展に楽観的な見通しをもたらしている。
さまざまなセクターにおける技術導入、モバイルバンキング顧客の増加、銀行サービスと商品の導入、デジタル金融機関に対する政府の取り組み、フィンテックエコシステムの急速な拡大、持続可能性に基づく金融サービスの需要の増加といった側面が、インドの小売コアバンキングシステム市場を後押ししています。 Invest UPが2024年10月に発表した政府の推計によると、インドのフィンテック業界は世界で最も急速に成長しているセクターの1つと見なされており、2024年時点で市場規模は1,111億米ドルに達し、2029年末までに4,214億米ドルに達すると予測されています。 この成長に基づき、ウッタルプラデーシュ州、特にノイダは、フィンテックスタートアップにとって最も重要な施設として台頭しており、国内全体で239社以上が事業を展開しているため、市場の発展を牽引するのに適しています。
欧州市場のインサイト
欧州の小売コアバンキングシステム市場は、規定の期間終了までに著しい成長を遂げると予測されています。この地域の市場成長は、適切なバンキングソリューションの存在、強力な金融機関、技術革新、そして優れたバンキングソリューションとフィンテックパートナーシップの急増によって大きく牽引されています。例えば、2023年7月、Visaは決済開始のための高度なアプローチを促進するため、地域全体でFintech Fast Trackを適切に拡張しました。このサービスは、次世代のフィンテック企業が同社のネットワークに参加し、加盟店と消費者に優れたデジタルコマース体験を提供できるよう設計されています。その結果、フィンテックサービスは前年比360%増加しており、地域全体の小売コアバンキングシステム市場の明るい見通しを示しています。
ドイツの小売コアバンキングシステム市場は、強力な金融サービス産業、国際的なバンキングソフトウェアプロバイダー、銀行近代化のための政府による多額の投資を通じた産業変革への取り組み、そしてイノベーションを支える研究リーダーシップの存在により、注目度が高まっています。ドイツ貿易投資振興機構が2026年に発表した記事によると、ドイツには1,400の信用機関があり、国内保険セクターで実際に活動している保険会社は500以上あります。さらに、銀行セクターの総付加価値は865億米ドル、保険料収入は2,606億米ドルに達しています。また、2023年末時点で、国内の個人世帯の金融資産は8兆8,000億米ドル近くに達しており、2022年と比較して約6.6%増加しており、市場の成長にプラスの影響を与えています。
フィンテックの発展の加速、オープンバンキングの統合、コラボレーションの増加、従来の銀行機関の近代化、持続可能な製造戦略の確保、グリーンファイナンス商品をサポートする銀行パートナーシップ、銀行テクノロジーへの多額の投資により、英国の小売コアバンキングシステム市場は拡大しています。2023 年 1 月に ITA が発表した政府の推計によると、フィンテックセクターは 1,600 社以上で構成されており、2030 年末までに倍増すると予測されています。また、ロンドンは世界最大のフィンテックセンターの 1 つです。定期的な外国為替取引額は 3.6 兆米ドルです。さらに、投資レベルの増加は産業発展の原動力となっており、国内投資は 116 億米ドルに達し、市場発展に適しています。
主要な小売コアバンキングシステム市場のプレーヤー：
- フィサーブ社（米国）
- フィデリティ・ナショナル・インフォメーション・サービシズ社（FIS）（米国）
- ジャック・ヘンリー＆アソシエイツ社（米国）
- オラクル・コーポレーション（米国）
- テメノスAG（スイス）
- SAP SE（ドイツ）
- フィナストラ（英国）
- タタ・コンサルタンシー・サービシズ（TCS）（インド）
- インフォシス・リミテッド（インド）
- アヴァロック・グループAG（スイス）
- ソプラ・ステリア・グループ（フランス）
- インテレクト・デザイン・アリーナ・リミテッド（インド）
- シルバーレイク・アクシス社（マレーシア）
- NTTデータ株式会社（日本）
- EdgeVerve Systems（インド）
- Q2ホールディングス（米国）
- ACIワールドワイド社（米国）
- NCRグローバル（米国）
- BMLイスティシャラット（ヨルダン）
- インフラソフトテック・リミテッド（インド／英国）
- 会社概要
- ビジネス戦略
- 主な製品ラインナップ
- 財務実績
- 主要業績評価指標
- リスク分析
- 最近の動向
- 地域における存在感
- Fiservは、金融機関向けコア処理ソリューションの大手プロバイダーであり、主力プラットフォームであるDNAプラットフォームを通じて、口座処理、融資、デジタルバンキング機能を実現しています。同社は、オープンでAPIファーストのアーキテクチャを提供することに注力しており、銀行や信用組合がコアシステムを最新化し、シームレスなオムニチャネル顧客体験を構築できるよう支援しています。
- フィデリティ・ナショナル・インフォメーション・サービス（FIS）は、リアルタイム処理、預金管理、融資業務を世界中の金融機関に提供する「モダンバンキングプラットフォーム」をはじめとする包括的なコアバンキングプラットフォームを提供しています。同社は、拡張性の向上とデジタルバンキングにおけるイノベーションの加速化を目指し、顧客をクラウドネイティブなSaaSベースの配信モデルへと積極的に移行させています。
- Jack Henry & Associates, Inc.は、地域銀行や信用組合向けに特化したコア処理ソリューションを専門としており、SymitarやSilverLake Systemsなどのプラットフォームを提供しています。同社は協調的なアプローチを重視し、金融機関がフィンテックパートナーと容易に連携し、パーソナライズされたデジタル体験を提供できるよう、統合されたオープンアーキテクチャのコアシステムを提供しています。
- オラクル社は、預金、融資、顧客口座管理などのリテールバンキング業務をサポートする、クラウドネイティブなマイクロサービスベースのソリューションであるOracle Banking Core Platformを提供しています。このプラットフォームは、同社の堅牢な技術インフラストラクチャを活用し、金融機関に拡張性、リアルタイムデータ処理、および意思決定を強化するための組み込みAI機能を提供します。
- Temenos AGは、主力製品であるコアバンキングソリューション「Temenos Transact」を提供しています。これは、クラウドネイティブかつAPIファーストのプラットフォームであり、世界中の銀行における個人向け、法人向け、および資産管理業務を支えるように設計されています。同社は、広範なパートナーエコシステムとオープンバンキング標準への取り組みを通じて継続的なイノベーションに注力し、金融機関が新製品やサービスを迅速に展開できるように支援しています。
世界の小売コアバンキングシステム市場で事業を展開する主要企業のリストは以下のとおりです。
小売コアバンキングシステム市場の競争環境は、確立された米国の大手企業と、ヨーロッパおよびアジア太平洋地域の革新的な企業が混在し、ダイナミックで激しい競争環境を生み出しています。主要な戦略的取り組みは、オープンバンキングとリアルタイム処理を可能にするクラウドネイティブのAPIベースのアーキテクチャに重点が置かれています。主要企業は積極的にSaaSモデルへの移行を進めており、多くの企業がイノベーションを加速し、実行上のギャップを埋めるためにフィンテック企業とエコシステムパートナーシップを構築しています。例えば、2023年3月、Bank ABCは、ホールセール、法人、および小売事業向けのコアバンキングシステムを置き換えるため、TemenosおよびNdcTechと契約を締結しました。さらに、この契約の目的は、子会社であるila BankをTemenosのクラウド上のコアバンキングプラットフォームで効果的に稼働させ、小売コアバンキングシステム市場を世界的に拡大することにもあります。
小売コアバンキングシステム市場の企業動向：
最近の動向
- 2025年2月、テンセントクラウドは、フュージョンバンクが最新のコアバンキングシステムへの移行を10ヶ月以内に成功裏に完了できるよう、多大な支援を提供しました。これにより、特に香港において、コアバンキングシステムのアップグレードに関する近代化された業界ベンチマークが効果的に確立されました。
- 2025年1月、 WeBank Technology Servicesは、香港においてその技術力の高さをアピールし、Hong Leong Bank、Mega Corp、Fusion Bankとの契約締結を通じて、様々な地域への事業展開を拡大することで、グローバルな事業拡大を実証した。
- 2023年5月、ノースイースト・スモール・ファイナンス・バンクは、統合された決済オプションとコンプライアンス追跡のためのバックオフィスプラットフォームを含むデジタルアクセラレータープラットフォームを確保するため、コアバンキングシステムをM2PのTuring CBSに効果的に移行しました。
- Report ID: 8454
- Published Date: Mar 20, 2026
- Report Format: PDF, PPT
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