Nuestros informes de investigación de mercado sobre servicios de pago sirven de base para que diversas empresas se destaquen en el competitivo panorama actual. Las transacciones transfronterizas, las billeteras digitales, etc., han experimentado una rápida evolución, lo que requiere información basada en datos para mantenerse competitivas. Nuestros informes ofrecen un amplio dimensionamiento del mercado, análisis regulatorio y benchmarking tecnológico, principalmente para el ecosistema de servicios de pago. Realizamos una evaluación exhaustiva de infraestructuras en rápida evolución, como la banca abierta y los marcos de pagos instantáneos. Determinamos el posicionamiento competitivo de los procesadores de pagos y las empresas fintech, aportando información sobre alianzas estratégicas. Nuestros informes sobre servicios de pago se basan en exhaustivos marcos de modelización financiera y previsiones basadas en escenarios.
Empresas de todo el mundo están invirtiendo en servicios de pago dentro del sector BFSI, ya que las plataformas de pago se han vuelto cruciales para la economía digital. Según la Organización para el Desarrollo Económico (ODE), entre 2021 y 2024, el porcentaje de personas que recibieron o realizaron un pago digital en las economías en desarrollo aumentó del 55 % al 62 %, liderando con un 96 % en los países de la OCDE. El auge de la infraestructura de pagos en tiempo real ha acelerado aún más la inversión de las empresas pioneras. Además, los servicios de pago actúan como una puerta de entrada estratégica al ecosistema financiero en general.
Fortaleciendo este impulso, la Reserva Federal de los EE. UU. publicó el Diario de Elección de Pago del Consumidor, que reveló que en 2024, los consumidores en los EE. UU. completaron un promedio de 48 transacciones por mes, y una parte significativa de ellas se ejecutaron con la ayuda de canales digitales.
Los consumidores estadounidenses realizaron un promedio de 48 pagos al mes en 2024
Fuente: La Reserva Federal
Últimas tendencias en los servicios de pago dentro de BFSI
Predicción de fraude y puntuación de riesgo en tiempo real
Las empresas están invirtiendo significativamente en la detección de fraude en tiempo real en los servicios de pago, gracias a la rápida transición a los pagos digitales, que ha reducido el plazo para prevenir transacciones fraudulentas. La monitorización post-transacción convencional es ineficiente y los retrasos resultan en importantes pérdidas financieras o sanciones. Con el uso de IA y ML, las organizaciones analizan el comportamiento del usuario y las señales contextuales en tiempo real. Según la Autoridad Bancaria Europea, el fraude total en el Espacio Económico Europeo alcanzó los 4.980 millones de dólares en 2024. Las estadísticas resaltan la necesidad de un enfoque proactivo para mitigar los riesgos asociados al fraude y aumentar la confianza del cliente garantizando una experiencia fluida. La predicción del fraude en tiempo real se ha convertido en la columna vertebral de los servicios transaccionales y, además, protege los ingresos y el crecimiento escalable.
Interoperabilidad transfronteriza y asentamientos locales
Numerosas empresas están destinando recursos a la interoperabilidad transfronteriza, impulsadas por el auge de la globalización, el comercio digital y la fluidez de los pagos internacionales. Además, los servicios de pago convencionales para operaciones transfronterizas suelen implicar numerosos intermediarios y complejos requisitos de cumplimiento. Estos factores frenan el ritmo del comercio y elevan los costes para consumidores y empresas. Según datos publicados por la Alianza Mundial para la Inclusión Financiera en noviembre de 2024, el coste medio global de enviar una remesa de 200 USD fue del 6,35 %. Este elevado coste ilustra la falta de capacidad de los sistemas de pago transfronterizos. Asimismo, las empresas están invirtiendo significativamente en infraestructuras de pago interoperables que reducen la cantidad de intermediarios y el coste de la transacción.
Pagos activados por voz y conversacionales
La incorporación de la asistencia por voz y la IA conversacional permite a los usuarios realizar transacciones sin usar lenguaje natural. Los consumidores pagan facturas o transfieren fondos mediante altavoces inteligentes y dispositivos IoT. Esta tecnología proporciona métodos de autenticación robustos, como la autenticación multifactor, para realizar transacciones seguras y, al mismo tiempo, brindar comodidad. Al incorporar la asistencia por voz, los pagos pueden realizarse con asesoramiento financiero personalizado e información contextual, lo que crea una experiencia bancaria más inteligente. Al incorporar estas soluciones, las empresas pueden fomentar la fidelización y aprovechar una experiencia digital basada en la voz.
Pagos para el metaverso y las economías virtuales
El notable aumento de los pagos en el metaverso se debe a la expansión generalizada del mundo digital. Además, los tokens no fungibles se están convirtiendo en un pilar fundamental de la economía digital. Varias plataformas de metaverso aceptan monedas estables, lo que fomenta los pagos globales. También se crean economías virtuales con misiones y recompensas en el juego, que animan a los usuarios a gastar sin miedo. Las empresas están creando tiendas, eventos y mercados virtuales que incentivan a los usuarios a pagar por bienes, servicios y experiencias, impulsando así el crecimiento general de las transacciones. A medida que las plataformas permiten cada vez más a los usuarios transferir activos virtuales entre ecosistemas de metaverso, el valor percibido de estos activos aumenta, lo que fomenta más compras y pagos.
Qué hacemos
El aumento de las preocupaciones por la inflación, el temor a una recesión, la contracción de los ingresos, la reducción de los márgenes de beneficio y la creciente presión de costos en la logística y la cadena de suministro han supuesto una profunda prueba de resistencia para las empresas de todo el mundo. Ayudamos a nuestros clientes proporcionando soluciones integradas basadas en una investigación exhaustiva, análisis comparativos, evaluaciones detalladas y discernimiento estratégico, con el fin de que las empresas superen estos desafíos y descubran oportunidades ocultas para un crecimiento sostenible y la creación de valor en los próximos años.
Hemos sido un pilar fundamental para que nuestros clientes inicien su camino hacia el éxito.
