Antilavado de dinero

Fecha de publicación : 10 October 2024

Publicado por : Akshay Pardeshi

Diariamente, hablamos del desarrollo de las personas, las empresas y nuestra comunidad. Sin embargo, la mayoría hemos oído hablar de numerosos delitos de corrupción cometidos en nombre del desarrollo. Antes de profundizar en la lucha contra el blanqueo de capitales, analicemos el panorama actual de las actividades de blanqueo de capitales.

El escenario actual de

Actividades de lavado de dinero:

Nuestros investigadores de Research Nester han observado que, a nivel mundial, se reportaron anualmente actividades de lavado de dinero por un valor de entre 850.000 millones de dólares y 2 billones de dólares . En Estados Unidos, estas actividades representaron entre el 17% y el 40% de la cuota global, registrando un mínimo de aproximadamente 350.000 millones de dólares . En 2020, bancos de todo el mundo recibieron más de 10.000 millones de dólares en multas por estas infracciones. Por otro lado, estos esquemas costaron entre el 2,5% y el 5,5% del PIB mundial. Nuestro análisis también reveló que más del 90% de los delitos relacionados con estas actividades ilegales pasaron desapercibidos, a pesar de que más del 90% de los infractores fueron encarcelados a nivel mundial.

Casos de lavado de dinero en todo el mundo

En otra investigación realizada por los analistas de Research Nester, nuestros investigadores analizaron dos casos reales relacionados con el blanqueo de capitales. Estos son:

· Caso 1- Standard Chartered Bank

Al no implementar medidas efectivas contra el lavado de dinero, el gobierno iraní logró eludir las regulaciones estadounidenses por USD 265 mil millones, según las acusaciones presentadas contra Standard Chartered Bank en 2012 por el Departamento de Servicios Financieros de Nueva York (DFS). El banco fue acusado de violar las sanciones estadounidenses contra Sudán, Libia y Birmania. Dado que Standard Chartered Bank continuó incumpliendo las regulaciones contra el lavado de dinero e ignorando las sanciones contra Zimbabue, Birmania, Irán, Sudán, Cuba y Siria, la Reserva Federal decidió abandonar el banco en 2019.

· Caso 2- Nauru

Nauru, la nación insular más pequeña del mundo, se encuentra en Australia. En la década de 1990, se convirtió en un paraíso fiscal. Debido a esto, ladrones rusos comenzaron a utilizar bancos ficticios para blanquear dinero. Nauru no realizó las preguntas adecuadas ni verificó a sus clientes bancarios. Por lo tanto, en 1998, ayudó a ladrones rusos a blanquear aproximadamente 70 000 millones de dólares . En 2002, el Departamento del Tesoro de Estados Unidos lo designó Estado con potencial para el blanqueo de capitales, y se le impusieron severas sanciones similares a las de Irak. Con la ayuda del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), Nauru aprobó normas contra el blanqueo de capitales y la prohibición de los paraísos fiscales hasta 2005.

¿Qué es la lucha contra el blanqueo de capitales?

Con tantas actividades de lavado de dinero a nivel mundial, los gobiernos y las empresas de todo el mundo se vieron en la necesidad de reducir estas infracciones. Esto dio origen a los principios de la lucha contra el lavado de dinero. En resumen, la lucha contra el lavado de dinero (ALD) es una red de leyes, regulaciones y procedimientos que busca revelar los intentos de disfrazar pagos delictivos como ingresos legítimos. Las infracciones, como la venta de drogas a pequeña escala, la evasión fiscal, la corrupción pública y el patrocinio de organizaciones terroristas, se encubren mediante el lavado de dinero. Las empresas más frecuentemente involucradas en el lavado de dinero son aquellas que manejan grandes sumas de efectivo, como casinos, clubes nocturnos, fundaciones benéficas y restaurantes. Otras se dedican a mercancías difíciles de valorar, como joyas u obras de arte.

¿Qué efecto tiene?

¿Lavado de dinero en la economía?

• Impacto en las tasas de crecimiento: La inestabilidad de precios generada por el dinero negro en el sistema financiero perjudicará la reputación de la economía en el entorno externo. Si se impide la circulación de moneda de curso legal en la economía de un país, las tasas de inversión no crecerán. En consecuencia, se producirá una caída sostenible del crecimiento a largo plazo.
• Impacto en la recaudación fiscal: Los ingresos fiscales constituyen la mayor parte de los ingresos públicos. Si estos ingresos son bajos, existe una mayor probabilidad de que los ingresos públicos sean inferiores al gasto público, lo que podría generar déficit presupuestario. El dinero negro genera ingresos que el gobierno no grava. Como resultado de estas ganancias, la recaudación fiscal disminuirá.
• Impacto en la demanda de dinero: Las entradas y salidas de efectivo son fáciles para los blanqueadores de dinero. La entrada de dinero rápida y desenfrenada del país está provocando un aumento en el gasto, especialmente en artículos de lujo. Esto ocurre con mayor frecuencia en países con baja probabilidad de lavado de dinero. En países sin regulaciones contra el lavado de dinero, una mayor proporción de la economía se concentra en el sector informal. Estas demandas irregulares de dinero, causadas por el dinero negro, tendrán un impacto negativo significativo en la política monetaria.
• Impacto en la distribución del ingreso: Uno de los daños más importantes que debe evaluarse es el efecto negativo que el dinero negro tiene en la distribución del ingreso. El daño provocado por la diversificación de las fuentes de ingresos y la distribución del ingreso es difícil de medir. El dinero se vuelve más atractivo y la probabilidad de criminalidad aumenta como resultado de las diferencias en la distribución del ingreso entre las personas. Quienes trabajan en el sector oficial pagan una mayor carga fiscal, ya que el fraude fiscal es común en las economías informales, lo cual tiene un efecto negativo en la distribución del ingreso.

Diferentes métodos de lavado de dinero

Ahora que entendemos qué es el lavado de dinero, tratemos de descubrir los diferentes métodos mediante los cuales los delincuentes llevan a cabo estas actividades delictivas.

• Estratificación: Es una forma de distanciar el dinero de sus fuentes ilícitas sometiéndolo a diversas transacciones. Al estratificar, se pueden modificar los tipos de activos, como efectivo, oro, fichas de casino, bienes raíces, etc. Al otorgar gradualmente mayor legitimidad al dinero ilícito, la estratificación implica dificultar al máximo la identificación del origen de los fondos. Por ejemplo, transferir dinero de un instrumento financiero a otro, como acciones, bonos, giros postales, seguros de vida y cartas de crédito, o establecer o utilizar sociedades fantasma para transferir fondos ilícitos y ocultar la titularidad real y los activos, son algunos ejemplos de estratificación. Tras un período considerable de tiempo durante el proceso de estratificación, los delincuentes pueden retirar sus fondos y reintroducirlos como moneda legal; esta etapa del proceso se conoce como integración.
• Estructuración: La estructuración, a veces denominada smurfing, es una técnica de lavado de dinero que consiste en dividir grandes sumas de efectivo en porciones más pequeñas y depositarlas en diversas cuentas, eliminando prácticamente cualquier posibilidad de descubrir los fondos ilícitos. Las instituciones financieras pueden examinar las cuentas individuales con mayor detenimiento para detectar posibles estafas adicionales ante la sospecha de smurfing, ya que están constantemente alertas ante transacciones extrañas.
• Blanqueo de capitales mediante negocios que manejan efectivo: Los blanqueadores de dinero optan por establecimientos que manejan efectivo, como clubes de striptease, lavanderías y lavaderos de autos. Cuando se utiliza un negocio que maneja grandes cantidades de dinero para blanquear dinero, las fuerzas del orden, como el FBI, tienen pocas pruebas para fundamentar sus acciones. Sin embargo, el IRS suele examinar cuidadosamente los registros de efectivo de estas empresas para detectar cualquier conducta cuestionable.
• Blanqueo de Bienes Raíces: Con este método, los delincuentes suelen utilizar fondos obtenidos de actividades delictivas para comprar bienes raíces, que luego venden rápidamente y transfieren el dinero a una cuenta bancaria normal. Pueden utilizar una empresa fantasma o contratar a un tercero para comprar la propiedad. Una vez vendida, es más difícil determinar el origen del dinero para la compra.
• Blanqueo de capitales: Un blanqueador de capitales puede transferir dinero con relativa facilidad a través de su empresa a otra institución financiera si gestiona un banco, una compañía hipotecaria o una sociedad de bolsa. Estas transferencias suelen consistir en cambios de divisas, cuya identificación resulta muy difícil para los organismos reguladores y las demás instituciones financieras involucradas. Una de las causas principales de la creación de la Ley de Secreto Bancario fue el blanqueo de capitales.

¿Cuáles son las medidas legales de protección contra el lavado de dinero?

• La Ley de Secreto Bancario es aplicada por la FinCEN, que también tiene la autoridad de establecer reglas, verificar el cumplimiento de las instituciones financieras e imponer y cobrar multas por infracciones.
• La Ley de Secreto Bancario de 1970, también conocida como Ley de Informes sobre Divisas y Transacciones Extranjeras, fue creada para impedir que los delincuentes utilicen instituciones financieras para lavar sus fondos ilícitos.
• El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) busca supervisar anualmente a cada nación para garantizar que cumplan con la legislación preventiva que prohíbe el uso de criptomonedas para el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Los gobiernos de varios países deben recopilar información de identificación de los remitentes, receptores y beneficiarios de activos virtuales, de acuerdo con los principios del GAFI.

¿Qué oportunidades pueden ofrecer las empresas?

¿Tiene usted información sobre la prevención del lavado de dinero?

En los últimos años, se ha observado un aumento en el tamaño del mercado de la lucha contra el blanqueo de capitales a nivel mundial, y se prevé que este aumente a una tasa de crecimiento anual compuesta (TCAC) de alrededor del 18 % entre 2023 y 2035. El aumento de casos de blanqueo de capitales y la necesidad de monitorear las actividades de blanqueo de capitales han aumentado como nunca antes, lo que se prevé que aumente la demanda de dichas soluciones. Según nuestra investigación, se prevé que el mercado global de soluciones de software contra el blanqueo de capitales (AML) crezca a una TCAC de alrededor del 17 % entre 2023 y 2035 , alcanzando ingresos superiores a los 5000 millones de dólares para finales de 2035. Las regulaciones gubernamentales favorables en materia de blanqueo de capitales son uno de los principales factores que impulsarían el crecimiento del mercado.

Prevención del blanqueo de capitales en la banca

Debido a la creciente popularidad de la banca digital y al hecho de que los bancos median millones de transacciones diarias en todo el mundo, estas instituciones financieras son más susceptibles a los delitos financieros. De hecho, las organizaciones criminales recurren habitualmente a bancos y otras instituciones financieras para llevar a cabo sus operaciones de blanqueo de capitales. Los bancos deben ser conscientes de los riesgos para cumplir con sus obligaciones antiblanqueo de capitales e implementar las medidas de seguridad necesarias. Para que un banco mantenga su solvencia y proyecte una imagen pública positiva, los procedimientos antiblanqueo de capitales son cruciales. Los auditores y reguladores están obligados por ley a seguir este procedimiento.

El escenario del lavado de dinero en América del Norte:

En Estados Unidos, el lavado de dinero se considera un grave delito de cuello blanco. Las sanciones por infringir la ley son severas. Los delincuentes que blanquean dinero suelen tener que pagar 500.000 dólares estadounidenses o el doble de esa cantidad, la que sea mayor. A menudo, un juez condena al delincuente a tres años de libertad condicional. Algunos pasan tiempo en prisión por sus delitos. Si son declarados culpables de un delito menor, pueden cumplir hasta un año de cárcel. Si se les acusa de un delito grave, pueden recibir una pena de 35 años o más. Por lo tanto, para las organizaciones empresariales que ofrecen soluciones y servicios contra el lavado de dinero, América del Norte se presenta como un mercado muy lucrativo. Según nuestra investigación, se espera que el mercado de la lucha contra el lavado de dinero en América del Norte ocupe la mayor cuota para finales de 2035.

En resumen, con la creciente incidencia de actividades de lavado de dinero a nivel mundial, y varias de estas actividades que aún no se repetirán en los próximos años, la demanda de soluciones y servicios contra el lavado de dinero sin duda aumentará. Además, con la creciente tendencia de las monedas digitales, como Bitcoin y otras criptomonedas bancarias similares, que están llamadas a revolucionar el panorama en el futuro, se prevé que los delitos de lavado de dinero aumenten aún más. Claramente, la necesidad de abordar estos problemas también aumentará, creando más oportunidades para las organizaciones empresariales a nivel mundial.