ケーススタディ | 10 February 2026
金融機関がブロックチェーン監査証跡の限界を克服し、取引の透明性を高めた方法
投稿者 : Akshay Pardeshi
大手グローバル金融機関は、監査証跡を最適化し、デジタル取引全体の透明性を確保するため、ブロックチェーン技術の導入を目指しました。しかし、導入の結果、トレーサビリティ、リアルタイムの可視性、部門間の同期において重大な課題が明らかになりました。規制当局からの監視が強化され、社内の信頼が低下する中、同金融機関はResearch Nesterに、ブロックチェーン監査の限界を克服し、業務全体を最適化するための戦略ロードマップの策定を依頼しました。
概要：
- この金融機関は、30 年以上にわたって個人向け銀行業務と法人向け銀行業務で信頼を得ており、融資、資産管理、決済、財務業務などのサービスを提供してきました。
- ブロックチェーン技術が取引監視と詐欺軽減のための信頼できるソリューションとして注目を集める中、同社は内部および外部監査能力を向上させるために詳細な多段階分散型台帳システムを導入しました。
- 高い潜在能力にもかかわらず、ブロックチェーン システムは、従来のアーキテクチャとの統合作業が散発的であったことや、さまざまな部門からのデータ入力メカニズムに一貫性がなかったため、取引において十分な透明性を提供できませんでした。
- 監査証跡のギャップは、特にGDPRやAMLDといった国際的な規制の強化に伴い、コンプライアンス上の懸念を引き起こしました。さらに、内部報告の非効率性が問題をさらに悪化させ、重複したチェックや業務の遅延を引き起こしました。
- 2022年、同機関は監査証跡の非効率性を分析し、全面的に信頼性、可視性、パフォーマンス指標を強化できる変革の青写真を作成するために、Research Nesterのコンサルタントに支援を依頼しました。
ストーリー
1990年代に設立されたこの金融機関は、地方銀行から多国籍金融サービスプロバイダーへと発展し、世界中で1億人以上のユーザーを抱えています。金融セクターが分散型技術へと進む中、経営陣は2021年までに従来の取引記録システムをブロックチェーンベースのインフラへと進化させることを目指しました。
しかし、この拡張は技術的な問題に悩まされました。各部門で異なるデータ形式が使用されていたり、ブロックチェーンノードの同期が不統一だったりしたため、監査証跡が不完全であったり、アクセス不能になったりしました。海外支店を通じて行われた取引は記録に遅れが生じることが多く、一部の記録にはタイムスタンプが全く付与されていなかったため、リアルタイムの監査報告はほぼ不可能でした。
さらに、コンプライアンスチームと運用チームにブロックチェーンに関する理解不足があったため、多くの担当者が最新の台帳システムにアクセスできませんでした。内部監査で頻繁な異常が指摘されたため、規制当局はデータへのアクセス、コンプライアンス監視、ユーザーログイン履歴における不一致について懸念を示しました。これらの問題は財務面にも影響を及ぼしました。2022年には、手戻りやエラー追跡により、コンプライアンス関連のオーバーヘッドが16%増加し、業務効率が10%低下しました。風評リスクの高まりと迫りくる罰金を前に、経営陣は包括的な介入の必要性を認識しました。そこで、データドリブンで規制に準拠したソリューションを提供するために、Research Nester社が採用されました。
当社のソリューション：
Research Nesterのアナリストは、ブロックチェーン監査証跡の導入に関与する部門横断的な評価を実施しました。そのアプローチには、ステークホルダーへのインタビュー、コンプライアンスワークフローのギャップ分析、スマートコントラクトの動作とチェーン同期の技術評価などが含まれます。その結果に基づき、以下の重点的な取り組みを提案しました。
- レガシーシステムとのエンドツーエンドの統合：既存の銀行システムからブロックチェーンネットワークへデータセットをスムーズに統合できる統合ミドルウェアレイヤーを推奨しました。これにより、台帳の移行や同期中に取引データが失われたり遅延したりすることがなくなりました。
- 部門間のデータフォーマットの標準化：一貫性のある元帳記入を可能にするため、すべてのタッチポイントにおいて標準化されたフォーマットと自動化されたデータパイプラインを導入しました。これらのフォーマットは、長期的な監査互換性を確保するために、ISO規格と社内ガバナンスプロトコルの両方に準拠しています。
- リアルタイムブロックチェーン監視ダッシュボードの導入：各トランザクションのステータス、場所、確認タイムスタンプを詳細に可視化するリアルタイムダッシュボードを開発しました。これにより、内部監査報告の遅延が削減され、コンプライアンス監視が大幅に強化されました。
- 自動化されたコンプライアンス トリガー用のスマート コントラクトの作成:疑わしいトランザクション、地域のしきい値違反、KYC 関連の異常に対する自動アラートなどのコンプライアンス ロジックが組み込まれたスマート コントラクトを開始し、監査プロセスを事後対応型ではなく事前対応型にしました。
- ブロックチェーン監査ユースケースに基づく従業員トレーニング プログラム:スタッフの知識不足を認識し、財務専門家、IT チーム、監査人を対象に、ブロックチェーン ベースの監査ログを効果的に解釈および管理するためのトレーニングを行うワークショップとシミュレーション ラボを 40 回以上実施しました。
結果
同社は、6ヶ月間にわたり、すべての重要な洞察を段階的に導入しました。変革の過程は以下のとおりです。
- スムーズなデータ フロー:ミドルウェアと統合レイヤーにより、従来の平均遅延 18 秒から短縮され、レガシー システムからのトランザクション データの 98% 以上が起動後 3 秒以内にブロックチェーン台帳にキャプチャされ更新されるようになりました。
- 規制ガイドラインへのコンプライアンス強化:新たに発見されたスマート コントラクト ベースのコンプライアンス シグナルにより、この機関は、前年に検出された 3 つのフラグと比較して、2 回連続でグローバル コンプライアンス監査を 1 つも問題なくクリアすることができました。
- 業務報告の迅速化：リアルタイムダッシュボードの導入により、内部監査レポートの処理時間が5日からわずか6時間に短縮されました。これにより、財務上の意思決定と国境を越えた調整が迅速化されました。
- コスト削減:重複した検証ループを排除し、手動による監査介入を削減することで、同社はコンプライアンスと運用のコストを年間約 8,500 万ドル節約しました。
- ステークホルダーの信頼回復：取締役会、規制当局、そして顧客は皆、監査の精度と取引の透明性の向上を認識しました。新たな施策の実施から8ヶ月以内に、同社のネット・プロモーター・スコア（NPS）は14ポイント上昇しました。
- 利益の回復:非効率性の減少と新たなコンプライアンス ルールの導入により、同社は 2023 年に年間粗利益が 350 億米ドルに達すると予測しました。これは 2022 年の 290 億米ドルから増加し、下方修正に転じたことになります。
- 機関ブロックチェーンの成熟度:ブロックチェーンに精通した従業員、標準化されたデータ アーキテクチャ、積極的なコンプライアンス フレームワークにより、この機関はデジタル監査のレジリエンスにおける業界リーダーになりました。
結論
当初は分散的でコンプライアンス上の課題を抱えていたブロックチェーン統合は、透明性、効率性、そして組織としての信頼性のベンチマークへと変貌を遂げました。Research Nesterの戦略的提言と先見性のある市場情報により、この金融機関は監査証跡の限界を克服しただけでなく、現代銀行におけるデジタル成熟のリーダーとしての地位を再構築しました。この変革は、ブロックチェーン技術とインテリジェントなプロセス再設計、そして従業員のエンパワーメントを融合させることで、最も複雑な金融機関であっても、長期的なオペレーショナル・エクセレンスの潜在能力を最大限に発揮できることを証明しました。
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