メタバースのゴールドラッシュ: 銀行が取り残されるわけにはいかないのはなぜか?

投稿日 : 11 December 2025

投稿者 : Akshay Pardeshi

メタバースと聞いて、おそらく頭に浮かぶのは2つのことだろう。1つは、贅沢なライフスタイルを維持するためにデジタルプラットフォームに実際のお金を使う子供たち、もう1つは、ぎこちない仮想現実（VR）でのミーティングだ。実際には、その真の意味を、ゲーマーや暗号通貨愛好家の遊び場、あるいは一時的な流行として片付けてしまうのは簡単だ。

しかし、バーチャルコンサートやブロック状のグラフィックとは別に、インターネット発明以来、金融業界にとって真に真に、唯一無二の、そして最大の成長機会が横たわっているとしたらどうでしょう？メタバースは単なる遠いSFの世界ではありません。その経済エンジンは絶えず轟音を立てて動き続け、銀行サービスを強く求める金融活動を行うための、いわばメタバースと同等の宇宙を事実上構築しつつあります。さらに、先進的なインフラにとって、これは単なるメンテナンスの問題ではなく、関連性、消費者エンゲージメント、そして収益の高度なフロンティアを革新するものです。

したがって、ヘッドセットを装着してください (今のところは比喩的に)。このブログでは、仮想金庫に飛び込むことになります。

窓口から仮想現実へ：銀行の進化

メタバースが地殻変動として重要性を増している理由を理解するには、銀行がこれまでどれほどの進歩を遂げてきたかを振り返ることが不可欠です。まず、実店舗時代、銀行業務は主に物理的な行為でした。顧客は建物に入り、担当者と会話をし、紙の上で取引を完了していました。この場合、信頼は大理石の建築を効果的に押し付け、握手を通して築かれました。次に、モバイルやオンラインアプリケーションを含むデジタル革命において、インターネットは銀行業界全体を標準サービスへと変革し、顧客が快適な空間からアクセスできる機能を提供しました。アプリケーションは急速に通帳に取って代わり、デジタルウォレットは物理的なウォレットに取って代わり始めました。そのため、利便性が王者のように見えましたが、進歩の中で、個人的なタッチは徐々に薄れていきました。

第三に、組み込み型金融の波が到来しました。この波の中で、銀行はプラットフォームやアプリケーションに過度に組み込まれ、完全に見えなくなっています。現状では、顧客はチェックアウト時やライドシェアアプリでシームレスに決済を行う際に、「今すぐ購入、後払い」モデルを重視しています。この変革を踏まえ、メタバースは、この革命における急進的かつ最も論理的なステップと考えられています。メタバースは単なるデジタルバンキングではなく、没入型で体験型のバンキングです。2Dスクリーンから3D世界へと急速に移行しており、そこでは顧客は単なる口座番号ではなく、デジタル化された資産、生活、そして電話と同じくらいリアルな金融ニーズを持つ、現実のアバターとなります。

（仮想）マネーを見せてください：メタバース経済はすでにここにあります

銀行がメタバースに適応すべき最も説得力のある論拠は、未来志向の高揚ではなく、現在進行している紛れもない活動に基づいています。銀行業務を深く掘り下げる前に、現在起こっている驚くべき事実を認識することが不可欠です。これは架空の市場ではなく、実際の金融流動性を備えた活気あるデジタル化経済です。

これらの数字は無視できないほどです！2024年10月に発表された世界銀行機構の画期的な報告書によると、新興市場・発展途上国（EMDE）における国内銀行の政府債務へのエクスポージャーは、2012年から2023年の間に35%以上増加しました。現在、その割合は銀行資産の16%に達し、先進国のほぼ3倍に相当します。公的債務問題を抱える国では、エクスポージャーは50%以上も急増しました。さらに、銀行業界と政府は密接な関係にあり、銀行は政府の資金調達目標の達成と債券市場の流動性の商業化を支援しています。

さらに、メタバースは3Dモデルとみなされ、その応用により、顧客は現実世界と仮想世界を並行して過ごすことが可能になります。この点に関して、2025年7月のMDPIの記事では、メタバースは推定50億人のユーザーに到達し、市場価値は8兆ドルから13兆ドルに達する可能性があると述べています。さらに、マッキンゼーは経済価値が約5兆ドルになると指摘しています。さらに、金融機関はすでにメタバースの実験を開始しており、特に2022年第1四半期にはサイバー攻撃が40%増加しました。したがって、顧客に提供できる認識された信頼に基づいてのみ、金融テクノロジーを導入することが不可欠です。サービスプロバイダーは、仮想空間があらゆる金融取引を行うのに安全で、セキュリティが高く、管理しやすく、安定していることを消費者に納得させることが重要です。

そのため、銀行がメタバースへの投資に取り組んでいるという側面は、消費者革命を積極的に推進しています。これは既に先進国で導入されており、インターネットユーザーは仮想資産を所有できるようになっています。これは、ユーザーが単にゲームをプレイしているだけでなく、積極的に投資や購入を行っているという重要な洞察です。さらに、彼らは珍しいアート作品のためにデジタルファッションを購入し、仮想体験をパーソナライズしています。さらに、The SandboxやDecetralandなどのプラットフォームでは、デジタル土地区画がNFTとして効果的に提示され、人生を変えるような価格で取引されています。したがって、これはインターネットが占めるニッチな一角ではなく、巨大な国内総生産（GDP）と急速な成長を伴う最先端のデジタル化国家であり、従来の金融サービスに対する否定できない切迫した需要をさらに発展させています。

メタバースの支店: 仮想世界における銀行業務はどのように見えるでしょうか?

流行語の先を行く、急成長するデジタル経済の真のニーズに即応する、収益を生み出す具体的なサービスへと大きく飛躍するビジネスチャンスが生まれています。これは、窓口を備えた実店舗の銀行を再構築することではありません。人間同士の交流を確保するために、金融サービスの仕組みを最新の次元に再構築することです。

まず、バーチャル支店という側面は、単なるブランド看板以上のものだと考えられています。JPモルガンのラウンジに顧客が足を踏み入れる時、列に並ぶためではなく、バーチャル専門家が主催するファイナンシャルウェルネスワークショップに参加したり、ビデオ通話で実際の住宅ローンに関する個別相談を受けたり、限定イベントで他の顧客とネットワークを構築したりすることを考えてみてください。JPモルガンの2022年1月のレポートの1つに記載されているように、メタバースは今後数年間で業界に浸透し、年間1兆米ドルの収益を生み出す市場機会が見込まれています。

第二に、価値の高いデジタル資産の進化は、メタバース住宅ローンや融資に大きなチャンスをもたらしました。例えば、顧客が約5万5000米ドルで仮想土地を購入できる場合、流動性を確保するためにその資産を活用しようとするのは当然です。銀行は、希少なNFTから高級不動産まで、価値の高いデジタル資産を活用することで、NFTベースのローンなど、高度な商品を開発できます。同様に、メタバース住宅ローンは、バーチャルギャラリーやバーチャルストアの開設を目指す起業家への資金援助を確実に提供できます。これには先駆的なリスク評価モデルが必要ですが、銀行は、ユニークで魅力的な融資市場全体を解き放つ鍵を解き明かす必要があります。

さらに、メタバースコマースの現状は、銀行が解決すべき大きな課題の一つです。決済機能の強化は、現状の安全性が低く使い勝手の悪い仮想通貨ウォレットの寄せ集めを置き換え、信頼できるソリューションを確保することに効果的に焦点を当てています。さらに、銀行は安全で使い慣れた決済ゲートウェイを仮想環境に実装する能力を備えています。例えば、特にゲーム内購入の場合、どの銀行でも支払いボタンがポップアップ表示されるようにすることで、不安や摩擦を軽減できます。したがって、低コストでスムーズな国境を越えた通貨換算に関する銀行の既存の専門知識は、仮想サービスや商品のグローバル取引を簡素化してきた、国際化が前提となっている経済にとって不可欠です。

最後に、最も重要な要素はデジタルセキュリティとアイデンティティの役割です。匿名性の高い仮想世界では、詐欺は最大の懸念事項です。銀行はまさにこの側面において、最も重要なサービス、すなわち信頼を提供できます。アバターに紐付けられたソブリン・デジタル・アイデンティティ（DID）を検証・発行することで、銀行は最終的に顧客の評判の調停者となり、顧客が取引を行う主体となることができます。さらに、デジタル資産のための保険付きで極めて安全な保管場所を提供することで、銀行はメタバース経済全体の基盤となる、最も重要かつ信頼できる施設としての地位を容易に確立することができます。

ビルドアウト：最近の進歩が現実であることを証明する（2022-2025）

メタバースの背後にある実際の勢いは、理論的なものではありません。むしろ、多くの金融インフラが実証済みの概念実証を提供することで、戦略的かつ具体的なアプローチによって実証されています。これらは実験ではなく、真摯なコミットメントを示す効果的な投資です。

KiyaAIは2022年6月、インド初の銀行メタバース「Kiyaverse」を立ち上げました。このメタバースは、ユーザーが自宅にいながらにして銀行情報にアクセスし、取引を行うだけでなく、様々な銀行商品やサービスを利用できるようなシナリオをまもなく実現します。さらに、このメタバースは、仮想ヒューマノイドを介して現実世界の銀行業務と実際のメタバースを融合させ、コミュニケーションを確保します。さらに、第一段階では、Kiyaverseは、リレーションシップマネージャー、ロボットアドバイザー、ピアアバターなどを含むサービスを通じて、銀行が従業員、顧客、パートナー向けに独自のメタバースを拡張できるようにします。

さらに、グローバルデジタルアセットバンクであるSyhnumは、2023年3月に中東、特にアブダビのグローバル市場国際金融施設にハブを設立し、スイスを拠点とする暗号資産バンキングサービスのポートフォリオを提供することを発表しました。UAEの人口は250億米ドル規模の暗号資産市場への投資の35%以上を占め、1,400以上の暗号資産関連組織が存在するアブダビは、メタバース、Web3、ブロックチェーンベースのプロジェクトにおける未来の国際的および国内の中心地として台頭する大きな可能性を秘めています。さらに、この設立により、同社は資本市場商品とコーポレートファイナンスアドバイザリーの面でグローバルなリーチを強化しました。

重要なのは、これらのイノベーションが行政の透明性によって容易に支えられていることです。例えば、2024年に完全施行された欧州の暗号資産市場（MiCA）規制は、デジタル化された資産のための幅広い枠組みを確保しています。この規制の承認により、銀行は課題を軽減し、いかなる反発も恐れることなくメタバース向けの取引、融資、カストディサービスを構築するために不可欠な自信を得ることができました。これにより、制度的進歩の最新の波が明確に示されました。

金融の未来はフィジタル：仮想通貨の世界に取り残されないために

将来、デジタル金融と現実世界との差異は完全に消滅するでしょう。2030年の銀行の発展は、メタバースを独自のアプローチとして扱うのではなく、完全に統合された物理的なハイブリッドとして機能し、2つの世界間のサービスフローがスムーズになります。したがって、この革命は、銀行業界の本質とともに、消費者体験を再定義することに成功するでしょう。

結論として、メタバースの基盤となる施設は、現状において開発が進められています。従来型の銀行が躊躇する一方で、機敏な暗号通貨ネイティブやテクノロジー企業は、これらのデジタル世界における最初の金融施設としての地位を確立しつつあります。しかし、銀行にとっての実質的な危機は、市場が成熟するまで待たなければなりません。その頃には、銀行はユーティリティベースの役割に永久に追いやられてしまうかもしれません。一方で、最新の銀行組織は収益源、ロイヤルティ、そして顧客関係をうまく獲得するでしょう。一方、この特別な瞬間は単なる利益の追求ではなく、戦術的な関連性が重要です。このデジタル化による飛躍とは別に、極めて重要な疑問が残ります。あなたの銀行は、金融の未来を積極的に形作っていくのでしょうか、それとも傍観者でいるだけなのでしょうか？