Technologies émergentes dans le financement d'équipements

Date de publication : 09 October 2024

Publié par : Akshay Pardeshi

Introduction

Lors de notre exploration des avancées technologiques de pointe, il apparaît de plus en plus clairement qu'elles transforment radicalement les opérations commerciales et les interactions clients. Des innovations majeures telles que l'intelligence artificielle (IA), la technologie blockchain et l'Internet des objets (IoT) recèlent un immense potentiel de transformation profonde du secteur du financement d'équipements. Ce secteur est à l'aube d'une révolution grâce à l'avènement de ces technologies émergentes. De plus, on prévoit que d'ici 2023, une part importante (55 %) des acquisitions d'équipements sera financée. Il convient de noter que l'Equipment Leasing and Finance Association prévoit que les entreprises américaines investiront plus de 2 000 milliards de dollars dans les équipements et les logiciels d'ici cette même année. Cet article de blog a pour objectif d'examiner l'influence des technologies émergentes sur le financement d'équipements.

Aspects du financement d'équipement

• Un nombre important d'entreprises américaines, près de 80 %, optent pour diverses options de financement telles que les prêts, les locations et les lignes de crédit lors de l'acquisition d'équipements.
• En 2021, les entreprises, les organisations à but non lucratif et les agences gouvernementales américaines ont investi environ 2 000 milliards de dollars dans les installations, les équipements et les logiciels.
• Environ 58 % de cet investissement a été financé par des prêts, des contrats de location et des lignes de crédit obtenus auprès de sociétés de financement d'équipement américaines. Ces sociétés jouent un rôle essentiel dans l'accès au capital.

Le leasing est une forme de financement d'équipement très répandue, permettant aux entreprises de louer temporairement du matériel pour une durée déterminée. Ce choix est particulièrement adapté aux entreprises qui ont besoin de machines coûteuses mais ne souhaitent pas les acheter. On peut citer l'exemple du secteur de la construction, où une entreprise peut opter pour la location d'engins lourds pour un projet d'envergure. En effet, en moyenne mondiale, le leasing représente 55 à 65 % du marché total des équipements de construction[R1].

Les prêts constituent une autre option de financement d'équipement, permettant d'emprunter de l'argent auprès d'un organisme prêteur pour acquérir le matériel nécessaire. Selon des données récentes, le leasing représentait 25 % des modes de financement les plus courants en 2021, tandis que les prêts garantis en représentaient 19 %. Cette option est particulièrement adaptée aux entreprises disposant d'une trésorerie stable, capables d'honorer leurs obligations de remboursement et souhaitant devenir pleinement propriétaires du matériel.

Les lignes de crédit constituent une forme de financement d'équipement très flexible qui permet aux entreprises d'emprunter des fonds en cas de besoin pour l'achat de matériel. Les banques traditionnelles proposent généralement des lignes de crédit pour l'équipement allant jusqu'à 500 000 USD (3 R). Cette option est particulièrement adaptée aux entreprises dont la trésorerie est fluctuante et qui souhaitent pouvoir emprunter des fonds selon leurs besoins.

Dévoilement de l'émergence

Innovations dans le financement d'équipement

L'intégration de technologies de pointe telles que l'automatisation, l'IA et l'analyse de données peut considérablement simplifier le processus de financement d'équipements, générant ainsi d'importantes économies de temps et de ressources. De plus, ces avancées permettent aux entreprises d'obtenir des informations plus précises et complètes sur leurs opérations, améliorant ainsi leur efficacité opérationnelle et facilitant la prise de décisions éclairées.

I. Intelligence artificielle (IA) et apprentissage automatique :

Rationalisation des décisions de crédit :

Les algorithmes d'intelligence artificielle et les modèles d'apprentissage automatique ont révolutionné le processus de décision en matière de financement d'équipements. Selon le rapport « Tech Vision for Equipment Finance » d'Accenture[R1], 93 % des dirigeants du secteur du financement d'équipements indiquent que leur entreprise teste ou intègre actuellement l'IA. Un pourcentage impressionnant[R2] de 78 % des institutions financières comprennent parfaitement les avantages potentiels de l'IA et de l'apprentissage automatique. De plus, 76 % des répondants travaillant pour des banques dont les actifs dépassent 100 milliards de dollars américains mettent en œuvre des stratégies d'IA.

Améliorer la gestion des risques :

L'adoption d'outils d'évaluation des risques basés sur l'IA et d'analyses prédictives a permis des avancées remarquables dans les pratiques de gestion des risques au sein du financement d'équipements. Selon une enquête récente menée par Deloitte et l'EFMA[R3] (Association européenne de gestion financière), la perception de l'impact potentiel de l'IA sur les organisations varie considérablement d'une entreprise du secteur financier à l'autre, d'après les déclarations de plus de 3 000 dirigeants de haut niveau.

Optimisation de la performance du portefeuille :

Les sociétés de financement d'équipements peuvent optimiser leurs portefeuilles en utilisant l'IA et l'apprentissage automatique pour analyser de grands volumes de données. Selon une enquête menée en 2020, 85 % des répondants [R4] ont déclaré que l'IA deviendrait une technologie courante au sein de leur entreprise en 2021. De plus, 73 % des dirigeants estiment que l'IA représente le principal avantage concurrentiel de demain.

II. Internet des objets (IdO) :

Surveillance à distance des actifs :

Les capteurs et la connectivité IoT facilitent la surveillance continue des équipements, ce qui se traduit par une maintenance optimisée, une réduction des temps d'arrêt et une performance accrue. Selon une étude récente, l'utilisation de l'IoT pour la gestion de la performance des actifs a connu une hausse notable de 32 %[R1]. Par ailleurs, il convient de noter qu'environ 14 milliards d'objets connectés sont actuellement en service. On estime que d'ici 2030, ce chiffre atteindra 76 %.

Maintenance prédictive :

En exploitant les données de l'IoT, les sociétés de financement d'équipements peuvent mettre en œuvre des stratégies de maintenance prédictive. Cette approche contribue à réduire les pannes d'équipement et à prolonger la durée de vie globale des actifs. En 2022, le marché de la maintenance prédictive basée sur l'IoT devrait atteindre 13 milliards de dollars américains, soit une croissance significative par rapport aux 3 milliards de dollars américains de 2018. De plus, en prenant des mesures proactives telles que les réparations et les réglages, les entreprises peuvent prolonger la durée de vie de leurs actifs et éviter des coûts de réparation ou de remplacement élevés.

III. Technologie Blockchain :

Rationalisation des transactions :

La technologie blockchain offre des processus transactionnels sécurisés et transparents, contribuant ainsi à réduire le besoin d'intermédiaires dans le financement d'équipements. En juin 2023, environ 8 830 cryptomonnaies étaient utilisées dans le monde, avec un nombre impressionnant de 405 376 120 transactions Bitcoin quotidiennes. Il est à noter qu'en intégrant la technologie blockchain, les institutions financières pourraient économiser jusqu'à 11 milliards de dollars par an. Pour l'amélioration des prêts garantis par des actifs et du financement d'équipements, la technologie blockchain se distingue comme un outil extrêmement prometteur. Cette innovation de pointe a le potentiel de réduire considérablement les délais de clôture des prêts et les coûts en éliminant les inefficacités liées aux procédures manuelles.

Amélioration de la sécurité et de l'intégrité des données :

La sécurité et la prévention des activités frauduleuses dans le financement d'équipements sont garanties par les propriétés immuables de la blockchain. Selon un rapport de PwC, 84 % des dirigeants estiment que la blockchain est plus sûre que les systèmes traditionnels, ce qui renforce la confiance et la transparence au sein du secteur.

IV. Automatisation et robotique :

Opérations améliorées :

L'automatisation et la robotique ont profondément transformé le financement d'équipements, notamment la documentation, l'octroi de prêts et la gestion d'actifs. Grâce à elles, les entreprises réduisent considérablement les coûts liés au travail manuel, améliorent les délais de traitement et optimisent la précision des processus. De plus, l'intégration de l'automatisation robotisée des processus (RPA) permet d'automatiser les tâches répétitives telles que l'indexation de documents et la saisie de données.

Réduction des coûts et amélioration de l'efficacité :

L'automatisation permet d'automatiser des tâches autrefois manuelles, ce qui réduit les erreurs et fluidifie les processus[R1]. De plus, elle peut potentiellement diminuer les besoins en personnel supplémentaire et, par conséquent, les dépenses liées à l'investissement dans les équipements. On estime[R2] que 50 % des organisations sont convaincues que l'automatisation peut réduire, voire éliminer, les erreurs humaines. L'automatisation présente également un potentiel de gain de productivité d'environ 31 % et des économies substantielles sur les coûts de main-d'œuvre pouvant atteindre 22 %.

Conclusion:

Le secteur du financement d'équipements est en pleine mutation sous l'effet de l'émergence de technologies telles que l'IA, la blockchain,l'Internet des objets et l'automatisation. Ces avancées permettent d'améliorer les décisions de crédit, de simplifier les transactions, de renforcer la gestion des risques et d'optimiser la performance des actifs. Les statistiques montrent que les entreprises ont pris conscience de l'impact significatif de ces technologies et les intègrent activement à leurs opérations. Cependant, nous avons également constaté des obstacles liés à l'introduction de nouvelles technologies, notamment le coût et la complexité. Malgré ces défis, il est impératif pour le secteur du financement d'équipements d'adopter et d'intégrer les technologies émergentes. Cela permettra aux entreprises de rester compétitives et de répondre efficacement aux besoins changeants de leurs clients. Il est grand temps d'agir pour embrasser pleinement l'avenir du financement d'équipements.