Settore assicurativo

Data di pubblicazione : 10 October 2024

Pubblicato da : Akshay Pardeshi

Il settore assicurativo è l'insieme delle aziende che offrono protezione contro rischi o perdite. Queste aziende offrono tipicamente prodotti assicurativi per auto, proprietà, vita, salute e assicurazione per gli inquilini. Sono inoltre coinvolte nella fornitura di servizi di riassicurazione ad altre compagnie assicurative.

Quali sono le primarie

Fondamenti dell'assicurazione?

Devono essere soddisfatti sei requisiti fondamentali per la copertura assicurativa: il più alto standard di buona fede, l'interesse assicurabile, l'indennizzo, la causa prossima, la surrogazione e il contributo.

Le idee fondamentali per ciascuna sono spiegate nei paragrafi che seguono:

• Massima buona fede – Rispettando i termini e le condizioni della polizza assicurativa, gli utenti devono contribuire a garantire la massima buona fede possibile. Per ottemperare a tale obbligo, gli utenti devono contattare immediatamente l'assicuratore in caso di cambio di residenza, nome o data di nascita. Inoltre, gli utenti devono assicurarsi che eventuali riparazioni vengano eseguite presso centri di assistenza autorizzati e informare tempestivamente l'assicurazione di eventuali incidenti.
• Interessi assicurabili – Sono disponibili diversi tipi di copertura assicurativa. Generalmente, si tratta di assicurazione sanitaria, auto, casa e altre opzioni. Prima di effettuare un acquisto, gli utenti devono essere informati sui vantaggi e gli svantaggi di ciascun tipo di copertura. La clausola sulla franchigia è un elemento da tenere a mente. Quando il sinistro supera una determinata soglia (spesso 250 dollari), questa entra in vigore e l'assicuratore fornisce copertura solo fino a quel punto.
• Indennizzo – L’importo del danno di cui è responsabile la compagnia assicurativa, noto come indennizzo, non deve essere superiore alla perdita effettivamente subita.
• Causa prossima – Se l'oggetto coperto è coinvolto in un incidente, viene presentata una richiesta di risarcimento per causa prossima. La compagnia assicurativa determina la causa principale dell'incidente. L'assicuratore decide quindi quante cause legali ha intentato il cliente.
• Surrogazione - Quando un assicuratore ha risarcito un assicurato, i diritti dell'assicurato vengono trasferiti all'assicuratore o al tutore in assenza di ulteriori pagamenti. L'assicuratore (in questo esempio, la compagnia assicurativa), avente diritto a richiedere il rimborso a terzi, deve pagare all'assicurato (noi, in qualità di contraenti) 50 milioni di rupie indiane di risarcimento danni.
• Contributo - Quando il soggetto assicurato è coperto da più compagnie assicurative, si parla di contributo. Di conseguenza, ogni compagnia assicurativa deve contribuire alla propria tutela. Con un valore assicurativo di 200 milioni di rupie indiane, gli utenti assicurano un'auto e tutto il suo contenuto con tre diverse compagnie assicurative.

Perché l'assicurazione è essenziale?

Ci sono diverse ragioni per cui l'assicurazione è fondamentale. Non solo fornisce sicurezza finanziaria in caso di circostanze impreviste, ma contribuisce anche a ridurre il rischio complessivo quando si prendono decisioni che influenzano significativamente la situazione finanziaria complessiva. Ad esempio, se si dispone di una copertura assicurativa che copre parte o la totalità dei costi delle cure, chiunque può permettersi un'assistenza sanitaria meno costosa. L'assicurazione impedisce inoltre a chiunque di rimanere al verde se durante la durata della polizza si verifica un evento imprevisto non coperto dalle sue condizioni. Ad esempio, è improbabile che la maggior parte dei piani includa una copertura per danni alla proprietà causati da grandine e vento, ma le clausole di perdono degli incidenti consentono comunque ai consumatori di presentare una richiesta di risarcimento. I premi netti sottoscritti dal settore assicurativo negli Stati Uniti hanno raggiunto 1,4 trilioni di dollari nel 2021.

Quali tipi di assicurazione esistono?

Esistono vari tipi di assicurazione, tra cui infortuni, invalidità, vita e assicurazione sulla casa.

• Assicurazione auto – In caso di incidente, l'assicurazione auto protegge sia te che il veicolo. Offre agli utenti un risarcimento monetario per i danni subiti da loro o dal loro veicolo a causa della negligenza di terzi. In genere, il costo dell'assicurazione auto dipende dal luogo di residenza degli utenti, dall'entità del danno all'altra auto e dall'eventuale presenza di feriti. Diverse forme di assicurazione auto coprono i danni ai veicoli e le lesioni subite in caso di collisione.
  • 1. Copertura di responsabilità civile – In caso di citazione in giudizio a seguito di un incidente stradale, l'assicurazione di responsabilità civile copre le spese legali e qualsiasi risarcimento o accordo. Per guidare legalmente, uno Stato richiede un certo importo di assicurazione di responsabilità civile. L'assicurazione di responsabilità civile offre una copertura di 25.000 dollari per spese mediche per un singolo infortunio, 50.000 dollari per spese mediche per infortuni multipli, 50.000 dollari per decessi dovuti a un singolo infortunio e 10.000 dollari per danni alla proprietà.
  • 2. Copertura per automobilisti non assicurati: una polizza per automobilisti non assicurati copre anche la perdita di guadagni e il disagio emotivo. Alcuni stati richiedono l'assicurazione UM. E in alcune aree, la copertura UM copre anche i danni al veicolo causati da un automobilista sottoassicurato o non assicurato. Se i limiti di responsabilità sono di $ 100.000 per lesioni personali e $ 300.000 per lesioni subite in un singolo incidente, gli utenti devono acquistare una copertura UM 100/300.
  • 3. Copertura Medica – La copertura MedPay copre le spese mediche e quelle dei passeggeri. In genere, i livelli di copertura variano da $ 1.000 a $ 5.000.
  • 4. Protezione contro gli infortuni personali - Gli infortuni subiti da te e dai tuoi passeggeri sono coperti dall'assicurazione PIP. A seguito dell'infortunio, questa copertura copre anche eventuali mancati guadagni, spese mediche per la riabilitazione e servizi, inclusa l'assistenza all'infanzia, che non sono più in grado di fornire. L'assicurazione copre una polizza di responsabilità civile personale da $ 100.000/$ 300.000.
• Assicurazione sulla casa – L'assicurazione sulla casa è un tipo di assicurazione che protegge il proprietario o l'affittuario di un immobile da perdite finanziarie in caso di eventi che coinvolgono la loro abitazione. Le compagnie assicurative sulla casa in genere offrono copertura per eventi come incendio, furto e calamità naturali, tra cui inondazioni. Offrono anche servizi aggiuntivi, tra cui sistemi di sicurezza e riparazioni in caso di danni causati da eventi specifici.
  • 1. Copertura Abitazione - La copertura Abitazione protegge la struttura dell'abitazione da eventi imprevisti, tra cui incendio, vento, furto o vandalismo, dal tetto ai piani. Un terrazzo o un garage sono esempi di costruzioni collegate alla proprietà coperte da questa assicurazione. In genere, la percentuale del limite di copertura Abitazione applicabile agli edifici è del 10%.
  • 2. Copertura per i beni personali: mobili, elettrodomestici e abbigliamento sono coperti da questa polizza. Sono inclusi furto, incendio ed esplosione. La copertura copre tra il 50% e il 70% dell'abitazione. In genere, la copertura è pari all'importo previsto per l'assicurazione sui beni personali.
  • 3. Copertura di responsabilità civile - L'assicurazione di responsabilità civile copre qualsiasi danno o perdita di proprietà causata involontariamente a terzi. Di conseguenza, l'assicurazione di responsabilità civile copre le spese legali e mediche di eventuali ospiti che si infortunano sui gradini d'ingresso. Il patrimonio netto o l'importo massimo ricavato da una causa legale deve essere pari all'importo dell'assicurazione di responsabilità civile in corso. La maggior parte delle polizze assicurative sulla casa include una copertura di responsabilità civile personale di almeno $ 100.000.
• Assicurazione per gli inquilini – L'assicurazione per gli inquilini è una forma di protezione che tutela i beni personali da furti o danni quando non si risiede in casa. A seconda dello stato e del livello di sicurezza desiderato, questo tipo di copertura in genere costa dai 10 ai 100 dollari al mese.
• Assicurazione Umbrella – L'assicurazione Umbrella è un tipo di assicurazione che fornisce copertura per vari tipi di rischi, inclusi disastri naturali o incidenti. Questa polizza protegge te e la tua famiglia da danni finanziari in caso di eventi spiacevoli. Una caratteristica comune delle polizze Umbrella è la clausola di franchigia, che consente di pagare solo una percentuale fissa (solitamente il 10%) in anticipo prima dell'entrata in vigore della copertura. Se accade qualcosa di terribile e la polizza raggiunge il limite prestabilito, l'assicuratore copre la parte rimanente senza alcun costo per te. Un altro grande vantaggio dell'assicurazione Umbrella è che funge da fondo di emergenza in caso di spese impreviste.
• Assicurazione sulla vita – L'assicurazione sulla vita è un prodotto finanziario che protegge la vita delle persone che dipendono finanziariamente da voi. Tra queste rientrano il coniuge, i figli, i genitori o altri parenti. L'assicurazione sulla vita fornisce anche denaro per la pianificazione patrimoniale in caso di decesso prima di lasciare beni ai propri cari. In generale, i premi delle assicurazioni sulla vita si basano su diversi fattori, tra cui l'età e lo stato di salute del contraente e le opzioni di copertura disponibili. In genere, le polizze con premi più elevati coprono più rischi rispetto a quelle con premi più bassi. Entro sei mesi, il 44% delle famiglie statunitensi rischia di trovarsi in difficoltà finanziarie.
• Assicurazione sanitaria – L'assistenza sanitaria è parte integrante della vita di tutti e non è un segreto che l'assicurazione sanitaria svolga un ruolo significativo nel garantire alle persone l'accesso alle cure mediche di cui hanno bisogno. La copertura sanitaria è classificata in diversi modi: assistenza sanitaria privata, assistenza sanitaria pubblica, sistemi sanitari a pagatore unico (inclusi Medicare o Medicaid) e assistenza sociale. Indipendentemente dalla classificazione, tutte le forme di assistenza sanitaria hanno un obiettivo comune: fornire assistenza di qualità ai pazienti che ne hanno bisogno. Per questo motivo, è essenziale comprendere le opzioni a disposizione per scegliere la copertura più adatta a te e alla tua famiglia. Healthcare stima che, se sei giovane e in buone condizioni, un ricovero ospedaliero di tre giorni costi comunque circa 30.000 dollari.
• Assicurazione per l'assistenza a lungo termine: l'assistenza domiciliare, l'assistenza diurna per adulti e la degenza in strutture di assistenza infermieristica sono solo alcuni dei costi coperti dall'assicurazione per l'assistenza a lungo termine (LTC). L'acquisto di un'assicurazione per l'assistenza a lungo termine è più vantaggioso tra i 50 e i 60 anni. Spesso è più conveniente stipulare un'assicurazione in questa fascia d'età. L'assicurazione LTC probabilmente costa di più con l'avanzare dell'età. Il Dipartimento della Salute e dei Servizi Umani stima che la probabilità che un adulto che raggiunge i 65 anni abbia bisogno di assistenza a lungo termine sia del 70%.

Vantaggi del settore assicurativo

Il settore assicurativo è uno dei più affidabili e finanziariamente solidi al mondo. Fornisce un servizio essenziale contribuendo a proteggere persone e beni da eventi imprevisti. Inoltre, svolge un ruolo essenziale nel promuovere la crescita economica mitigando i rischi e incoraggiando un processo decisionale prudente. Ecco alcuni dei vantaggi di cui godono privati ​​o aziende che assicurano i propri beni o dipendenti:

• Protezione finanziaria - Questo tipo di attività aiuta a mitigare il rischio e a garantire la sicurezza finanziaria di individui e aziende. Secondo le statistiche del settore, 161 milioni di polizze assicurative sulla vita individuali attive hanno coperto 10.000 miliardi di dollari di protezione. L'assicurazione sulla vita familiare copre il 65% delle famiglie americane.
• Promozione di un processo decisionale responsabile - Quando le persone sanno cosa succede se succede qualcosa di sbagliato, sono più propense a prendere decisioni responsabili che le proteggano finanziariamente ed emotivamente. Le grandi aziende del panel hanno fatto ampio ricorso all'autoassicurazione, con una copertura che andava dal 50% al 100% dei loro dipendenti.
• Maggiore fiducia tra le parti - La fiducia è fondamentale per qualsiasi contratto o rapporto, compresi quelli nel settore assicurativo. Costruendo la fiducia nel tempo, gli assicuratori contribuiscono a promuovere la pace e la stabilità sociale nella società in generale.
• Flessibilità e indipendenza - Le compagnie assicurative operano con orari flessibili e consentono ai dipendenti di cogliere opportunità a breve termine. Questo offre ai dipendenti maggiore indipendenza e flessibilità nella loro carriera.
• Potenziale di avanzamento - Molte persone trovano entusiasmanti le opportunità di avanzamento nel settore assicurativo, che consentono loro di avanzare rapidamente nella gerarchia. Questo ha portato a posizioni redditizie con stipendi più elevati e maggiori responsabilità in futuro.

Tendenze

Sono diverse le tendenze che il settore assicurativo intende sfruttare nel 2022.

Il settore assicurativo è uno dei più affidabili e finanziariamente solidi al mondo. Fornisce un servizio essenziale contribuendo a proteggere persone e beni da eventi imprevisti. Inoltre, svolge un ruolo essenziale nel promuovere la crescita economica mitigando i rischi e incoraggiando un processo decisionale prudente. Ecco alcuni dei vantaggi di cui godono privati ​​o aziende che assicurano i propri beni o dipendenti:

• La digitalizzazione è uno dei principali sviluppi nel settore assicurativo. Per offrire ai propri clienti un'ampia gamma di alternative economiche, sempre più aziende stanno abbandonando i prodotti e servizi assicurativi convenzionali e puntando invece sulle piattaforme digitali. Grazie alla tecnologia digitale, gli assicuratori ora personalizzano i loro prodotti per ciascun consumatore, il che consente loro di risparmiare tempo e denaro e di offrire al contempo diverse funzionalità utili. Inoltre, le piattaforme digitali offrono dati in tempo reale sullo stato delle polizze, sull'andamento dei sinistri, sulle condizioni meteorologiche che incidono sulla classificazione del rischio, ecc., rendendo più semplice per i clienti decidere il livello di protezione di cui hanno bisogno. Si prevede che la spesa per la tecnologia assicurativa negli Stati Uniti e nel Regno Unito aumenterà di oltre il 25% tra il 2022 e il 2026.
• Un'ulteriore tendenza che sta prendendo piede nel settore assicurativo è la copertura cosmetica . Con questo tipo di copertura, le persone si tutelano anche dai danni fisici causati da incidenti o altre situazioni non coperte dai veicoli standard o dai piani sanitari. Acquistando questo tipo di copertura, si ha la certezza di essere completamente al sicuro finanziariamente in caso di eventi spiacevoli. Con un fatturato di oltre 89 miliardi di dollari nel 2018, gli Stati Uniti sono stati il ​​più grande mercato mondiale per cosmetici, profumi e prodotti per la cura della persona.

Difficoltà nel settore assicurativo

• Il settore assicurativo presenta diversi rischi, tra cui frodi, gestione non corretta delle richieste di risarcimento e attacchi informatici. I ricercatori stimano che le frodi costino alle compagnie assicurative oltre 50 miliardi di dollari ogni anno.
• Inoltre, molte compagnie assicurative si trovano ad affrontare difficoltà finanziarie a causa dell'invecchiamento della loro clientela tradizionale e della minore propensione a utilizzare i loro prodotti. Di conseguenza, sono state costrette ad aumentare i premi o a ridurre le prestazioni per gli assicurati.
• Nel complesso, il settore assicurativo è sensibile ai fattori economici e negli ultimi anni ha reagito con una maggiore volatilità nella maggior parte dei mercati mondiali.
• Ciò rende difficile per le aziende che forniscono copertura in questo settore realizzare profitti costanti.

Notizia

• Secondo Next Insurance, compagnia assicurativa con sede in California, il 19 dicembre 2022 sarà disponibile l'assicurazione sulla responsabilità civile per le pratiche di lavoro nei ristoranti (EPLI). In 28 stati e a Washington, DC, la copertura è attualmente inclusa nella responsabilità civile generale.
• Il 13 dicembre 2022, le compagnie assicurative stanno diventando più sofisticate, ma lo stesso vale per gli attacchi informatici. Risk Placement Services (RPS) afferma, nelle sue previsioni per il 2023 sul settore informatico statunitense, che le compagnie assicurative si sono evolute, assumendo rischi informatici nonostante gli attori delle minacce aumentino o modifichino le loro strategie. Ciò ha portato alla stabilizzazione dei tassi di mercato, con l'aumento delle politiche di sicurezza informatica all'interno delle aziende.

Utilizzare il settore assicurativo per proteggere gli americani

Si prevede che il settore assicurativo raggiungerà una quota di mercato di 4,7 trilioni di dollari entro il 2031. Il Nord America rappresenta il settore più grande dell'economia mondiale. Questa crescita è attribuibile a diversi fattori, tra cui la crescita demografica e le malattie croniche che richiedono una copertura sanitaria continuativa. Inoltre, le persone stanno diventando sempre più consapevoli dell'importanza delle misure di prevenzione sanitaria e cercano modi per garantire il proprio futuro finanziario attraverso piani assicurativi completi.