Tecnologia emergente nel finanziamento delle attrezzature

Data di pubblicazione : 09 October 2024

Pubblicato da : Akshay Pardeshi

Introduzione

Durante la nostra esplorazione delle innovazioni tecnologiche all'avanguardia, diventa sempre più evidente come queste rimodellino radicalmente sia le operazioni aziendali che i protocolli di interazione con i clienti. Sviluppi rivoluzionari come l'intelligenza artificiale (IA), la tecnologia blockchain e l'Internet of Things (IoT) hanno un immenso potenziale per trasformare radicalmente il settore del finanziamento delle attrezzature. Il settore si trova al culmine di un cambiamento rivoluzionario con l'avvento di queste tecnologie emergenti. Inoltre, si prevede che una quota significativa (55%) delle acquisizioni di attrezzature sarà finanziata entro il 2023. È interessante notare che l'Equipment Leasing and Finance Association prevede che le aziende statunitensi contribuiranno con oltre 2.000 miliardi di dollari agli investimenti in attrezzature e software entro lo stesso anno. Lo scopo di questo articolo è esaminare come le tecnologie emergenti stiano influenzando il finanziamento delle attrezzature.

Aspetti del finanziamento delle attrezzature

• Un numero significativo di aziende americane, circa l'80%, opta per diverse opzioni di finanziamento, come prestiti, leasing e linee di credito, quando acquista attrezzature.
• Nel 2021 le aziende, le organizzazioni non profit e le agenzie governative statunitensi hanno investito circa 2.000 miliardi di dollari in impianti, attrezzature e software.
• Circa il 58% di tale investimento è stato finanziato da prestiti, leasing e linee di credito, ottenuti da società finanziarie americane specializzate in finanziamenti per attrezzature. Queste società finanziarie svolgono un ruolo significativo nel garantire l'accesso al capitale.

Il leasing è una forma di finanziamento ampiamente diffusa, che consente alle aziende di noleggiare temporaneamente attrezzature per un periodo di tempo specificato. Questa opzione è particolarmente adatta alle aziende che necessitano di macchinari costosi ma non desiderano acquistarli direttamente. Un esempio concreto è il settore edile, dove un'azienda può optare per il leasing di macchinari pesanti per un progetto importante. Infatti, la media globale del leasing rappresenta il 55-65% del totale del settore delle attrezzature edili[R1].

I prestiti rappresentano un'altra opzione per il finanziamento delle attrezzature, consentendo di ottenere un prestito da un istituto di credito per acquistare le attrezzature necessarie. Secondo dati recenti, il leasing ha rappresentato il 25% dei metodi di finanziamento più diffusi[R2] nel 2021, mentre i prestiti garantiti hanno rappresentato il 19% delle scelte. Questa opzione è particolarmente adatta alle aziende con un flusso di cassa stabile, in grado di far fronte agevolmente ai propri obblighi di prestito e che desiderano la piena proprietà delle attrezzature.

Le linee di credito sono una forma di finanziamento altamente flessibile che consente alle aziende di ottenere un prestito quando necessario per l'acquisto di attrezzature. Le banche tradizionali offrono in genere linee di credito per attrezzature fino a 500.000 dollari. Questa opzione è particolarmente adatta alle aziende con flussi di cassa fluttuanti che desiderano la possibilità di ottenere finanziamenti in base alle necessità.

Svelare l'emergente

Innovazioni nel finanziamento delle attrezzature

L'implementazione di tecnologie all'avanguardia come l'automazione, l'intelligenza artificiale e l'analisi dei dati può semplificare notevolmente il processo di finanziamento delle apparecchiature, con un conseguente notevole risparmio di tempo e risorse. Inoltre, questi progressi consentono alle aziende di ottenere informazioni più precise e complete sulle proprie attività, migliorando in definitiva l'efficienza operativa e facilitando un processo decisionale consapevole.

I. Intelligenza artificiale (IA) e apprendimento automatico:

Semplificazione delle decisioni di credito:

Algoritmi basati sull'intelligenza artificiale e modelli di apprendimento automatico hanno rivoluzionato il processo decisionale in materia di credito per il finanziamento di attrezzature. Come affermato nel rapporto Tech Vision for Equipment Finance di Accenture[R1], ben il 93% dei dirigenti del settore del finanziamento di attrezzature ha dichiarato che le proprie organizzazioni stanno attualmente sperimentando o adottando l'intelligenza artificiale. Un sorprendente[R2] 78% degli istituti finanziari possiede una profonda comprensione dei potenziali vantaggi offerti dall'intelligenza artificiale e dall'apprendimento automatico. Inoltre, un impressionante 76% degli intervistati affiliati a banche con asset superiori a 100 miliardi di dollari sta attualmente implementando strategie di intelligenza artificiale.

Migliorare la gestione del rischio:

L'adozione di strumenti di valutazione del rischio basati sull'intelligenza artificiale e di analisi predittiva ha portato a notevoli progressi nelle pratiche di gestione del rischio nell'ambito del finanziamento di attrezzature. Secondo una recente indagine condotta da Deloitte e dall'European Financial Management Association (EFMA[R3]), la percezione del potenziale impatto dell'intelligenza artificiale sulle organizzazioni varia notevolmente tra le aziende del settore finanziario, come riportato da oltre 3.000 dirigenti di alto livello.

Ottimizzazione delle prestazioni del portafoglio:

Le società di finanziamento di attrezzature possono ottimizzare i propri portafogli utilizzando l'intelligenza artificiale e il machine learning per analizzare grandi volumi di dati. Secondo un sondaggio condotto nel 2020, l'85% degli intervistati[R4] ha affermato che l'intelligenza artificiale sarebbe diventata una "tecnologia mainstream" nella propria azienda nel 2021. Inoltre, il 73% dei dirigenti ritiene che l'intelligenza artificiale rappresenti il ​​vantaggio aziendale più significativo del futuro.

II. Internet delle cose (IoT):

Monitoraggio remoto delle risorse:

I sensori e la connettività IoT facilitano il monitoraggio costante delle risorse, con il risultato finale di migliorare le pratiche di manutenzione, ridurre i tempi di inattività e ottimizzare le prestazioni. Secondo una recente ricerca, l'utilizzo dell'IoT[R1] per la gestione delle prestazioni delle risorse è aumentato del 32%. Inoltre, vale la pena ricordare che attualmente sono connessi circa 14 miliardi di dispositivi IoT. Si prevede che entro il 2030 un sorprendente 76% di tutti i dispositivi sarà costituito da dispositivi IoT.

Manutenzione predittiva:

Utilizzando i dati IoT, le società di finanziamento di apparecchiature hanno l'opportunità di adottare strategie di manutenzione predittiva. Questo approccio contribuisce a ridurre i guasti delle apparecchiature e a migliorare la durata complessiva degli asset. Nel 2022, si prevedeva che il mercato della manutenzione predittiva basata su IoT[R2] avrebbe raggiunto un valore di 13 miliardi di dollari, registrando una crescita significativa rispetto ai 3 miliardi di dollari del 2018. Inoltre, adottando misure proattive come riparazioni e adeguamenti, le aziende possono prolungare la durata dei propri asset ed evitare di incorrere in costosi costi di riparazione o sostituzione.

III. Tecnologia Blockchain:

Semplificazione delle transazioni:

La tecnologia blockchain offre processi transazionali sicuri e trasparenti, che contribuiscono a ridurre la necessità di intermediari nel finanziamento di beni strumentali. A giugno[R1] 2023, circa 8.830 criptovalute venivano utilizzate in tutto il mondo, con un numero sorprendente di 4.05376,120 transazioni Bitcoin effettuate quotidianamente. È degno di nota che, integrando la tecnologia blockchain, gli istituti finanziari hanno il potenziale per risparmiare fino a ben 11 miliardi di dollari all'anno. Quando si tratta di migliorare i processi di prestito basati su asset e di finanziamento di beni strumentali, la tecnologia blockchain si distingue come uno strumento incredibilmente promettente. Questa innovazione all'avanguardia ha la capacità di ridurre drasticamente sia i tempi di chiusura dei prestiti che le spese, eliminando qualsiasi inefficienza legata alle procedure manuali.

Miglioramento della sicurezza e dell'integrità dei dati:

La sicurezza e la prevenzione delle attività fraudolente nel settore del finanziamento delle attrezzature sono garantite dalle proprietà immutabili della blockchain. Secondo un rapporto condotto da PwC, un notevole 84[R2]% dei dirigenti ritiene che la blockchain sia più sicura dei sistemi tradizionali, aumentando così sia la fiducia che la trasparenza nel settore.

IV. Automazione e robotica:

Operazioni migliorate:

L'automazione e la robotica hanno portato una rivoluzione significativa nelle operazioni di finanziamento delle attrezzature, abbracciando aree come la documentazione, l'erogazione dei prestiti e la gestione patrimoniale. Grazie al loro utilizzo, le aziende sono in grado di ridurre efficacemente i costi legati al lavoro manuale, migliorando notevolmente i tempi di consegna e aumentando la precisione di vari processi. Inoltre, l'integrazione dell'automazione robotica dei processi (RPA) consente l'automazione di attività ripetitive come l'indicizzazione dei documenti e l'inserimento dei dati.

Riduzione dei costi ed efficienza:

L'automazione ha la capacità di automatizzare attività che in passato venivano eseguite manualmente, con conseguente riduzione degli errori e un flusso di lavoro più snello[R1]. Inoltre, può potenzialmente ridurre la necessità di personale aggiuntivo, diminuendo così le spese relative al finanziamento delle attrezzature. Si stima[R2] che il 50% delle organizzazioni ritenga che l'automazione abbia la capacità di ridurre o eliminare completamente l'errore umano. L'automazione presenta inoltre un potenziale aumento della produttività di circa il 31% e notevoli risparmi sui costi di manodopera fino al 22%.

Conclusione:

Il settore del finanziamento di beni strumentali sta subendo una trasformazione radicale grazie all'avvento di tecnologie come l'intelligenza artificiale, la blockchain,l'Internet of Things e l'automazione. Questi progressi stanno portando a decisioni di credito migliori, transazioni semplificate, una migliore gestione del rischio e un'ottimizzazione delle performance degli asset. Le statistiche evidenziano che le aziende hanno riconosciuto l'impatto significativo di queste tecnologie e le stanno attivamente integrando nelle loro attività. Tuttavia, abbiamo anche riconosciuto gli ostacoli che derivano dall'introduzione di nuove tecnologie, tra cui fattori come i costi e la complessità. Nonostante queste sfide, è fondamentale che il settore del finanziamento di beni strumentali adotti e integri le tecnologie emergenti. Ciò consentirà alle aziende di rimanere competitive e di soddisfare efficacemente le mutevoli esigenze dei propri clienti. È giunto il momento di agire per abbracciare appieno il futuro del finanziamento di beni strumentali.