Étude de Cas | 10 February 2026
Comment une institution financière a surmonté les limitations de la piste d'audit de la blockchain et accru la transparence des transactions
Publié par : Akshay Pardeshi
Une grande institution financière internationale souhaitait intégrer la technologie blockchain afin d'optimiser la traçabilité de ses transactions et d'assurer leur transparence. Cependant, la mise en œuvre a révélé des problèmes critiques en matière de traçabilité, de visibilité en temps réel et de synchronisation interdépartementale. Face à une surveillance accrue des autorités de réglementation et à une baisse de la confiance interne, l'institution a fait appel à Research Nester pour élaborer une feuille de route stratégique visant à surmonter les limitations de l'audit blockchain et à optimiser ses opérations.
Aperçu :
- L'établissement financier était un acteur fiable des services bancaires aux particuliers et aux entreprises depuis plus de 30 ans, offrant des services tels que les prêts, la gestion de patrimoine, les paiements et les opérations de trésorerie.
- Face à l'essor de la technologie blockchain en tant que solution fiable pour la surveillance des transactions et la lutte contre la fraude, l'entreprise a lancé un système de registre décentralisé détaillé en plusieurs phases afin d'améliorer ses capacités d'audit interne et externe.
- Malgré son fort potentiel, le système blockchain n'a pas réussi à assurer une transparence suffisante des transactions en raison d'efforts d'intégration dispersés avec l'architecture existante et de mécanismes de saisie de données incohérents provenant de différents départements.
- Les lacunes dans la traçabilité des audits ont soulevé des problèmes de conformité, notamment face au renforcement des réglementations internationales telles que le RGPD et la directive anti-blanchiment. De plus, les inefficacités des processus de reporting internes ont aggravé le problème, engendrant des contrôles redondants et des retards opérationnels.
- En 2022, l'institution a sollicité l'aide des consultants de Research Nester pour analyser les inefficacités des pistes d'audit et élaborer un plan de transformation susceptible de renforcer la confiance, la visibilité et les indicateurs de performance dans tous les domaines.
L’Histoire
L'institution, créée dans les années 1990, est passée d'une banque locale à un fournisseur multinational de services financiers, comptant plus de 100 millions d'utilisateurs à travers le monde. Face à l'évolution du secteur financier vers les technologies décentralisées, l'équipe dirigeante s'est fixé pour objectif de faire évoluer son système traditionnel d'enregistrement des transactions vers une infrastructure basée sur la blockchain d'ici 2021.
Cependant, cette expansion a été freinée par des problèmes techniques. Les différents services utilisaient des formats de données différents et la synchronisation des nœuds de la blockchain était irrégulière, ce qui a engendré des pistes d'audit partielles, voire inaccessibles. L'enregistrement des transactions effectuées via leurs filiales internationales était souvent retardé, et certains enregistrements étaient même dépourvus d'horodatage, rendant l'établissement de rapports d'audit en temps réel quasi impossible.
De plus, faute de connaissances sur la blockchain au sein des équipes de conformité et d'exploitation, de nombreux employés n'ont pas su interagir avec le système de registre distribué. Les audits internes ayant constaté des anomalies constantes, les autorités réglementaires ont exprimé des inquiétudes quant aux incohérences d'accès aux données, au suivi de la conformité et à l'historique de connexion des utilisateurs. Ces problèmes ont également eu des conséquences financières. En 2022, l'entreprise a enregistré une hausse de 16 % de ses frais généraux liés à la conformité et une baisse de 10 % de son efficacité opérationnelle, dues aux reprises et au traçage des erreurs. Face à l'aggravation des risques pour sa réputation et à la menace de sanctions, la direction a compris qu'une intervention globale s'imposait. C'est alors que Research Nester a été sollicitée pour proposer des solutions basées sur les données et conformes à la réglementation.
Notre Solution :
Les analystes de Research Nester ont mené une évaluation transversale auprès des départements impliqués dans la mise en œuvre de la piste d'audit blockchain. Notre approche a inclus des entretiens avec les parties prenantes, une analyse des écarts dans les processus de conformité et des évaluations techniques du comportement des contrats intelligents et de la synchronisation de la chaîne. Sur la base de nos conclusions, nous avons suggéré les actions ciblées suivantes :
- Intégration complète avec les systèmes existants : Nous avons recommandé une couche intermédiaire unifiée permettant d’intégrer facilement les données des systèmes bancaires existants au réseau blockchain. Ceci a permis de garantir l’absence de perte ou de retard de données transactionnelles lors de la migration ou de la synchronisation du registre.
- Standardisation des formats de données entre les services : afin de garantir la cohérence des écritures comptables, nous avons mis en place des formats standardisés et des flux de données automatisés pour tous les points de contact. Ces formats sont conformes aux normes ISO et aux protocoles de gouvernance interne, assurant ainsi une compatibilité d’audit à long terme.
- Déploiement de tableaux de bord de surveillance blockchain en temps réel : Nous avons développé des tableaux de bord en temps réel offrant une visibilité détaillée sur le statut, la localisation et l’horodatage de confirmation de chaque transaction. Ceci a permis de réduire les délais de production des rapports d’audit interne et d’améliorer considérablement le contrôle de la conformité.
- Création de contrats intelligents pour des déclencheurs de conformité automatisés : Nous avons lancé des contrats intelligents intégrant une logique de conformité, tels que des alertes automatiques pour les transactions suspectes, les violations de seuils régionaux et les anomalies liées à la connaissance du client (KYC), rendant ainsi les processus d’audit proactifs plutôt que réactifs.
- Programmes de formation des employés basés sur des cas d'utilisation d'audits blockchain : constatant le manque de connaissances parmi le personnel, nous avons organisé plus de 40 ateliers et laboratoires de simulation pour former les professionnels de la finance, les équipes informatiques et les auditeurs à l'interprétation et à la gestion efficaces des journaux d'audit basés sur la blockchain.
Résultats
L'établissement a mis en œuvre progressivement toutes les recommandations clés sur une période de six mois. Voici comment s'est déroulée la transformation :
- Flux de données fluide : Les couches intermédiaires et d'intégration ont permis de capturer et de mettre à jour plus de 98 % des données transactionnelles provenant des systèmes existants dans le registre blockchain dans les 3 secondes suivant le démarrage, contre un délai moyen précédent de 18 secondes.
- Amélioration de la conformité aux directives réglementaires : Les nouveaux signaux de conformité basés sur les contrats intelligents ont permis à l’institution de réussir deux audits de conformité mondiaux consécutifs sans le moindre problème, contre 3 alertes détectées l’année précédente.
- Rapports opérationnels plus rapides : grâce aux tableaux de bord en temps réel, le délai de traitement des rapports d’audit interne est passé de 5 jours à seulement 6 heures. Ceci a permis une prise de décision financière plus rapide et une coordination transfrontalière plus efficace.
- Réduction des coûts : En éliminant les boucles de validation redondantes et en réduisant les interventions manuelles d’audit, l’entreprise a économisé près de 85 millions de dollars par an en coûts de conformité et opérationnels.
- Confiance des parties prenantes rétablie : Le conseil d’administration, les autorités de réglementation et les clients ont tous constaté une nette amélioration de la précision des audits et de la transparence des transactions. Le score de recommandation client (NPS) de l’entreprise a progressé de 14 points dans les huit mois suivant la mise en œuvre des nouvelles mesures.
- Redressement des bénéfices : Grâce à une réduction des inefficacités et à de nouvelles règles de conformité, la société a enregistré un bénéfice annuel brut de 35 milliards de dollars en 2023, contre 29 milliards de dollars en 2022, inversant ainsi la tendance à la baisse.
- Maturité institutionnelle en matière de blockchain : grâce à un personnel mieux informé sur la blockchain, une architecture de données standardisée et un cadre de conformité proactif, l’institution est devenue un chef de file du secteur en matière de résilience des audits numériques.
Conclusion
Ce qui avait commencé comme une intégration blockchain fragmentée et complexe en matière de conformité s'est transformé en une référence de transparence, d'efficacité et de confiance institutionnelle. Grâce aux suggestions stratégiques et à l'analyse prospective du marché de Research Nester, l'institution financière a non seulement remédié aux lacunes de sa traçabilité, mais s'est également affirmée comme un leader numérique et performant dans le secteur bancaire moderne. Cette transformation a démontré que lorsque la technologie blockchain est associée à une refonte intelligente des processus et à l'autonomisation des employés, même les institutions financières les plus complexes peuvent exploiter pleinement leur potentiel pour une excellence opérationnelle durable.
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