Étude de Cas | 10 February 2026
Comment une plateforme fintech s'est remise d'une importante fuite de données et a repris sa place de leader sur le marché.
Publié par : Akshay Pardeshi
Cette étude de cas illustre comment une plateforme fintech en pleine expansion a connu un effondrement majeur suite à une fuite de données, des obstacles réglementaires et des problèmes structurels. Malgré les pertes financières et la perte de confiance de ses clients, l'entreprise a collaboré avec Research Nester pour reconstruire sa sécurité numérique, son cadre de conformité et sa stratégie marketing, ce qui lui a permis de se renforcer et de reconquérir sa place sur le marché concurrentiel de la fintech.
Aperçu :
Début 2020, la fintech a subi une importante fuite de données qui a affecté les informations financières de millions d'utilisateurs. Il en a résulté une perte de plus de 32 milliards de roupies et une chute de 60 % de la confiance des clients. Faute d'une infrastructure de cybersécurité adéquate, la plateforme a été temporairement suspendue par les autorités de régulation, ce qui a nui à ses partenariats avec les banques nationalisées. Une part importante du budget était consacrée au marketing digital via les influenceurs, mais le taux de conversion des clients est resté stable. Une lourde amende fiscale de 65 milliards de roupies a été infligée en raison de protocoles de protection des données défaillants lors de son expansion en Europe.
De plus, l'application mobile a subi de fréquentes pannes de serveur et des retards dans le traitement des paiements, notamment aux heures de pointe, ce qui a entraîné des désinstallations massives et une publicité négative sur les réseaux sociaux. Afin de rétablir ses activités et de regagner la confiance du public, l'entreprise a fait appel à Research Nester fin 2020 pour identifier des stratégies durables, sécurisées et conformes à la réglementation.
L’Histoire
Lancée en 2015, l'entreprise est rapidement devenue une startup fintech indienne de premier plan, reconnue pour son interface bancaire numérique intuitive, ses approbations de prêts instantanées et ses transferts d'argent entre particuliers. En un an, l'application a été téléchargée plus de 40 millions de fois et, en 2019, elle traitait 40 milliards de roupies de transactions mensuelles. Ses principaux revenus provenaient de :
- Commissions sur les transactions des banques partenaires
- Publicité ciblée basée sur les données
- Des produits financiers tels que les microcrédits, le suivi de la cote de crédit et les outils de budgétisation
Fort de son succès, l'entreprise s'est développée à l'international en 2020 en établissant une nouvelle base opérationnelle à Dublin, en Irlande. Cependant, cette phase d'expansion a été marquée par une série de revers imprévus. Entre le deuxième trimestre 2020 et le premier trimestre 2021, une série de crises a secoué la société :
- Une fuite massive de données a exposé les données sensibles de plus de 32 millions de clients, provoquant des enquêtes de la RBI et de l'UE ainsi que la rupture du partenariat avec les banques.
- Une infrastructure de sécurité défaillante et un chiffrement obsolète ont entraîné des plantages d'applications et des pannes aux heures de pointe.
- Les dépenses excessives consacrées à la promotion par des célébrités n'ont généré aucun véritable engagement des utilisateurs, avec une baisse du nombre d'utilisateurs actifs quotidiens malgré une augmentation des installations.
- Le non-respect des obligations fiscales lors de sa transition de l'Irlande vers l'Inde a entraîné une dette rétroactive de 6 500 crores INR.
- La concurrence croissante des entreprises fintech de pointe proposant des fonctionnalités d'IA, d'intégration de cryptomonnaies et de biométrie a encore réduit la part de marché de l'entreprise.
En conséquence, l'entreprise a fait face à une grave crise financière de plus de 3 200 crores de roupies indiennes, a perdu la confiance de ses clients et a risqué une sortie totale du marché, ce qui l'a obligée à solliciter une intervention ciblée de Research Nester.
Notre Solution :
À la mi-2021, l'entreprise a fait appel à Research Nester Private Limited afin de moderniser son infrastructure numérique, de se conformer aux réglementations internationales et de rétablir la confiance des utilisateurs. RNPL a mobilisé une équipe multidisciplinaire d'analystes fintech, d'experts en cybersécurité et de stratèges produits pour auditer et refondre le système dans six domaines clés :
Mise à niveau du système de sécurité
L'équipe du RNPL a signalé des lacunes importantes dans les règles de sécurité et a mis en œuvre les mesures suivantes :
- Authentification multifacteurs (MFA) pour toutes les actions de l'utilisateur
- Chiffrement de bout en bout des informations financières et KYC
- Contrôles d'accès basés sur les rôles (RBAC) pour prévenir les abus internes
- Logiciel de détection des menaces piloté par l'IA en temps réel
Mise à niveau réglementaire
RNPL a aidé l'entreprise à se conformer aux directives de la RBI, au RGPD et au projet de loi indien sur la protection des données personnelles (PDPB), notamment :
- Mise en place d'un délégué à la protection des données (DPO)
- Création d'un cadre de politique de données mondial intégré
- Optimisation des rapports de conformité grâce à des journaux d'audit automatisés
Mise à niveau intelligente avec les microservices
Pour résoudre les problèmes de latence et de plantage, RNPL a migré son infrastructure vers une architecture de microservices native du cloud. Ceci a permis de garantir la stabilité du système, même avec plus de 10 millions d'utilisateurs simultanés.
Passer du marketing aux modèles basés sur le retour sur investissement
Au lieu de campagnes de promotion de masse, RNPL a introduit une stratégie de publicité programmatique :
- Ciblage en temps réel basé sur le comportement transactionnel de l'utilisateur
- Partenariats d'affiliation avec des plateformes de commerce électronique pour des offres de financement contextuelles
- Campagnes de parrainage communautaires avec des résultats de conversion triplés
Augmentation des limites de transaction
Après avoir obtenu l'autorisation des autorités de réglementation, RNPL a aidé FinNova à relever son plafond par transaction. Cela a permis aux utilisateurs d'effectuer des paiements plus importants directement via l'application, augmentant ainsi les commissions perçues.
Campagnes de renforcement de la confiance
Pour contrer la publicité négative, RNPL a lancé la campagne « Votre argent, votre protection », mettant en avant :
- Politiques de données utilisateur claires et transparentes
- Partenariats avec des leaders internationaux de la cybersécurité
- Témoignages authentiques de résolution réussie de problèmes
Résultats
L'entreprise a affiché une reprise significative au troisième trimestre 2022, comme le montre le tableau ci-dessous.
Métrique | 2021 (Pré-RNPL) | 2023 (Après le RNPL) |
Utilisateurs actifs mensuels | 1,1 crore | 3,8 crores |
Taux de plantage des applications | 19,3% | < 0,3% |
Revenu | 900 crores de roupies indiennes | 15 400 crores de roupies indiennes |
Bénéfice net | -3 200 crores de roupies indiennes | +4 100 crores INR |
Part de marché (Inde) | 17% | 42% |
- L'entreprise a rétabli ses collaborations avec quatre grandes banques publiques et a conclu cinq nouveaux accords avec des sociétés de financement non bancaires.
- En mars 2023, son application financière a retrouvé sa place parmi les cinq applications financières les plus téléchargées du pays.
- Plus de 88 % des utilisateurs ont indiqué une amélioration de l'application et l'ont qualifiée de plateforme sûre, ce qui a entraîné 3 millions de réinstallations de l'application d'ici 2023.
Conclusion
Ce parcours illustre que la croissance rapide dans le secteur numérique doit s'accompagner d'un engagement fort en matière de sécurité, de conformité réglementaire et de confiance des utilisateurs. Si des stratégies d'expansion audacieuses peuvent créer une dynamique, la pérennité d'une fintech repose avant tout sur la résilience de ses fondements. Grâce au soutien stratégique de Research Nester, l'entreprise a pu renforcer son infrastructure informatique, corriger des vulnérabilités critiques et faire évoluer son offre. En adoptant des cadres de conformité internationaux et en plaçant la confiance des clients au premier plan, elle s'est repositionnée comme un leader sécurisé, innovant et tourné vers l'avenir dans le secteur bancaire numérique indien.
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