La transition dans la gestion de patrimoine : comment les nouveaux investisseurs façonnent l'avenir

Date de publication : 15 October 2025

Publié par : Akshay Pardeshi

Le secteur de la gestion de patrimoine connaît une transformation stratégique, impulsée par une nouvelle génération d'investisseurs qui redéfinissent la création, la gestion et la préservation du patrimoine. Ces investisseurs, principalement des Millennials, la Génération Z et des personnes férues de technologie, apportent un regard neuf, exigent des solutions innovantes et utilisent la technologie pour moderniser les pratiques traditionnelles de la gestion de patrimoine. Ce blog analyse les principaux moteurs de ce changement, le rôle des nouveaux investisseurs et les tendances émergentes qui façonneront l'avenir de la gestion de patrimoine.

L'essor des nouveaux investisseurs

Les jeunes générations s'imposent rapidement comme une force majeure dans le monde de l'investissement. Alors que les Millennials (nés entre 1981 et 1996) et la Génération Z (nés entre 1997 et 2012) commencent à hériter et à accroître leur patrimoine, ils redéfinissent les priorités du secteur financier. Un rapport de 2021 de Cerulli Associates prévoit qu'environ 84 000 milliards de dollars de patrimoine seront transmis des Baby Boomers et de la Génération silencieuse à leurs enfants et petits-enfants au cours des deux prochaines décennies, rien qu'aux États-Unis. Ce transfert majeur, souvent qualifié de « Grand Transfert de Patrimoine », met en avant de nouvelles valeurs. Contrairement aux générations précédentes, ces jeunes investisseurs sont nés avec le numérique. Ils exigent des expériences fluides, intuitives et optimisées par la technologie, et recherchent des plateformes flexibles et en accord avec leurs convictions personnelles.

Une enquête menée en 2023 par Bank of America a révélé que 62 % des investisseurs de la génération Y et de la génération Z préfèrent gérer leurs placements via des plateformes numériques, contre seulement 29 % des baby-boomers. Par conséquent, les sociétés de gestion de patrimoine subissent une pression croissante pour moderniser leurs services et adopter des outils numériques répondant aux attentes de leurs clients.

La technologie comme facteur de changement

La technologie joue un rôle prépondérant dans l'évolution vers un modèle de gestion de patrimoine plus agile et inclusif. Les nouveaux investisseurs sont attirés par les plateformes qui offrent automatisation, accessibilité et simplicité d'utilisation. L'essor des outils numériques, des conseillers financiers automatisés aux applications mobiles, a rendu la planification financière plus accessible que jamais.

• Les robo-conseillers et l'investissement intelligent automatisé : les robo-conseillers sont appelés à devenir un pilier de la gestion de patrimoine moderne, notamment pour les jeunes investisseurs disposant de portefeuilles plus modestes. Ils séduisent particulièrement les jeunes investisseurs et les primo-investisseurs grâce à leur accessibilité : faible coût d'entrée, évaluation personnalisée des risques et accès mobile pratique. Des plateformes comme Betterment, Wealthfront et Robinhood proposent une gestion de portefeuille automatisée, pilotée par des algorithmes, avec des frais réduits et une intervention humaine minimale. Selon un rapport de Research Nester publié en 2024, le marché mondial des robo-conseillers devrait atteindre 1 800 milliards de dollars d'actifs sous gestion d'ici 2027, avec un taux de croissance annuel composé (TCAC) de 15,4 %. Betterment, par exemple, permet aux utilisateurs de commencer à investir avec seulement 10 dollars, ce qui contraste fortement avec les sociétés traditionnelles qui exigent souvent plus de 250 000 dollars pour ouvrir un compte géré.
• Personnalisation grâce à l'IA : L'IA révolutionne le conseil financier. En exploitant des données telles que les habitudes de consommation, les préférences d'investissement et les tendances du marché, elle peut générer des recommandations personnalisées en temps réel. Une étude Deloitte de 2023 a révélé que 68 % des sociétés de gestion de patrimoine investissent dans l'IA pour améliorer leurs services clients. Parmi les jeunes investisseurs, 82 % affirment préférer les analyses basées sur l'IA aux méthodes traditionnelles. Des plateformes comme Wealthsimple utilisent l'IA non seulement pour la gestion de portefeuille, mais aussi pour proposer des stratégies d'optimisation fiscale telles que la compensation des pertes en capital. Par ailleurs, les chatbots et les assistants virtuels basés sur l'IA se généralisent, offrant une assistance 24 h/24 et 7 j/7 sans nécessiter de consultations en face à face.
• Demande croissante d'investissements responsables et durables : les investisseurs ne se contentent plus de rechercher le rendement financier ; ils souhaitent que leurs investissements soutiennent les causes qui leur tiennent à cœur. C'est pourquoi l'investissement environnemental, social et de gouvernance (ESG) est devenu une priorité absolue pour les jeunes générations. Un rapport de Research Nester publié en 2024 soulignait que 87 % des investisseurs de la génération Y privilégient l'investissement durable, la responsabilité sociale et la gouvernance éthique, dépassant ainsi la moyenne de 57 % observée pour l'ensemble des tranches d'âge. Ces investisseurs souhaitent que leurs portefeuilles reflètent leurs convictions, qu'il s'agisse de soutenir les énergies renouvelables, de promouvoir la diversité et l'inclusion ou d'encourager une gouvernance éthique. Par ailleurs, les institutions financières s'adaptent à cette évolution. Des sociétés comme BlackRock et Vanguard ont lancé des fonds thématiques ESG, tandis que des plateformes de conseil en investissement automatisées telles que Wealthfront permettent aux utilisateurs de personnaliser leurs portefeuilles en y intégrant des investissements socialement responsables.
• L'essor de l'éducation financière : les nouveaux investisseurs sont plus proactifs en matière d'éducation financière que les générations précédentes. Ils cherchent à comprendre les marchés, les stratégies d'investissement et les principes de la planification financière plutôt que de dépendre uniquement des conseillers. Une enquête Charles Schwab de 2023 a révélé que 74 % des investisseurs de la génération Z consacrent du temps à la recherche d'investissements en ligne, contre 49 % des baby-boomers. Ils préfèrent comprendre ce qui se passe avec leur argent et prendre des décisions éclairées par eux-mêmes. Cette tendance a favorisé le développement d'outils et de communautés éducatives. Des applications comme Acorns et Stash combinent le micro-investissement avec des leçons faciles à comprendre sur la gestion financière. Les plateformes de médias sociaux, YouTube et TikTok, sont également devenues des centres de connaissances en matière de culture financière, avec de nombreux influenceurs et créateurs partageant des conseils et des idées sur la gestion budgétaire, l'investissement et la constitution stratégique d'un patrimoine. Les institutions financières rejoignent également ce mouvement.
• Le rôle des cryptomonnaies et des investissements alternatifs : les cryptomonnaies et les actifs alternatifs gagnent en popularité auprès des nouveaux investisseurs, bouleversant ainsi la gestion de patrimoine traditionnelle. Une enquête de 2024 a révélé que 41 % des Américains âgés de 18 à 29 ans ont investi, échangé ou utilisé des cryptomonnaies, contre seulement 13 % des 50 ans et plus. Pour de nombreux jeunes investisseurs, le Bitcoin et l’Ethereum symbolisent à la fois l’innovation technologique et une protection contre les systèmes financiers conventionnels. Des applications comme Coinbase et Binance facilitent l’achat, la détention et l’échange de cryptomonnaies. Parallèlement, les plateformes de finance décentralisée (DeFi) permettent aux utilisateurs de générer des revenus ou de fournir des liquidités en échange de rendements. Au-delà des cryptomonnaies, les nouveaux investisseurs se tournent également vers le financement participatif immobilier, les objets de collection et les prêts entre particuliers pour diversifier leurs portefeuilles. Si les sociétés de gestion de patrimoine traditionnelles ont tardé à adopter ces tendances, certaines commencent à réagir. Par exemple, Fidelity a lancé un ETF Bitcoin en 2022, et Morgan Stanley propose désormais à certains clients une exposition aux cryptomonnaies.
• Allier outils numériques et conseils humains : Si les nouveaux investisseurs apprécient l’automatisation et les outils mobiles, nombreux sont ceux qui reconnaissent encore l’importance d’un échange avec un conseiller humain, notamment pour les décisions complexes. Ceci a favorisé l’essor des modèles de conseil hybrides, qui associent plateformes numériques et accès à des conseillers financiers agréés. Des entreprises comme Vanguard et Charles Schwab proposent des services offrant un accompagnement personnalisé à moindre coût, combiné à la gestion de portefeuille numérique. Le service Personal Advisor Services de Vanguard, par exemple, met en relation les clients avec des planificateurs financiers certifiés pour un coût bien inférieur à celui des services traditionnels. Ce modèle offre le meilleur des deux mondes : l’efficacité technologique alliée à une approche humaine.

Défis et opportunités pour le secteur de la gestion de patrimoine

La transition dans la gestion de patrimoine présente à la fois des défis et des opportunités pour les entreprises. D'une part, ces dernières doivent investir dans la technologie, former leurs conseillers et s'adapter à l'évolution des attentes des clients. Selon une enquête de 2023, 58 % des dirigeants de sociétés de gestion de patrimoine considèrent la transformation numérique comme leur principale préoccupation pour les dix prochaines années. D'autre part, l'arrivée de nouveaux investisseurs représente une importante opportunité de croissance. En adoptant la transformation numérique, en proposant des options ESG et en priorisant l'éducation financière, les entreprises peuvent attirer et fidéliser une clientèle plus jeune. Par ailleurs, l'essor de l'investissement fractionné, qui permet aux investisseurs d'acquérir des fractions d'actions ou d'ETF, a réduit les barrières à l'entrée, élargissant ainsi la clientèle des gestionnaires de patrimoine.

Perspectives d'avenir

La gestion de patrimoine entre dans une nouvelle ère, façonnée par un nouveau type d'investisseur : à l'aise avec les technologies, guidé par des valeurs fortes et désireux de s'impliquer activement dans son parcours financier. La technologie a rendu les outils de constitution de patrimoine plus accessibles, tandis que l'évolution des valeurs élargit la définition du succès en matière d'investissement, au-delà du simple rendement. Pour prospérer dans ce contexte, les entreprises doivent agir rapidement. Elles doivent proposer des expériences pertinentes et optimisées par la technologie, répondant aux attentes actuelles, tout en continuant à fournir des conseils fiables et un accompagnement personnalisé en cas de besoin.