Новые технологии в сфере финансирования оборудования

Дата публикации : 09 October 2024

Опубликовано : Akshay Pardeshi

Введение

В ходе нашего изучения передовых технологических достижений становится все более очевидным, как они кардинально меняют как бизнес-процессы, так и протоколы взаимодействия с клиентами. Прорывные разработки, такие как искусственный интеллект (ИИ), технология блокчейн и Интернет вещей (IoT), обладают огромным потенциалом для трансформации и оказания существенного влияния на отрасль финансирования оборудования. С появлением этих новых технологий отрасль переживает революционные изменения. Более того, существует прогноз, что к 2023 году значительная часть (55%) приобретений оборудования будет финансироваться за счет новых технологий. Стоит отметить, что Ассоциация лизинга и финансирования оборудования прогнозирует, что к тому же году американские компании вложат более 2 триллионов долларов США в инвестиции в оборудование и программное обеспечение. Цель этой статьи — рассмотреть, как новые технологии влияют на финансирование оборудования.

Аспекты финансирования оборудования

• Значительное число американских компаний, около 80%, при приобретении оборудования выбирают различные варианты финансирования, такие как кредиты, лизинг и кредитные линии.
• В 2021 году американские предприятия, некоммерческие организации и государственные учреждения инвестировали около 2 триллионов долларов США в производственные мощности, оборудование и программное обеспечение.
• Примерно 58% этих инвестиций было профинансировано за счет кредитов, лизинга и кредитных линий, полученных от американских компаний, занимающихся финансированием оборудования. Эти финансовые компании играют важную роль в предоставлении доступа к капиталу.

Лизинг — широко распространенная форма финансирования оборудования, позволяющая предприятиям временно арендовать оборудование на определенный срок. Этот вариант особенно подходит для компаний, которым требуется дорогостоящая техника, но которые не хотят ее покупать. Примером может служить строительная отрасль, где компания может выбрать лизинг тяжелой техники для крупного проекта. Фактически, в среднем по миру лизинг составляет 55-65% от общего объема рынка строительной техники[R1].

Кредиты представляют собой еще один вариант финансирования оборудования, позволяющий взять деньги в долг у кредитора для приобретения необходимого оборудования. Согласно последним данным, в 2021 году лизинг составлял 25% от наиболее популярных методов финансирования[R2], а обеспеченные кредиты — 19%. Этот вариант особенно подходит для предприятий со стабильным денежным потоком, которые могут без проблем выполнять свои кредитные обязательства и желают стать полноправными владельцами оборудования.

Кредитные линии — это очень гибкая форма финансирования оборудования, позволяющая предприятиям брать деньги в долг по мере необходимости для приобретения оборудования. Традиционные банки обычно предлагают кредитные линии на приобретение оборудования до 500 000 долларов США. Этот вариант особенно подходит для компаний с нестабильным денежным потоком, которые хотят иметь возможность брать средства в долг по мере необходимости.

Представляем новые тенденции

Инновации в финансировании оборудования

Внедрение передовых технологий, таких как автоматизация, искусственный интеллект и аналитика, может значительно упростить процесс финансирования оборудования, что приведет к существенной экономии времени и ресурсов. Кроме того, эти достижения позволяют компаниям получать более точные и полные данные о своей деятельности, что в конечном итоге повышает операционную эффективность и способствует принятию обоснованных решений.

I. Искусственный интеллект (ИИ) и машинное обучение:

Оптимизация кредитных решений:

Алгоритмы на основе ИИ и модели машинного обучения произвели революцию в процессе принятия решений по кредитованию в сфере финансирования оборудования. Как указано в отчете Accenture[R1] «Технологическое видение финансирования оборудования», целых 93% руководителей компаний, занимающихся финансированием оборудования, отметили, что их организации в настоящее время тестируют или внедряют ИИ. Поразительные[R2] 78% финансовых учреждений хорошо понимают потенциальные преимущества, которые предоставляют ИИ и машинное обучение. Кроме того, впечатляющие 76% респондентов из банков, владеющих активами свыше 100 миллиардов долларов США, в настоящее время реализуют стратегии использования ИИ.

Улучшение управления рисками:

Внедрение инструментов оценки рисков на основе ИИ и прогнозной аналитики привело к значительным достижениям в практике управления рисками в сфере финансирования оборудования. Согласно недавнему опросу, проведенному Deloitte и Европейской ассоциацией финансового менеджмента (EFMA[R3]), представления о потенциальном влиянии ИИ на организации значительно различаются среди компаний финансового сектора, о чем сообщили более 3000 руководителей высшего звена.

Оптимизация эффективности портфеля:

Компании, занимающиеся финансированием оборудования, могут оптимизировать свои портфели, используя ИИ и машинное обучение для анализа больших объемов данных. Согласно опросу, проведенному в 2020 году, 85% респондентов[R4] заявили, что ИИ станет «основной технологией» в их компании в 2021 году. Кроме того, 73% руководителей считают, что ИИ является наиболее значимым конкурентным преимуществом бизнеса в будущем.

II. Интернет вещей (IoT):

Удаленный мониторинг активов:

Датчики и возможности подключения IoT обеспечивают постоянный мониторинг оборудования, что в конечном итоге приводит к улучшению методов технического обслуживания, сокращению времени простоя и оптимизации производительности. Согласно последним исследованиям, наблюдается заметный рост использования IoT[R1] для управления производительностью активов на 32%. Кроме того, стоит отметить, что в настоящее время подключено около 14 миллиардов устройств IoT. Прогнозируется, что к 2030 году ошеломляющие 76% всех устройств будут устройствами IoT.

Прогнозируемое техническое обслуживание:

Используя данные Интернета вещей (IoT), компании, занимающиеся финансированием оборудования, получают возможность применять стратегии прогнозирующего технического обслуживания. Такой подход помогает снизить количество отказов оборудования и увеличить общий срок службы активов. В 2022 году прогнозировалось, что рынок прогнозирующего технического обслуживания на основе IoT достигнет 13 миллиардов долларов США, продемонстрировав значительный рост по сравнению с показателем в 3 миллиарда долларов США в 2018 году. Кроме того, принимая упреждающие меры, такие как ремонт и регулировка, предприятия могут продлить срок службы своих активов и избежать дорогостоящих затрат на ремонт или замену.

III. Технология блокчейн:

Оптимизация транзакций:

Технология блокчейн обеспечивает безопасные и прозрачные транзакционные процессы, что помогает снизить необходимость в посредниках в финансировании оборудования. По состоянию на июнь[R1] 2023 года в мире использовалось около 8830 криптовалют, а ежедневно совершалось поразительное количество транзакций с биткоинами — 405 376,120. Стоит отметить, что внедрение технологии блокчейн потенциально может сэкономить финансовым учреждениям до ошеломляющих 11 миллиардов долларов США в год. Когда речь идет об улучшении процесса кредитования под залог активов и финансирования оборудования, технология блокчейн выделяется как невероятно перспективный инструмент. Эта передовая инновация способна значительно сократить как время закрытия кредитов, так и расходы, устраняя любые неэффективности, связанные с ручными процедурами.

Повышение безопасности и целостности данных:

Безопасность и предотвращение мошеннических действий в сфере финансирования оборудования гарантируются неизменными свойствами блокчейна. Согласно отчету PwC, поразительные 84% руководителей считают, что блокчейн более безопасен, чем традиционные системы, что повышает доверие и прозрачность в отрасли.

IV. Автоматизация и робототехника:

Улучшение операционной деятельности:

Автоматизация и робототехника произвели значительную революцию в операциях по финансированию оборудования, охватывая такие области, как оформление документации, выдача кредитов и управление активами. Благодаря их использованию компании могут эффективно сократить затраты, связанные с ручным трудом, существенно сократить сроки выполнения работ и повысить точность различных процессов. Кроме того, интеграция роботизированной автоматизации процессов (RPA) позволяет автоматизировать повторяющиеся задачи, такие как индексирование документов и ввод данных.

Снижение затрат и повышение эффективности:

Автоматизация способна автоматизировать задачи, которые исторически выполнялись вручную, что приводит к уменьшению количества ошибок и более оптимизированному рабочему процессу[R1]. Кроме того, она потенциально может сократить потребность в дополнительном персонале, тем самым снизив расходы на финансирование оборудования. По оценкам[R2], около 50% организаций считают, что автоматизация способна уменьшить или полностью исключить человеческие ошибки. Автоматизация также обеспечивает потенциальный рост производительности примерно на 31% и значительную экономию на затратах на рабочую силу до 22%.

Заключение:

В отрасли финансирования оборудования происходят преобразования, вызванные появлением таких технологий, как искусственный интеллект, блокчейн,Интернет вещей и автоматизация. Эти достижения приводят к улучшению кредитных решений, оптимизации транзакций, повышению эффективности управления рисками и оптимизации производительности активов. Статистика показывает, что предприятия осознали значительное влияние этих технологий и активно внедряют их в свою деятельность. Однако мы также осознаем препятствия, связанные с внедрением новых технологий, включая такие факторы, как стоимость и сложность. Несмотря на эти проблемы, для отрасли финансирования оборудования крайне важно внедрять и интегрировать новые технологии. Это позволит компаниям оставаться конкурентоспособными и эффективно удовлетворять меняющиеся потребности своих клиентов. Сейчас самое время предпринять действия, чтобы в полной мере окунуться в будущее финансирования оборудования.