Le dinamiche di mercato in transizione per i servizi pensionistici

Data di pubblicazione : 10 October 2024

Pubblicato da : Akshay Pardeshi

Con l'avvento della pandemia, la tenuta dei registri pensionistici sta vivendo una profonda trasformazione. Come sappiamo, la pensione rappresenta una delle principali opportunità di crescita per i gestori patrimoniali. Secondo un'indagine, è emerso che la popolazione anziana residente nei paesi sviluppati condividerà più denaro nel 2030 rispetto agli utenti cinesi di età compresa tra 15 e 59 anni. Numerosi istituti finanziari si stanno attrezzando per sfruttare le diverse opportunità di crescita. In questo blog, discuteremo le traiettorie di questo potenziale settore.

Quanto è grande il mercato pensionistico negli Stati Uniti?

Gli Stati Uniti vantano un mercato pensionistico colossale, con un patrimonio pari a 26.000 miliardi di dollari sotto forma di contributi definiti privati ​​e pubblici. È stato rilevato che questo tipo di conto contribuisce a circa 430 miliardi di dollari di entrate. Inoltre, il mercato è destinato a crescere ulteriormente, poiché alcuni studi hanno rilevato che entro il 2026 circa tre quarti del patrimonio familiare saranno di proprietà della popolazione di età pari o superiore a 55 anni. È evidente che il mercato dei contributi diretti è il fulcro principale del mercato pensionistico statunitense:

• L'amministrazione detiene circa 8 trilioni di dollari in attività, di cui il mercato dei contributi diretti degli Stati Uniti rappresenta solo il 31% delle attività pensionistiche correttamente gestite.
• Ci sono circa 110,1 milioni di account di partecipanti attraverso i quali gli utenti hanno accesso alla loro ricchezza
• Il supporto totale fornito da queste risorse ammonta a quasi 30 miliardi di dollari di entrate per i detentori dei registri patrimoniali.
• Circa il 20,1% del fatturato totale, ovvero 30 miliardi di dollari nel mercato dei contributi diretti, viene sviluppato attraverso la tenuta dei registri.
• A giugno 2022, il valore totale delle attività nei conti pensionistici ha superato i 33,8 trilioni di dollari.

Grazie alle numerose opportunità di crescita nel settore, le principali società di gestione dei dati hanno aumentato la quota di patrimonio dal 51,1% nel 2006 al 71,9% nel 2018. Fidelity Investment, con una quota di patrimonio di 2,51 trilioni di dollari e servizi a 33.710 piani che detengono quasi 25 milioni di partecipanti, ha guidato questo processo. L'altra società è Vanguard, con 1,5 trilioni di dollari di patrimonio, 2.600 piani e circa 5,1 milioni di partecipanti.

Dare una sicurezza finanziaria

garanzia dalla culla alla tomba:

Per espandere le proprie attività di tenuta dei registri contabili, diversi fornitori si stanno concentrando sulla creazione di nuovi flussi di entrate e sull'istituzione di servizi di gestione. Infatti, gli operatori di mercato in questo settore sono disposti a offrire servizi "dalla culla alla tomba" e a prendersi cura dell'intero ciclo di vita, dall'investimento iniziale alla pensione. Ad esempio, un'importante azienda di nome OneDigital ha acquisito un'altra società chiamata Resources Investment Advisors e ha concluso 13 accordi. Un'altra azienda di nome Empower Retirement, nel 2020, ha completato l'acquisizione del noto gestore patrimoniale digitale Personal Capital e ha stipulato un accordo per creare un sistema di benessere finanziario unificato. L'intento evidente di questi accordi era quello di creare una piattaforma per offrire benessere finanziario integrato con la pianificazione finanziaria.

Incorporazione della tecnologia

Per superare le sfide: -

Gli istituti finanziari sono disposti a fornire vari servizi quali:

• La libertà di ottenere servizi personalizzati
• Capacità di soddisfare le esigenze sponsorizzate nel piano
• Crescente scalabilità di una piattaforma di archiviazione

Tuttavia, la maggior parte dei fornitori di servizi si affida ai database e le principali sfide legate a questi servizi sono le seguenti:

• L'inserimento dei dati richiede molto lavoro manuale a causa della mancanza di formati di dati coerenti tra i vari sistemi.
• I macchinosi meccanismi di rendicontazione rendono estremamente difficile esaminare i costi dei partecipanti.
• Difficoltà nello sviluppo di flussi di lavoro automatizzati
• Esecuzione di integrazioni dovute all'integrazione di più sistemi

Queste sfide sono state in una certa misura superate con l'integrazione della tecnologia. Di seguito sono riportati alcuni dei progressi tecnologici introdotti:

• Sviluppo di un'architettura basata su microservizi e cloud computing.
• Flussi di lavoro personalizzati per semplificare i processi complessi
• Capacità di semplificare con precisione numerosi processi
• Raggiungere processi di scalabilità economicamente vantaggiosi con l'uso del cloud
• Mitigare il rischio di conformità

Tuttavia, i provider stanno trasformando la struttura dei costi avvalendosi di sponsor, consulenti e partecipanti. Le aspettative dei clienti aumentano in modo esponenziale e gli operatori del mercato si trovano ad affrontare una pressione enorme. Per ottenere vantaggi e redditività a lungo termine, diverse aziende stanno cercando di rimanere un passo avanti rispetto alla concorrenza. Alcuni provider stanno abbattendo le barriere e attraversando un processo di trasformazione:

• Trasformazione dei costi: moltissimi responsabili della tenuta dei registri stanno pensando di lanciare programmi di riduzione dei costi e di canalizzare quel denaro in attività sostanziali.
• Trasformazione dell'esperienza del cliente: i cambiamenti nei programmi tradizionali guidano l'azienda verso un percorso di crescita. La combinazione di nuovi metodi di lavoro porta all'eccellenza.
• Modello operativo di nuova generazione: i modelli di nuova generazione hanno la capacità di realizzare metodi di analisi avanzati.
• Trasformazione del capitale umano: poche organizzazioni prevedono che dal 35 al 51% dei responsabili della tenuta dei registri apprezzeranno le aziende più orientate ai dati. Si prevede che la forza lavoro nei settori dell'analisi dei dati e dell'IT sarà più produttiva.

Come i custodi dei registri nel pensionamento

I servizi possono acquisire i servizi necessari?

Le aziende che intraprendono questo percorso di trasformazione necessitano di nuove competenze organizzative per affrontare le sfide. Gli operatori del mercato stanno investendo in diverse nuove capacità, dall'automazione al marketing digitale. In questo contesto, il divario tra i requisiti può essere colmato in due modi:

• Come discusso in precedenza, l'integrazione di funzionalità di modelli operativi di nuova generazione, come l'analisi digitale e modalità agili e automatizzate per l'archiviazione dei dati, si sta rivelando una soluzione efficace. Altri metodi sono descritti di seguito:
• Partnership nelle catene del valore
• Metodo di acquisizione dei talenti migliorato
• Il secondo modo per navigare in questo settore è quello di creare una leadership solida nelle istituzioni.

Oltre a questo, il requisito principale per competere nel futuro mercato del contributo diretto è un vantaggio competitivo basato sulla scalabilità o una focalizzazione specialistica. I vincitori in questo settore saranno coloro che rappresenteranno il successo attivando servizi di consulenza olistica basati sulla base dei partecipanti. L'offerta di questi servizi include un'efficace piattaforma per il benessere e la pianificazione finanziaria.