La corsa all'oro del metaverso: perché le banche non possono permettersi di restare indietro?

Data di pubblicazione : 11 December 2025

Pubblicato da : Akshay Pardeshi

Quando senti parlare di Metaverso, probabilmente ti vengono in mente due cose: bambini che spendono soldi veri su piattaforme digitali per mantenere il loro stile di vita lussuoso e imbarazzanti riunioni in realtà virtuale (VR). In realtà, è facile liquidare il significato reale come un semplice parco giochi per gamer e appassionati di criptovalute, o una tendenza passeggera.

Ma cosa succederebbe se vi dicessimo che, a parte quei concerti virtuali e quella grafica a blocchi, si nasconde la vera, autentica e più grande opportunità di crescita per il settore finanziario dall'invenzione di Internet? Il metaverso non è solo fantascienza, ma il suo motore economico è in continua evoluzione e sta di fatto sviluppando un universo equivalente per condurre attività finanziarie che richiedono con urgenza servizi bancari. Inoltre, per le infrastrutture lungimiranti, non si tratta solo di manutenzione; si tratta anche di rivoluzionare una frontiera avanzata di rilevanza, coinvolgimento dei consumatori e fatturato.

Quindi, allacciate le cuffie (metaforicamente, per ora), perché in questo blog ci immergeremo nel caveau virtuale!

Dagli sportelli alla realtà virtuale: l'evoluzione bancaria

Per comprendere il motivo per cui il Metaverso ha acquisito importanza come cambiamento epocale, è essenziale considerare i progressi compiuti dalle banche. In primo luogo, durante il periodo delle attività bancarie tradizionali, l'attività bancaria era un atto prevalentemente fisico, in cui i clienti entravano in un edificio, conversavano con i dirigenti e completavano con successo le transazioni su carta. In questo caso, la fiducia si è sviluppata imponendo con efficacia l'architettura in marmo e attraverso strette di mano. In secondo luogo, durante la rivoluzione digitalizzata, che ha coinvolto applicazioni mobili e online, Internet ha trasformato l'intero settore bancario in un servizio standard che ha consentito ai clienti di accedere dal loro spazio confortevole. Le applicazioni hanno rapidamente sostituito i libretti di risparmio, mentre i portafogli digitali hanno iniziato a soppiantare quelli fisici. Pertanto, la comodità sembrava essere la regina, ma con il progresso, il tocco personale è lentamente svanito.

In terzo luogo, è emersa l'ondata di finanza integrata, durante la quale le banche stanno diventando completamente invisibili, eccessivamente integrate in piattaforme e applicazioni. Nello scenario attuale, i clienti sono maggiormente concentrati sul modello "Compra ora, paga dopo" durante il checkout o mentre gestiscono senza problemi i pagamenti delle applicazioni di ride-sharing. Sulla base di questa trasformazione, il metaverso è considerato il prossimo passo radicale e più logico di questa rivoluzione. Non si tratta solo di digital banking, ma piuttosto di un banking immersivo ed esperienziale. Si sta rapidamente passando da uno schermo 2D a un mondo 3D, in cui i clienti non sono solo numeri di conto, ma avatar reali con risorse, vite ed esigenze finanziarie digitalizzate, reali quanto i telefoni.

Mostrami il denaro (virtuale): l'economia del metaverso è già qui

L'argomentazione più convincente per le banche di adattarsi al metaverso non si basa su un'evoluzione futuristica, ma sull'indiscutibile attività che sta avvenendo attualmente. Prima di addentrarci nelle operazioni bancarie, è essenziale riconoscere la portata sconcertante di ciò che sta accadendo attualmente. Non si tratta di un mercato ipotetico, ma di un'economia digitalizzata fiorente con una reale velocità finanziaria.

I numeri sono tali che non possono essere ignorati! Un rapporto storico dell'Organizzazione della Banca Mondiale, pubblicato nell'ottobre 2024, ha indicato che l'esposizione delle banche nazionali al debito pubblico è aumentata di oltre il 35% nelle economie emergenti e in via di sviluppo (EMDE) tra il 2012 e il 2023. Attualmente, si attesta al 16% degli attivi bancari, quasi 3 volte in più rispetto ai mercati progressisti. Per i paesi in difficoltà sul debito pubblico, l'esposizione è aumentata di oltre il 50%. Inoltre, esiste uno stretto legame tra il settore bancario e il governo, in cui le banche assistono il governo nel perseguire i suoi obiettivi di finanziamento e nel commercializzare la liquidità del mercato obbligazionario.

Inoltre, il metaverso è considerato un modello 3D e, grazie alla sua applicazione, è possibile per i clienti vivere la propria realtà parallelamente al mondo virtuale. A questo proposito, l'articolo di MDPI del luglio 2025 affermava che il metaverso avrebbe la capacità di raggiungere circa 5 miliardi di utenti, con un valore di mercato compreso tra 8 e 13 trilioni di dollari. Inoltre, McKinsey ha stimato il valore economico a quasi 5 trilioni di dollari. Inoltre, gli istituti finanziari hanno già iniziato a sperimentare il metaverso e hanno assistito a un aumento del 40% degli attacchi informatici, in particolare durante il primo trimestre del 2022. Pertanto, è essenziale adottare tecnologie finanziarie solo sulla base della fiducia percepita che può essere garantita ai clienti. È fondamentale che i fornitori di servizi convincano i consumatori che lo spazio virtuale è sicuro, protetto, gestibile e stabile per effettuare qualsiasi transazione finanziaria.

Pertanto, l'investimento delle banche nell'integrazione del metaverso sta rapidamente guidando la rivoluzione dei consumi. Questo è già stato implementato nei paesi sviluppati, dove gli utenti di Internet hanno accesso a un bene virtuale. È un'intuizione fondamentale: gli utenti non si limitano a giocare, ma effettuano attivamente investimenti e acquisti. Inoltre, acquistano moda digitale per le loro opere d'arte insolite e personalizzano le loro esperienze virtuali. Inoltre, su piattaforme come The Sandbox e Decetraland, i terreni digitali vengono efficacemente presentati come NFT, commercializzati a prezzi che cambiano la vita. Pertanto, non si tratta di una nicchia di mercato di Internet, ma di una nazione digitalizzata all'avanguardia con un enorme prodotto interno lordo (PIL), insieme alla sua enorme crescita, che sta ulteriormente sviluppando una domanda innegabile e urgente di servizi finanziari convenzionali.

La tua filiale nel metaverso: come funziona l'attività bancaria in un mondo virtuale?

Andando oltre le parole d'ordine, alcune opportunità si traducono in servizi tangibili e generatori di fatturato che rispondono prontamente alle reali esigenze di un'economia digitalizzata in rapida espansione. Non si tratta di riqualificare una banca fisica con vetrine, ma di ripensare l'offerta di servizi finanziari per una dimensione più moderna, che garantisca l'interazione umana.

In primo luogo, l'aspetto della filiale virtuale è considerato più di un semplice cartellone pubblicitario. Ora, immaginate un cliente che entra in una lounge JP Morgan non con l'intenzione di mettersi in coda, ma per partecipare a un workshop sul benessere finanziario tenuto da un esperto virtuale, ricevere una consulenza individuale tramite videochiamata su un mutuo reale o fare networking con altri clienti durante un evento esclusivo. Come affermato in uno dei report di JP Morgan del gennaio 2022, il metaverso si insinuerà con successo nel settore nei prossimi anni, con un'opportunità di mercato stimata in 1.000 miliardi di dollari di fatturato annuo.

In secondo luogo, l'evoluzione di asset digitali di valore ha creato un'enorme opportunità per i mutui e i prestiti metaversi. Ad esempio, se un cliente ha la possibilità di acquistare un terreno virtuale per circa 55.000 dollari, cercherà sicuramente di utilizzare quell'asset specifico per ottenere liquidità. Le banche possono creare prodotti avanzati, come i prestiti basati su NFT, utilizzando asset digitali di valore, da NFT rari a immobili di pregio. Allo stesso modo, i mutui metaversi possono garantire assistenza finanziaria agli imprenditori alla ricerca di gallerie o negozi virtuali. Sebbene ciò richieda modelli di valutazione del rischio all'avanguardia, le banche devono riuscire a decifrare con successo il codice che sbloccherà un mercato dei prestiti complessivamente unico e attraente.

Inoltre, l'attuale stato del commercio nel metaverso è uno dei principali punti critici che le banche sono in grado di risolvere. Il potenziamento dei pagamenti si concentra efficacemente sulla sostituzione dell'attuale mosaico insicuro e macchinoso di portafogli crittografici e sulla garanzia di soluzioni affidabili. Inoltre, le banche possiedono la capacità di implementare gateway di pagamento sicuri e familiari negli ambienti virtuali. Ad esempio, l'esistenza di un pulsante di pagamento per qualsiasi banca, che si apre automaticamente, in particolare per un acquisto in-game, contrastando così la paura e l'attrito. Pertanto, la loro esperienza nella conversione di valuta transfrontaliera a basso costo e senza intoppi è essenziale anche per l'economia che è di per sé internazionale, che ha semplificato le transazioni globali per servizi e beni virtuali.

Infine, la componente più importante è il ruolo della sicurezza e dell'identità digitale. In un mondo virtuale anonimo, la frode sembra essere una preoccupazione fondamentale. Questo è l'aspetto in cui le banche possono offrire il loro servizio più essenziale: la fiducia. Verificando ed emettendo identità digitali sovrane (DID) collegate a un avatar, le banche possono in ultima analisi diventare arbitri della reputazione, fornendo al contempo l'entità con cui un cliente effettua transazioni. Insieme a questo, offrendo un archivio assicurato e ultra-sicuro per gli asset digitali, le banche possono facilmente posizionarsi come la struttura più cruciale e affidabile su cui si è sviluppata l'economia del metaverso nel suo complesso.

La costruzione: i recenti progressi dimostrano che è reale (2022-2025)

L'effettivo slancio del metaverso non è affatto teorico; è stato invece dimostrato da approcci strategici e concreti da parte della maggior parte delle infrastrutture finanziarie, offrendo proof of concept verificate. Non si tratta di esperimenti, ma di investimenti efficaci che hanno dimostrato un impegno profondo.

Nel giugno 2022, KiyaAI ha lanciato Kiyaverse, il primo metaverso bancario in India. Questo particolare metaverso renderà presto possibile uno scenario in cui gli utenti potranno accedere ed effettuare transazioni bancarie, nonché usufruire di diversi prodotti e servizi bancari comodamente da casa. Inoltre, questo metaverso integra casi di operazioni bancarie reali con il metaverso reale attraverso un umanoide virtuale per garantire le comunicazioni. Inoltre, nella prima fase, Kiyaverse consentirà alle banche di espandere il proprio metaverso per dipendenti, clienti e partner attraverso servizi che includeranno un relationship manager, consulenti robotici e avatar peer.

Inoltre, a marzo 2023, Syhnum, banca globale specializzata in asset digitali, ha annunciato il lancio del suo hub in Medio Oriente, in particolare presso il centro finanziario internazionale del mercato globale di Abu Dhabi, per offrire un portafoglio di servizi bancari crittografici con sede in Svizzera. Con oltre il 35% degli investimenti nel mercato crittografico localizzato da 25 miliardi di dollari da parte della popolazione degli Emirati Arabi Uniti, insieme alla presenza di oltre 1.400 organizzazioni crittografiche, Abu Dhabi ha un enorme potenziale per emergere come un centro futuristico a livello nazionale e internazionale per progetti basati su metaverso, Web3 e blockchain. Inoltre, con il lancio, l'azienda ha rafforzato la sua portata globale in termini di prodotti per il mercato dei capitali e consulenza in finanza aziendale.

È fondamentale che queste innovazioni siano prontamente supportate dalla chiarezza amministrativa. Ad esempio, la regolamentazione dei mercati europei delle criptovalute (MiCA), completamente implementata nel 2024, garantisce un quadro normativo di ampio respiro per gli asset digitalizzati. Questo via libera normativo ha attenuato le sfide per le banche e ha offerto loro la fiducia essenziale per creare servizi di trading, prestito e custodia per il metaverso senza il timore di alcun tipo di reazione negativa, rivelando così in modo significativo l'ultima ondata di progresso istituzionale.

Il futuro della finanza è phygital: non restare fuori dal caveau virtuale

Guardando al futuro, la differenza tra la finanza digitale e il nostro mondo svanirà completamente. Lo sviluppo bancario del 2030 non affronterà il metaverso come un approccio distintivo; opererà invece come un ibrido fisico completamente integrato, in cui il flusso di servizi tra i due mondi sarà fluido. Pertanto, questa rivoluzione ridefinirà con successo l'esperienza del consumatore, insieme alla natura stessa del settore bancario.

In conclusione, la struttura fondamentale del metaverso si sta sviluppando nello scenario attuale. Mentre le banche convenzionali esitano, le agili cripto-native e le aziende tecnologiche si stanno affermando sempre più come strutture finanziarie di riferimento in questi mondi digitali. Tuttavia, il vero disastro per le banche è attendere la maturazione del mercato. A quel punto, potrebbero essere definitivamente relegate a un ruolo di utilità, mentre le organizzazioni bancarie più recenti riusciranno a catturare con successo flussi di entrate, fidelizzazione e relazioni con i clienti. Nel frattempo, questo particolare momento non riguarda solo il profitto; riguarda la rilevanza tattica. Oltre a questa evoluzione digitalizzata, la domanda fondamentale rimane: la vostra banca plasmerà proattivamente il futuro finanziario o continuerà a osservare da bordo campo?