銀行即服務市場展望：
銀行即服務市場規模在2025年估值為351.8億美元，預計到2035年將超過1374.5億美元，在預測期內（即2026年至2035年）的複合年增長率將超過14.6%。預計到2026年，銀行即服務的產業規模將達到398億美元。
關鍵 銀行即服務 市場洞察摘要:
區域亮點：
- 北美以 34% 的份額領先銀行即服務市場，這得益於強大的金融基礎設施、數位銀行的普及以及金融科技公司與傳統銀行之間的合作，並將持續到 2026 年至 2035 年。
- 預計到 2035 年，亞太地區的銀行即服務市場將實現豐厚增長，這得益於金融科技普及率的激增以及政府支持數位銀行轉型的優惠政策。
細分市場洞察：
- 預計到 2035 年，基於雲端的銀行即服務 (BaaS) 細分市場將佔據收入份額的主導地位，這得益於其靈活性、可擴展性和成本效益。
- 到 2035 年，平台細分市場預計將佔據超過 72% 的份額，這得益於對可擴展且強大的數位銀行基礎設施的需求。
主要成長趨勢：
- 嵌入式金融服務需求不斷成長
- API 技術的進步
主要挑戰：
- 監理複雜性與合規性
- 網路安全威脅
- 關鍵人物: Green Dot, Marqeta, Railsbank, Square, Inc., Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, Solarisbank AG, ClearBank Ltd., Plaid, Galileo Financial Technologies, and MatchMove Pay Pte Ltd.
全球 銀行即服務 市場 預測與區域展望:
市場規模及成長預測：
- 2025 年市場規模：351.8 億美元
- 2026 年市場規模：398 億美元
- 預計市場規模：2035 年將達到 1,374.5 億美元
- 成長預測：複合年增長率 14.6% (2026-2035)
主要區域動態：
- 最大地區：北美（到 2035 年，份額將達到 34%）
- 成長最快的地區：亞太地區
- 主要國家：美國、英國、德國、新加坡、日本
- 新興國家：中國、印度、巴西、墨西哥、新加坡
Last updated on : 26 August, 2025
隨著金融服務數位化程度的不斷提高，以及銀行平台與第三方應用程式之間無縫整合的需求日益增長，銀行即服務 (BaaS) 市場有望穩步擴張。 BaaS 透過 API 和雲端解決方案嵌入銀行功能，使非銀行企業能夠提供金融服務。例如，2023 年 11 月，Zile Money 與 Sunrise Bank 合作，提供即時監控和精簡的入職流程，從而增強了 BaaS 生態系統。許多國家的政府正在推動數位銀行轉型，增加了金融包容性的市場機會。
此外，政府和金融監管機構也透過為數位銀行生態系統提供支援政策，加速了採用速度。例如，沙烏地阿拉伯央行將於2024年7月推出Naqd，這凸顯了政府致力於整合安全的數位平台，以實現完全透明和高效的金融交易。這將實現金融基礎設施的現代化，並促進BaaS產品的創新，從而推動銀行即服務市場的成長。
銀行即服務市場的成長動力與挑戰：
成長動力
嵌入式金融服務需求不斷增長：零售、電商和物流等垂直行業各個領域對嵌入式金融解決方案的需求不斷增長，推動銀行即服務市場的成長。企業正在將銀行解決方案嵌入其平台，以提升客戶體驗和參與度。甲骨文於2023年2月宣布推出Oracle銀行雲端服務，旨在透過模組化解決方案降低複雜性並提高可擴展性，從而成功滿足客戶需求。
- API 技術的進步： API 驅動的銀行解決方案正在革新金融服務，使與第三方應用程式的整合變得無縫且輕鬆。例如，2022 年 10 月，Treasury Prime 與 First Internet Bank 合作，提供先進的 API 連接，以增強服務的可擴充性。基於 API 的平台創新使企業無需開發複雜的核心銀行系統即可嵌入金融服務。
- 更重視金融普惠：政府和金融監理機構也正在推動銀行即服務 (BaaS) 市場的發展，他們透過 BaaS 解決方案將銀行服務擴展到無銀行帳戶人群，從而促進金融普惠。例如，2023 年 3 月，ICICI 銀行推出了針對資本市場參與者的客製化數位解決方案，完美展現了 BaaS 如何改善廣泛客戶獲取銀行服務的管道。這種普惠性是推動市場成長的主要因素之一。
挑戰
監管複雜性與合規性：任何 BaaS 提供者面臨的主要挑戰之一是在複雜的監管生態系統中生存。金融機構需要遵守嚴格的監管要求，這些要求有時在不同司法管轄區之間差異極大。這些法規要求在法律能力、合規框架和報告系統方面投入巨額資金。不遵守法規將面臨嚴厲的處罰和聲譽損失。此外，不斷變化的法規也增加了 BaaS 提供者合規的複雜性。
- 網路安全威脅：隨著 BaaS 平台數位化程度的提高，網路安全威脅也愈發嚴峻。保護敏感財務資料免遭盜竊、駭客攻擊和詐欺已成為企業關注的重點。安裝加密、多因素身份驗證和即時監控等安全措施的成本高昂。隨著威脅情勢的不斷演變，這將繼續成為 BaaS 提供者面臨的重大挑戰。
銀行即服務市場規模與預測：
| 報告屬性 | 詳細資訊 |
|---|---|
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基準年 |
2025 |
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預測期 |
2026-2035 |
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複合年增長率 |
14.6% |
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基準年市場規模（2025年） |
351.8億美元 |
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預測年度市場規模（2035 年） |
1374.5億美元 |
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區域範圍 |
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銀行即服務市場細分：
組件（平台、服務）
由於對可擴展且強大的數位銀行基礎設施的需求不斷增長，預計到2035年底，平台領域將佔據銀行即服務市場72%以上的份額。這種主導地位表明，平台在有效實現金融服務的無縫整合和高效運作方面發揮著至關重要的作用。 2024年2月，Wealthify宣布與ClearBank合作，將銀行服務嵌入其投資平台，顯示市場對平台的依賴程度日益加深。這只是此類合作的一個例子，它充分體現了平台在促進更順暢的財務管理和服務交付增值方面發揮的關鍵作用。
類型（基於 API 的銀行即服務、基於雲端的銀行即服務）
在銀行即服務 (BaaS) 市場中，基於雲端的 BaaS 解決方案領域預計將佔據約 75% 的收入份額，這得益於其靈活性、可擴展性和成本效益。這使得金融機構能夠快速適應市場需求，同時降低其基礎設施成本。 Fiserv 於 2022 年 2 月對 Finxact 的策略性收購凸顯了雲端原生銀行技術需求的成長。這些發展鞏固了數位轉型和可擴展性，成為推動市場雲端解決方案發展動能的最關鍵因素之一。
我們對銀行即服務市場的深入分析包括以下部分
成分 |
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類型 |
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企業規模 |
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最終用途 |
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Vishnu Nair
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銀行即服務市場區域分析：
北美市場分析
預計到2035年，北美產業將佔據最大的收入份額，達到34%，這得益於強大的金融基礎設施和數位銀行技術的廣泛應用等諸多端到端因素。政府和私營部門為改善融資管道而採取的措施也進一步推動了區域成長。此外，傳統銀行與金融科技公司的合作也對該市場的發展扮演了重要角色。
美國憑藉其科技驅動的金融創新以及與不同金融科技公司及其傳統銀行的策略合作夥伴關係，引領北美銀行即服務 (BaaS) 市場。該國採用先進數位解決方案的比率更高，從而打造出理想的金融創新中心。 2020 年 11 月，Moven 與 Q2 合作推出了其快速部署的數位解決方案，專注於靈活且可擴展的銀行服務。此類合作夥伴關係有助於提升服務交付和營運效率。基於這些因素，美國將在 2035 年之前繼續引領市場。
有利的監管框架和各行各業對金融科技服務日益增長的需求推動了加拿大銀行即服務市場的發展。政府有效啟動銀行數位轉型政策，並制定了加速成長和發展的戰略政策議程，這一直是其主要支柱。例如，2022年7月，加拿大衛生部批准了一些為弱勢族群提供順暢金融交易的項目。這種對准入和包容性的偏好，是該國在改善數位銀行領域主要服務方面採取更大措施的結果。隨著金融科技在全球範圍內的地理覆蓋範圍不斷擴大，加拿大的銀行即服務 (BaaS) 生態系統也將隨之擴展，為合作和技術進步創造機會。
亞太市場分析
由於金融科技應用的激增和政府的利好政策，預計亞太地區BaaS 市場將在 2026 年至 2035 年期間實現穩步增長。印度、中國和日本等主要國家引領這場數位銀行轉型。技術基礎設施以及銀行與金融科技公司之間合作協議的投資增加，影響著所有這些成長因素。此外，消費者對無摩擦且價格合理的金融服務的需求也大大促進了市場的成長。亞太地區對數位化的關注，使其成為全球市場格局中的重要一環。
隨著印度強勁的數位革命和不斷發展的金融科技生態系統，銀行即服務 (BaaS) 市場呈現快速擴張態勢。大多數政府措施都被視為促進金融普惠，從而為 BaaS 的應用創造了肥沃的土壤。 2021 年 3 月，PayPal 與 Cashfree 合作，使印度企業能夠輕鬆服務全球市場，從而凸顯了 BaaS 在跨國金融普惠中的作用。在創新技術整合的推動下，這進一步增強了 BaaS 平台在印度的吸引力。
中國致力於銀行數位轉型，並有望成為亞太市場的領導者。強而有力的政府支持和技術驅動的創新正在推動BaaS解決方案在全國範圍內的普及。 2021年6月，Bankable與全球處理服務公司（Global Processing Services）合作，擴展跨國支付能力，反映了中國對全球金融整合的重視。數位基礎設施的投資加速了BaaS平台的發展步伐。這些措施凸顯了中國在塑造區域乃至全球數位銀行未來發展方面所扮演的角色。
銀行即服務市場的主要參與者：
- 綠點
- 公司概況
- 商業策略
- 主要產品
- 財務表現
- 關鍵績效指標
- 風險分析
- 近期發展
- 區域影響力
- SWOT分析
- 索拉里斯銀行
- ClearBank有限公司
- 格子
- 伽利略金融科技公司
- 瑪格塔
- 鐵路銀行
- Square公司
- 畢爾巴鄂比斯開阿根廷銀行
- MatchMove Pay私人有限公司
市場競爭激烈，一些主要參與者包括 Green Dot、Marqeta、Railsbank、Square, Inc.、Banco Bilbao Vizcaya Argentaria、Solarisbank AG、ClearBank Ltd.、Plaid、Galileo Financial Technologies 和 MatchMove Pay Pte Ltd.。這些公司目前都在致力於技術創新，以使 BaaS 解決方案更加廣泛、可擴展且安全，從而能夠無縫整合到客戶的業務中。
策略性收購與合作進一步提升了參與者的市場影響力。 2022年3月，Green Dot與Plaid合作，為GO2bank用戶帶來安全的開放金融解決方案。此次合作提供基於API、代幣安全的連接，增強了服務不足的銀行消費者的數位化存取。此類合作以無縫滿足客戶需求為核心，推動了競爭格局的演變。此外，這也凸顯了BaaS市場持續創新的趨勢，各公司正努力擴展產品線，提供更優質的金融服務。
以下是銀行即服務市場的一些領導企業：
最新動態
- 2024 年 7 月，Avidia Bank 與 Q2 Software Inc. 合作，升級其數位銀行平台。透過此次合作，Avidia 將整合人工智慧驅動的互動工具，提供即時洞察和自動化儲蓄計劃，從而提升客戶體驗。
- 2023 年 10 月，Hitachi Payment Services 在印度啟動了 HPX 計劃，以促進與金融科技新創公司的長期合作。該計劃旨在透過支持創新解決方案來提升企業和消費者的支付體驗，從而徹底改變支付產業。
- Report ID: 6706
- Published Date: Aug 26, 2025
- Report Format: PDF, PPT
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