Tecnología emergente en la financiación de equipos

Fecha de publicación : 09 October 2024

Publicado por : Akshay Pardeshi

Introducción

Durante nuestra exploración de los avances tecnológicos de vanguardia, se hace cada vez más evidente cómo transforman drásticamente tanto las operaciones comerciales como los protocolos de interacción con los clientes. Desarrollos revolucionarios como la inteligencia artificial (IA), la tecnología blockchain y el Internet de las Cosas (IdC) tienen un inmenso potencial para transformar cambios muy influyentes en la industria de la financiación de equipos. La industria se encuentra en la cima de un cambio revolucionario con la llegada de estas tecnologías emergentes. Además, existe una expectativa generalizada de que una parte significativa (55%) de las adquisiciones de equipos se financiará para el año 2023. Cabe destacar que la Asociación de Arrendamiento y Financiación de Equipos prevé que las empresas estadounidenses contribuirán con más de 2 billones de dólares estadounidenses a inversiones en equipos y software para ese mismo año. El propósito de esta entrada de blog es examinar cómo las tecnologías emergentes están influyendo en la financiación de equipos.

Aspectos de la financiación de equipos

• Un número significativo de empresas estadounidenses, cerca del 80%, opta por diversas opciones de financiación como préstamos, arrendamientos y líneas de crédito al momento de adquirir equipos.
• En 2021, las empresas, organizaciones sin fines de lucro y agencias gubernamentales estadounidenses invirtieron aproximadamente 2 billones de dólares en plantas, equipos y software.
• Alrededor del 58% de esa inversión se financió mediante préstamos, arrendamientos y líneas de crédito, obtenidos de compañías financieras de equipos estadounidenses. Estas compañías financieras desempeñan un papel importante en el acceso al capital.

El leasing es una forma muy popular de financiación de equipos, que permite a las empresas alquilar equipos temporalmente por un período determinado. Esta opción es especialmente adecuada para empresas que requieren maquinaria costosa pero no desean realizar una compra directa. Un ejemplo de esto se puede observar en el sector de la construcción, donde una empresa puede optar por arrendar maquinaria pesada para un proyecto importante. De hecho, el promedio mundial de leasing representa entre el 55 % y el 65 % del total del negocio de equipos de construcción[R1].

Los préstamos representan otra opción para financiar equipos, ya que permiten obtener dinero prestado de un prestamista para adquirir el equipo necesario. Según datos recientes, el leasing representó el 25% de los métodos de financiación más populares[R2] en 2021, mientras que los préstamos con garantía representaron el 19% de las opciones. Esta opción es especialmente adecuada para empresas con un flujo de caja estable que puedan cumplir con sus obligaciones crediticias y deseen la propiedad total del equipo.

Las líneas de crédito son una forma muy flexible de financiación de equipos que permite a las empresas obtener préstamos cuando los necesitan para la compra de equipos. Los bancos tradicionales suelen ofrecer líneas de crédito para equipos de hasta USD 500 000 [R3]. Esta opción es especialmente adecuada para empresas con flujo de caja fluctuante que desean la capacidad de obtener fondos según sus necesidades.

Desvelando lo emergente

Innovaciones en la financiación de equipos

La implementación de tecnologías de vanguardia como la automatización, la IA y el análisis puede simplificar considerablemente el proceso de financiación de equipos, lo que se traduce en un ahorro significativo de tiempo y recursos. Además, estos avances permiten a las empresas obtener información más precisa y completa sobre sus operaciones, mejorando así la eficiencia operativa y facilitando la toma de decisiones informada.

I. Inteligencia Artificial (IA) y Aprendizaje Automático:

Agilización de las decisiones crediticias:

Los algoritmos impulsados ​​por IA y los modelos de aprendizaje automático han revolucionado el proceso de toma de decisiones crediticias en el financiamiento de equipos. Como se indica en el informe "Tech Vision for Equipment Finance" de Accenture[R1], un impresionante 93% de los ejecutivos de financiación de equipos mencionó que sus organizaciones están implementando o adoptando IA. Un sorprendente[R2] 78% de las instituciones financieras comprenden a la perfección las ventajas potenciales que ofrecen la IA y el aprendizaje automático. Además, un impresionante 76% de los encuestados afiliados a bancos con activos superiores a USD 100 000 millones están implementando estrategias de IA.

Mejorar la gestión de riesgos:

La adopción de herramientas de evaluación de riesgos basadas en IA y análisis predictivo ha generado avances notables en las prácticas de gestión de riesgos en el sector financiero. Según una encuesta reciente realizada por Deloitte y la Asociación Europea de Gestión Financiera (EFMA[R3]), las percepciones sobre el posible impacto de la IA en las organizaciones difieren considerablemente entre las empresas del sector financiero, según lo informado por más de 3000 ejecutivos de alto nivel.

Optimización del rendimiento de la cartera:

Las empresas de financiación de equipos pueden optimizar sus carteras utilizando IA y aprendizaje automático para analizar grandes volúmenes de datos. Según una encuesta realizada en 2020, el 85 % de los encuestados[R4] afirmó que la IA se convertiría en una tecnología dominante en su empresa en 2021. Además, el 73 % de los ejecutivos cree que la IA es la ventaja empresarial más significativa del futuro.

II. Internet de las cosas (IoT):

Monitoreo remoto de activos:

Los sensores y la conectividad del IoT facilitan la monitorización constante de los equipos, lo que se traduce en mejores prácticas de mantenimiento, menor tiempo de inactividad y un rendimiento optimizado. Según estudios recientes, el uso del IoT[R1] para la gestión del rendimiento de los activos ha aumentado notablemente un 32 %. Además, cabe mencionar que actualmente hay aproximadamente 14 000 millones de dispositivos IoT conectados. Se prevé que para el año 2030, un asombroso 76 % de todos los dispositivos serán IoT.

Mantenimiento predictivo:

Al utilizar datos del IoT, las empresas de financiación de equipos tienen la oportunidad de implementar estrategias de mantenimiento predictivo. Este enfoque ayuda a reducir las fallas de los equipos y a prolongar la vida útil de los activos. En 2022, se pronosticó que el mercado de mantenimiento predictivo basado en el IoT[R2] alcanzaría un valor de USD 13 000 millones, lo que representa un crecimiento significativo desde los USD 3 000 millones de 2018. Además, al tomar medidas proactivas, como reparaciones y ajustes, las empresas pueden prolongar la vida útil de sus activos y evitar costos elevados de reparación o reemplazo.

III. Tecnología Blockchain:

Agilización de transacciones:

La tecnología blockchain proporciona procesos transaccionales seguros y transparentes, lo que ayuda a reducir la necesidad de intermediarios en la financiación de equipos. A junio de 2023, se utilizaban aproximadamente 8830 criptomonedas en todo el mundo, con la asombrosa cifra de 405 376 120 transacciones de Bitcoin realizadas diariamente. Cabe destacar que, al incorporar la tecnología blockchain, las entidades financieras tienen el potencial de ahorrar hasta la asombrosa cifra de 11 000 millones de dólares anuales. En lo que respecta a la mejora de los procesos de préstamos basados ​​en activos y financiación de equipos, la tecnología blockchain se destaca como una herramienta increíblemente prometedora. Esta innovación de vanguardia tiene la capacidad de reducir drásticamente los plazos y gastos de cierre de préstamos, eliminando las ineficiencias relacionadas con los procedimientos manuales.

Mejora de la seguridad y la integridad de los datos:

La seguridad y la prevención de actividades fraudulentas en la financiación de equipos están garantizadas por las propiedades inmutables de la cadena de bloques (blockchain). Según un informe de PwC, un notable 84[R2] % de los ejecutivos cree que la cadena de bloques es más segura que los sistemas tradicionales, lo que aumenta la confianza y la transparencia en el sector.

IV. Automatización y Robótica:

Operaciones mejoradas:

La automatización y la robótica han supuesto una revolución significativa en las operaciones de financiación de equipos, abarcando áreas como la documentación, la tramitación de préstamos y la gestión de activos. Gracias a su uso, las empresas pueden reducir eficazmente los costes asociados a la mano de obra, mejorar considerablemente los plazos de entrega y aumentar la precisión de diversos procesos. Además, la integración de la automatización robótica de procesos (RPA) permite la automatización de tareas repetitivas como la indexación de documentos y la entrada de datos.

Reducción de costos y eficiencia:

La automatización permite automatizar tareas que históricamente se realizaban manualmente, lo que se traduce en una disminución de errores y un flujo de trabajo más ágil[R1]. Además, puede reducir potencialmente la necesidad de personal adicional, disminuyendo así los gastos relacionados con la financiación de equipos. Se estima[R2] que el 50 % de las organizaciones cree que la automatización puede reducir o eliminar por completo el error humano. La automatización también presenta un aumento potencial de la productividad de alrededor del 31 % y un ahorro considerable en costes laborales de hasta el 22 %.

Conclusión:

La industria de financiación de equipos se está transformando con la aparición de tecnologías como la IA, la cadena de bloques,el Internet de las Cosas y la automatización. Estos avances están generando mejores decisiones crediticias, transacciones agilizadas, una mejor gestión de riesgos y un rendimiento optimizado de los activos. Las estadísticas destacan que las empresas han reconocido el importante impacto de estas tecnologías y las están incorporando activamente en sus operaciones. Sin embargo, también hemos reconocido los obstáculos que conlleva la introducción de nuevas tecnologías, como factores como el coste y la complejidad. A pesar de estos desafíos, es imperativo que la industria de financiación de equipos adopte e integre las tecnologías emergentes. Esto permitirá a las empresas mantenerse competitivas y satisfacer eficazmente las cambiantes demandas de sus clientes. Ha llegado el momento de actuar para afrontar plenamente el futuro de la financiación de equipos.