Кейс | 10 February 2026

Как финтех-платформа оправилась от крупной утечки данных и вернула себе лидерство на рынке

Опубликовано : Akshay Pardeshi

В этом тематическом исследовании показано, как быстрорастущая финтех-платформа пережила серьезный крах из-за утечки данных, нормативных барьеров и структурных проблем. Несмотря на финансовые потери и недоверие клиентов, компания в сотрудничестве с Research Nester перестроила свою систему цифровой безопасности, систему соответствия нормативным требованиям и рыночную стратегию, в конечном итоге укрепившись и восстановив свои позиции на конкурентном рынке финтех-компаний.

Обзор:

В начале 2020 года финтех-компания столкнулась с масштабной утечкой данных, затронувшей финансовые данные миллионов пользователей. Это привело к потере более 3200 крор индийских рупий и падению доверия клиентов на 60%. Из-за неадекватной инфраструктуры кибербезопасности платформа была временно приостановлена регулирующими органами, что нанесло ущерб партнерским отношениям с национализированными банками. Значительная часть бюджета была направлена на цифровой маркетинг с участием инфлюенсеров, но конверсия клиентов оставалась на прежнем уровне. За несовершенство протоколов защиты данных во время выхода на европейский рынок был наложен крупный налоговый штраф в размере 6500 крор индийских рупий.

Кроме того, мобильное приложение часто сталкивалось с сбоями серверов и задержками в обработке платежей, особенно в часы пик, что приводило к массовому удалению приложений и негативной реакции в социальных сетях. Для восстановления работы и восстановления доверия общественности компания обратилась в Research Nester в конце 2020 года с просьбой оценить устойчивые, безопасные и соответствующие нормативным требованиям стратегии.

История

Компания, основанная в 2015 году, быстро стала одним из ведущих индийских финтех-стартапов, известных своим удобным цифровым банкингом, мгновенным одобрением кредитов и денежными переводами между физическими лицами. За год приложение было загружено более 40 миллионов раз, а к 2019 году объем ежемесячных транзакций достиг 4000 крор индийских рупий. Основной доход компании поступал от:

Комиссионные сборы за транзакции от банков-партнеров.
Целевая реклама, основанная на данных
Финансовые продукты, такие как микрозаймы, отслеживание кредитного рейтинга и инструменты для составления бюджета.

Благодаря огромному успеху, в 2020 году компания расширила свою деятельность на международном уровне, открыв новую операционную базу в Дублине, Ирландия. Однако в ходе этой фазы расширения произошел ряд неожиданных трудностей. В период со второго квартала 2020 года по первый квартал 2021 года компанию потрясла серия кризисов:

Масштабная утечка данных привела к раскрытию конфиденциальной информации более 3,2 крор клиентов, что вызвало расследования со стороны Резервного банка Индии и ЕС, а также прекращение сотрудничества с банками-партнерами.
Слабая инфраструктура безопасности и устаревшее шифрование приводили к сбоям в работе приложений и перебоям в часы пик.
Чрезмерные траты на рекламу с участием знаменитостей не привели к реальному вовлечению пользователей, и, несмотря на рост числа установок, количество ежедневно активных пользователей сократилось.
Нарушение налогового законодательства в период перехода от Ирландии к Индии привело к возникновению ретроактивной задолженности в размере 6 500 крор индийских рупий.
Усиление конкуренции со стороны передовых финтех-компаний, предлагающих решения в области искусственного интеллекта, интеграции с криптовалютами и биометрических функций, еще больше сократило рыночную долю компании.

В результате компания столкнулась с масштабным финансовым кризисом, превышающим 3200 крор индийских рупий, потеряла доверие клиентов и оказалась под угрозой полного ухода с рынка, что вынудило компанию обратиться за целенаправленной помощью в Research Nester.

Наше решение:

В середине 2021 года компания обратилась в Research Nester Private Limited с целью модернизации своей цифровой инфраструктуры, соответствия глобальным нормативным требованиям и восстановления доверия пользователей. RNPL привлекла междисциплинарную команду финтех-аналитиков, экспертов по кибербезопасности и стратегов по продуктам для проведения аудита и перезагрузки системы по шести ключевым направлениям:

Модернизация системы безопасности

Команда RNPL выявила ключевые пробелы в правилах безопасности и внедрила следующие меры:

Многофакторная аутентификация (МФА) для всех действий пользователя.
Сквозное шифрование финансовой информации и информации, подтверждающей личность клиента (KYC).
Управление доступом на основе ролей (RBAC) для предотвращения внутреннего неправомерного использования.
Программное обеспечение для обнаружения угроз в режиме реального времени на основе искусственного интеллекта

Регуляторное обновление

Компания RNPL оказала компании поддержку в обеспечении соответствия требованиям Резервного банка Индии, GDPR и Закона Индии о защите персональных данных (PDPB), в частности:

Создание отдела защиты данных (DPO)
Создание интегрированной глобальной системы политики в области данных.
Оптимизация отчетности по соблюдению нормативных требований с помощью автоматизированных журналов аудита.

Интеллектуальное обновление с использованием микросервисов

Для решения проблем с задержками и сбоями компания RNPL перешла на облачную микросервисную архитектуру в качестве бэкэнда. Это обеспечило стабильность системы даже при количестве одновременно работающих пользователей менее 10 миллионов.

Переход к маркетингу на основе моделей, ориентированных на рентабельность инвестиций.

Вместо массовых рекламных кампаний компания RNPL внедрила стратегию программной рекламы:

Таргетинг в реальном времени на основе транзакционного поведения пользователей.
Партнерские соглашения с платформами электронной коммерции для предоставления контекстных финансовых предложений.
Реферальные кампании на основе сообществ с трехкратным увеличением конверсии

Увеличение лимитов транзакций

Получив разрешение регулирующих органов, RNPL помогла FinNova повысить потолок комиссионных за транзакцию. Это позволило пользователям совершать платежи на более крупные суммы непосредственно через приложение, увеличив тем самым комиссионный доход.

Кампании по укреплению доверия

Для преодоления негативной огласки RNPL запустила кампанию «Ваши деньги, ваша защита», в рамках которой были выделены следующие моменты:

Четкая и прозрачная политика в отношении пользовательских данных.
Партнерство с международными лидерами в области кибербезопасности.
Реальные свидетельства успешного решения проблем

Результаты

Как показано в таблице ниже, к третьему кварталу 2022 года компания продемонстрировала значительное восстановление.

Метрическая система	2021 (до RNPL)	2023 (после RNPL)
Ежемесячное количество активных пользователей	1,1 крор	3,8 крор
Показатель сбоев приложения	19,3%	< 0,3%
Доход	900 крор индийских рупий	15 400 крор индийских рупий
Чистая прибыль	-3200 крор индийских рупий	+4100 крор индийских рупий
Доля рынка (Индия)	17%	42%

Компания возобновила сотрудничество с четырьмя ключевыми государственными банками и заключила пять новых соглашений с небанковскими финансовыми компаниями.
К марту 2023 года финансовое приложение компании вернуло себе место в пятерке самых скачиваемых финансовых приложений в стране.
Более 88% пользователей отметили улучшение приложения и заявили о его безопасности, что привело к 3 миллионам повторных установок приложения к 2023 году.

Заключение

Этот опыт показывает, что стремительный рост в цифровом пространстве должен сопровождаться твердой приверженностью безопасности, соответствию нормативным требованиям и доверию пользователей. Хотя смелые стратегии расширения могут обеспечить импульс, истинная долговечность финтех-компаний достигается за счет создания устойчивости в их основе. Благодаря стратегической поддержке Research Nester компания смогла укрепить свою ИТ-инфраструктуру, устранить критические уязвимости и развить свои предложения. Внедрив глобальные системы соответствия нормативным требованиям и уделяя приоритетное внимание доверию клиентов, компания позиционировала себя как безопасного, инновационного и готового к будущему лидера в сфере цифрового банкинга в Индии.

Akshay Pardeshi

Старший аналитик-исследователь

Sector Specialist – ИТ и телекоммуникации, электроника, банковский и финансовый сектор, а также услуги.

Акшай Пардеши — опытный старший аналитик-исследователь в Research Nester , имеющий более чем 6-летний опыт в разработке стратегий, внедрении инноваций и обеспечении успеха клиентов в узкоспециализированных отраслях. Его отраслевая экспертиза охватывает ИТ и телекоммуникации (облачные технологии, кибербезопасность, ИИ, IoT, инфраструктура 5G), электронику и интеллектуальные устройства (бытовая электроника, системы «умного дома», носимые устройства, полупроводники), а также банковский и финансовый сектор и смежные услуги (цифровой банкинг, финтех, страховые технологии и ИТ-услуги).

Акшай специализируется на преобразовании сложных данных в понятную, действенную информацию, которая служит основой для принятия стратегических решений. Его экспертиза охватывает конкурентную разведку, оценку размера рынка, отраслевые и потребительские исследования, анализ тенденций и стратегическое прогнозирование. Он широко известен своим строгим исследовательским подходом, структурированным аналитическим мышлением и способностью предоставлять высокоэффективные выводы, которые напрямую поддерживают бизнес-стратегию и инициативы по развитию.

Акшай имеет степень бакалавра в области электроники , что обеспечивает ему прочную научную и аналитическую основу для работы. На протяжении всей своей карьеры он неизменно демонстрировал стремление к точности, глубине понимания и клиентоориентированному подходу. Помимо аналитических способностей, он обладает высокими навыками управления проектами и руководства командой, что позволяет ему эффективно управлять сложными исследовательскими проектами, обеспечивая при этом своевременные и высококачественные результаты для заинтересованных сторон.

Связаться с нами

Vishnu Nair

Руководитель- Глобальное развитие бизнеса

Электронная почта: vishnu.nair@researchnester.com

Расскажите нам о ваших требованиях:

Свяжитесь с нашим консультантом