Кейс | 10 February 2026
Как финтех-стартапу, выходящему на банковский рынок, удалось преодолеть трудности, связанные с анализом продукта?
Опубликовано : Akshay Pardeshi
Закрепившись на рынке онлайн-платежей, восходящий финтех-стартап нацелился на банковский и финансовый сектор, запустив цифровую платформу кредитования. Однако запуск столкнулся с препятствиями: ограниченные исследования рынка, нестабильная работа продукта и игнорирование требований соответствия замедлили прогресс. Эти проблемы быстро подорвали доверие клиентов, выявили уязвимости в системе безопасности и привели к снижению темпов внедрения. Полная решимости изменить ситуацию, компания обратилась в Research Nester Private Ltd. за углубленным анализом продукта и консультациями. Благодаря сочетанию целенаправленных стратегий, оперативных корректировок и улучшенных систем безопасности, RNPL помогла стартапу восстановить стабильность, укрепить доверие и занять конкурентоспособную позицию в сфере цифрового банкинга.
Обзор:
- Молодой финтех-стартап, уже известный своими удобными онлайн-платежными сервисами, решил выйти на рынок цифрового кредитования, запустив платформу, предлагающую мгновенные потребительские кредиты, финансирование малого и среднего бизнеса, а также интеграцию с системами оценки кредитоспособности.
- Несмотря на то, что концепция обладала большим рыночным потенциалом, продукту не хватало детального функционального анализа. Вскоре выявились такие проблемы, как непоследовательные алгоритмы одобрения кредитов, недостаточное выявление мошенничества и неадекватные проверки на соответствие требованиям.
- Стремясь ускорить запуск и завоевать первоначальную долю рынка, были проигнорированы такие критически важные этапы, как детальное тестирование продукта, проверка рыночной целесообразности и сбор отзывов пользователей.
- В течение нескольких месяцев начали поступать жалобы клиентов, начиная от неточной оценки кредитоспособности и заканчивая проблемами с конфиденциальностью данных, что привело к резкому снижению уровня внедрения и росту операционных расходов.
- Для устранения этих проблем и выполнения требований регулирующих органов компания привлекла аналитиков RNPL для проведения полномасштабной оценки продукта и разработки плана корректирующих действий.
История
Основанный в 2018 году, этот стартап поставил перед собой цель упростить цифровые транзакции для частных лиц и малых предприятий. Его платежный шлюз и сервисы электронного кошелька были хорошо приняты, привлекая более 25 миллионов активных пользователей в первый год работы.
Воодушевленное таким быстрым ростом, руководство в 2020 году решило расширить свою деятельность в сфере цифрового кредитования, предлагая мгновенное одобрение кредитов, оценку кредитоспособности на основе искусственного интеллекта и варианты погашения, интегрированные с существующей системой электронного кошелька. Целью было удовлетворение потребностей городских специалистов, мелких торговцев и работников, занятых на временной основе, которым требовалось быстрое и доступное финансирование.
Однако спешка с выводом продукта на рынок имела свою цену:
- Несогласованные алгоритмы кредитования привели к чрезмерному одобрению заявок одним заемщиками и несправедливым отказам другим.
- Увеличение числа случаев мошенничества связано с недостаточными мерами по проверке личности.
Выявленные пробелы в соблюдении нормативных требований, особенно в отношении правил "Знай своего клиента" и законов о защите данных, привлекли внимание регулирующих органов. - Потребители выражали сильное недовольство медленными темпами выдачи кредитов и частыми сбоями в работе приложения.
- К началу 2021 года уровень внедрения приложения упал на 35%, количество невыплат по кредитам выросло на 20%, а в списках приложений магазинов преобладали негативные отзывы. Кроме того, сообщения о неправомерном использовании данных, связанных с небезопасными API, еще больше подорвали репутацию бренда.
В условиях угрозы доверию инвесторов и роста предупреждений со стороны регулирующих органов руководство осознало необходимость срочных действий. Именно тогда они обратились в компанию Research Nester Private Ltd. за тщательным анализом продукта и стратегией восстановления.
Наше решение:
Компания RNPL начала с проведения полного аудита производительности продукта, изучив техническую функциональность, соответствие рынку, соответствие нормативным требованиям и пользовательский опыт. Основные рекомендации были следующими:
Определение целей продукта
- Определите основной профиль заемщика.
- Определите конкурентные преимущества продукта, такие как скорость, доступность или безопасность.
- Спланируйте, как кредитная платформа впишется в существующую экосистему электронных кошельков.
Повышение уровня безопасности
- Разработать систему обнаружения мошенничества на основе искусственного интеллекта для оповещений в режиме реального времени.
- Внедрите системы биометрической аутентификации для предотвращения случаев кражи личных данных.
- Обеспечьте безопасность всего обмена данными с помощью сквозного шифрования.
Улучшение моделей оценки кредитоспособности
- Используйте поведенческий скоринг и альтернативные кредитные данные, такие как информация о платежах по счетам и истории аренды.
- Внедрите адаптивное машинное обучение для повышения точности с течением времени.
Усиление соблюдения нормативных требований
- Разработайте систему KYC-AML, соответствующую стандартам Резервного банка Индии и мировым стандартам.
- Создайте внутреннее подразделение по соблюдению нормативных требований для отслеживания изменений в законодательстве.
Улучшение пользовательского опыта
- Оптимизируйте архитектуру приложения для повышения скорости и надежности.
- Добавьте функцию отслеживания кредитов в режиме реального времени и обновления статуса.
- Упростите процесс регистрации для пользователей, которые впервые им пользуются.
Расширение источников дохода
- Предлагайте платформу в качестве услуги под собственной торговой маркой для банков и микрофинансовых организаций, обеспечивая получение дохода в сегменте B2B.
Постоянный мониторинг продукции
- Планируйте ежеквартальные обзоры продукции.
- Создавайте каналы обратной связи и циклы бета-тестирования, чтобы выявлять проблемы на ранних стадиях.
Рекомендации были представлены в виде структурированного 12-месячного плана действий, который стартап внедрял поэтапно.
Результаты
Преобразования были весьма значительными и поддающимися измерению:
- Снижение уровня невозврата кредитов: после усовершенствования моделей безопасности и управления рисками, количество невозвратов снизилось с 20% до 8% в течение первого года.
- Рост клиентской базы: число активных заемщиков увеличилось на 45% в 2022 году, превысив докризисные показатели.
- Восстановление выручки: Выручка от кредитования выросла с 4,5 млрд долларов США в 2021 году до 8,2 млрд долларов США в 2023 году благодаря предложению услуг FinTech-as-a-Service под собственной торговой маркой.
- Получение разрешения регулирующих органов: Компания полностью выполнила требования Резервного банка Индии и восстановила разрешения на осуществление деятельности во всех целевых штатах.
- Доверие пользователей восстановлено: рейтинг приложения в основных магазинах приложений вырос с 3,1 до 4,6 звезд, а положительные отзывы указывают на более быстрые выплаты по кредитам и лучшую прозрачность.
- Расширение партнерства: К середине 2023 года 15 региональных банков и микрофинансовых организаций внедрили кредитную платформу в рамках соглашений о сотрудничестве под собственной торговой маркой.
Сегодня этот стартап превратился в надежного поставщика цифровых банковских решений как для конечных потребителей, так и для B2B-клиентов. Внедряя безопасность, соответствие нормативным требованиям и улучшенный пользовательский опыт, компания не только решила свои текущие проблемы, но и открыла новые возможности для роста в будущем. Эта история успеха показывает, что безопасность, соответствие нормативным требованиям и пользовательский опыт должны быть ключевыми факторами с самого первого дня, поскольку именно они обеспечивают следующий этап роста.
Связаться с нами
Vishnu Nair
Руководитель- Глобальное развитие бизнеса
Расскажите нам о ваших требованиях:
Свяжитесь с нашим консультантомАвторские права © 2026 Research Nester. Все права защищены.
