Динамика изменения рынка услуг по пенсионному обеспечению

Дата публикации : 10 October 2024

Опубликовано : Akshay Pardeshi

С началом пандемии ведение учета пенсионных накоплений претерпевает значительные изменения. Как известно, пенсионное обеспечение является одной из главных возможностей для роста бизнеса управляющих активами. Согласно опросу, было установлено, что пожилое население развитых стран будет владеть большим количеством пенсионных накоплений к 2030 году по сравнению с китайскими пользователями в возрасте от 15 до 59 лет. Множество финансовых учреждений готовятся использовать различные возможности для роста. В этом блоге мы обсудим перспективы развития этой перспективной отрасли.

Насколько велик рынок пенсионного обеспечения в США?

В Соединенных Штатах существует колоссальный рынок пенсионных накоплений, активы которого составляют 26 триллионов долларов США в виде частных и государственных целевых взносов. Установлено, что этот вид пенсионных счетов обеспечивает доход в размере приблизительно 430 миллиардов долларов США. Более того, рынок будет продолжать расти, поскольку исследования показывают, что к 2026 году примерно три четверти активов домохозяйств будут принадлежать населению в возрасте 55 лет и старше. Совершенно очевидно, что рынок прямых взносов является ключевым элементом пенсионного рынка США:

• Администрация управляет активами на сумму приблизительно 8 триллионов долларов США, из которых на рынок прямых взносов в США приходится всего 31% надлежащим образом управляемых пенсионных активов.
• Существует около 110,1 миллиона учетных записей участников, через которые пользователи получают доступ к своим средствам.
• Общая сумма средств, полученных за счет этих активов, составляет почти 30 миллиардов долларов США от выручки организаций, занимающихся учетом активов.
• Примерно 20,1% от общего дохода, то есть 30 миллиардов долларов США, на рынке прямых пожертвований формируется за счет ведения учета.
• По состоянию на июнь 2022 года общая стоимость активов на пенсионных счетах превысила 33,8 триллиона долларов США.

Благодаря многочисленным возможностям роста в этой сфере, различные ведущие компании, занимающиеся ведением учета, увеличили долю своих активов с 51,1% в 2006 году до 71,9% в 2018 году. Лидером этого процесса стала компания Fidelity Investment, активы которой составляют 2,51 триллиона долларов США, и которая обслуживает 33 710 планов, насчитывающих почти 25 миллионов участников. Другая компания — Vanguard, активы которой составляют 1,5 триллиона долларов США, она обслуживает 2600 планов и около 5,1 миллиона участников.

Обеспечение финансовой безопасности

Гарантия от колыбели до могилы:

Для расширения своего бизнеса по ведению учета различные поставщики услуг сосредотачиваются на создании новых источников дохода и внедрении услуг управления. Фактически, участники рынка готовы предлагать услуги «от начала до конца», заботясь о жизненном цикле активов от момента инвестирования до выхода на пенсию. Например, известная компания OneDigital приобрела другую компанию, Resources Investment Advisors, и заключила 13 сделок. Другая компания, Empower Retirement, в 2020 году завершила приобретение известного цифрового управляющего активами Personal Capital и заключила сделку по созданию единой системы финансового благополучия. Очевидной целью вышеупомянутых сделок было создание платформы для обеспечения финансового благополучия в сочетании с финансовым планированием.

Внедрение технологий

Чтобы преодолеть трудности: -

Финансовые учреждения готовы предоставлять различные услуги, такие как:

• Возможность получать услуги, адаптированные под конкретные потребности.
• Способность удовлетворять потребности, предусмотренные планом.
• Повышение масштабируемости платформы для ведения учета

Однако большинство поставщиков услуг полагаются на базы данных, и основные проблемы, связанные с этими услугами, заключаются в следующем:

• Ввод данных требует значительных ручных усилий из-за отсутствия единых форматов данных в различных системах.
• Неудобные механизмы отчетности крайне затрудняют анализ затрат, связанных с участием в исследовании.
• Возникают трудности при разработке автоматизированных рабочих процессов.
• Выполнение интеграций в связи с интеграцией нескольких систем.

Внедрение технологий в некоторой степени устраняет эти проблемы. Ниже перечислены некоторые из внедренных технологических достижений:

• Разработка архитектуры на основе микросервисов и облачных вычислений.
• Индивидуально настроенные рабочие процессы для упрощения сложных операций.
• Способность точно оптимизировать многочисленные процессы.
• Обеспечение масштабируемости и экономической эффективности процессов за счет использования облачных технологий.
• Снижение риска несоблюдения требований

Однако поставщики услуг трансформируют структуру затрат, используя спонсоров, консультантов и участников. Ожидания клиентов растут в геометрической прогрессии, и участники рынка испытывают огромное давление. Для получения выгоды и долгосрочной прибыльности различные компании стремятся опередить конкурентов. Некоторые из поставщиков услуг преодолевают барьеры и проходят трансформацию:

• Трансформация затрат: множество организаций, ведущих учет, планируют запустить программы сокращения расходов и направить высвободившиеся средства на более значимые мероприятия.
• Трансформация клиентского опыта: изменения в традиционных программах направляют компанию по прогрессивному пути. Сочетание новых методов работы ведет к совершенству.
• Операционная модель нового поколения: Модели нового поколения обладают возможностью разработки передовых методов анализа.
• Трансформация человеческого капитала: Немногие организации ожидают, что от 35 до 51 процента сотрудников, занимающихся ведением учета, будут отдавать предпочтение компаниям, более ориентированным на данные. Ожидается, что работники в сфере анализа данных и ИТ будут более продуктивны.

Как ведут учет на пенсии

Как можно приобрести необходимые услуги?

Компаниям, вступающим в этот трансформационный процесс, необходимы новые организационные навыки для преодоления трудностей. Участники рынка инвестируют в различные новые возможности, от автоматизации до цифрового маркетинга. В этом контексте разрыв между необходимыми ресурсами может быть заполнен двумя способами:

• Как обсуждалось выше, внедрение возможностей операционной модели нового поколения, таких как цифровой анализ, гибкие и автоматизированные способы хранения данных, оказывается эффективным методом. Другие методы описаны ниже:
• Партнерство в цепочках создания стоимости
• Усовершенствованный метод привлечения талантов
• Второй путь к успеху в этой сфере — это создание сильного руководства в соответствующих учреждениях.

Помимо этого, основным требованием для конкуренции на будущем рынке прямых взносов является либо конкурентное преимущество, основанное на масштабе, либо специализация. Победителями в этой области станут те, кто добьется успеха, предоставляя участникам комплексные консультационные услуги. Эти услуги включают в себя эффективную платформу для поддержания здоровья и финансовое планирование.