От пыльных бухгалтерских книг до искусственного интеллекта: метаморфоза соблюдения нормативных требований.

Дата публикации : 11 December 2025

Опубликовано : Akshay Pardeshi

Давайте будем честны с фразой «соблюдение нормативных требований», которая никогда по-настоящему не вызывала бурных изменений. Годами она успешно порождала лабиринты юридических документов, образы пыльных бухгалтерских книг и команду измученных аналитиков, работающих по ночам. Это всегда был мир запретов, неизбежное зло и центр затрат. Но внезапно, в одночасье, что-то изменилось. Абсолютный и идеальный взрывной рост объемов данных, шквал финансовых катастроф, наряду с цифровой эволюцией, заставили этот стабильный сектор наконец-то взглянуть на себя в зеркало. Он не просто следовал своду правил, а увидел огромный и неиспользованный рынок для прогресса.

В этом блоге рассказывается история регуляторных технологий, широко известных как RegTech! Речь идёт не только о хаотичных переменах, но и об отрасли, которая осталась верна своей главной миссии — обеспечению прозрачности, безопасности и защищённости, — несмотря на радикальную трансформацию, вызванную развитием технологий. В блоге описывается, как комплаенс превратился из бремени для бэк-офиса в мощный тактический инструмент.

Непоколебимые корни: почему регулирование всегда будет иметь первостепенное значение.

Прежде чем оценить высокотехнологичную эволюцию RegTech, необходимо критически осмыслить незыблемый фундамент, на котором она построена, — само регулирование. Фундаментальные принципы регулирования — это не мимолетная тенденция, а незыблемые и постоянные опоры функционирующей мировой экономики. Вместо того чтобы устаревать под влиянием технологий, их значение в нынешнюю цифровую эпоху возросло.

В первую очередь, это фактор доверия, который является главной валютой! В онлайн-среде, полной изощренных мошеннических схем и утечек данных, уверенность в том, что личная информация и деньги защищены, является фундаментом всей финансовой деятельности. Без этого цифровая экономика легко рухнет под тяжестью риска и неопределенности. Кроме того, существует наш все более взаимосвязанный мир, который фактически породил беспрецедентные сложности. Трансграничные транзакции и резкий рост цифровых активов, таких как удаленная работа и криптовалюты, создали сложную международную сеть требований к соблюдению нормативных требований. Поэтому попытки ориентироваться в этом лабиринте с помощью бумажных и ручных процессов недостаточны, а совершенно невозможны. Эта сложность, в свою очередь, требует сложного решения.

Источник: Совет по международным отношениям, 2024 г.

Наконец, последствия финансового кризиса 2008 года до сих пор ощущаются. Он послужил суровым уроком, демонстрирующим катастрофические последствия реактивного подхода к соблюдению нормативных требований и недостаточного надзора. Кроме того, произошел сдвиг парадигмы, в результате которого надежное соблюдение нормативных требований и проактивное управление рисками перестали рассматриваться как дополнительные издержки, а стали неотъемлемыми и фундаментальными требованиями для преодоления системной катастрофы.

Таким образом, RegTech возник не для того, чтобы нарушить баланс в существующей нормативно-правовой базе; вместо этого он появился как важнейший инструмент для ее укрепления и сохранения. Просто устаревшие системы стали слишком цифровыми, сложными и быстрыми для управления. Гениальность RegTech заключается в его двойственности, его корни определенно уходят в неизменный и нестабильный принцип нормативной целостности, в то время как его ветви устремились ввысь благодаря прогрессу. Следовательно, это безупречное слияние гибких технологий и незыблемых правил.

Великий поворот: облачные технологии, искусственный интеллект и инструменты трансформации.

Превращение RegTech из громоздкой и неэффективной функции в стратегически важную и динамичную структуру произошло не в результате внезапного озарения. Напротив, это стало следствием мощного сочетания различных трансформационных технологий. Это сотрудничество позволило RegTech выйти за рамки простой автоматизации, эффективно превратив существующие ручные задачи в интеллектуального партнера, способного переосмыслить саму суть соблюдения нормативных требований. Кроме того, этот аспект был успешно построен на трех технологических столпах: предиктивной аналитике, искусственном интеллекте и облачных технологиях.

Первоначальным сдвигом стал переход сектора к модели «программное обеспечение как услуга» (SaaS), сопровождавшийся внедрением облачных вычислений, что стало важным и первым шагом к успеху. В этом отношении отчет IBEF за июль 2023 года показал, что рынок SaaS в Индии составляет от 7% до 10% мирового рынка, с ростом на 20%, что делает его подходящим для индустрии RegTech. До этого в сфере технологий обеспечения соответствия требованиям доминировали локальные и дорогостоящие программные решения, стоимость которых исчислялась миллионами, а внедрение занимало несколько лет. Кроме того, предоставляя инструменты обеспечения соответствия требованиям в качестве услуги по подписке, предоставляемой через Интернет, поставщики RegTech обеспечили удобный доступ.

Внезапно небольшой финтех-стартап получил возможность использовать аналогичные сложные возможности международного банка без необходимости первоначальных инвестиций. Эта модель также продемонстрировала беспрецедентную масштабируемость, позволив организации плавно расширять свою систему обеспечения соответствия нормативным требованиям вместе с общим бизнесом. Кроме того, она стала более гибкой, и в период, когда новейшие правила, такие как европейский MiCA, регулирующий ESG-вопросы, могут появляться в одночасье, облачные технологии позволили поставщикам услуг ускорить обновление информации для своих клиентов. Это, в свою очередь, эффективно обеспечило мгновенное реагирование на запросы пользователей, уменьшив количество ошибок и спешку при физическом обновлении и целенаправленно снизив скорость достижения соответствия нормативным требованиям.

Более того, если предоставленное облако обеспечивает гибкую и надежную основу, то ИИ, наряду с машинным обучением, становится центральной нервной системой всей системы. ИИ вывел RegTech из разряда простых задач, позволив выполнять сложные когнитивные функции. Кроме того, в случае обнаружения мошенничества и борьбы с отмыванием денег (AML) устаревшие системы оказались неэффективными, генерируя ложные срабатывания, которые отнимали миллионы часов работы аналитиков. В отличие от них, модели ИИ, как правило, обучаются на основе исторических данных, а также сетевого поведения, что позволяет им распознавать подозрительные действия с достаточной точностью. Это позволило экспертам сосредоточиться на своих основных навыках и расследовать реальные угрозы.

Более того, наиболее инновационная революция в сфере RegTech заключается в переходе от реактивного подхода к прогнозному. Интеграция возможностей обработки данных на основе искусственного интеллекта и облачных технологий позволяет модернизированным инструментам предвидеть будущие вызовы. Кроме того, платформы управления изменениями в регулировании (RCM) используют обработку естественного языка (NLP) для эффективного сканирования различных юридических документов, регулирующих органов и международных новостных источников. Они не только разрабатывают новые правила, но и интерпретируют их значение, сопоставляя их с операциями организации и конкретными реформами, обеспечивая стандартизированные выводы относительно адаптивности. Далее, эти системы анализируют огромные массивы данных о внутренних транзакциях с помощью прогнозного моделирования рисков с целью выявления закономерностей рисков. Таким образом, этот сдвиг не только предотвращает нарушения в области затрат, но и легко превращает соблюдение нормативных требований из центра затрат в тактический актив, защищающий бизнес.

От ниши к необходимости: подтверждение эффективности революции в сфере RegTech.

Невероятная трансформация RegTech из нишевой концепции в важнейшую отрасль не является случайностью; она подтверждена надежными рыночными данными. Масштабный рост отрасли стал окончательным свидетельством ее ощутимого успеха, необходимого в модернизированной финансовой экосистеме. Эти данные подтверждают, что RegTech решает реальные проблемы бизнеса в разных странах.

Для тех, кто хочет подтвердить эти утверждения реальными данными, ключевые показатели берутся у лидеров отрасли. Согласно отчету Всемирного экономического форума, опубликованному в марте 2022 года, благодаря регуляторным технологиям в настоящее время 70% всех процессов внедрения новых предприятий осуществляются онлайн в течение часа. Кроме того, этот процесс тесно связан с государственно-частным партнерством 2.0 (ГЧП 2.0), что позволяет проектировать совместно с партнерами и укреплять доверие к рынку. Помимо этого, аспект капитализма, ориентированного на заинтересованные стороны, обеспечивает разделение ответственности и справедливость между различными регуляторами и заинтересованными сторонами для реализации принципов капитализма путем создания долгосрочных ценностей.

Более того, для обеспечения доверия со стороны сторонников RegTech существует потребность в соответствующей коммуникации, позволяющей уменьшить асимметрию и заручиться поддержкой новой системы. Это включает в себя доверенных лиц, таких как общественные активисты, руководители высшего звена в частном секторе и государственные чиновники, которые могут получить доступ к исчерпывающим демографическим данным для стимулирования внедрения. Кроме того, радикальная ориентация на пользователя предполагает внедрение через традиционные продукты и услуги, основанные на стандартной семантике, ориентирах, дизайн-мышлении и международной координации политики. Это приводит к улучшению пользовательского опыта не только с точки зрения эффективности, но и с точки зрения предложения. Поэтому в рамках RegTech уместны гибкие стратегии разработки программного обеспечения, поскольку произошел радикальный переход, успешно реализованный с учетом потребностей клиентов в широком контексте.

Бум InsurTech: пример роста, обусловленного развитием RegTech.

Индустрия InsurTech предоставляет идеальную возможность эффективно проиллюстрировать символическую и мощную взаимосвязь между инновациями (Insurtech) и регулированием (RegTech). Более того, наблюдается впечатляющий рост RegTech, и оценки 2025 года касаются не только нишевых цифровых приложений и маркетинга. Напротив, значительная часть этого успеха напрямую обусловлена ​​невидимой и тихой революцией, происходящей под поверхностью, что указывает на сложную интеграцию RegTech. Это партнерство показывает, что строгое соблюдение нормативных требований является ключевым двигателем, обеспечивающим прибыльный и масштабируемый рост, а не препятствием для него.

Более того, это развитие имеет многогранный характер. Во-первых, это беспроблемная процедура регистрации, которая регулируется проверкой личности на основе RegTech и цифровой процедурой KYC, что революционизирует привлечение клиентов. Кроме того, возможность оформить, проверить и рассчитать стоимость полиса за считанные минуты значительно повысила коэффициент конверсии, преодолев трудоемкие и традиционные препятствия, из-за которых потенциальные клиенты отказывались от своих заявок. Во-вторых, RegTech является ключевым фактором обеспечения персонализации, предоставляя соответствующую нормативно-правовую базу, необходимую для безопасного использования данных с устройств IoT, носимых устройств и телематики. Это, в свою очередь, позволяет InsurTech-компаниям разрабатывать индивидуальные и динамичные полисы, отвечающие потребностям потребителей, эффективно осваивая новые сегменты рынка и обосновывая ценообразование.

В-третьих, рост в основе своей является прибыльным благодаря автоматизированным инструментам обеспечения соответствия требованиям для выявления мошенничества, проверки на соответствие санкциям и сокращения операционных расходов, которые традиционно снижали рентабельность. Эта эффективность позволяет InsurTech-компаниям предлагать конкурентоспособную ценовую стратегию, при этом значительно поддерживая приемлемый уровень прибыли за счет достижения традиционной цели отрасли. Наконец, масштабируемая RegTech-инфраструктура обеспечивает динамичность для расширения доверия в новейшие вертикали, такие как страхование домашних животных или кибербезопасность. В этом отношении структура соответствия требованиям адаптировалась к новейшим продуктам, устраняя необходимость создания новой административной команды для каждого отдельного проекта. Короче говоря, RegTech — это не только якорь, поддерживающий InsurTech-компании, но и фактически тихий двигатель, обеспечивающий эффективность, доверие и масштабируемость.

Путь вперед: корни и крылья

Эволюция RegTech рассматривается как непрерывный процесс, а не просто достижение конечной точки. Уже сейчас происходит расширение на сложные и новые территории, требующие необычных возможностей. Технологии надзора, также известные как Suptech, контролируют деятельность регуляторов, внедряя инновационные аналитические инструменты для мониторинга рынка, что, в свою очередь, потребовало от финансовых инфраструктур сложных инструментов обеспечения соответствия нормативным требованиям. Кроме того, аспект ESG представляет собой огромный объем данных, сопряженный с определенными трудностями, что является задачей, подходящей для проверяемых и автоматизированных систем RegTech. Одновременно с этим, рост DeFi, наряду с криптовалютами, зависит от RegTech в обеспечении прозрачности, безопасности и легитимности, необходимых для широкого внедрения.

В заключение, этот дальновидный подход идеально отражает двойственность RegTech, оставаясь при этом укорененным в вечных принципах защиты прав потребителей и обеспечения их добросовестности, одновременно расширяя свои возможности за счет облачных технологий и искусственного интеллекта. Кроме того, он значительно преобразовался из воспринимаемого как препятствие в самый мощный инструмент развития. Это доказало, что надежная административная основа — это не клетка, а необходимый фундамент для создания инклюзивной, безопасной и эффективной финансовой системы.