Estudio de Caso | 10 February 2026
¿Cómo una compañía de seguros móviles supera los obstáculos de rentabilidad en áreas clave de negocio, específicamente en productos de colocación forzada?
Publicado por : Akshay Pardeshi
Una compañía de seguros móviles, que ha brindado cobertura para dispositivos móviles durante décadas, se encontró atrapada en sus productos colocados a la fuerza en la red en 2013. Los ejecutivos de la compañía recurrieron a Research Nester en busca de ayuda para desarrollar estrategias para incorporar seguridad en la red.
Resumen:
- La compañía lleva aproximadamente 131 años ofreciendo seguros a sus clientes. Entre sus clientes se incluyen las principales compañías de telefonía móvil de Estados Unidos.
- Sin embargo, en 2013, experimentó una caída significativa del 21% en sus ganancias operativas netas durante el primer semestre, en comparación con el mismo período del año anterior, debido a que el gasto de los consumidores afectó las ventas de contratos de servicio extendido y el desempleo amplificó las pérdidas de seguros de crédito. Como resultado, su reputación y confiabilidad se vieron gravemente dañadas.
- Aunque la empresa hizo todo lo posible, dentro y fuera de su control, para limitar la magnitud del daño, hubo graves consecuencias que afectaron su posición en el mercado.
- Los administradores de la empresa se comunicaron con Research Nester para desarrollar una estrategia de seguridad de red que protegiera los datos confidenciales y blindara sus bases de datos de amenazas de seguridad para evitar que se repitiera este desafortunado incidente.
La Historia
La compañía, reconocida plataforma de seguros móviles con una sólida posición en el mercado, experimentó inesperadamente una caída del 21% en sus ganancias operativas netas durante el primer semestre de 2013. En comparación con el mismo período del año anterior, el gasto de los consumidores afectó las ventas de contratos de servicio extendido, y el desempleo agravó las pérdidas de seguros de crédito. Sin embargo, la agencia de calificación también afirma que la compañía "continúa introduciendo productos innovadores en mercados menos susceptibles a las condiciones económicas, como el mercado de la telefonía móvil", citando el programa recientemente anunciado por la compañía con una compañía de telefonía móvil con sede en Alemania, que brindará protección para teléfonos móviles y oportunidades de actualización más frecuentes a los clientes estadounidenses. La agencia de calificación señala que la aseguradora especializada "se enfrenta a presiones económicas y regulatorias en varios negocios, junto con un cambio esperado en la composición de sus productos, alejándose de sus productos de mayor margen colocados por prestamistas (también conocidos como productos de colocación forzosa)", razón por la cual las calificaciones de la compañía fueron rebajadas en el Informe de Emisores No Calificados (IIR). El producto de colocación forzada de la compañía se verá afectado por una disminución a largo plazo de la demanda a medida que mejora el mercado inmobiliario, así como por el escrutinio regulatorio. La empresa consultó a analistas de Research Nester para implementar una estrategia de seguridad de red prácticamente infalible y prevenir incidentes similares en el futuro.
Research Nester proporcionó una solución personalizada mediante un estudio de mercado sobre seguros móviles en Europa. Este estudio ofreció un análisis exhaustivo de soluciones tecnológicas de seguros de vanguardia para mejorar la calificación de seguros en las empresas. Para impulsar un mercado de seguros móviles sólido y moderno, los consultores de RNPL también desarrollaron un marco de medidas para seguros móviles.
Nuestra Solución:
El principal problema con la infraestructura digital de la empresa era que no se había actualizado y carecía de parches para algunas vulnerabilidades. Por lo tanto, se convirtió en un blanco fácil para los seguros de productos de las entidades crediticias. Los consultores de Research Nester sugirieron modernizar las prácticas de la infraestructura de seguridad de la empresa de las siguientes maneras:
- Invertir en productos de alta calidad colocados por prestamistas
- Implementación de la autenticación multifactor
- Mejorar las prácticas de retención de datos e implementar controles de acceso estrictos para salvaguardar la información móvil
- Realización de sistemas de calificación regulares
- Explicando los beneficios del seguro móvil, que protege contra una variedad de riesgos como daños, robo y mal funcionamiento, entre otros.
- Trabajar en estrecha colaboración con organizaciones reguladoras para actualizar sus pautas de política de privacidad y garantizar el cumplimiento de las leyes de protección móvil.
Además, los analistas de RNPL también sugirieron que la compañía podría asociarse con empresas reconocidas del mercado de teléfonos inteligentes o contratarlas para realizar auditorías independientes de seguros móviles. De esta manera, la compañía podría obtener certificaciones y demostrar su compromiso de aumentar la tasa de productos ofrecidos por entidades crediticias. Esto le ayudaría a recuperar la fidelidad de sus clientes.
Resultados
La plataforma de seguros móviles gozaba de una sólida posición en el mercado en 2017. Las ganancias de ese mismo año se valoraron en aproximadamente 465 millones de dólares. A finales de diciembre de 2021, la empresa había incurrido en pérdidas del 21%, que incluían la multa, las acciones legales de los clientes y la pérdida de clientes existentes. Además de la pérdida financiera, la empresa también había dañado su reputación y fiabilidad. Su cuota de mercado en EE. UU. era del 35% a principios de 2021, y al final del año, apenas alcanzaba el 8%. En ese momento, se solicitó a Research Nester que utilizara su experiencia y conocimientos en el sector para encaminar la empresa. Al incorporar las estrategias recomendadas por los consultores de Research Nester, se observó una mejora gradual en la captación de clientes. Dado que la empresa demostró ingenio al priorizar la tasa de sus productos, sus clientes se mostraron dispuestos a darle una segunda oportunidad. A finales de 2022, las ganancias de la empresa alcanzaron los 5200 millones de dólares, con una cuota de mercado del 32 %. En el primer trimestre de 2023, la cuota de mercado de la empresa era del 38 % y sigue creciendo.
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Vishnu Nair
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