Estudio de Caso | 10 February 2026
Cómo una plataforma fintech se recuperó de una importante filtración de datos y recuperó el liderazgo del mercado
Publicado por : Akshay Pardeshi
Este caso práctico demuestra cómo una plataforma fintech de rápido crecimiento sufrió una grave caída debido a una fuga de datos, barreras regulatorias y problemas estructurales. A pesar de las pérdidas financieras y la desconfianza de los clientes, la empresa colaboró con Research Nester para reconstruir su seguridad digital, su marco de cumplimiento normativo y su estrategia de mercado, fortaleciéndose y recuperando su posición en el competitivo mercado fintech.
Resumen:
La empresa fintech sufrió una enorme fuga de datos a principios de 2020 que afectó los datos financieros de millones de usuarios. Esto provocó la pérdida de más de 3200 millones de rupias indias y una caída del 60 % en la confianza de los clientes. Debido a una infraestructura de ciberseguridad inadecuada, la plataforma fue suspendida temporalmente por las autoridades reguladoras, lo que perjudicó sus alianzas con los bancos nacionalizados. Una parte significativa del presupuesto se destinó al marketing digital impulsado por influencers, pero la conversión de clientes se mantuvo estancada. Se impuso una fuerte sanción fiscal de 6500 millones de rupias indias debido a protocolos de protección de datos defectuosos durante su expansión en Europa.
Además, la aplicación móvil sufría frecuentes caídas del servidor y retrasos en el procesamiento de pagos, especialmente en horas punta, lo que provocaba desinstalaciones masivas y publicidad negativa en redes sociales. Para restablecer las operaciones y recuperar la confianza del público, la empresa contactó con Research Nester a finales de 2020 para identificar estrategias sostenibles, seguras y que cumplieran con la normativa.
La Historia
Lanzada en 2015, la empresa se convirtió rápidamente en una startup fintech líder en India, conocida por su banca digital intuitiva, aprobación instantánea de préstamos y transferencias de dinero entre particulares. En un año, la aplicación se descargó más de 400 millones de rupias indias y, para 2019, procesaba 4000 millones de rupias indias en transacciones mensuales. Los principales ingresos de la empresa provinieron de:
- Comisiones por transacciones de los bancos asociados
- Publicidad dirigida basada en datos
- Productos financieros como microcréditos, seguimiento de puntaje crediticio y herramientas de presupuesto
Debido a su gran éxito, la firma se expandió internacionalmente en 2020 con el establecimiento de una nueva sede operativa en Dublín, Irlanda. Sin embargo, durante esta fase de expansión, se produjeron una serie de contratiempos inesperados. Entre el segundo trimestre de 2020 y el primer trimestre de 2021, una serie de crisis sacudieron a la empresa:
- Una filtración masiva de datos expuso datos confidenciales de más de 3,2 millones de clientes, lo que provocó investigaciones del RBI y la UE y la desvinculación de los bancos socios.
- Una infraestructura de seguridad débil y un cifrado obsoleto provocaron fallas en las aplicaciones y fallos en horas pico.
- El gasto excesivo en promociones de celebridades no generó una participación real del usuario, con una disminución de usuarios activos diarios a pesar del aumento de las instalaciones.
- El incumplimiento fiscal durante su transición de Irlanda a la India desencadenó una obligación retroactiva de 6.500 millones de rupias indias.
- La creciente competencia de empresas fintech avanzadas que ofrecen inteligencia artificial, integración de criptomonedas y funciones biométricas degradó aún más la participación de mercado de la empresa.
Como resultado, la empresa enfrentó una extensa crisis financiera de más de INR 3.200 millones de rupias, perdió la confianza de los clientes y se arriesgó a salir completamente del mercado, lo que obligó a la empresa a buscar una intervención específica de Research Nester.
Nuestra Solución:
A mediados de 2021, la empresa contactó con Research Nester Private Limited con el objetivo de modernizar su infraestructura digital, cumplir con las regulaciones globales y recuperar la confianza de los usuarios. RNPL contó con un equipo multidisciplinario de analistas de tecnología financiera, expertos en ciberseguridad y estrategas de producto para auditar y reiniciar el sistema en seis áreas clave:
Actualización del sistema de seguridad
The RNPL team reported key gaps in security rules and implemented:
- Multi-Factor Authentication (MFA) for all user actions
- End-to-End Encryption of financial and KYC information
- Role-based access controls (RBAC) to prevent internal misuse
- Software de detección de amenazas basado en IA en tiempo real
Actualización regulatoria
RNPL supported the company in achieving compliance with RBI guidelines, GDPR, and India's Personal Data Protection Bill (PDPB), such as:
- Creación de una Oficina de Protección de Datos (OPD)
- Creating an integrated global data policy framework
- Optimizing compliance reporting via automated audit logs
Actualización inteligente con microservicios
To fix latency and crash issues, RNPL changed the backend to a cloud-native microservices architecture. This ensured that even under 10 million concurrent users, the system remained stable.
Transformación del marketing hacia modelos basados en el ROI
Instead of mass promotions, RNPL introduced a programmatic ad strategy:
- Real-time targeting based on user transaction behavior
- Affiliate partnerships with e-commerce platforms for contextual finance offers
- Community-based referral campaigns with 3X conversion results
Aumento de los límites de transacciones
Con la autorización regulatoria, RNPL ayudó a FinNova a aumentar su límite por transacción. Esto permitió a los usuarios realizar pagos de mayor valor directamente a través de la aplicación, incrementando así las comisiones.
Campañas de fomento de la confianza
Para superar la publicidad negativa, RNPL presentó la campaña Tu dinero, tu escudo, destacando:
- Políticas de datos de usuario claras y transparentes
- Partnerships with international cybersecurity leaders
- Testimonios reales de resolución exitosa de problemas
Resultados
La empresa demostró una recuperación significativa en el tercer trimestre de 2022, como se describe en la siguiente tabla.
Métrico | 2021 (Pre-RNPL) | 2023 (Post-RNPL) |
Usuarios activos mensuales | 1,1 millones de rupias | 3,8 millones de rupias |
Tasa de fallos de la aplicación | 19,3% | < 0,3% |
Ganancia | 900 millones de rupias indias | 15.400 millones de rupias indias |
Beneficio neto | -3.200 millones de rupias indias | +4.100 millones de rupias indias |
Cuota de mercado (India) | 17% | 42% |
- La empresa restableció colaboraciones con cuatro bancos clave del sector público y consiguió cinco nuevos acuerdos con NBFC.
- En marzo de 2023, su aplicación de finanzas recuperó su lugar entre las cinco aplicaciones de finanzas más descargadas del país.
- Más del 88% de los usuarios indicaron una mejora en la aplicación y citaron que era una plataforma segura, lo que resultó en 3 millones de reinstalaciones de la aplicación para 2023.
Conclusión
Esta trayectoria ilustra que el rápido crecimiento en el espacio digital debe ir acompañado de un sólido compromiso con la seguridad, la alineación regulatoria y la confianza del usuario. Si bien las estrategias de expansión audaces pueden generar impulso, la verdadera longevidad en el sector fintech reside en desarrollar resiliencia desde la base. Con el apoyo estratégico de Research Nester, la empresa logró fortalecer su infraestructura de TI, resolver vulnerabilidades críticas y desarrollar su oferta. Al adoptar marcos de cumplimiento normativo globales y priorizar la confianza del cliente, la empresa se reposicionó como un líder seguro, innovador y con visión de futuro en el entorno de la banca digital de la India.
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Vishnu Nair
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