La transición en la gestión patrimonial: cómo los nuevos inversores están definiendo el futuro

Fecha de publicación : 15 October 2025

Publicado por : Akshay Pardeshi

El sector de la gestión patrimonial está experimentando un cambio estratégico, impulsado por una nueva generación de inversores que están transformando la forma de crear, gestionar y preservar el patrimonio. Estos inversores, principalmente millennials, la generación Z y personas con conocimientos tecnológicos, aportan nuevas perspectivas, exigen soluciones innovadoras y utilizan la tecnología para redefinir las prácticas tradicionales de gestión patrimonial. Este blog analiza los factores clave de este cambio, el papel de los nuevos inversores y las nuevas tendencias emergentes que definirán el futuro de la gestión patrimonial.

El auge de los nuevos inversores

Las generaciones más jóvenes se están convirtiendo rápidamente en una fuerza importante en el mundo de las inversiones. A medida que los Millennials (nacidos entre 1981 y 1996) y la Generación Z (nacidos entre 1997 y 2012) comienzan a heredar y a generar riqueza, están cambiando las prioridades del sector financiero. Un informe de 2021 de Cerulli Associates proyecta que aproximadamente 84 billones de dólares en riqueza pasarán de los Baby Boomers y la Generación Silenciosa a sus hijos y nietos durante las próximas dos décadas, solo en Estados Unidos. Esta importante transferencia, a menudo conocida como la Gran Transferencia de Riqueza, está poniendo en primer plano un nuevo conjunto de valores. A diferencia de las generaciones anteriores, estos inversores más jóvenes son nativos digitales. Esperan experiencias fluidas, intuitivas y tecnológicas, y buscan plataformas flexibles que se ajusten a sus creencias personales.

Una encuesta de Bank of America de 2023 reveló que el 62 % de los inversores millennials y de la generación Z prefieren gestionar sus inversiones a través de plataformas digitales, en comparación con tan solo el 29 % de los baby boomers. Como resultado, las empresas de gestión patrimonial se encuentran bajo una creciente presión para modernizar sus servicios y adoptar herramientas digitales que se ajusten a las expectativas de los clientes.

La tecnología como factor de cambio

La tecnología desempeña un papel fundamental en la transición hacia un modelo de gestión patrimonial más ágil e inclusivo. Los nuevos inversores se sienten atraídos por plataformas que ofrecen automatización, asequibilidad y comodidad. El auge de las herramientas digitales, desde los robo-advisors hasta las aplicaciones móviles, ha hecho que la planificación financiera sea más accesible que nunca.

• Robo-Advisors e inversión inteligente automatizada: Los robo-advisors se convertirán en un pilar fundamental de la gestión patrimonial moderna, especialmente para inversores jóvenes con carteras más pequeñas. Son especialmente atractivos para inversores jóvenes y primerizos, ya que ofrecen un acceso económico, una evaluación de riesgos personalizada y un cómodo acceso móvil. Plataformas como Betterment, Wealthfront y Robinhood ofrecen una gestión de inversiones automatizada basada en algoritmos, con comisiones bajas y mínima intervención humana. Según un informe de 2024 de Research Nester, se prevé que el mercado global de robo-advisory alcance los 1,8 billones de dólares en activos bajo gestión (AUM) para 2027, con una tasa de crecimiento anual compuesta (TCAC) del 15,4 %. Betterment, por ejemplo, permite a los usuarios empezar a invertir con tan solo 10 dólares, lo que contrasta notablemente con las empresas tradicionales, que suelen exigir más de 250.000 dólares para abrir una cuenta gestionada.
• Personalización impulsada por IA: La IA está transformando la forma de ofrecer asesoramiento financiero. Al acceder a datos como el comportamiento de gasto, las preferencias de inversión y las tendencias del mercado, la IA puede crear recomendaciones personalizadas en tiempo real. Un estudio de Deloitte de 2023 reveló que el 68 % de las empresas de gestión patrimonial invierten en IA para mejorar la atención al cliente. Entre los inversores más jóvenes, el 82 % afirma preferir la información impulsada por IA a los métodos más tradicionales. Plataformas como Wealthsimple utilizan la IA no solo para la gestión de carteras, sino también para ofrecer estrategias fiscales eficientes, como la recuperación de pérdidas fiscales. Además, los chatbots y asistentes virtuales con IA son cada vez más comunes, ofreciendo asistencia las 24 horas sin necesidad de consultas presenciales.
• Demanda de inversión responsable y sostenible: Los inversores ahora no solo se centran en la rentabilidad financiera; quieren que su inversión apoye las causas que les importan. Por lo tanto, la inversión ambiental, social y de gobernanza (ESG) se ha convertido en una prioridad absoluta para las generaciones más jóvenes. Un informe de 2024 de Research Nester destacó que el 87% de los inversores millennials priorizan la inversión sostenible, la responsabilidad social y la gobernanza ética, superando el promedio del 57% en todos los grupos de edad. Estos inversores quieren que sus carteras reflejen sus ideas, ya sea apoyando las energías renovables, promoviendo la diversidad y la inclusión, o fomentando la gobernanza ética. Además, las instituciones financieras están respondiendo a este cambio. Empresas como BlackRock y Vanguard han lanzado fondos con temática ESG, mientras que los robo-advisors como Wealthfront permiten a los usuarios personalizar sus carteras para considerar inversiones socialmente responsables.
• La transición a la educación financiera: Los nuevos inversores son más proactivos en cuanto a la educación financiera que las generaciones anteriores. Buscan comprender los mercados, las estrategias de inversión y los principios de planificación financiera en lugar de depender exclusivamente de asesores. Una encuesta de Charles Schwab de 2023 reveló que el 74 % de los inversores de la generación Z dedica tiempo a investigar inversiones en línea, en comparación con el 49 % de los baby boomers. Prefieren comprender qué sucede con su dinero y tomar decisiones informadas por sí mismos. Esta tendencia ha impulsado el crecimiento de herramientas y comunidades educativas. Aplicaciones como Acorns y Stash combinan la microinversión con lecciones fáciles de entender sobre la gestión del dinero. Las plataformas de redes sociales, YouTube y TikTok, también se han convertido en centros de conocimiento para la educación financiera, con muchos influencers y creadores que comparten consejos e ideas sobre presupuestos, inversiones y creación de riqueza estratégica. Las empresas financieras también se están uniendo al movimiento.
• El rol de las criptomonedas y las inversiones alternativas: Las criptomonedas y los activos alternativos están ganando popularidad entre los nuevos inversores, impulsando aún más la gestión patrimonial tradicional. Una encuesta de 2024 reveló que el 41% de los estadounidenses de entre 18 y 29 años ha invertido, negociado o utilizado criptomonedas, en comparación con solo el 13% de los mayores de 50 años. Para muchos inversores jóvenes, Bitcoin y Ethereum simbolizan tanto la innovación tecnológica como una protección frente a los sistemas financieros convencionales. Aplicaciones como Coinbase y Binance facilitan la compra, el mantenimiento y el intercambio de criptomonedas. Mientras tanto, las plataformas financieras descentralizadas (DeFi) permiten a los usuarios obtener rendimientos o proporcionar liquidez a cambio de ganancias. Más allá de las criptomonedas, los nuevos inversores también recurren al crowdfunding inmobiliario, los objetos de colección y los préstamos entre particulares para diversificar sus carteras. Si bien las empresas tradicionales de gestión patrimonial han tardado en adoptar estas tendencias, algunas están empezando a reaccionar. Por ejemplo, Fidelity lanzó un ETF de Bitcoin en 2022, y Morgan Stanley ahora ofrece a clientes selectos exposición a criptomonedas.
• Combinando herramientas digitales con asesoramiento humano: Aunque los nuevos inversores adoran la automatización y las herramientas móviles, muchos aún valoran hablar con una persona real, especialmente al tomar decisiones complejas. Esto ha impulsado el auge de modelos de asesoría híbridos, que integran plataformas digitales con acceso a asesores financieros certificados. Empresas como Vanguard y Charles Schwab han introducido servicios que ofrecen asesoramiento humano a bajo costo, junto con la gestión digital de carteras. Los Servicios de Asesoría Personal de Vanguard, por ejemplo, conectan a los clientes con planificadores financieros certificados por una fracción del costo tradicional. Este modelo ofrece lo mejor de ambos mundos: eficiencia tecnológica con un toque humano.

Desafíos y oportunidades para la industria de gestión patrimonial

La transición en la gestión patrimonial representa tanto desafíos como oportunidades para las empresas. Por un lado, deben invertir en tecnología, capacitar a sus asesores y adaptarse a las cambiantes expectativas de los clientes. Según una encuesta de 2023, el 58 % de los ejecutivos de gestión patrimonial señala la disrupción digital como su mayor preocupación para los próximos 10 años. Por otro lado, el auge de nuevos inversores representa una importante oportunidad de crecimiento. Al adoptar la transformación digital, ofrecer opciones ESG y priorizar la educación financiera, las empresas pueden atraer y fidelizar a clientes más jóvenes. Además, el auge de la inversión fraccionada, donde los inversores pueden comprar participaciones parciales o ETF, ha reducido las barreras de entrada, ampliando la base de clientes para los gestores patrimoniales.

Mirando hacia el futuro

La gestión patrimonial está entrando en una nueva era, marcada por un tipo diferente de inversor: experto en tecnología, orientado a valores y deseoso de participar activamente en su trayectoria financiera. La tecnología ha facilitado el acceso a herramientas para la creación de riqueza, mientras que la evolución de los valores está ampliando la definición de éxito en las inversiones más allá de la simple rentabilidad. Para prosperar en este entorno, las empresas deben actuar con rapidez. Necesitan ofrecer experiencias significativas, basadas en la tecnología, que satisfagan las expectativas modernas, a la vez que brindan asesoramiento confiable y apoyo humano cuando sea necesario.