Seguro de movilidad: redefiniendo la protección en un panorama de transporte en rápida evolución

Fecha de publicación : 26 September 2025

Publicado por : Akshay Pardeshi

En el mundo actual, acelerado e impulsado por la tecnología, la movilidad está experimentando una transformación radical. Desde los viajes compartidos y los patinetes eléctricos hasta los vehículos autónomos y las bicicletas eléctricas, el transporte se ha vuelto más flexible, conectado y centrado en el usuario que nunca. Sin embargo, esta evolución conlleva nuevos riesgos, lo que crea la urgente necesidad de una nueva categoría de protección financiera: el seguro de movilidad.
El seguro de movilidad va más allá del seguro de auto tradicional. Atiende las diversas formas en que las personas y las mercancías se desplazan, según la demanda, en los ecosistemas modernos. Tanto si eres un trabajador autónomo que usa su propio vehículo para hacer repartos como si viajas en patinetes eléctricos compartidos, el seguro de movilidad ofrece una cobertura personalizada para garantizar seguridad, protección financiera y tranquilidad. En este blog, nos adentraremos en el mundo de los seguros de movilidad, comprenderemos cómo funcionan, por qué están en auge y qué nos depara el futuro.

¿Qué es el Seguro de Movilidad?

El seguro de movilidad abarca una amplia gama de productos diseñados para protegerse de los riesgos asociados a los medios de transporte, tanto nuevos como tradicionales. A diferencia del seguro de coche convencional, que solo cubre los vehículos personales, el seguro de movilidad cubre los riesgos adicionales que se mencionan a continuación:

• Plataformas de movilidad compartida como Uber, Lyft y Zipcar
• Opciones de micromovilidad como patinetes eléctricos, bicicletas eléctricas y aerotablas
• Casos de uso comercial, principalmente para trabajadores eventuales que entregan comida o paquetes.
• Viajes multimodales, donde los consumidores combinan autobús, scooter y transporte en un solo viaje.
• Transporte de próxima generación, incluidos vehículos eléctricos y coches autónomos

El enfoque principal se centra en la versatilidad, la fijación de precios según el uso y la integración digital. Esto hace que la cobertura no solo sea más eficiente, sino también más acorde con las necesidades del mundo real.

Por qué el seguro de movilidad se está convirtiendo en una necesidad

El mercado global de seguros de movilidad experimenta un notable crecimiento, impulsado por la creciente urbanización, la adopción de la movilidad compartida y la fluctuación del comportamiento del consumidor. Según el análisis de Research Nester, el mercado global de seguros de movilidad se calculó en 116.200 millones de dólares en 2024 y se proyecta que crezca a una tasa de crecimiento anual compuesta (TCAC) del 8,5 %, alcanzando los 245.700 millones de dólares para 2035. Se prevé que solo los servicios de movilidad compartida, como el transporte y el coche compartido, superen los 500.200 millones de dólares para 2030, y las aseguradoras están desarrollando productos específicos para ellos.

1. Aumento de la micromovilidad y la movilidad compartida: La movilidad urbana está cambiando de la simple posesión de un coche al acceso a vehículos bajo demanda. En las grandes ciudades, quienes se desplazan al trabajo dependen principalmente de servicios de transporte, patinetes y bicicletas en lugar de tener un vehículo propio. Estas tendencias generan nuevos escenarios de riesgo, como ¿quién es responsable si ocurre un accidente al usar un patinete compartido? ¿O qué ocurre si el coche de un repartidor sufre daños a mitad de jornada? Los seguros tradicionales suelen eliminar deliberadamente estos casos de uso, creando una brecha de protección, y el seguro de movilidad cubre este vacío.
2. Fuerza laboral de la economía colaborativa: Para 2025, se prevé que más de 540 millones de personas en todo el mundo participen en trabajos colaborativos, muchos de ellos en sectores de movilidad como el transporte compartido y el reparto a domicilio. La mayoría de los trabajadores colaborativos utilizan sus propios vehículos para fines comerciales, que no están cubiertos por el seguro de automóvil personal. Las pólizas de seguro de movilidad especializadas ofrecen cobertura comercial de pago por kilómetro, primas flexibles y protección a demanda.
3. Políticas climáticas y urbanas: Los gobiernos promueven objetivos de descarbonización, promoviendo la movilidad eléctrica y compartida. En ciudades como Ámsterdam, Copenhague y algunas zonas de California, la propiedad de automóviles está disminuyendo a medida que las alternativas compartidas ganan popularidad. Los seguros de movilidad apoyan este movimiento al brindar cobertura para viajes multimodales. Por ejemplo, alguien podría comenzar un viaje en autobús público, cambiar a un patinete eléctrico y luego subirse a un coche eléctrico compartido, todo con una sola cobertura de seguro.

Tipos de cobertura de seguro de movilidad

El seguro de movilidad no es universal. Al igual que cambian las opciones de transporte, también cambian los modelos de cobertura. Así es como se estructura el mercado:

1. Seguro de Movilidad Personal: Para quienes utilizan habitualmente el transporte público, servicios de transporte compartido, coches de alquiler o bicicletas y patinetes compartidos, el seguro de movilidad personal ofrece una cobertura más amplia que la que ofrecen las pólizas de automóvil tradicionales. Incluye protección contra accidentes personales, responsabilidad civil ante terceros por lesiones o daños materiales, e incluso prestaciones por retraso o cancelación de viaje. Este tipo de seguro garantiza la cobertura de quienes viajan diariamente al trabajo, ya sea en tren o en patinete eléctrico por las calles de la ciudad.
2. Seguro de Micromovilidad: A medida que las bicicletas eléctricas, los patinetes eléctricos y otros vehículos ligeros se popularizan en el mercado, también aumentan los riesgos de lesiones a peatones, robo o daños a los vehículos. Por lo tanto, este seguro cubre estos riesgos cubriendo gastos médicos, responsabilidad civil por lesiones a terceros y la reparación o sustitución del vehículo. Empresas de InsurTech como Laka, Bikmo y Trov lideran el mercado ofreciendo pólizas que se activan al instante a través de aplicaciones, facilitando el proceso para los usuarios en movimiento.
3. Seguro para conductores de viajes compartidos y trabajadores eventuales: Los conductores de viajes compartidos y los trabajadores eventuales se encuentran en una zona gris en cuanto a cobertura. El seguro de auto personal tradicional no aplica al conducir con fines comerciales, y las pólizas comerciales suelen ser caras o inflexibles. Aquí es donde entra en juego la cobertura híbrida, un seguro que se activa automáticamente al comenzar un trabajo y se desactiva al terminar. Algunos planes incluyen protección por tiempo de inactividad, lo que garantiza que los trabajadores sigan recibiendo su salario si se lesionan o si su vehículo sufre un accidente. Estos productos son más valiosos en la economía informal, donde los ingresos pueden verse interrumpidos inesperadamente.
4. Seguro de flotas y movilidad compartida: Los operadores de flotas que operan vehículos eléctricos y robots de reparto necesitan una protección robusta que se adapte al uso en tiempo real. El seguro de movilidad de flotas utiliza la telemática y el análisis de datos para crear modelos de precios basados ​​en el uso. Esto significa que las aseguradoras pueden cobrar según el kilometraje, el rendimiento del conductor e incluso la hora del día.

Las pólizas modernas también incluyen protecciones de ciberseguridad para vehículos conectados y autónomos, protegiendo a las empresas de intentos de piratería informática, fallos de software o filtraciones de datos. Al monitorizar el comportamiento del conductor y el diagnóstico del vehículo, las aseguradoras ayudan a las empresas a reducir la siniestralidad y mejorar la seguridad operativa.

El futuro del seguro de movilidad

A medida que el transporte moderno avanza hacia la flexibilidad, la conectividad y la sostenibilidad, el panorama de los seguros experimenta una transformación paralela. A continuación, se detalla cómo cuatro importantes innovaciones, respaldadas por datos, están configurando la próxima era de los seguros de movilidad:

• El seguro integrado se está convirtiendo en una característica integrada en los viajes cotidianos: En lugar de contratar una póliza aparte, cada vez más personas obtienen cobertura automática al usar un servicio de movilidad. Alquila un patinete, llama a un servicio de viajes compartidos o alquila una bicicleta a través de una app, y probablemente ya estés asegurado. Este enfoque integrado, conocido como seguro integrado, optimiza la protección de las personas mientras viajan. Grandes compañías como Uber y Lyft ahora incluyen seguros en la app tanto para pasajeros como para conductores, mientras que servicios de patinetes como Bird y Lime ofrecen microseguros como parte de cada alquiler. Este cambio no se trata solo de comodidad; también impulsa el crecimiento del sector. Según Research Nester, se proyecta que el seguro integrado genere 722 000 millones de dólares en primas globales para 2030, lo que representa casi una cuarta parte del mercado asegurador general. El auge de las plataformas de Movilidad como Servicio (MaaS), donde las pólizas integradas son comunes, contribuye en gran medida a este impulso. Se espera que este segmento alcance los 523 000 millones de dólares para 2027, con un crecimiento de más del 32 % anual. Para los usuarios, el seguro integrado facilita el acceso a la protección. Para las empresas, genera confianza y añade valor sin fricciones.
• La telemática y los datos en tiempo real están transformando el riesgo y los precios: Nuevas herramientas ofrecen a las aseguradoras una visión más clara de cómo las personas conducen, viajan o operan vehículos. Gracias a tecnologías como la telemática, que rastrean el comportamiento al volante en tiempo real, las aseguradoras ya no necesitan basarse únicamente en la edad, el código postal o los antecedentes para establecer las primas. Ahora, cómo conduces, a qué velocidad vas, con qué fuerza frenas y si usas el teléfono al volante pueden influir directamente en tu pago. Este tipo de evaluación personalizada permite que los precios sean más justos y precisos.
• Los incentivos ecológicos y las políticas ESG fomentan un transporte más limpio: A medida que las ciudades y los consumidores impulsan viajes más ecológicos y responsables, las aseguradoras siguen este ejemplo. Cada vez más, las pólizas se diseñan teniendo en cuenta la sostenibilidad. Para los conductores de vehículos eléctricos (VE), esto podría suponer descuentos de hasta el 20 % gracias a menores costes de reparación y una menor huella ambiental. Algunos planes también recompensan a los usuarios por su comportamiento con bajas emisiones de carbono, ofreciendo ventajas por conducir menos kilómetros o por elegir el transporte compartido en lugar del coche privado.
• Los planes de seguro por suscripción flexibilizan la cobertura: La forma en que las personas desean contratar seguros está cambiando. Muchos ya no necesitan ni desean pólizas anuales. En cambio, prefieren opciones que se ajusten a su uso real. Aquí es donde entran en juego los modelos por suscripción. Estos planes permiten a los usuarios activar el seguro solo cuando lo necesitan, ya sea por kilómetro, viaje o hora. Esta flexibilidad es especialmente útil para trabajadores temporales, conductores ocasionales y residentes urbanos que dependen de múltiples medios de transporte en lugar de tener un coche propio. Empresas de InsurTech como Veygo, Cuvva y Zego ya ofrecen planes flexibles de pago por uso que atraen a usuarios más jóvenes y expertos en tecnología. Según las previsiones del sector, se prevé que el mercado de seguros por uso crezca de 28.700 millones de dólares en 2022 a 150.000 millones de dólares en 2032.