Versicherungsbranche

Veröffentlichungsdatum : 10 October 2024

Verfasst von : Akshay Pardeshi

Die Versicherungswirtschaft umfasst Unternehmen, die Schutz gegen Risiken und Verluste bieten. Diese Unternehmen bieten typischerweise Produkte wie Auto-, Sach-, Lebens-, Kranken- und Mieterversicherungen an. Sie erbringen außerdem Rückversicherungsdienstleistungen für andere Versicherer.

Was sind die Primären?

Grundlagen der Versicherung?

Sechs grundlegende Voraussetzungen für den Versicherungsschutz müssen erfüllt sein: der höchste Treu und Glauben-Standard, das versicherbare Interesse, die Entschädigung, der unmittelbare Kausalzusammenhang, die Subrogation und der Beitrag.

Die grundlegenden Ideen zu jedem Punkt werden in den folgenden Abschnitten erläutert:

• Höchstmögliche Treuepflicht – Durch die Einhaltung der Versicherungsbedingungen tragen die Nutzer dazu bei, größtmögliche Treuepflicht zu gewährleisten. Dazu müssen sie den Versicherer unverzüglich benachrichtigen, wenn sich ihr Wohnsitz, Name oder Geburtsdatum ändert. Außerdem müssen sie sicherstellen, dass Reparaturen in autorisierten Werkstätten durchgeführt werden und die Versicherung unverzüglich über jeden Schadensfall informieren.
• Versicherungsinteresse – Es gibt verschiedene Arten von Versicherungen. Kranken-, Fahrzeug-, Hausrat- und andere Versicherungen sind gängige Optionen. Vor dem Abschluss einer Versicherung sollten sich Versicherungsnehmer über die Vor- und Nachteile der einzelnen Versicherungsarten informieren. Die Selbstbeteiligung ist ein wichtiger Punkt. Übersteigt der Schaden einen bestimmten Betrag (oft 250 €), greift die Selbstbeteiligung, und der Versicherer leistet nur bis zu diesem Betrag.
• Entschädigung – Die Höhe des Schadens, für den die Versicherung haftet, die sogenannte Entschädigung, darf nicht höher sein als der tatsächlich entstandene Schaden.
• Unmittelbare Ursache – Wenn der versicherte Gegenstand in einen Unfall verwickelt ist, wird ein Anspruch auf unmittelbare Ursache geltend gemacht. Die Versicherung ermittelt die Hauptursache des Unfalls. Anschließend entscheidet der Versicherer, wie viele Klagen der Kunde eingereicht hat.
• Regress – Hat ein Versicherer einen Versicherungsnehmer entschädigt, gehen dessen Rechte auf den Versicherer oder, falls keine weiteren Zahlungen erfolgt sind, auf den Treuhänder über. Der Versicherer (in diesem Beispiel die Versicherungsgesellschaft), der berechtigt ist, von einem Dritten eine Erstattung zu verlangen, muss dem Versicherungsnehmer (uns als Versicherungsnehmern) 50 Millionen IDR Schadensersatz zahlen.
• Beitragszahlung – Wenn der Versicherungsgegenstand von mehr als einer Versicherungsgesellschaft versichert ist, spricht man von einer Beitragszahlung. Folglich muss jede Versicherungsgesellschaft einen Beitrag zu ihrer eigenen Absicherung leisten. Bei einem Versicherungswert von 200 Millionen IDR versichern Nutzer ein Auto und dessen gesamten Inhalt bei drei verschiedenen Versicherungsunternehmen.

Warum ist eine Versicherung unerlässlich?

Es gibt mehrere Gründe, warum Versicherungen so wichtig sind. Sie bieten nicht nur finanzielle Sicherheit im Falle unvorhergesehener Ereignisse, sondern tragen auch dazu bei, das Gesamtrisiko bei Entscheidungen, die die finanzielle Situation maßgeblich beeinflussen, zu senken. Beispielsweise ermöglicht eine Versicherung, die einen Teil oder die gesamten Behandlungskosten übernimmt, eine kostengünstigere Gesundheitsversorgung. Zudem schützt eine Versicherung vor dem finanziellen Ruin, falls während der Laufzeit der Police ein unvorhergesehenes Ereignis eintritt, das nicht durch die Versicherungsbedingungen abgedeckt ist. So decken die meisten Policen beispielsweise keine Sachschäden durch Hagel und Wind ab, doch Klauseln zum Schadensverzicht ermöglichen es Versicherten dennoch, Ansprüche geltend zu machen. Die Nettoprämieneinnahmen der US-amerikanischen Versicherungsbranche erreichten im Jahr 2021 1,4 Billionen US-Dollar.

Welche Versicherungsarten gibt es?

Es gibt verschiedene Versicherungsarten, darunter Unfall-, Invaliditäts-, Lebens- und Hausratversicherungen.

• Kfz-Versicherung – Im Falle eines Unfalls schützt die Kfz-Versicherung Sie und Ihr Fahrzeug. Sie bietet Ihnen eine finanzielle Entschädigung für Schäden, die Ihnen oder Ihrem Fahrzeug durch die Fahrlässigkeit anderer entstehen. Die Kosten einer Kfz-Versicherung hängen in der Regel vom Wohnort des Versicherungsnehmers, dem Ausmaß des Schadens am anderen Fahrzeug und dem Vorliegen von Verletzungen ab. Verschiedene Kfz-Versicherungsarten decken Schäden an Fahrzeugen und Verletzungen ab, die bei Kollisionen entstehen.
  • 1. Haftpflichtversicherung – Wenn Sie aufgrund eines Autounfalls verklagt werden, deckt die Kfz-Haftpflichtversicherung die Anwaltskosten sowie etwaige Entschädigungszahlungen oder Vergleiche ab. Um legal Auto fahren zu dürfen, ist in den meisten Bundesstaaten eine bestimmte Höhe der Haftpflichtversicherung vorgeschrieben. Die Haftpflichtversicherung deckt medizinische Kosten in Höhe von 25.000 US-Dollar für eine einzelne verletzte Person, 50.000 US-Dollar für medizinische Kosten bei mehreren verletzten Personen, 50.000 US-Dollar für Todesfälle bei einer einzelnen verletzten Person und 10.000 US-Dollar für Sachschäden ab.
  • 2. Versicherungsschutz bei unversicherten Fahrern – Eine Versicherung gegen unversicherte Fahrer deckt auch Verdienstausfall und seelisches Leid ab. In einigen Bundesstaaten ist diese Versicherung Pflicht. In bestimmten Gebieten deckt sie auch Schäden an Ihrem Fahrzeug ab, die durch einen unterversicherten oder unversicherten Fahrer verursacht wurden. Beträgt die Haftungshöchstgrenze 100.000 US-Dollar für Personenschäden und 300.000 US-Dollar für Verletzungen, die bei einem einzigen Unfall entstehen, müssen Sie eine Versicherung gegen unversicherte Fahrer mit einer Deckung von 100/300 abschließen.
  • 3. Krankenversicherung – Die Krankenversicherung MedPay hilft bei der Deckung der medizinischen Kosten für Sie und Ihre Mitreisenden. Die Deckungssummen liegen üblicherweise zwischen 1.000 und 5.000 US-Dollar.
  • 4. Personenschadenschutz – Verletzungen von Ihnen und Ihren Mitfahrern sind durch die Personenschadenschutzversicherung abgedeckt. Diese Versicherung übernimmt infolge der Verletzung auch Verdienstausfall, medizinische Rehabilitationskosten und Kosten für Leistungen wie Kinderbetreuung, die Sie nicht mehr selbst erbringen können. Die Versicherung deckt eine persönliche Haftpflichtversicherung in Höhe von 100.000/300.000 US-Dollar ab.
• Hausratversicherung – Eine Hausratversicherung schützt Eigentümer oder Mieter einer Immobilie vor finanziellen Verlusten im Schadensfall. Hausratversicherer bieten in der Regel Versicherungsschutz gegen Feuer, Diebstahl und Naturkatastrophen wie Überschwemmungen. Sie bieten außerdem Zusatzleistungen wie Sicherheitssysteme und Reparaturen nach Schäden durch bestimmte Ereignisse an.
  • 1. Wohngebäudeversicherung – Die Wohngebäudeversicherung schützt die Gebäudestruktur Ihres Hauses vor unvorhergesehenen Ereignissen wie Feuer, Sturm, Diebstahl oder Vandalismus, vom Dach bis zum Boden. Auch eine Terrasse oder Garage sind Beispiele für mit dem Grundstück verbundene und versicherte Bauwerke. Üblicherweise beträgt der Anteil der Wohngebäudeversicherung, der auf Gebäude entfällt, 10 % der Versicherungssumme.
  • 2. Hausratversicherung – Möbel, Haushaltsgeräte und Kleidung sind durch diese Versicherung abgedeckt. Diebstahl, Feuer und Explosionen sind eingeschlossen. Die Deckungssumme für die Hausratversicherung liegt üblicherweise zwischen 50 % und 70 % des Hauswertes.
  • 3. Haftpflichtversicherung – Die Haftpflichtversicherung deckt Schäden und Sachverluste ab, die anderen unbeabsichtigt zugefügt werden. Sie übernimmt somit die Anwalts- und Behandlungskosten von Gästen, die sich auf der Haustreppe verletzen. Die Entschädigungssumme im Falle eines Rechtsstreits muss der Höhe der bestehenden Haftpflichtversicherung entsprechen. Die meisten Hausratversicherungen beinhalten eine private Haftpflichtversicherung mit einer Deckungssumme von mindestens 100.000 US-Dollar.
• Hausratversicherung – Eine Hausratversicherung schützt Ihr persönliches Eigentum vor Diebstahl oder Beschädigung, während Sie nicht in Ihrer Wohnung wohnen. Je nach Bundesland und gewünschtem Schutzumfang kostet diese Versicherung in der Regel zwischen 10 und 100 US-Dollar pro Monat.
• Eine Umbrella -Versicherung bietet Schutz vor verschiedenen Risiken, darunter Naturkatastrophen und Unfälle. Sie schützt Sie und Ihre Familie vor finanziellen Einbußen im Schadensfall. Typisch für Umbrella-Versicherungen ist die Selbstbeteiligungsklausel. Diese ermöglicht es Ihnen, zunächst nur einen festgelegten Prozentsatz (meist 10 %) der Versicherungssumme zu zahlen, bevor der Versicherungsschutz greift. Sollte ein Schadenfall eintreten und die Versicherungssumme ausgeschöpft sein, übernimmt der Versicherer die restlichen Kosten. Ein weiterer Vorteil der Umbrella-Versicherung ist ihre Funktion als Notfallreserve für unerwartete Ausgaben.
• Lebensversicherung – Eine Lebensversicherung ist ein Finanzprodukt, das das Leben von Menschen schützt, die finanziell von Ihnen abhängig sind. Dazu gehören Ihr Ehepartner, Ihre Kinder, Ihre Eltern oder andere Verwandte. Eine Lebensversicherung dient auch der Nachlassplanung, falls Sie versterben, bevor Sie Ihren Angehörigen Vermögen hinterlassen können. Im Allgemeinen hängen die Prämien für eine Lebensversicherung von verschiedenen Faktoren ab, darunter Alter und Gesundheitszustand des Versicherungsnehmers sowie die gewählten Deckungsoptionen. Policen mit höheren Prämien decken in der Regel mehr Risiken ab als solche mit niedrigeren Prämien. Innerhalb von sechs Monaten geraten voraussichtlich 44 % der US-amerikanischen Familien in finanzielle Schwierigkeiten.
• Krankenversicherung – Gesundheitsversorgung ist ein wesentlicher Bestandteil des Lebens, und es ist kein Geheimnis, dass die Krankenversicherung eine wichtige Rolle dabei spielt, den Zugang zu benötigter medizinischer Versorgung sicherzustellen. Die Krankenversicherung wird auf verschiedene Weise klassifiziert: private Krankenversicherung, öffentliche Krankenversicherung, staatliche Gesundheitssysteme (wie Medicare oder Medicaid) und verstaatlichte Gesundheitsversorgung. Ungeachtet der Klassifizierung verfolgen alle Formen der Gesundheitsversorgung ein gemeinsames Ziel: die Bereitstellung hochwertiger Versorgung für bedürftige Patienten. Daher ist es wichtig, die verschiedenen Optionen zu kennen, um die beste Versicherung für sich und seine Familie zu wählen. Schätzungen zufolge kostet ein dreitägiger Krankenhausaufenthalt selbst für junge und gesunde Menschen rund 30.000 US-Dollar.
• Pflegeversicherung – Häusliche Pflege, Tagespflege und Aufenthalte in Pflegeheimen sind nur einige der Kosten, die eine Pflegeversicherung mit abdeckt. Der Abschluss einer Pflegeversicherung ist besonders vorteilhaft, wenn Sie zwischen 50 und 60 Jahre alt sind. In diesem Alter ist der Versicherungsschutz oft am kostengünstigsten. Je älter Sie werden, desto teurer wird Ihre Pflegeversicherung in der Regel. Das US-amerikanische Gesundheitsministerium (Department of Health & Human Services) schätzt, dass die Wahrscheinlichkeit, dass ein Erwachsener im Alter von 65 Jahren Pflege benötigt, bei 70 % liegt.

Vorteile des Versicherungssektors

Die Versicherungsbranche zählt zu den zuverlässigsten und finanziell solidesten Branchen weltweit. Sie leistet einen unverzichtbaren Beitrag, indem sie Menschen und deren Eigentum vor unvorhergesehenen Ereignissen schützt. Darüber hinaus spielt sie eine entscheidende Rolle für das Wirtschaftswachstum, indem sie Risiken mindert und umsichtige Entscheidungen fördert. Im Folgenden sind einige Vorteile aufgeführt, die Privatpersonen und Unternehmen genießen, die ihr Eigentum oder ihre Mitarbeiter versichern:

• Finanzielle Absicherung – Diese Art von Versicherung hilft, Risiken zu minimieren und die finanzielle Sicherheit von Privatpersonen und Unternehmen zu gewährleisten. Laut Branchenstatistik deckten 161 Millionen aktive Lebensversicherungen für Einzelpersonen ein Versicherungsvolumen von 10 Billionen US-Dollar ab. Familienlebensversicherungen decken 65 Prozent der amerikanischen Haushalte ab.
• Förderung verantwortungsvoller Entscheidungsfindung – Wenn Menschen wissen, was im Schadensfall passiert, treffen sie eher verantwortungsvolle Entscheidungen, die sie finanziell und emotional schützen. Die großen Unternehmen im Panel nutzten Selbstversicherung in großem Umfang, wobei 50 % bis 100 % ihrer Beschäftigten abgesichert waren.
• Gesteigertes Vertrauen zwischen den Parteien – Vertrauen ist für jeden Vertrag und jede Beziehung, auch in der Versicherungsbranche, unerlässlich. Indem Versicherer im Laufe der Zeit Vertrauen aufbauen, tragen sie zur Förderung von Frieden und sozialer Stabilität in der gesamten Gesellschaft bei.
• Flexibilität und Unabhängigkeit – Versicherungsunternehmen bieten flexible Arbeitszeiten und ermöglichen ihren Mitarbeitern, kurzfristige Projekte wahrzunehmen. Dies gibt den Mitarbeitern mehr Unabhängigkeit und Flexibilität in ihrer Karriere.
• Aufstiegsmöglichkeiten – Viele Menschen finden die Aufstiegschancen in der Versicherungsbranche spannend und steigen schnell auf. Dies führt im Laufe der Zeit zu lukrativen Positionen mit deutlich höheren Gehältern und größerer Verantwortung.

Trends

Es gibt mehrere Trends, die die Versicherungsbranche im Jahr 2022 nutzen will.

Die Versicherungsbranche zählt zu den zuverlässigsten und finanziell solidesten Branchen weltweit. Sie leistet einen unverzichtbaren Beitrag, indem sie Menschen und deren Eigentum vor unvorhergesehenen Ereignissen schützt. Darüber hinaus spielt sie eine entscheidende Rolle für das Wirtschaftswachstum, indem sie Risiken mindert und umsichtige Entscheidungen fördert. Im Folgenden sind einige Vorteile aufgeführt, die Privatpersonen und Unternehmen genießen, die ihr Eigentum oder ihre Mitarbeiter versichern:

• Die Digitalisierung ist eine der wichtigsten Entwicklungen im Versicherungssektor. Um ihren Kunden eine breite Palette kostengünstiger Alternativen zu bieten, wenden sich immer mehr Unternehmen von herkömmlichen Versicherungsprodukten und -dienstleistungen ab und setzen stattdessen auf digitale Plattformen. Dank digitaler Technologien können Versicherer ihre Produkte nun individuell auf jeden Kunden zuschneiden, was ihnen Zeit und Geld spart und gleichzeitig zahlreiche nützliche Funktionen bietet. Darüber hinaus liefern digitale Plattformen Echtzeitdaten zu Policenstatus, Schadensfällen, Wetterbedingungen mit Auswirkungen auf die Risikobewertung usw., wodurch Kunden leichter entscheiden können, welchen Versicherungsschutz sie benötigen. Die Ausgaben für Versicherungstechnologie in den USA und Großbritannien werden voraussichtlich zwischen 2022 und 2026 um über 25 % steigen.
• Kosmetikversicherungen sind ein weiterer Trend, der sich im Versicherungssektor durchsetzt. Mit dieser Art von Versicherung sichern sich Menschen auch gegen körperliche Schäden ab, die durch Unfälle oder andere Ereignisse entstehen, die von Standard-Kfz- oder Krankenversicherungen nicht abgedeckt sind. Durch den Abschluss einer solchen Versicherung wissen sie, dass sie im Ernstfall finanziell vollständig abgesichert sind. Mit einem Umsatz von über 89 Milliarden US-Dollar im Jahr 2018 waren die USA der weltweit größte Markt für Kosmetika, Parfums und Körperpflegeprodukte.

Schwierigkeiten in der Versicherungsbranche

• Die Versicherungsbranche ist verschiedenen Risiken ausgesetzt, darunter Betrug, fehlerhafte Schadensbearbeitung und Cyberangriffe. Forscher schätzen, dass Betrug die Versicherer jährlich mehr als 50 Milliarden US-Dollar kostet.
• Zudem stehen viele Versicherer vor finanziellen Herausforderungen, da ihre traditionelle Kundschaft altert und ihre Produkte seltener in Anspruch nimmt. Infolgedessen waren sie gezwungen, die Prämien zu erhöhen oder die Leistungen für Versicherungsnehmer zu kürzen.
• Insgesamt reagiert die Versicherungsbranche sensibel auf wirtschaftliche Faktoren und hat in den letzten Jahren in den meisten Märkten weltweit mit erhöhter Volatilität reagiert.
• Dies erschwert es Unternehmen, die in diesem Sektor Versicherungsschutz anbieten, dauerhafte Gewinne zu erzielen.

Nachricht

• Laut dem kalifornischen Versicherer Next Insurance ist seit dem 19. Dezember 2022 eine Haftpflichtversicherung für Arbeitgeber in der Gastronomie (EPLI) erhältlich. In 28 Bundesstaaten und Washington, D.C. ist diese Deckung derzeit in der allgemeinen Haftpflichtversicherung enthalten.
• Am 13. Dezember 2022 stellten wir fest, dass Versicherungsunternehmen immer ausgefeilter agieren, aber auch Cyberangriffe immer komplexer werden. Risk Placement Services (RPS) prognostiziert in seiner US-Cyberbranchenprognose für 2023, dass Versicherer sich darauf eingestellt haben, Cyberrisiken zu übernehmen, obwohl Bedrohungsakteure ihre Strategien verändern oder verstärken. Dies hat zu einer Stabilisierung der Marktprämien geführt, da Unternehmen ihre Cybersicherheitsrichtlinien ausgebaut haben.

Die Versicherungsbranche zum Schutz der Amerikaner nutzen

Die Versicherungsbranche wird Prognosen zufolge bis 2031 einen Marktanteil von 4,7 Billionen US-Dollar erreichen. Nordamerika stellt den größten Sektor der Weltwirtschaft dar. Dieses Wachstum ist auf verschiedene Faktoren zurückzuführen, darunter Bevölkerungswachstum und chronische Krankheiten, die eine fortlaufende Krankenversicherung erfordern. Darüber hinaus steigt das Bewusstsein für die Bedeutung präventiver Gesundheitsmaßnahmen, und die Menschen suchen nach Möglichkeiten, ihre finanzielle Zukunft durch umfassende Versicherungspakete abzusichern.