Neue Technologien in der Ausrüstungsfinanzierung

Veröffentlichungsdatum : 09 October 2024

Verfasst von : Akshay Pardeshi

Einführung

Bei der Untersuchung neuester technologischer Entwicklungen wird immer deutlicher, wie diese Geschäftsprozesse und Kundeninteraktionen grundlegend verändern. Bahnbrechende Innovationen wie Künstliche Intelligenz (KI), Blockchain-Technologie und das Internet der Dinge (IoT) bergen ein immenses Potenzial für tiefgreifende Umwälzungen in der Anlagenfinanzierungsbranche. Mit dem Aufkommen dieser neuen Technologien steht die Branche an der Spitze eines revolutionären Wandels. Es wird erwartet, dass bis 2023 ein signifikanter Anteil (55 %) der Anlagenbeschaffungen finanziert wird. Die Equipment Leasing and Finance Association prognostiziert, dass US-Unternehmen bis dahin über 2 Billionen US-Dollar in Anlagen und Software investieren werden. Ziel dieses Blogbeitrags ist es, zu untersuchen, wie neue Technologien die Anlagenfinanzierung beeinflussen.

Aspekte der Ausrüstungsfinanzierung

• Eine beträchtliche Anzahl amerikanischer Unternehmen, fast 80 %, greifen bei der Anschaffung von Ausrüstung auf verschiedene Finanzierungsoptionen wie Darlehen, Leasingverträge und Kreditlinien zurück.
• Im Jahr 2021 investierten US-amerikanische Unternehmen, gemeinnützige Organisationen und Regierungsbehörden schätzungsweise 2 Billionen US-Dollar in Anlagen, Ausrüstung und Software.
• Rund 58 % dieser Investition wurden durch Kredite, Leasingverträge und Kreditlinien finanziert, die von amerikanischen Ausrüstungsfinanzierungsgesellschaften bezogen wurden. Diese Finanzierungsgesellschaften spielen eine wichtige Rolle bei der Kapitalbeschaffung.

Leasing ist eine weit verbreitete Form der Ausrüstungsfinanzierung, die es Unternehmen ermöglicht, Ausrüstung für einen bestimmten Zeitraum zu mieten. Diese Option eignet sich besonders für Unternehmen, die teure Maschinen benötigen, diese aber nicht direkt kaufen möchten. Ein Beispiel hierfür ist die Bauindustrie, wo Unternehmen für Großprojekte schwere Maschinen leasen können. Tatsächlich liegt der weltweite Durchschnitt bei 55–65 % des gesamten Baumaschinenhandels[R1].

Kredite stellen eine weitere Möglichkeit der Ausrüstungsfinanzierung dar, bei der man sich Geld von einem Kreditgeber leihen kann, um die benötigte Ausrüstung zu erwerben. Laut aktuellen Daten entfielen 2021 25 % der beliebtesten Finanzierungsmethoden[R2] auf Leasing, während besicherte Kredite 19 % der Optionen ausmachten. Diese Option eignet sich besonders für Unternehmen mit einem stabilen Cashflow, die ihre Kreditverpflichtungen problemlos erfüllen können und das uneingeschränkte Eigentum an der Ausrüstung anstreben.

Kreditlinien sind eine äußerst flexible Form der Anlagenfinanzierung, die es Unternehmen ermöglicht, bei Bedarf Geld für Anlagenkäufe aufzunehmen. Traditionelle Banken bieten in der Regel Kreditlinien für Anlagen bis zu 500.000 USD [3.000 ZAR] an. Diese Option eignet sich besonders für Unternehmen mit schwankendem Cashflow, die sich bedarfsgerecht Mittel beschaffen möchten.

Enthüllung von aufkommenden

Innovationen in der Ausrüstungsfinanzierung

Der Einsatz modernster Technologien wie Automatisierung, KI und Analytik kann den Finanzierungsprozess für Ausrüstung erheblich vereinfachen und so Zeit und Ressourcen deutlich einsparen. Darüber hinaus ermöglichen diese Fortschritte Unternehmen, präzisere und umfassendere Einblicke in ihre Betriebsabläufe zu gewinnen, was letztendlich die betriebliche Effizienz steigert und fundierte Entscheidungen erleichtert.

I. Künstliche Intelligenz (KI) und Maschinelles Lernen:

Vereinfachung von Kreditentscheidungen:

KI-gestützte Algorithmen und Modelle des maschinellen Lernens haben die Kreditentscheidungsprozesse im Bereich der Anlagenfinanzierung revolutioniert. Laut dem Accenture-Bericht „Tech Vision for Equipment Finance“ [R1] gaben beeindruckende 93 % der Führungskräfte im Bereich Anlagenfinanzierung an, dass ihre Unternehmen derzeit KI testen oder bereits einsetzen. Erstaunliche 78 % der Finanzinstitute [R2] sind sich der potenziellen Vorteile von KI und maschinellem Lernen bewusst. Darüber hinaus setzen beachtliche 76 % der Befragten, die Banken mit einem Vermögen von über 100 Milliarden US-Dollar angehören, aktuell KI-Strategien um.

Verbesserung des Risikomanagements:

Die Einführung KI-gestützter Risikobewertungsinstrumente und prädiktiver Analysen hat zu bemerkenswerten Fortschritten im Risikomanagement der Anlagenfinanzierung geführt. Laut einer aktuellen Umfrage von Deloitte und der European Financial Management Association (EFMA[R3]) gehen die Einschätzungen der potenziellen Auswirkungen von KI auf Unternehmen im Finanzsektor stark auseinander, wie über 3.000 Führungskräfte der C-Suite berichteten.

Optimierung der Portfolio-Performance:

Anlagenfinanzierungsunternehmen können ihre Portfolios optimieren, indem sie KI und maschinelles Lernen zur Analyse großer Datenmengen nutzen. Laut einer Umfrage aus dem Jahr 2020 gaben 85 % der Befragten[R4] an, dass KI in ihrem Unternehmen bis 2021 zum Standard gehören würde. Darüber hinaus sind 73 % der Führungskräfte der Ansicht, dass KI der bedeutendste Wettbewerbsvorteil der Zukunft ist.

II. Internet der Dinge (IoT):

Fernüberwachung von Anlagen:

IoT-Sensoren und -Konnektivität ermöglichen die kontinuierliche Überwachung von Anlagen und Geräten, was letztendlich zu verbesserten Wartungspraktiken, weniger Ausfallzeiten und optimierter Leistung führt. Laut aktuellen Studien ist die Nutzung von IoT für das Anlagenleistungsmanagement um beachtliche 32 % gestiegen[R1]. Darüber hinaus sind derzeit rund 14 Milliarden IoT-Geräte vernetzt. Prognosen zufolge werden bis zum Jahr 2030 beeindruckende 76 % aller Geräte IoT-Geräte sein.

Vorausschauende Wartung:

Durch die Nutzung von IoT-Daten können Unternehmen im Bereich der Anlagenfinanzierung vorausschauende Wartungsstrategien einsetzen. Dieser Ansatz trägt dazu bei, Geräteausfälle zu reduzieren und die Gesamtlebensdauer der Anlagen zu verlängern. Für 2022 wurde prognostiziert, dass der Markt für IoT-basierte vorausschauende Wartung[R2] ein Volumen von 13 Milliarden US-Dollar erreichen würde, was ein deutliches Wachstum gegenüber 3 Milliarden US-Dollar im Jahr 2018 darstellt. Darüber hinaus können Unternehmen durch proaktive Maßnahmen wie Reparaturen und Justierungen die Lebensdauer ihrer Anlagen verlängern und teure Reparatur- oder Ersatzkosten vermeiden.

III. Blockchain-Technologie:

Transaktionsabwicklung optimieren:

Die Blockchain-Technologie ermöglicht sichere und transparente Transaktionsprozesse und reduziert so den Bedarf an Intermediären in der Anlagenfinanzierung. Stand Juni 2023 wurden weltweit rund 8.830 Kryptowährungen genutzt, wobei täglich beeindruckende 405.376.120 Bitcoin-Transaktionen stattfanden. Finanzinstitute können durch den Einsatz der Blockchain-Technologie jährlich bis zu 11 Milliarden US-Dollar einsparen. Die Blockchain-Technologie erweist sich als äußerst vielversprechendes Instrument zur Optimierung von Asset-Based-Lending- und Anlagenfinanzierungsprozessen. Diese innovative Technologie kann die Bearbeitungszeiten und Kosten von Krediten drastisch senken, indem sie Ineffizienzen manueller Verfahren beseitigt.

Verbesserung der Sicherheit und Datenintegrität:

Die Sicherheit und die Verhinderung betrügerischer Aktivitäten im Bereich der Anlagenfinanzierung werden durch die unveränderlichen Eigenschaften der Blockchain gewährleistet. Laut einer Studie von PwC sind bemerkenswerte 84 % der Führungskräfte der Ansicht, dass die Blockchain sicherer ist als herkömmliche Systeme und somit das Vertrauen und die Transparenz in der Branche erhöht.

IV. Automatisierung und Robotik:

Verbesserte Abläufe:

Automatisierung und Robotik haben die Finanzierung von Ausrüstungsgütern grundlegend verändert und Bereiche wie Dokumentation, Kreditvergabe und Anlagenmanagement revolutioniert. Durch ihren Einsatz können Unternehmen die Kosten für manuelle Arbeit effektiv senken, Bearbeitungszeiten deutlich verkürzen und die Präzision verschiedener Prozesse erhöhen. Darüber hinaus ermöglicht die Integration von Robotic Process Automation (RPA) die Automatisierung wiederkehrender Aufgaben wie Dokumentenindizierung und Dateneingabe.

Kostenreduzierung und Effizienzsteigerung:

Automatisierung ermöglicht die Automatisierung bisher manuell ausgeführter Aufgaben, was zu weniger Fehlern und effizienteren Arbeitsabläufen führt[R1]. Zudem kann sie den Bedarf an zusätzlichem Personal reduzieren und somit die Kosten für die Gerätebeschaffung senken. Schätzungsweise[R2] 50 % der Unternehmen sind überzeugt, dass Automatisierung menschliche Fehler verringern oder sogar vollständig eliminieren kann. Darüber hinaus birgt Automatisierung das Potenzial für eine Produktivitätssteigerung von rund 31 % und erhebliche Einsparungen bei den Personalkosten von bis zu 22 %.

Abschluss:

Die Ausrüstungsfinanzierungsbranche befindet sich im Umbruch, angetrieben durch Technologien wie KI, Blockchain,Internet der Dinge und Automatisierung. Diese Fortschritte ermöglichen bessere Kreditentscheidungen, effizientere Transaktionen, ein optimiertes Risikomanagement und eine verbesserte Anlagenperformance. Statistiken belegen, dass Unternehmen die Bedeutung dieser Technologien erkannt haben und sie aktiv in ihre Abläufe integrieren. Gleichzeitig sind wir uns jedoch der Herausforderungen bewusst, die mit der Einführung neuer Technologien einhergehen, darunter Kosten und Komplexität. Trotz dieser Schwierigkeiten ist es für die Ausrüstungsfinanzierungsbranche unerlässlich, neue Technologien zu adaptieren und zu integrieren. Nur so können Unternehmen wettbewerbsfähig bleiben und den sich wandelnden Kundenbedürfnissen gerecht werden. Es ist höchste Zeit, aktiv zu werden und die Zukunft der Ausrüstungsfinanzierung aktiv mitzugestalten.