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自主金融市场规模及份额，按部署模式（本地部署、云端部署）、应用领域和最终用户划分——SWOT分析、竞争战略洞察、区域趋势（2026-2035年）

  • 报告编号: 8119
  • 发布日期: Sep 24, 2025
  • 报告格式: PDF, PPT

自主金融市场展望：

2025年，自主金融市场规模为254亿美元，预计到2035年将达到1242亿美元，在预测期（即2025-2035年）内，复合年增长率为17.2%。2026年，自主金融行业规模预计为297亿美元。

自主金融高度依赖人工智能和机器学习模型来实时管理海量金融数据。这些技术使系统能够评估交易、检测异常情况、预测现金流、提供个性化客户洞察并实现决策自动化。人工智能驱动的系统能够快速、准确且可扩展地完成诸如对账、贷款审批或欺诈监控等任务，而无需财务团队手动操作。其结果是，财务管理从被动响应转变为主动预测。对于企业而言，这意味着更低的运营成本、更有效的风险管理和更高的客户满意度。对于消费者而言，这意味着个性化预算、即时信用评分和自动化投资建议。

此外，公共机构和政府正在利用自主融资方案，为服务于长期战略、社会和环境目标的大型项目提供资金。下表概述了不同国家/地区的各项举措。

计划/项目

国家/地区

发布年份

主要目标

细节

“一带一路”倡议

中国

2013

亚洲、非洲和欧洲的基础设施建设

着眼于长期的地缘政治和贸易互联互通愿景，而非着眼于短期收入流。

欧洲绿色协议

欧洲联盟

2019

到2050年实现气候中和

大规模公共融资用于可再生能源和绿色技术，与欧盟当前GDP无关

基础设施投资和就业法案（IIJA）

我们

2021

1.2万亿美元用于交通、宽带和水务系统

无论当前需求如何，都要进行全国范围内的战略性基础设施改造。

国家人工智能战略

英国

2021

加强人工智能创新生态系统

公共资金用于建设研究能力和国家人工智能基础设施

资料来源：创新使命、英国政府、白宫、欧盟委员会

Autonomous Finance Market size
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增长驱动因素

  • 监管机构推动透明度和实时审计：旨在提高透明度和实现实时审计的严格监管预计将在预测期内推动先进金融技术的销售。各国政府，尤其是欧盟和澳大利亚，正在朝着持续审计和合规体系的方向发展，这为自主金融技术生产商打开了高利润的大门。这一趋势也促使金融软件供应商在其解决方案中嵌入可解释人工智能（XAI）和可用于审计的日志。因此，监管政策的转变可能会推动市场创新。
  • 开放银行和嵌入式金融集成激增：开放银行API和嵌入式金融平台预计将推动对能够解读外部金融信号并触发相应操作的自主系统的需求。一些公司正在提供第三方数据集成服务，使用户能够根据实时余额自动执行个人财务决策，例如账单支付和储蓄转账。

例如，2022年11月，新加坡ANEXT银行推出了基于API的嵌入式金融服务，面向中小企业，实现了应收账款融资和现金流管理服务的自动化。金融科技公司IN Financial Technologies和业务流程管理提供商Bizmann是该项目的早期参与者，共同为约15,000家中小企业提供支持。亚洲企业，尤其是新加坡和日本的企业，正越来越多地通过开放银行渠道投资于面向中小企业的自主预算和信贷解决方案。

  • 区域数字基础设施和云就绪：自主金融需要强大的计算能力来进行实时数据处理、分析和安全存储。云采用率的提升有助于金融科技公司和银行在全球范围内部署灵活的自主金融解决方案。对可扩展数字基础设施的持续投资有望加速自主金融解决方案的销售。例如，AWS在印度的投资正在扩大云容量，以托管先进的金融科技工作负载。

    2025年1月，亚马逊网络服务（AWS）宣布投资83亿美元，用于其位于马哈拉施特拉邦孟买的亚太地区云基础设施建设，旨在提升印度的云计算能力。预计到2030年，该计划将为印度GDP贡献153亿美元，并在当地数据中心供应链中每年创造超过81,300个全职工作岗位。这项投资是AWS到2030年向印度投资127亿美元加强云基础设施建设的整体承诺的一部分，该承诺旨在满足印度全国范围内不断增长的云服务需求。因此，预计未来几年，公共和私人支出的增长将使主要云服务提供商的销售额翻一番。

挑战

  • 新兴市场基础设施差距：欠发达地区的基础设施差距限制了自动化技术的应用。宽带接入率低和云基础设施薄弱阻碍了实时数据处理技术（对自主金融至关重要）的销售。在撒哈拉以南非洲和东南亚部分地区，5G普及率和边缘计算设施非常低，这直接阻碍了自主金融解决方案的部署。
  • 高昂的网络安全和合规成本：日益增多的网络安全和网络威胁催生了对先进金融科技解决方案的需求。然而，新一代解决方案的价格相当昂贵，并非所有用户都能负担得起。此外，遵守严格的监管要求也增加了合规成本，阻碍了这些解决方案在价格敏感型市场的普及。因此，发展中国家往往由于技术预算有限，难以对金融科技自动化进行投资。

自主金融市场规模及预测：

报告属性 详细信息

基准年

2025

预测年份

2026-2035

复合年增长率

17.2%

基准年市场规模（2025 年）

254亿美元

预测年份市场规模（2035 年）

1242亿美元

区域范围

  • 北美洲（美国和加拿大）
  • 亚太地区（日本、中国、印度、印度尼西亚、马来西亚、澳大利亚、韩国、亚太其他地区）
  • 欧洲（英国、德国、法国、意大利、西班牙、俄罗斯、北欧、欧洲其他地区）
  • 拉丁美洲（墨西哥、阿根廷、巴西、拉丁美洲其他地区）
  • 中东和非洲（以色列、海湾合作委员会、北非、南非、中东和非洲其他地区）
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自主金融市场细分：

部署模式细分分析

预计到2035年，基于云的金融解决方案将占据全球自主金融市场份额的55.5%。由于企业正快速向可扩展的按需解决方案迁移，基于云的自主金融平台备受青睐。美国国家标准与技术研究院（NIST）指出，云原生金融应用支持模块化人工智能模型，使银行和保险公司能够优化运营并减少停机时间。例如，2025年6月，芬兰主要电信运营商Elisa Oyj扩大了与谷歌云的合作，采用人工智能驱动的自主网络运营。通过谷歌云的自主网络运营框架，利用先进的数据和人工智能工具，Elisa旨在超越预测分析，实现规范性洞察和主动式人工智能驱动的网络管理，从而提升效率、韧性和整体客户体验。此类创新正直接为基于云的自主金融解决方案提供商打开利润丰厚的大门。

应用细分市场分析

预计在预测期内，风险与合规管理领域将占据全球市场份额的28.1%。金融生态系统中日益严格的监管审查正在推动内置合规工作流程的自主金融工具的普及。欧盟网络安全局 (ENISA) 在其2024年报告中指出，实时审计追踪和人工智能驱动的风险预警是欧盟监管机构在DORA和GDPR框架下的优先事项。能够与监管数据库集成并提前预警异常情况的自主工具正得到广泛应用。

最终用户细分分析

在预测期内，银行业和金融服务业预计将快速扩张，这主要得益于优化运营、降低成本以及满足日益增长的监管透明度要求。银行正越来越多地部署先进的人工智能工具，用于欺诈检测、贷款审批、现金流预测和个性化用户互动，这不仅显著降低了人工工作量，还确保了准确性和合规性。开放银行和嵌入式金融的普及也推动了这一增长，使支付和信贷服务能够轻松实现自动化。2024年，摩根大通扩展了其人工智能驱动的COIN平台，该平台用于处理各部门的合同和法律文件，从而为银行节省了数百万小时的人工审核时间。随着金融机构面临来自金融科技公司的激烈竞争，自主金融对于提高效率、风险管理和客户留存至关重要。

我们对市场的深入分析涵盖以下几个方面：

部分

子段

部署模式

  • 本地部署
  • 基于云的

应用

  • 风险与合规管理
  • 交易监控
  • 财务规划
  • 欺诈检测
  • 发票和账单自动化

最终用户

  • 银行及金融服务
  • 保险
  • 电信
  • 零售与电子商务
  • 卫生保健
  • 制造业
Vishnu Nair
Vishnu Nair
全球业务发展主管

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自主金融市场——区域分析

北美市场洞察

由于联邦政府大力推进数字化举措，预计到2035年，北美自主金融市场将占据全球36.9%的收入份额。私营部门对人工智能的高采用率，为自主金融技术生产商创造了有利可图的环境。在美国，联邦通信委员会（FCC）和国家电信和信息管理局（NTIA）通过包括宽带公平、接入和部署（BEAD）计划在内的项目，支持信息通信技术（ICT）投资，这些项目不仅促进了高速互联网基础设施建设，还间接增加了自主金融解决方案的销售。强劲的数字化趋势也推动了加拿大对先进金融科技解决方案的高需求。

美国自主金融技术的销售预计将受到联邦政府大力投资数字基础设施以及金融服务行业企业级自动化程度不断提高的双重推动。此外，耗资425亿美元的BEAD计划旨在支持在服务欠缺地区推广高速互联网，这也间接促进了人工智能驱动型金融工具的普及。

预计2026年至2035年间，加拿大自主金融市场将以最快的速度增长。联邦政府对金融和电信领域数字化转型的大力支持，推动了自主金融系统的高销量。创新、科学与经济发展署（ISED）通过“全民宽带基金”投入32.25亿加元，旨在确保互联网普及，这将有助于在农村和偏远地区推广基于人工智能的金融服务。

欧洲市场洞察

预计在整个研究期间，欧洲市场将占全球收入份额的25.5%。数字化战略和日益加强的跨境金融合作正在加速对自主金融解决方案的需求。欧盟通过包括“数字欧洲计划”在内的各项计划提供的支持，正在推动自动化交易解决方案的普及。例如，欧盟斥资76亿欧元用于“数字欧洲计划”的先进数据基础设施、人工智能和网络安全项目，正在为自主金融公司创造高利润机遇。

德国自主金融解决方案的销售预计主要得益于国家和私人对工业自动化的广泛投资。金融科技与德国蓬勃发展的制造业的融合也推动了对自动化金融技术的强劲需求。政府通过资金、补贴和政策支持，鼓励企业扩大在德国的业务。

法国自主金融市场预计将在2026年至2035年间以较高的复合年增长率增长。法国政府的“法国数字”（France Numérique）数字化路线图和人工智能战略正显著推动金融领域自主系统的投资。法国的数字化路线图概述了该国致力于推进欧盟“数字十年”目标的承诺，并为14项关键绩效指标（KPI）中的12项设定了明确的目标，其中大部分与欧盟2030年的目标相一致。为推动这一转型，法国已拨出约102亿欧元（约占其GDP的0.4%，不包括私营部门投资）用于此。这表明，未来几年，公共和私营企业都将是推动自主金融解决方案销售的主要力量。

亚太市场洞察

预计2026年至2035年间，亚太地区自主金融市场将以17.9%的复合年增长率增长。强劲的数字化进程和巨额的信息通信技术（ICT）支出有望加速自主金融解决方案的普及。由于早期采用者众多，亚太地区各国在自主金融解决方案的销售方面处于领先地位。中国、印度、日本和韩国是亚太地区的主要收入来源。人工智能驱动的金融自动化趋势在银行业、保险业和政府电子支付领域的应用，将在未来几年推动整体市场增长。

在中国，得益于强大的数字支付体系、人工智能的广泛应用以及政府大力推动金融创新的政策，自主金融市场正迅速崛起。蚂蚁集团和腾讯等科技公司引领着移动支付和数字借贷平台的发展，自主金融解决方案正成为日常交易的关键组成部分。中国监管机构对金融科技标准化和数据治理的重视，也促使银行采用人工智能驱动的合规和风险管理系统。2024年，中国工商银行宣布将部署人工智能智能金融平台，实现信用风险评估和欺诈检测的自动化，彰显了中国对人工智能金融的坚定承诺。

由于数字化和统一支付接口（UPI）交易的广泛应用，以及政府主导的普惠金融和减少现金依赖的举措，印度市场预计将实现快速增长。此外，印度的金融科技行业正在采用先进技术来改进信用评分、打击欺诈并优化个人财务管理。印度储备银行的数字贷款框架也有助于建立信任并促进这些工具的安全使用。2023年，HDFC银行与谷歌云合作，创建了可简化风险分析并改善客户体验的先进服务。随着云基础设施的扩展以及年轻且精通技术的群体推动需求增长，印度的自主金融市场有望持续发展。政府和多个公共部门也在采用自主金融来实现长期的社会、战略和基础设施目标。预计这将推动未来几年自主金融服务和解决方案的销售增长。

倡议

发布/批准年份

主要目标

细节

智慧城市使命

2015

城市基础设施现代化

战略性城市发展，不受当前收入水平的影响

印度人工智能使命

2024

构建国家人工智能基础设施

印度政府斥资 1030 亿卢比用于 GPU 和人工智能创新，旨在确保印度科技格局的未来发展。

研究开发与创新（RDI）计划

2025

深科技研发与战略技术

公共资金用于支持新兴产业和国家研发，而不考虑短期回报。

NLC印度可再生能源推动计划

2025

投资700亿卢比用于10吉瓦可再生能源项目

长期能源安全和绿色转型，而非仅仅着眼于短期需求。

来源：PMGSY、DDWS、PIB

Autonomous Finance Market share
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自主金融市场主要参与者：

    自主金融市场的特点是既有巨头企业，也有不断涌现的初创企业。主要企业正大力投资研发，以推出新一代解决方案。领先企业也与其他企业合作，以扩大市场覆盖面和产品供应。一些行业巨头正在发展中地区拓展业务，以期从尚未开发的市场机遇中获取丰厚利润。有机增长和无机增长的营销策略有望在未来几年内使主要企业的利润翻番。

    以下是全球市场主要参与者的名单：

    • 甲骨文公司
      • 公司概况
      • 商业战略
      • 主要产品
      • 财务业绩
      • 关键绩效指标
      • 风险分析
      • 最新进展
      • 区域影响力
      • SWOT分析
    • SAP SE
    • Intuit公司
    • FIS Global
    • Workday公司
    • 微软公司
    • IBM公司
    • SS&C Technologies Holdings Inc.
    • Xero有限公司
    • UiPath公司
    • 印孚瑟斯有限公司
    • 塔塔咨询服务公司（TCS）
    • 可可企业
    • 银湖轴有限公司
    • 泰克马辛德拉有限公司

最新发展

  • 2025年7月， Ramp公司以225亿美元的估值获得了5亿美元的新融资，距离其上一次2亿美元的融资仅45天。这笔新资金将推动该公司在美国商业市场的快速扩张，并加速其人工智能驱动的财务自动化解决方案的推广。
  • 2025年1月，领先的自主财务平台OpenEnvoy与全球食品公司Schreiber Foods达成战略合作。作为合作的一部分，Schreiber的风险投资部门进行了战略投资，而Schreiber将把OpenEnvoy的自主财务平台整合到其财务运营中。此举标志着Schreiber在财务流程数字化转型方面迈出了重要一步，其重点是通过OpenEnvoy的人工智能驱动平台实现应付账款（AP）和应收账款（AR）的自动化。
  • 2024年5月，富士通有限公司宣布推出旗下Finplex品牌的基于人工智能的自主费用和发票核对工具。该产品专为中小企业和会计事务所设计。
  • 2024年3月， NTT DATA推出了其自主资金管理系统（ATMS）。该解决方案主要面向日本和东南亚的大型金融机构。
  • Report ID: 8119
  • Published Date: Sep 24, 2025
  • Report Format: PDF, PPT
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常见问题 (FAQ)

预计到 2025 年底，全球自主金融市场规模将达到 297 亿美元。

全球市场预计将从 2025 年的 254 亿美元增长到 2035 年的 1242 亿美元，预测期内复合年增长率将达到 17.2%。

一些领先公司包括甲骨文公司、SAP SE、Intuit公司和FIS Global。

预计到 2035 年，基于云的细分市场将占据高达 55.5% 的市场份额。

预计到 2035 年底，北美将占据全球 36.9% 的市场份额。

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Preeti Wani
Preeti Wani
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